¿Qué casa puedo comprar con un presupuesto de $300,000?

Si te has esforzado para construir una vida financiera sólida, quizás te preguntes: ¿qué casa puedo comprar con un salario de $300k? Como el salario promedio en los Estados Unidos fue de poco más de $60,000 al año en 2024, puedes estar menos preocupado de si puedes comprar una casa y más por cuánto puedes permitirte gastar en una.

Cómo determinan los prestamistas tu límite de préstamo

Para entender cuánto debes presupuestar para comprar una casa, ayuda saber cuánto es probable que un prestamista hipotecario te permita pedir prestado.

Ingresos y deudas

No te equivoques: los ingresos son importantes. Cuando solicitas una hipoteca, tu prestamista querrá verificar tus ingresos y cuánta deuda tienes.

Te pedirá copias de tus recibos de pago, declaraciones de impuestos sobre la renta, estados de pérdidas y ganancias si eres dueño de un negocio, y otros documentos que confirmen tus ingresos. También te preguntará cuánta deuda tienes y verificará esa información consultando tu historial de crédito.

Los prestamistas usan esta información para calcular tu relación deuda-ingresos (DTI). Tu relación DTI se determina sumando tus pagos mensuales mínimos de deuda, dividiéndolo por tus ingresos mensuales brutos y multiplicándolo por 100 para obtener un porcentaje. El resultado muestra qué parte de tus ingresos destinas al pago de deudas.

Cuanto más baja sea tu relación DTI, más espacio tendrás en tu presupuesto para pagar una hipoteca y cubrir cómodamente tus deudas.

Hay dos tipos de relación DTI. La relación DTI vivienda-ingresos (front-end) compara solo tus costos de vivienda con tus ingresos. Una regla general de la industria es que tu relación DTI front-end debe ser inferior al 28%.

La relación DTI deuda total-ingresos (back-end) incluye tus costos de vivienda más otras deudas, como pagos de tarjetas de crédito, préstamos para automóviles, préstamos estudiantiles y préstamos personales. La regla general es que la relación DTI back-end debe ser inferior al 36%, aunque muchos prestamistas permiten una relación DTI de hasta el 45% o 50%, dependiendo del tipo de préstamo y las circunstancias.

La relación DTI permite a los prestamistas medir tu capacidad para pagar una casa sin requerir que tengas un ingreso mínimo.

Puntuación de crédito

Tu puntuación de crédito es un número de tres dígitos que representa la probabilidad de que pagues tus deudas, basándose en tu historial crediticio. Las agencias de crédito calculan este número, que oscila entre 300 y 850, utilizando modelos como puntaje FICO® o el VantageScore®. Cuanto mayor sea tu puntuación de crédito, más probable será que pagues tus deudas y más probable será que tu prestamista apruebe tu solicitud de préstamo y te ofrezca una tasa de interés más baja.

La mayoría de los tipos de préstamos tienen una puntuación de crédito mínima para comprar una casa. Por ejemplo, muchos prestamistas, incluyendo Rocket Mortgage®, piden una puntuación de crédito de al menos 620 para obtener un préstamo convencional. Algunos préstamos y prestamistas establecen requisitos ligeramente más altos. Los programas de préstamos respaldados por agencias gubernamentales como la Administración Federal de Vivienda (FHA) y Asuntos de Veteranos (VA) permiten puntuaciones de crédito más bajas o no establecen un requisito de puntuación de crédito.

Tasas de interés

La tasa de interés de tu hipoteca determina cuánto pagas al prestamista por pedir prestado el dinero para comprar una casa. La tasa de interés afecta tu pago hipotecario mensual y el interés total que pagas por tu préstamo. Las tasas más altas aumentan los costos, mientras que las tasas más bajas hacen que una casa sea más asequible.

Los prestamistas ofrecen la mayoría de los tipos de hipotecas con tasas de interés fijas o ajustables. Una hipoteca de tasa fija a 30 años tiene la misma tasa de interés durante todo el plazo del préstamo. Esto significa que tus pagos nunca cambian y son predecibles. Una hipoteca con tasa de interés ajustable (ARM) tiene una tasa fija por un plazo introductorio, generalmente de 3, 5 o 7 años. Después de que esta tasa expire, tu tasa hipotecaria se ajustará, generalmente una vez al año, según las condiciones del mercado. Tu tasa y tu pago hipotecario aumentarán o disminuirán. Las ARM suelen tener tasas máximas que limitan cuánto puede aumentar tu tasa en un ajuste individual y en total.

Por ejemplo, una hipoteca convencional conforme de $350,000 a 30 años con una tasa de interés del 6.375% tiene un pago mensual de principal e intereses de $2,184. El mismo préstamo con una tasa de interés del 6% tendría un pago mensual de principal e intereses de $2,098. El mismo préstamo con una tasa de interés del 7% tendría un pago mensual de $2,329.

Las tasas de interés pueden cambiar diariamente. Puedes consultar las tasas de interés actuales para los préstamos de Rocket Mortgage en línea.

Tu cálculo presupuestario: $1.1 millones

Entonces, ¿cuánto puedes permitirte comprar con una hipoteca y con ingresos de $300k? Una estimación aproximada utilizando la regla 28/36 da una respuesta de más o menos $1.1 millones.

Esta estimación supone un down payment del 10% y costos de cierre del 3%, lo que significa $134,553 en efectivo para el cierre. Con una hipoteca de tasa fija a 30 años al 6.375% de interés, podrías pedir prestados $1,051,783 y comprar una casa con un valor de hasta $1,151,783.

El pago mensual de principal e intereses sería de $6,562. Tendrías que pagar un estimado de $438 al mes por el seguro hipotecario privado (PMI), para un desembolso mensual total de $7,000, exactamente el 28% de tus ingresos mensuales brutos de $25,000. Necesitarías $2,000 o menos en pagos de deuda mensuales para cumplir con la relación DTI back-end del 36%.

Los Impuestos sobre la propiedad, el seguro de la vivienda, los servicios públicos y el mantenimiento serían gastos adicionales.

Puedes probar varios escenarios usando esta calculadora de capacidad de pago para vivienda de Rocket Mortgage.

¿Deberías pedir prestado la cantidad total para la que se te apruebe?

Cuando estés listo para buscar una casa, al solicitar la preaprobación de la hipoteca recibirás una carta de tu prestamista con una estimación de cuánto es probable que puedas pedir prestado y a qué tasa de interés. Puede ser tentador usar tu presupuesto máximo y gastar la cantidad total por el que fuiste aprobado, pero no es lo más recomendable.

Por ejemplo, si te quedas sin trabajo, puede ser difícil manejar tu pago hipotecario si agotaste tu límite de préstamo.

Los costos de cierre también dependen del tamaño del préstamo, por lo que si pides prestado la cantidad máxima necesitarás más dinero para el cierre.

Por último, aunque los prestamistas pueden aprobarte para un préstamo más grande, muchos expertos recomiendan mantener tu pago hipotecario mensual en no más del 28% de tu salario mensual. Si superas ese límite, podrías sentir cierta presión económica.

Tipos de préstamos con un salario de $300K

Ganar $300,000 al año puede afectar los tipos de préstamos para los que calificas.

• Préstamos convencionales conformes. En la mayor parte del país, los préstamos conformes están limitados a $832,750 para una vivienda de una sola unidad en 2026. Si vas a pedir prestado más que eso, necesitarás un préstamo jumbo a menos que estés en un condado designado como de alto costo. En esos condados, el límite para préstamos conformes para 2026 es de $1,249,125.
• Préstamos jumbo. Los préstamos jumbo te permiten pedir prestado más que el límite de un préstamo conforme. Sin embargo, puede ser más difícil calificar y pueden tener tasas de interés más altas y requisitos de down payment más altos.
• Préstamos de la FHA. Estos son préstamos respaldados por el gobierno disponibles para personas con puntuaciones de crédito más bajas y pueden tener requisitos de down payment más bajos. Sin embargo, al igual que los préstamos convencionales, los préstamos de la FHA tienen límites sobre cuánto puedes pedir prestado. En muchas áreas, el límite es $541,287 para una vivienda unifamiliar, pero puede llegar a $1,249,125 en áreas de alto costo, por lo que esta es solo una opción si vives en una zona de alto costo.
• Préstamos del VA. Los préstamos del VA están disponibles para miembros actuales y anteriores de las fuerzas armadas. Si eres elegible, ofrecen tasas de interés competitivas y no necesitas un down payment.

Conclusión: Puedes comprar una casa grande con $300K, pero quizás no quieras gastar hasta el límite

Si ganas $300,000 al año, puedes comprar una casa grande. Aun así, es importante pensar cuidadosamente en la casa que compras y el presupuesto que estableces. Aunque puede ser tentador pedir prestado tanto como puedas para comprar la casa más grande y bonita posible, puede ser más prudente comprar una casa más barata. Hacerlo te dejará mejor equipado para manejar la incertidumbre financiera en el futuro.

Si estás listo para comenzar a buscar casa, considera solicitar una hipoteca con Rocket Mortgage.