¿Qué son los impuestos sobre la propiedad y cómo se calculan?

Los impuestos sobre la propiedad son solo uno de los tipos de impuestos que los propietarios tienen que pagar, pero son muy importantes. Este impuesto se basa en el valor de tu propiedad y en la tasa impositiva establecida por el gobierno local. La cantidad que pagas en impuestos sobre la propiedad financia a los gobiernos locales y paga cosas como la recolección de basura, los servicios de emergencia y la recreación pública.

Entender cómo funcionan los impuestos sobre la propiedad y cómo se calculan puede ayudarte a tener una idea del costo real de ser propietario de una vivienda.

Impuestos sobre la propiedad: información básica

Los propietarios de bienes inmuebles pagan impuestos sobre la propiedad. Los impuestos sobre la propiedad son impuestos que se pagan a los gobiernos locales, dándoles el financiamiento que necesitan para pagar servicios como bomberos y policía, recolección de basura, recreación, parques, mantenimiento de carreteras y más.

La cantidad que cada propietario paga generalmente se determina en función del valor de su propiedad, la tasa impositiva del condado, ciudad o estado en el que vive, y cualquier característica de las estructuras en la propiedad. Si comparas los impuestos sobre la propiedad estado por estado, verás que la cantidad puede variar bastante.

Por lo general, esto significa que las personas que tienen propiedades más valiosas pagarán más por los impuestos que las que tienen propiedades menos valiosas.

¿Quién paga impuestos sobre la propiedad?

Los propietarios de bienes inmuebles a menudo pagan los impuestos sobre la propiedad por medio de una cuenta de depósito en garantía. Si un propietario decide pagar sus impuestos por medio de una cuenta de depósito en garantía, pagará una parte de sus impuestos sobre la propiedad anuales junto con el principal y los intereses de su hipoteca cada mes. En la fecha de pago, se pagan automáticamente desde la cuenta de depósito en garantía. Puedes decidir no poner tus impuestos en esa cuenta todos los meses y simplemente pagarlos tú mismo, pero muchos propietarios no siguen ese camino.

Si no pagas los impuestos de tu propiedad, enfrentarás sanciones graves. La falta de pago puede dar lugar al cobro de intereses sobre el saldo no pagado, posibles daños a tu crédito, la aplicación de un gravamen sobre la propiedad o, en algunos estados, puedes estar sujeto a una subasta de escritura fiscal en la que el gobierno ejecuta la propiedad y la vende para recuperar los impuestos atrasados.

¿Cuándo pagas los impuestos sobre la propiedad?

Cómo y cuándo pagas los impuestos sobre la propiedad puede depender de varios factores.

El calendario de pagos para los impuestos sobre la propiedad puede variar por estado o incluso por municipio y condado. Algunos facturan estos impuestos anual, semestral o trimestralmente.

Si tienes una hipoteca, muchos prestamistas pueden pedirte que pagues los impuestos sobre la propiedad mediante una cuenta de depósito en garantía. Eso significa que el prestamista incluirá una parte de tus impuestos sobre la propiedad en tu factura hipotecaria mensual y depositará ese dinero en una cuenta aparte. Cuando llega el cobro, el prestamista toma dinero de la cuenta de depósito en garantía para pagar la factura del impuesto.

Esto puede ser útil para los propietarios porque significa que pagas los impuestos sobre la propiedad a lo largo del tiempo y de manera predecible, en lugar de recibir una factura grande cada pocos meses.

Ten en cuenta que una vez que liquidas tu hipoteca, eres responsable de pagar los impuestos sobre la propiedad por tu cuenta. Tu prestamista no seguirá enviándote una factura ni reteniendo dinero en una cuenta en tu nombre.

Cómo calcular los impuestos sobre la propiedad

La cantidad que pagas por el impuesto sobre la propiedad depende de dos factores principales: la tasación fiscal de tu propiedad y la tasa impositiva en tu área. Puedes calcular la factura anual del impuesto sobre la propiedad multiplicando el valor de la tasación fiscal por la tasa del impuesto sobre la propiedad en tu área.

En términos matemáticos, la fórmula es:

(Valor fiscal) x (tasa del impuesto a la propiedad) = factura anual del impuesto a la propiedad

Las tasas impositivas pueden variar significativamente de un lugar a otro y juegan un papel importante en qué tan asequible es una casa. Puedes usar la calculadora de asequibilidad de vivienda de Rocket Mortgage® para obtener una estimación de cuánto tendrías que pagar según el código postal en el que quieres comprar.

1. Determina el valor fiscal de la propiedad

El primer paso es determinar el valor fiscal de tu propiedad antes de multiplicarlo por la tasa impositiva local. Para ello, dirígete al recurso de impuestos en línea de tu municipio local y busca tu propiedad. Un asesor fiscal ha creado un valor fiscal basado en el tamaño de tu casa, las ventas recientes en el área, el estado del mercado inmobiliario local y otros factores.

Tu valor fiscal no será el mismo que el valor de una tasación comercial o valor de mercado. El asesor solo va a determinar el valor imponible. Esto se basa en algo llamado tasa de avalúo. Este es el porcentaje o cantidad del valor de mercado de una propiedad que se utiliza para calcular su valor fiscal para los impuestos sobre la propiedad. Por ejemplo, si el valor de mercado de tu casa es $400,000 y tu gobierno local grava el 50% del valor, el valor fiscal sería $200,000.

2. Deduce las exenciones elegibles

Algunos gobiernos locales ofrecen exenciones fiscales para quienes califican las cuales reducen el valor de tu casa cuando se trata de calcular tu impuesto sobre la propiedad.

Podrías calificar para una o más de estas exenciones habituales de impuestos sobre la propiedad.

• Exenciones de impuestos (homestead): una exención de impuestos (homestead) ofrece alivio fiscal para las personas que viven en su propiedad la mayor parte del tiempo. Las casas de vacaciones o propiedades de inversión no califican para esto.
• Exención para ciudadanos adultos mayores: muchos lugares ofrecen alivio fiscal a personas mayores que viven en su residencia principal y tienen ingresos fijos.
• Exenciones para propietarios con discapacidades: si tienes una discapacidad, puede haber deducciones fiscales que hagan que tus impuestos sobre la propiedad sean más asequibles. En algunos casos, podrías estar exento de pagar cualquier impuesto sobre la propiedad en absoluto.
• Exenciones para veteranos: los veteranos militares y los miembros del servicio en activo también pueden calificar para el alivio del impuesto sobre la propiedad, dependiendo de dónde vivan.
• Exenciones agrícolas: si usas tu propiedad para fines agrícolas, tu gobierno local podría ofrecer algún alivio en el impuesto sobre la propiedad.

Puedes consultar con tu gobierno local para obtener una lista de las exenciones ofrecidas y para obtener ayuda para determinar si calificas.

3. Aplica la tasa por millar de tu municipalidad

Las tasas de los impuestos sobre la propiedad generalmente se expresan como una tasa por millar. Esto se refiere a cuánto pagas por cada $1,000 del valor de la propiedad.

Por ejemplo, si tu ciudad tiene una tasa por millar de $13.27, eso significa que pagarás $13.27 por cada $1,000 del valor fiscal de tu propiedad.

Un ejemplo de cálculo de impuestos sobre la propiedad

Este es un ejemplo con fines educativos. Si usamos la tasa por millar de $13.27 mencionada arriba y tu casa tiene un valor de $515,000, pagarás un total de:

$13.27 x 515 = $6,834.05 al año

Si tu prestamista hipotecario retiene los pagos de impuestos sobre la propiedad en una cuenta de depósito en garantía, eso significa que tu impuesto sobre la propiedad agregará $569.50 a tu factura mensual.

¿Puedes deducir los impuestos sobre la propiedad en tu declaración de impuestos?

Sí, muchos contribuyentes pueden deducir los impuestos sobre la propiedad en su declaración de impuestos. Sin embargo, las reglas son diferentes en todas partes y a menudo cambian, por lo que debes consultar con un profesional fiscal antes de deducir los impuestos sobre la propiedad en tu declaración.

Conclusión: Calcular los impuestos sobre la propiedad no es complicado

Aunque a pocas personas les emociona pagar impuestos, los impuestos sobre la propiedad son esenciales para mantener en funcionamiento a los gobiernos locales y prestar los servicios esenciales que utilizas todos los días. Calcular los impuestos sobre la propiedad no es demasiado difícil, pero es importante hacerlo si quieres tener una idea completa del costo de ser propietario de una casa.

Los impuestos sobre la propiedad son solo una pieza del rompecabezas que afecta los gastos mensuales del propietario. Si estás considerando comprar una casa, puedes comunicarte con Rocket Mortgage® para ver para qué calificas