Cómo obtener una preaprobación de hipoteca

A partir del 16 de noviembre de 2025, ambos Fannie Mae y Freddie Mac eliminarán el requisito de puntuación de crédito mínima de sus directrices de elegibilidad para préstamos convencionales. Ahora, la aprobación del préstamo se basará en una evaluación de factores generales de riesgo de crédito.

Si quieres obtener una hipoteca para comprar una vivienda, el primer paso es conseguir la preaprobación. La preaprobación hipotecaria de un prestamista puede darte una idea aproximada de cuánto podrías pedir en préstamo. Saber más o menos cuánto está dispuesto a prestarte un prestamista puede ayudarte a establecer tu presupuesto para una casa y así puedas buscar opciones dentro de tu rango de precios.

Obtener la preaprobación hipotecaria también puede ayudarte a destacar entre otros compradores interesados en las mismas propiedades. Este es un resumen de cómo funciona la preaprobación hipotecaria, qué se necesita y por qué es un paso clave en el camino hacia ser propietario de una vivienda.

¿Qué es una preaprobación de hipoteca?

La preaprobación hipotecaria es una declaración de un prestamista que te dice cuánto está dispuesto a prestarte tentativamente hasta una cierta cantidad. Aunque no es lo mismo que una oferta de préstamo garantizado puede darte un rango estimado de cuánto puedes pagar por una casa cuando comiences a ver opciones de vivienda.

Tener la preaprobación de un prestamista también les dice a los vendedores que estás realmente interesado en comprar y que posiblemente podrás obtener financiamiento, lo que te ayuda a competir con otros compradores. De hecho, muchos vendedores te piden que estés preaprobado antes de aceptar una oferta que hagas por su casa. Además, muchos agentes de bienes raíces no estarán dispuestos a trabajar contigo hasta que hayas sido preaprobado para el financiamiento.

Una carta de preaprobación puede incluir:

• Cantidad máxima del préstamo
• Tasa de interés hipotecaria
• Programa de préstamos
• Plazo del préstamo
• Pago mensual de la hipoteca total

Ten en cuenta que la preaprobación de la hipoteca se basa en ciertos supuestos sobre tu financiamiento. Los prestamistas considerarán la información que reportes sobre tus finanzas —como tus ingresos, deudas, puntuación de crédito y activos— para determinar tu elegibilidad. Esta información influye en la cantidad de tu preaprobación y cuál podría ser tu tasa de interés.

Preaprobación vs. precalificación

La precalificación hipotecaria es como la preaprobación, pero usualmente se basa en información no verificada que tu proporcionas sobre tus finanzas. Tú le dices al prestamista cuánto ganas y cuál es tu puntuación de crédito, y este te da una estimación de cuánto estaría dispuesto a prestarte sin consultar tu crédito.

Sin tu informe de crédito, el prestamista solo puede darte estimaciones. Eso significa que la cantidad de la aprobación, el programa del préstamo y la tasa de interés podría cambiar a medida que el prestamista obtenga más información. Como una precalificación es una revisión inicial de tus finanzas, generalmente no necesitas proporcionar documentación, como estados de cuenta bancarios, talones de pago y declaraciones de impuestos.

Una preaprobación es más profunda que una precalificación; normalmente requiere documentación de respaldo y una verificación de crédito dura. Es posible que se te pidan estados de cuenta bancarios, formularios W-2, talones de pago y estados de cuenta de deudas. Esto permite que un prestamista te dé una idea más precisa de cuánto podrás pedir prestado.

Preaprobación vs. aprobación final

La preaprobación de la hipoteca puede ayudarte a calcular cuánto podrás pedir prestado basándose en tus finanzas, pero no es lo mismo que la aprobación final de un préstamo. Para obtener la aprobación final de una hipoteca, el prestamista debe seguir el proceso de evaluación de la solicitud del préstamo para verificar tus finanzas y confirmar que probablemente podrás pagar tu hipoteca.

Si tus ingresos, activos, deudas y crédito están en orden, estarás en buen camino para recibir la aprobación final. Si ha habido cambios considerables en tu situación laboral o tu deuda total, eso podría poner en peligro tu oportunidad de obtener la aprobación final de la hipoteca.

El prestamista también deberá revisar la propiedad que vas a comprar para confirmar lo siguiente:

• El valor de la tasación: el prestamista ordenará una tasación de la vivienda para asegurarse de que no estés pagando más por la casa de lo que realmente vale. El prestamista no te prestará más del valor de la vivienda. Si la tasación resulta menor que el precio de compra es probable que tengas que cubrir la diferencia de tu propio bolsillo.
• El título: el prestamista trabajará con una compañía de títulos de propiedad para confirmar quién es el propietario y asegurarse de que no haya reclamaciones ni gravámenes sobre la propiedad.
• El estado de la vivienda: algunas hipotecas, como los préstamos de la Administración Federal de Vivienda (FHA), requieren que la propiedad cumpla ciertos estándares antes de poder cerrar el préstamo. Los problemas como ventanas rotas, falta de pasamanos o un techo en mal estado podrían impedir el cierre de un préstamo de la FHA.

¿Por qué deberías obtener una preaprobación?

Si realmente te interesa comprar una casa, es probable que debas estar preaprobado antes de poder contratar a un agente de bienes raíces. Los vendedores normalmente no tomarán en serio ninguna oferta a menos que el posible comprador ya esté preaprobado. Veamos algunos de los otros beneficios de obtener la preaprobación para una hipoteca:

Cómo obtener la preaprobación para una hipoteca

Si estás listo para comenzar a buscar casa y quieres saber cuánto podrás pedir prestado, estos son los pasos a seguir para obtener la preaprobación.

1. Revisa tu información financiera

Antes de obtener la preaprobación de un préstamo hipotecario, te recomendamos revisar tus finanzas para ver si cumples los requisitos mínimos de elegibilidad. Para obtener un préstamo convencional, normalmente necesitarás una puntuación de crédito mínima de 620. Los préstamos respaldados por el gobierno tienen requisitos de crédito un poco más flexibles.

Los prestamistas también verifican tu relación deuda-ingresos (DTI) para confirmar que podrás hacer tus pagos mensuales junto con tus otras deudas. El DTI es una cifra que refleja cuánto de tus ingresos mensuales se destina al pago de deudas. Puedes calcular tu DTI sumando tus pagos mensuales mínimos de deuda y dividiendo eso por tus ingresos mensuales brutos. Si bien los requisitos exactos de DTI varían según el prestamista, normalmente necesitarás un DTI que no supere el 50% para obtener la preaprobación.

También necesitarás evaluar tus ahorros para determinar cuánto puedes dar de down payment. Para los préstamos convencionales debes hacer un down payment mínimo del 3%. También es importante asegurarse de que puedes obtener un pago mensual que se ajuste a tu presupuesto. Puedes usar nuestra calculadora de capacidad de pago para ayudarte a determinar cuánto puedes pagar por una casa basado en tus ingresos, ahorros y deudas.

2. Reúne tu documentación

El prestamista pedirá ciertos documentos financieros para evaluar tu elegibilidad para una hipoteca y cuánto está dispuesto a prestarte. Estos documentos reflejan tus ingresos, ahorros, activos y deudas. Algunos documentos que querrás tener en tu lista de verificación para la preaprobación de la hipoteca incluyen:

• Prueba de identidad
• Talones de pago
• Estados de cuenta
• Estados de cuenta de inversión
• Formularios W-2 o 1099
• Declaraciones de impuestos
• Lista de deudas
• Prueba de activos
• Información de contacto del empleador

Una vez que hayas enviado toda tu información al prestamista, espera recibir tu estimación de préstamo en un plazo de 3 días hábiles. La estimación de préstamo incluye los detalles importantes del préstamo, incluyendo el pago mensual estimado, la tasa de interés y los costos de cierre.

3. Encuentra un prestamista hipotecario

Cuando se trata de obtener una hipoteca, hay una variedad de bancos y prestamistas diferentes para elegir. Es importante trabajar con un prestamista que sea reconocido y de buena reputación. Se recomienda a los compradores de vivienda que reúnan estimaciones de préstamo de varios prestamistas diferentes antes de comprometerse con uno. De esa manera, puedes comparar las condiciones de cada uno para asegurarte de obtener el mejor trato.

Rocket Mortgage también ofrece dos opciones de preaprobación diferentes:

4. Presenta tu solicitud de preaprobación

Con la mayoría de los prestamistas, podrás completar y enviar tu solicitud de preaprobación completamente en línea. Deberás adjuntar la documentación de respaldo necesaria y el prestamista realizará una verificación de crédito dura. Recibirás una respuesta en un plazo de 1 a 3 días, aunque algunos prestamistas dan la preaprobación el mismo día. Los prestamistas no pueden cobrar nada durante este proceso aparte de un pequeño cobro por la revisión de crédito.

5. Obtén la decisión de la preaprobación de la hipoteca

Cuando estás preaprobado, usualmente recibes una carta de preaprobación del prestamista. Hay algunos motivos por los que la carta de preaprobación es importante. Primero, los agentes de bienes raíces normalmente quieren ver tu carta de preaprobación antes de mostrarte las casas. Esto garantiza que no perderán tiempo en mostrarte casas que están fuera de tu presupuesto.

Segundo, la carta de preaprobación es algo que puedes compartir con el vendedor de la casa cuando hagas una oferta. Muestra que no tienes problemas para obtener el financiamiento por la cantidad que estás ofreciendo.

La preaprobación no dura para siempre. Revisa la fecha de vencimiento y tenla presente mientras buscas casa. Aunque varía de un prestamista a otro, la preaprobación generalmente es válida por 60-90 días. Si todavía no te has decidido por una casa, puedes pedir una renovación. Para eso, debes darle al prestamista tu información de crédito y financiera más reciente.

Si te dan la preaprobación, pero no estás satisfecho con la cantidad del préstamo, todavía puedes obtener estimaciones de préstamo de otros prestamistas. No estás obligado a contratar a ningún prestamista que te haya preaprobado, y es posible que otros prestamistas estén dispuestos a ofrecerte un préstamo más grande.

Si te deniegan la preaprobación, pídele más información al prestamista. Esto puede ayudarte a resolver cualquier problema financiero que te impida obtener un préstamo. Por ejemplo, si el prestamista te dice que tu puntuación de crédito era demasiado baja, puedes hacer algo para mejorarla, como hacer pagos a tiempo y liquidar deudas.

Rocket Mortgage® te permite empezar a buscar casa antes de lo pensado

Cómo mejorar tus posibilidades de obtener una preaprobación

Hablemos de algunos de los pasos que puedes tomar para prepararte para una mayor probabilidad de obtener la preaprobación de una hipoteca:

• Ahorra para un down payment más grande
• Aumenta tus ingresos
• Mejora tu puntuación de crédito
• Reduce tu deuda
• Evita asumir deudas nuevas
• Corrige cualquier error en tu informe de crédito

Preguntas frecuentes sobre la preaprobación hipotecaria

Estas son las respuestas a algunas preguntas frecuentes sobre la preaprobación hipotecaria.

¿Por qué debería obtener la preaprobación de más de un prestamista?

Hacer la solicitud a múltiples prestamistas ayuda a los compradores de vivienda a comparar tasas de interés y elegir el trato con los términos más favorables. Buscar la hipoteca que mejor se adapte a tus finanzas puede ahorrarte mucho dinero durante la vida del préstamo.

¿Cómo afecta a tu puntuación de crédito tener múltiples preaprobaciones?

Cada vez que solicitas la preaprobación o aprobación de un préstamo, un prestamista revisa tu crédito con una consulta dura. Esto normalmente reduce tu puntuación por unos pocos puntos. Sin embargo, si tu crédito se consulta varias veces en un período de 45 días, se toma como una sola consulta dura.

¿Tiene algún costo obtener una preaprobación hipotecaria?

Pedir la preaprobación a muchos prestamistas —incluyendo Rocket Mortgage— es gratis. Sin embargo, algunos prestamistas pueden cobrar por la solicitud o la verificación de crédito.

¿Con cuánta antelación debo pedir la preaprobación?

Necesitarás una preaprobación para visitar las casas y presentar una oferta. Pero como las cartas de preaprobación caducan, no querrás obtener la preaprobación demasiado pronto. Deberías obtener la aprobación para una hipoteca tan pronto como estés listo para comenzar a buscar seriamente viviendas con la intención de comprar.

Conclusión: Comienza tu proceso de compra de una casa con una preaprobación hipotecaria

La preaprobación hipotecaria es un importante primer paso del proceso. Después de verificar tu información financiera, tendrás una idea clara de cuánto puedes pagar por una casa. También le dice al vendedor que eres un comprador serio y que es probable que puedas obtener el financiamiento.

Si estás listo para preaprobarse para un préstamo hipotecario, envía tu solicitud en línea con Rocket Mortgage.

La participación en el programa Verified Approval está basada en un análisis completo del evaluador de riesgo de tu crédito, ingresos, situación laboral, activos y deudas. Si la nueva información cambia de manera importante la decisión de la evaluación de riesgos, teniendo como consecuencia una denegación de tu solicitud de crédito, si el préstamo no se puede cerrar por un motivo informe de titularidad fuera del control de Rocket Mortgage, incluyendo, entre otros, seguro satisfactorio, tasación e informe/búsqueda del título, o si tú ya no quieres continuar con el préstamo, se descontinuará tu participación en el programa. Si no cambia tu elegibilidad en el programa y tu préstamo hipotecario no se cierra debido a un error de Rocket Mortgage, recibirás los $1,000. Esta oferta no se aplica a préstamos nuevos de compra presentados a Rocket Mortgage mediante un corredor hipotecario. Rocket Mortgage se reserva el derecho de cancelar esta oferta en cualquier momento. La aceptación de esta oferta implica la aceptación de estas condiciones, que están sujetas a cambios a criterio exclusivo de Rocket Mortgage. Puede haber otras condiciones o exclusiones.

La opción de pago inicial del 3 % solamente se aplica para ciertos préstamos convencionales y no se aplica en todos los estados. Puede haber otras condiciones y restricciones.