Límites para préstamos conformes en 2026

Cuando obtienes una hipoteca, hay un límite para cuánto puedes pedir prestado. A nivel individual, esto lo determina tu solvencia crediticia y cuánto puedes pagar cada mes.

Al nivel de la industria, los prestamistas tienen un límite para cuánto pueden prestar a los prestatarios si quieren que sus préstamos cumplan los estándares establecidos por la Agencia Federal de Financiamiento de Vivienda (FHFA). Los préstamos convencionales que cumplen estos estándares se llaman préstamos conformes.

¿Cuál es el límite de los préstamos conformes?

La FHFA establece límites para los préstamos conformes para Fannie Mae y Freddie Mac, las dos empresas patrocinadas por el gobierno que regula.

Fannie Mae y Freddie Mac compran hipotecas que cumplen sus estándares a los prestamistas y luego las vuelven a empacar como títulos valores respaldados por hipotecas para los inversionistas. Este proceso les da a los prestamistas la liquidez necesaria para seguir ofreciendo a los compradores de vivienda préstamos hipotecarios asequibles.

Tanto Fannie Mae como Freddie Mac tienen otros criterios para los préstamos que compran, incluyendo puntuación de crédito mínima, pago inicial mínimo y relación deuda-ingresos (DTI) máxima. Pero en general, cuando las personas hablan sobre los estándares de los préstamos conformes, están hablando de los límites de los préstamos.

Cómo funcionan los préstamos conformes

Los límites de los préstamos conformes están relacionados a los precios de las viviendas. Cada año, la FHFA actualiza el límite de referencia para préstamos basándose en su informe del índice de precios de la vivienda (HPI), que hace un seguimiento del aumento promedio de los valores de las viviendas a lo largo del año anterior.

Los límites de los préstamos nuevos se calculan cada año basándose en los datos del tercer trimestre del HPI de la FHFA. En 2026, el aumento del límite de préstamo es del 3.25%.

Límites para préstamos convencionales en 2026

Los límites oficiales de préstamos conformes para 2026 son los siguientes:

Estos límites se actualizan oficialmente cada noviembre, cuando la Federal Housing Finance Agency (FHFA) publica los datos del índice de precios de vivienda del tercer trimestre.

Límites de los préstamos conformes en áreas de alto costo

Los precios de las viviendas varían bastante de un estado a otro, e incluso de un condado a otro. Esto hace que sea difícil tener un solo límite para los préstamos conformes para todo el país; después de todo, es difícil comparar los precios de las casas en el área rural de Ohio con los precios en Manhattan, uno de los mercados de bienes raíces más caros del país.

Por esta razón, la FHFA establece un límite más alto para las áreas que considera de “alto costo”, una designación basada en los valores medianos de las viviendas de un área comparado con el valor de referencia del préstamo conforme.

El límite exacto de los préstamos conformes varía dependiendo del valor promedio de las viviendas en un área dada, hasta el 150% del límite de referencia de los préstamos conformes. Para ver cuál es el límite actual en tu condado, usa el mapa interactivo de la FHFA.

Ejemplo de los límites en las áreas de alto costo

Para ver cómo funciona esto en la práctica, supongamos que estás considerando comprar una casa de $900,000 en California.

Si compraras esa casa en el condado de San Bernardino, que actualmente no es un área de alto costo según la FHFA, muy posiblemente tendrías que pedir un préstamo jumbo, porque te estás pasando del valor de referencia de $832,750 para los préstamos.

Sin embargo, el condado de Los Ángeles es tradicionalmente una de las áreas más caras para comprar vivienda en los Estados Unidos. Se encuentra en el extremo superior de la escala ($1,249,125 para una vivienda de una unidad). Así, podrías comprar la casa sin un préstamo jumbo.

Además de ser el tope en áreas de alto costo, la cifra más alta de los préstamos conformes para un número dado de unidades es también el límite para los préstamos en Alaska y Hawái.

Qué debes considerar antes de pedir prestado más del límite de los préstamos conformes

Si estás considerando comprar una casa fuera de los límites de los préstamos conformes, asegúrate de entender si puedes pagar un préstamo no conforme y qué significaría este tipo de préstamo para tu economía. Mientras más grande sea el préstamo, más alto será tu pago mensual.

Esto es algo especialmente importante de considerar en las áreas de alto costo. Incluso con los límites más altos, gran parte del inventario local todavía podría exceder el tope de los préstamos de alto costo.

Aspectos para considerar antes de utilizar un préstamo jumbo

¿Qué significaría un préstamo jumbo para tu economía? Solo el costo de la casa puede ser prohibitivo para muchos prestatarios. Aunque los préstamos conformes permiten hacer un pago inicial desde el 3%, la mayoría de los prestatarios de préstamos jumbo deben hacer un pago inicial mínimo del 10%. También deben tener una puntuación de crédito de 700 o más y una DTI del 45% o menos para calificar.

Si puedes cumplir estos requisitos, un préstamo jumbo puede ser beneficioso para ti. Pero antes de entrar al proceso de compra de una casa, asegúrate de saber cuáles son los límites de los préstamos para tu área y de entender lo que un préstamo conforme versus un préstamo no conforme significaría para tu situación económica.

Conclusión: recuerda los límites de los préstamos si vas a comprar una casa de alto costo

Si estás pensando en comprar tu casa con una hipoteca y tienes un presupuesto considerable, es importante entender cuáles son los límites máximos para los préstamos en tu condado. Aunque existen otros tipos de préstamos, como los préstamos jumbo, que eliminan la restricción de mantenerte en cierto límite de precios, eso significa sacrificar los beneficios de obtener un préstamo conforme.