Cómo usar una HELOC para el pago inicial de una segunda vivienda

Comprar una casa de vacaciones o una propiedad de inversión exige una planificación financiera estratégica, y eso incluye un pago inicial. Aportar al menos el 20% del valor de la propiedad puede acelerar la aprobación de préstamos y eliminar la carga del seguro hipotecario privado (PMI). Para muchos compradores, una línea de crédito garantizada por la plusvalía (HELOC)¹ representa una solución atractiva. Esta línea de crédito flexible, garantizada por tu residencia principal, te permite acceder al valor de tu vivienda para financiar el pago inicial de una segunda propiedad. Pero antes de comprometerte con esta estrategia, merece la pena sopesar los beneficios frente a los posibles inconvenientes.

Aunque Rocket Mortgage actualmente no ofrece HELOC, sí ofrecemos refinanciamiento con desembolso de efectivo² y puede ofrecer opciones que te ayuden.

Aspectos clave:

• Los HELOC te permiten aprovechar el valor acumulado de tu vivienda para gastos importantes, incluyendo el pago inicial de una segunda vivienda. Una línea de crédito garantizada por la plusvalía te permite pedir prestado contra el capital de tu residencia principal cuando lo necesites.
• Los HELOC ofrecen flexibilidad y posibles ventajas en términos de costos. Los beneficios pueden incluir acceso a una mayor cantidad de pago inicial, préstamos flexibles, preservación de ahorros, intereses potencialmente deducibles de impuestos y menores costos de cierre comparado con algunas opciones de refinanciamiento.
• Las HELOC también conllevan riesgos importantes que se deben considerar. Las tasas de interés variables, la tentación de sobreprestarse, la reducción del valor neto de la vivienda principal y el riesgo de ejecución hipotecaria si incumples pueden afectar tu estabilidad financiera a largo plazo.

¿Se puede usar una HELOC para el pago inicial de una segunda vivienda?

Sí, si ya tienes una propiedad y tienes suficiente valor neto de la vivienda para calificar para una línea de crédito garantizada por la plusvalía, es posible usar una HELOC para el pago inicial de una segunda vivienda. Sin embargo, debes tener en cuenta que algunos prestamistas pueden no permitir que los fondos de pago inicial provengan de una línea de crédito (HELOC) y que aun así debes cumplir requisitos de calificación.

Una HELOC es un préstamo nuevo y garantizado que puede aumentar tu relación DTI y afectar a tu crédito, así que asegúrate de poder seguir calificando para la nueva hipoteca después de contratar una HELOC. También ten en cuenta que tu vivienda principal sirve como garantía para la HELOC, así que estás poniendo en riesgo tu vivienda principal cuando usas una HELOC para hacer un pago inicial de una segunda propiedad.

Cómo funciona el uso de una HELOC para el pago inicial de una segunda vivienda

Una línea de crédito con garantía hipotecaria es un tipo de línea de crédito revolvente basada en el valor de tu vivienda. Puedes retirar fondos de una línea de crédito (HELOC), hasta el límite establecido por tu prestamista, varias veces y según sea necesario hasta el límite de crédito.

Te explicamos cómo funcionan las HELOC.

¿Cuánto financiamiento puedes obtener con una HELOC?

Una HELOC está garantizada por el valor de tu vivienda, por lo que cuánto puedas pedir prestado dependerá del valor de tu vivienda y del saldo hipotecario restante que tenga en ella. La medida clave es tu relación préstamo-valor (LTV).

Por ejemplo, si tu casa vale $400,000 dólares y debes $300,000 dólares en la hipoteca, tienes $100,000 dólares en patrimonio. La mayoría de los prestamistas te permitirán pedir dinero prestado hasta que tengas una relación LTV del 80% al 85%.

En el ejemplo anterior, una relación LTV del 85% significaría un saldo total del préstamo de:

$400,000 * (.85) = $340,000

Así que podrías pedir prestado hasta:

$340,000 - $300,000 = $40,000

Para qué pueden usarse los fondos HELOC

Las HELOC son préstamos muy flexibles, así que puedes usarlas para casi cualquier cosa. Esto puede incluir hacer un pago inicial para otra vivienda, cubrir los gastos de cierre o el pago de reparaciones y reformas.

Sin embargo, el prestamista de tu segunda hipoteca puede imponer algunas restricciones a sus propios préstamos. Por ejemplo, como una HELOC es deuda, el segundo prestamista puede no estar dispuesto a considerar tu HELOC como una fuente de reservas de efectivo para cumplir sus requisitos mínimos de ahorro.

Cómo funcionan los pagos de una HELOC

Las HELOC tienen dos fases: un periodo de retiro de dinero y un periodo de reembolso.

Durante el periodo de retiro de dinero puedes retirar más dinero de tu HELOC y normalmente realizar pagos solo de intereses cada mes. Después del período de retiro de dinero llega el periodo de reembolso, cuando se hacen los pagos completos de capital e intereses.

Las HELOC suelen tener tasas de interés variables, pero también existen HELOC de tasa fija. Con una tasa de interés variable, tu pago puede variar con el tiempo.

Ten en cuenta que, si usas una HELOC para hacer el pago inicial de una segunda vivienda, tendrás que afrontar tres pagos mensuales a la vez: tu hipoteca principal, la hipoteca de tu segunda vivienda y tu HELOC.

Requisitos de HELOC para un pago inicial de una segunda vivienda

Una HELOC es un tipo de préstamo, por lo que los prestamistas querrán asegurarse de que puedas pagar los pagos mensuales del préstamo. Cada prestamista puede establecer sus propios requisitos, pero generalmente tendrá en cuenta factores similares.

Requisitos de capital y LTV

Las HELOC están garantizadas por el valor neto de tu vivienda, por lo que los prestamistas querrán asegurarse de que tu vivienda valga lo suficiente para asegurar el nuevo préstamo. La mayoría de los prestamistas solo ofrecen una HELOC si tienes más del 15% de capital. Dicho de otro modo, tu relación LTV debe estar por debajo del 85%.

Normalmente, la cantidad que puedes pedir prestado se basará en este límite de capital/LTV. Solo puedes pedir prestado hasta un 85% LTV, así que, si estás en el 84%, por ejemplo, tu límite de HELOC será bastante bajo.

Revisión del DTI, ingresos y crédito

Si tienes suficiente valor neto de la vivienda, los prestamistas también querrán asegurarse de que puedas permitirte pagar un nuevo préstamo.

Para ello, los prestamistas analizarán tu relación de ingresos y deuda-ingresos (DTI). Tus ingresos deben ser suficientes para cubrir los pagos de un nuevo préstamo. Como un ejemplo extremo, si ganas $2,000 dólares al mes y tu nuevo pago de préstamo sería de $3,000 dólares, no hay posibilidad de que un prestamista apruebe ese préstamo.

Tu relación DTI mide el porcentaje de tus ingresos mensuales que se destina a pagos de préstamos. La mayoría de los prestamistas no te permitirán superar un DTI del 43% al incluir los pagos de tu nuevo préstamo, así que cuanto menor sea tu relación DTI, mejor.

Incluso si tienes capacidad financiera para hacer pagos, los prestamistas también querrán comprobar que tienes un historial de pagos. Revisarán tu historial crediticio. Cuanto más alta sea tu puntuación, mejores serán tus probabilidades de calificar y conseguir una tasa de interés baja.

Reservas de efectivo y fondos prestados

Cuando obtienes una hipoteca, muchos prestamistas exigirán que dispongas de suficientes reservas de efectivo para afrontar algunos de los costos inesperados de la propiedad y para servir como respaldo en caso de que tengas problemas financieros y aún necesites pagar la hipoteca.

Dependiendo del prestamista, puede que no puedas usar los fondos disponibles por medio de tu HELOC u otro dinero prestado para cumplir los requisitos de reserva de efectivo, así que consulta con el prestamista hipotecario para tu segunda propiedad antes de solicitar la HELOC.

Documentos que podrías necesitar para solicitar una HELOC

Los prestamistas no te tomarán solo al pie de la letra cuando menciones información sobre ti en una solicitud de préstamo. Necesitarás documentación y pruebas de cosas como bienes, ingresos y empleo.

Algunos documentos que debes tener a mano incluyen nóminas, declaraciones de impuestos, extractos bancarios y de cuentas de inversión, y prueba de identidad.

HELOC para un pago inicial de segunda vivienda: ventajas y desventajas

Usar una HELOC para el pago inicial de una segunda vivienda tiene ventajas y desventajas. Lo mejor es considerar todos los factores relevantes antes de tomar una decisión financiera tan importante.

Ventajas de usar una HELOC para el pago inicial

Algunos beneficios de usar una HELOC para el pago inicial incluyen:

• Financiamiento para un pago inicial considerable: Si has acumulado un valor neto significativo en tu vivienda, podrías acceder a una suma considerable de dinero para el pago inicial. Puedes usar una calculadora de pago inicial para estimar cuánto necesitarás.
• Acceso flexible al crédito: A diferencia de un préstamo tradicional con plazo fijo, puedes pedir prestado hasta el límite de crédito en cualquier momento, o solo una pequeña parte de los fondos.
• Conservación de tus ahorros: En lugar de recurrir a tus ahorros o inversiones, puedes usar el valor acumulado de tu vivienda actual para cubrir los costos de cierre de la compra de una nueva propiedad.
• Pagos iniciales solo de intereses: Algunos HELOC permiten hacer únicamente pagos de intereses durante un período inicial, lo que puede ayudarte a conservar efectivo durante el proceso de cierre de la nueva vivienda.
• Intereses potencialmente deducibles de impuestos: Los intereses de un préstamo hipotecario normalmente son deducibles de impuestos para una residencia principal. Las reglas para los HELOC son algo más complejas, pero en algunos casos los intereses también pueden ser deducibles.
• Costos de cierre más bajos que otras opciones de refinanciación: Algunos HELOC pueden ofrecerse sin costos de cierre, lo que puede representar un ahorro importante comparado con un refinanciamiento o con la contratación de una segunda hipoteca.

Desventajas y riesgos para tener en cuenta

Algunas razones para considerar evitar usar una HELOC como pago inicial son:

• Tasas y pagos variables: Las tasas variables y los períodos de pago solo de intereses pueden hacer que los pagos sean menos predecibles que los de un préstamo de largo plazo con tasa fija.
• Posibilidad de sobreendeudamiento: Si pides prestado más dinero del que realmente necesitas, podrías sentir la tentación de usar el excedente para otros proyectos o gastos, lo que aumentaría tus costos financieros de largo plazo.
• Reducción del capital: El valor acumulado de tu vivienda no es una cuenta bancaria. Cuando utilices un HELOC, recibirás menos dinero al vender tu casa en el futuro si no has pagado por completo el saldo antes de vender la propiedad que garantiza la línea de crédito.
• Riesgo de ejecución hipotecaria en caso de incumplimiento: Como se trata de un préstamo garantizado, podrías perder tu vivienda mediante una ejecución hipotecaria si dejas de hacer los pagos según lo acordado. Al igual que con una hipoteca o un préstamo sobre la plusvalía, es fundamental mantener los pagos al día.

7 pasos para usar tu HELOC como pago inicial

Si vas a usar una línea de crédito hipotecario para el pago inicial de una segunda vivienda, sigue estos pasos.

1. Evalúa tu situación financiera actual

Antes de comprar una segunda vivienda, tómate un momento para evaluar tus finanzas y asegurarte de que realmente puedes permitirte el costo de una segunda vivienda.

Si necesitas usar una HELOC para financiar el pago inicial de la segunda vivienda, puede que no tengas suficientes ahorros para permitírtelo realmente. Por otro lado, si usas la HELOC para aumentar tu pago inicial y evitar el PMI o conseguir una tasa más baja, puede que tengas menos de qué preocuparte.

Considera tus inversiones, ingresos y reservas de efectivo para asegurarte de que estás preparado para añadir tanto un nuevo pago hipotecario como un pago HELOC a tu presupuesto mensual.

2. Determina tu relación préstamo-valor (LTV)

Tu relación préstamo-valor compara el valor tasado de la vivienda con la cantidad del préstamo que quieres obtener. Cuanto menor sea tu LTV, mayores serán las probabilidades de que los prestamistas aprueben tu hipoteca.

Por ejemplo, si quieres comprar una vivienda valorada en $100,000 y puedes aportar un pago inicial de $10,000, necesitarías un préstamo de $90,000, lo que equivale a un LTV del 90%. La mayoría de los prestamistas exigen que el LTV de un HELOC sea del 85% o menos.

Este es un ejemplo de la cantidad máxima de crédito para la que puedes calificar basado en cómo se calcula la LTV para una HELOC:

• Si tu vivienda tiene un valor tasado de $500,000 y aún debes $300,000 de tu hipoteca, tienes un valor neto de $200,000.
• Multiplica el valor actual de la vivienda por el LTV máximo permitido del 85%: $500,000 x 0.85 = $425,000.
• Luego resta el saldo pendiente de tu primera hipoteca para obtener la cantidad máxima permitida para el HELOC: $425,000 – $300,000 = $125,000.

3. Prepara tus finanzas para la segunda vivienda

Antes de asumir un compromiso financiero importante, es recomendable organizar tus finanzas para asegurarte de que puedes afrontar el costo. En este caso, deberías elaborar un presupuesto que contemple la hipoteca de tu vivienda principal y la hipoteca de la segunda vivienda, además de los pagos del HELOC, dos pagos de impuestos sobre la propiedad, seguros de vivienda, servicios públicos, cuotas de HOA  (si corresponde), y otros gastos relacionados con la propiedad de una vivienda.

Al mismo tiempo, cuando financias un pago inicial, puede que tengas que pagar los costos de cierre tanto de la HELOC como de la nueva hipoteca, a menudo entre el 2% y el 6% de la cantidad del préstamo. por lo que contar con suficiente efectivo disponible puede ser de gran ayuda.

4. Busca prestamistas HELOC

Cuando envías una solicitud por cualquier tipo de préstamo, te conviene comparar para conseguir la mejor oferta.

Compara varios prestamistas diferentes, observando las tasas de interés, comisiones, condiciones de reembolso del préstamo y cualquier característica especial durante los periodos de retirada o reembolso, como la opción de convertir el préstamo en un préstamo a tasa fija cuando comience el pago. Luego, elige la que se ajuste a tu presupuesto y necesidades.

5. Solicita una HELOC para el pago inicial

Al igual que cuando solicitaste el préstamo para tu vivienda actual, el prestamista hipotecario querrá evaluar todos tus compromisos financieros al analizar tu solicitud de HELOC. Cuando pidas una HELOC, prepárate para presentar declaraciones de impuestos, estados financieros y otra información relacionada con tus finanzas personales.

El prestamista determinará el límite máximo de crédito que puede ofrecerte calculando la LTV de tu vivienda actual. Una vez que hayas cerrado la HELOC, puedes usar una parte o el total de esos fondos para el pago inicial de una segunda vivienda.

6. Encuentra una segunda vivienda y pide la hipoteca de segunda residencia

Buscar una segunda vivienda es un proceso muy parecido al de buscar tu primera casa. Un buen agente de bienes raíces puede orientarte hacia los mejores barrios según tu estilo de vida y presupuesto. Además, será un recurso valioso en el momento de presentar ofertas y negociar con los vendedores.

Luego, será el momento de buscar un prestamista y solicitar un préstamo.

Al igual que al comprar una vivienda principal, al adquirir una segunda vivienda debes hacer un pago inicial y contraer una hipoteca (a menos que la compres en efectivo). Por lo general, el pago inicial para una segunda vivienda es más alto, normalmente de al menos el 10% del valor de la propiedad, ya que las segundas hipotecas representan una inversión más arriesgada para los prestamistas. Tendrás que encontrar un prestamista y completar el proceso de solicitud de la hipoteca.

7. Cierra la compra de tu segunda vivienda y administra tus nuevas obligaciones

Probablemente ya estés familiarizado con el proceso de cierre por la compra de tu vivienda actual. Todo el proceso, desde la presentación de la solicitud y la documentación hasta la tasación, las inspecciones y el cierre, normalmente dura entre 30 y 45 días.

Durante el cierre, tu prestamista debe proporcionarte documentación clara que indique cuándo comenzarán los pagos y cuánto deberás pagar. Asegúrate de hacer siempre al menos el pago mínimo de cada préstamo antes de la fecha de pago para evitar el incumplimiento y mantener un historial crediticio positivo.

Cuándo tiene sentido usar una HELOC para el pago inicial de una segunda vivienda

Antes de usar una línea de crédito hipotecario para hacer un pago inicial de una segunda vivienda, tómate un momento para considerar si es la mejor opción para ti económicamente.

Cuándo puede encajar una HELOC

Una HELOC puede ser una buena opción para hacer un pago inicial de una segunda vivienda en varios escenarios:

• Tienes un capital significativo. Si tienes mucho capital en tu vivienda principal, una HELOC puede ser una fuente importante de financiación y suficiente para cubrir un pago inicial.
• Ingresos estables. Las HELOC pueden deteriorarse rápidamente si tienes dificultades económicas porque has puesto en riesgo tu vivienda principal. Sin embargo, si tienes ingresos estables y empleo, pueden ser menos riesgosos.
• Puedes evitar el PMI en la nueva hipoteca. Si usar una HELOC puede ayudarte a evitar pagar el seguro hipotecario de tu nueva vivienda, la HELOC puede ser una buena forma de reducir el costo de tu segunda hipoteca.

Cuándo considerar alternativas

Utilizar una HELOC para hacer el pago inicial de una segunda vivienda puede ser arriesgado, por lo que en algunos casos deberías considerar otras opciones.

• No tienes mucho capital. La mayoría de los prestamistas fijan tu límite de HELOC para que mantengas una relación LTV del 85%. Si solo tienes un 20% de capital en tu vivienda, puede que no puedas pedir prestado lo suficiente para hacer un pago inicial.
• Empleo inestable. Si tus ingresos o empleo no son estables, deberías evitar poner en riesgo tu vivienda principal utilizándola como garantía para una HELOC.
• Subida de las tasas de interés. Las HELOC suelen tener tasas de interés variables, así que, si las tasas están subiendo, quizá quieras considerar opciones de préstamos a tasa fija.
• Aversión al riesgo. Una HELOC pone en riesgo tu vivienda principal en beneficio de tu segunda vivienda. Si no te gusta la idea de usar como garantía tu residencia principal, deberías evitar usar una línea de crédito (HELOC).
• Un presupuesto ajustado. Utilizar una HELOC para hacer el pago inicial de una segunda vivienda significa añadir dos nuevos pagos a tu presupuesto mensual: un pago de HELOC y una segunda hipoteca. Si la situación económica ya es ajustada, puede que te cueste afrontar los otros pagos.

Preguntas que debes hacer antes de pedir

Antes de pedir una HELOC, hazte estas preguntas:

• ¿Puedo permitirme dos pagos nuevos cada mes?
• ¿Tengo ingresos lo suficientemente estables o ahorros para no preocuparme por estos pagos?
• ¿Están subiendo o bajando las tasas? Si suben en el futuro, ¿puedo permitirme hacer pagos más altos de la HELOC?

Otras opciones para el pago inicial de una segunda vivienda

Aunque un HELOC es una opción para financiar el pago inicial de una segunda vivienda, no es la única alternativa. A continuación, te presentamos otras opciones que podrían adaptarse mejor a tus necesidades.

Préstamo sobre la plusvalía

Aunque es similar a una HELOC un préstamo sobre la plusvalía de la vivienda funciona de manera diferente porque recibes un pago total de dinero y realizas pagos mensuales predecibles con una tasa de interés fija. Como usa el valor acumulado de tu vivienda como garantía, se considera menos riesgoso que una tarjeta de crédito o un préstamo personal, por lo que generalmente ofrece tasas de interés más bajas.

Sin embargo, un préstamo contra el valor acumulado también conlleva riesgos. Convierte un activo (el valor líquido de tu vivienda) en deuda, añade otro pago hipotecario a tu presupuesto y puede hacerte más vulnerable económicamente ante una caída del mercado inmobiliario.

Refinanciamiento con desembolso de efectivo

Otra forma de obtener fondos para el pago inicial de una segunda vivienda es hacer un refinanciamiento con desembolso de efectivo sobre la hipoteca de tu residencia principal. Con este tipo de refinanciamiento con desembolso de efectivo, aprovechas el valor acumulado de tu vivienda al obtener una nueva hipoteca por una cantidad mayor, usar parte de los fondos para liquidar tu hipoteca actual y recibir la diferencia en efectivo. Esta diferencia puede usarse como pago inicial.

Con un refinanciamiento con desembolso de efectivo, tendrías un solo pago hipotecario adicional en lugar de dos. Además, podrías elegir una hipoteca de tasa fija de 30 años o un plazo más corto si puedes asumir pagos mensuales más altos. Si eres elegible, un refinanciamiento con desembolso de efectivo de un préstamo VA³ puede permitirte pedir prestado hasta el 100% del capital de tu vivienda.

Pago en efectivo

Si tienes suficientes ahorros para pagar el pago inicial en efectivo, te evitas las molestias y el tiempo que lleva solicitar un préstamo. También ahorrarás todo el dinero que pagarías en intereses durante la vida del préstamo, y evitar asumir deuda adicional puede beneficiar tu puntuación de crédito.

La desventaja de pagar el pago inicial en efectivo es que los fondos quedan inmovilizados en la inversión inmobiliaria. No tienes acceso a ellos para otros gastos, ya sean conocidos o desconocidos. Sin embargo, si puedes pagar en efectivo sin reducir significativamente tus reservas de efectivo, esta podría ser una buena opción.

Préstamo temporal

Un préstamo puente es un tipo de préstamo a corto plazo que puedes usar hasta que consigas una financiación permanente. A menudo duran solo unos meses.

Estos préstamos son populares si estás vendiendo una casa y necesitas comprar una nueva propiedad mientras esperas a que se venda la anterior. Sin embargo, también pueden ser útiles si planeas conservar tu antigua vivienda.

Por ejemplo, si estás trabajando en vender un activo menos líquido, como un automóvil, y planeas usarlo para ayudar a financiar el pago inicial de una segunda propiedad, un préstamo puente puede ayudarte a comprar una casa ahora mientras terminas la venta del automóvil. Luego puedes usar el dinero de la venta del automóvil para pagar el préstamo puente.

Financiamiento del vendedor

Con el financiamiento del vendedor, pides dinero prestado directamente a la persona que vende la vivienda en lugar de a un prestamista hipotecario. Esto puede ser complicado porque el vendedor debe estar cómodo ofreciéndote un préstamo, pero puede funcionar si tienes un vendedor dispuesto y pides una cantidad menor.

Por ejemplo, puedes obtener una hipoteca tradicional para comprar la vivienda, pero pedir al vendedor que te preste la cantidad del pago inicial. Esto puede ayudarte a ofrecer un pago inicial suficiente o evitar el PMI y mantiene el riesgo del vendedor menor que si hubiera ofrecido financiación completa.

Inversión sobre el valor líquido de la vivienda

Una inversión en plusvalía (HEI) es una forma de obtener efectivo de una vivienda sin tener que asumir un nuevo pago mensual. Consiste en vender una parte de tu vivienda a un inversionista. En el futuro, devuelves una suma total a ese inversionista, ya sea después de un tiempo, cuando fallezcas o cuando vendas la casa.

Estas pueden parecer atractivas debido a la oferta de efectivo por adelantado para un pago futuro, pero las HEI pueden acabar siendo muy caras. Podrías recibir efectivo equivalente al 10% del valor actual de tu vivienda, pero tener que devolver el 25% o más de la valoración futura de tu vivienda, lo que significa que pierdes ganancias significativas de capital.

Préstamo al 401(k)

Un préstamo 401(k) te permite pedir dinero prestado de tu cuenta de jubilación. Esto funciona como otros tipos de préstamos, que necesitan un pago mensual, pero en lugar de pagar intereses a un prestamista, acabas pagando intereses al devolver el dinero a tu 401(k).

Esta puede ser una opción atractiva si tienes suficiente dinero en tu 401(k). Sin embargo, ten en cuenta que cuando prestas dinero de tu cuenta de jubilación, podrías perder ganancias de inversión, lo que podría tener un gran impacto en tu futura jubilación.

Preguntas frecuentes

Antes de solicitar una HELOC para hacer un pago inicial en una segunda vivienda, ten en cuenta estas consideraciones.

¿Merece la pena usar una HELOC para comprar una segunda vivienda?

Usar una HELOC para comprar una segunda vivienda puede ser una buena idea si tienes un patrimonio significativo, ingresos estables y los fondos de la HELOC pueden ayudarte a conseguir una hipoteca más barata, por ejemplo, evitando el PMI.

¿Puede tu madre regalarte $200,000 dólares como pago inicial para una casa?

Sí, tu madre podría regalarte dinero, incluyendo una gran cantidad, como pago inicial de una HELOC. Sin embargo, los prestamistas querrán confirmar que el dinero es realmente un regalo y no un préstamo de un familiar, así que prepárate para enviar una carta de tu madre al respecto.

¿Cuánto costaría una HELOC de $50,000 dólares al mes?

El precio de una HELOC de $50,000 dólares cada mes depende de si estás en el periodo de retirada de pagos solo de intereses o en los periodos de reembolso, y de la tasa de interés y el plazo. Suponiendo un préstamo de $50,000 dólares, una tasa de interés del 6% y un plazo de devolución de 10 años, el pago solo de intereses sería de $250 dólares y el pago completo de $555.10 dólares.

¿Qué dice Dave Ramsey sobre las HELOC

Dave Ramsey es una personalidad popular en finanzas personales. Tiende a ser reacio a la deuda y recomienda no usar HELOC, pero para personas financieramente estables que entienden las ventajas y desventajas, usar una HELOC puede ser una buena opción en algunas situaciones.

¿Se puede conseguir una HELOC sobre una segunda residencia?

Sí, puede que puedas obtener una línea de crédito sobre una segunda vivienda una vez que tengas suficiente capital. Sin embargo, los prestamistas pueden considerar esto como una propuesta más arriesgada y cobrar una tasa de interés más alta o tener requisitos de suscripción más estrictos.

¿Se puede usar una HELOC para el pago inicial de una propiedad de inversión?

Sí, los consejos de este artículo se aplican tanto a propiedades de inversión como a segundas residencias. Es posible usar una línea de crédito hipotecario (HELOC) para hacer un pago inicial de una segunda vivienda.

Conclusión: Evalúa cuidadosamente el uso de una HELOC para tu pago inicial

Un HELOC puede ser una excelente opción para los propietarios de vivienda que quieren comprar otra propiedad. Ya sea que estés planeando adquirir una segunda vivienda o una propiedad de inversión, una HELOC puede ser una alternativa razonable.

Si consideras que una HELOC no es la mejor opción, también puedes explorar alternativas con pagos mensuales fijos y predecibles. Solicita hoy mismo una hipoteca o préstamo sobre la plusvalía para comenzar.

¹El Producto de Préstamo sobre la plusvalía es un segundo gravamen independiente y no puede usarse para transacciones de piggyback. Válido para cantidades de préstamo entre $45,000.00 y $500,000.00 (la cantidad mínima del préstamo para las propiedades en Michigan es de $10,000.00). No está disponible en productos Ameriprise. Se aplican restricciones, términos y condiciones adicionales. Debe cumplir los requisitos de calificación. Esto no es un compromiso de préstamo.

²La refinanciación puede aumentar los cargos financieros a lo largo de la vida del préstamo.

³Rocket Mortgage es un prestamista aprobado por la VA, no está respaldado ni patrocinado por el Departamento de Asuntos de los Veteranos ni por ninguna agencia gubernamental.