14 preguntas que debes hacer a un prestamista hipotecario
24 de jul del 2025
•lectura de 10 minutos

Si eres comprador de vivienda por primera vez, posiblemente tengas dudas sobre qué preguntas debes hacer cuando hablas con un prestamista hipotecario. Hemos reunido 14 consejos esenciales para que puedas estar tranquilo sabiendo que estás preparado para el camino que tienes por delante.
1. ¿Cuánto costará mi hipoteca?
Como comprador de vivienda, una de las primeras cosas en las que debes pensar es en tu presupuesto. Saber cuánto puedes pagar por una casa te puede ayudar a reducir la búsqueda y mantener tus expectativas realistas. El prestamista hipotecario te ayudará revisando tus ingresos, activos y crédito.
Después de analizar tus finanzas, el prestamista hipotecario calculará tu pago mensual. Aprenderás sobre la tasa de interés que pagarás, los costos de cierre y los impuestos sobre la propiedad. Además, tu prestamista hipotecario te ayudará a determinar cuánto necesitarás para el down payment.
Si estás buscando una manera fácil de averiguarlo tú mismo, dale una mirada a la calculadora de hipotecas de Rocket Mortgage®. Esta te ayuda a calcular cuánto puedes pagar por una casa determinando tus pagos mensuales. Mientras más tiempo juegues con la calculadora de hipotecas, mejor entenderás tu presupuesto.
2. ¿Qué términos de la hipoteca son adecuados para mí?
No hay un tipo de préstamo hipotecario que sea adecuado para todos. Pregúntale a tu prestamista hipotecario sobre los siguientes tipos de préstamos:
Hipotecas convencionales de tasa fija
Un préstamo convencional de tasa fija a 30 años es el tipo más común de hipoteca. Como el plazo es tan largo, los pagos mensuales son más bajos, y el hecho de que las tasas son fijas significa que tu tasa de interés permanecerá sin cambios durante la vida del préstamo. Sin embargo, mientras más largo sea el plazo de la hipoteca, pagarás más intereses sobre el préstamo. Entonces, si puedes hacer pagos mensuales más altos, es posible que valga la pena elegir un plazo de 15 o 20 años.
Hipotecas con tasa de interés ajustable
A diferencia de las hipotecas con tasa de interés fija, las tasas de interés de las hipotecas con tasas de interés ajustable (ARM) cambian a lo largo de la vida del préstamo. Si eliges una hipoteca con tasa de interés ajustable, tu tasa de interés subirá o bajará según fluctúe el mercado después de que venza el período de tasa fija.
Esto significa que tus pagos de la hipoteca se ajustarán cada cierto tiempo, lo que puede hacer que sea más difícil preparar un presupuesto. La buena noticia es que este
tipo de préstamo tiene límites, lo que pone un tope a la cantidad que tu tasa de interés y el pago mensual pueden aumentar periódicamente y a lo largo de la vida del préstamo.
Préstamos de la FHA
Los prestatarios con puntuaciones de crédito bajas y con menos ingresos y ahorros tienen más posibilidad de calificar para una hipoteca de la Administración Federal de Vivienda (FHA). Los préstamos de la FHA tienen mínimos más bajos para la puntuación de crédito y menos requisitos para el down payment que la mayoría de los préstamos convencionales. Comparados con los préstamos convencionales, los préstamos de la FHA tienen restricciones más estrictas, como la cantidad que puedes pedir prestada, y es posible que pidan un seguro hipotecario.
Préstamos del VA
Los préstamos del VA están respaldados por el Departamento de Asuntos de los Veteranos (VA) de los Estados Unidos para veteranos, personal militar y cónyuges sobrevivientes elegibles. Los préstamos del VA tienden a tener tasas de interés más bajas y no se necesita un down payment. Sin embargo, tienen algunas restricciones y cargos. Las personas elegibles deben saber que tendrán que pagar cargos de financiamiento y tener fondos de reserva disponibles.
3. ¿Cuáles son tus requisitos de crédito?
La puntuación de crédito es un número de tres dígitos que les dice a los prestamistas qué tan probable es que pagues de vuelta el dinero que te prestaron. Mientras más alta es tu puntuación de crédito, más fácil es obtener un préstamo hipotecario. Sin embargo, puedes encontrar maneras de comprar una casa si tienes mal crédito, aunque podrías tener que pagar más por el préstamo.
Cada prestamista establece sus propios estándares para lo que considera una puntuación de crédito aceptable. Debes preguntarle a tu prestamista hipotecario sobre los requisitos de crédito al principio del proceso. Si tienes una buena puntuación de crédito, pregúntale si calificas para alguna oferta especial o tasas de interés bajas.
4. ¿Ofrece puntos de hipoteca?
Los puntos de hipoteca (a veces llamados “puntos de descuento”) son un pago opcional que puedes hacer en el cierre para “comprar” una tasa de interés más baja y ahorrar en el costo general del préstamo hipotecario. El costo de cada punto de hipoteca es igual al 1% de tu préstamo total.
Por ejemplo, si tu préstamo es de $150,000, es posible que tengas la opción de comprar puntos de hipoteca por $1,500 cada uno en el cierre. Los puntos de hipoteca son de más beneficio para los compradores que planean vivir en su casa por bastante tiempo porque puede ahorrarse decenas de miles de dólares a lo largo del plazo del préstamo.
Asegúrate de preguntarle a tu prestamista cuándo tiene sentido comprar puntos de hipoteca, cuánto bajará cada punto la tasa de interés y cuál es el número máximo de puntos que puedes comprar.
5. ¿Necesito una cuenta de depósito?
En una cuenta de depósito se guarda dinero para impuestos sobre la propiedad y primas de seguros prepagados y se puede abrir en cualquier momento, pero la mayoría de las personas la abren en el cierre. Las cuentas de depósito suelen ser obligatorias para los préstamos respaldados por el gobierno y opcionales para los préstamos convencionales.
Pregúntale a tu prestamista si necesitas una cuenta de depósito. Si debes tener una, pregunta qué opciones tienes para pagar los déficits y si te darán un reembolso si pagas de más. Asegúrate también de averiguar cuánto dinero debes tener en reserva.
6. ¿Qué es la tasa de interés y APR?
Es esencial que le preguntes al prestamista hipotecario sobre la tasa de interés de tu hipoteca. La tasa de interés se determina con varios factores, incluyendo tu puntuación de crédito, la ubicación de la vivienda, el tamaño de tu down payment y el tipo de préstamo, junto con el plazo y la cantidad del préstamo.
Sin embargo, debes preguntarle al prestamista hipotecario sobre la tasa porcentual anual (APR) porque esta te da una idea del costo total de pedir dinero prestado. La APR incluye la tasa de interés y los cargos que cobra el prestamista por emitir el préstamo.
Si estás pensando en obtener una hipoteca con tasa de interés ajustable, es útil preguntarle al prestamista hipotecario sobre la frecuencia de ajuste. La frecuencia te dirá cuándo esperar cambios en la tasa de interés que afectarán tu pago mensual y el costo total del préstamo.
7. ¿Ofrece una tasa hipotecaria inmodificable?
Una tasa hipotecaria inmodificable es un acuerdo entre tú y tu prestamista que dice que tu tasa de interés permanecerá igual hasta el cierre, sin importar los movimientos del mercado. Los bloqueos de tasas mantienen los costos del préstamo predecibles. Cuando tienes una tasa inmodificable, no tienes que estresarte por encontrar una casa inmediatamente, porque sabes que tu tasa de interés no subirá mientras estás en la búsqueda.
Pregúntale a tu prestamista sobre las tasas inmodificables y por cuánto tiempo son válidas. Además, averigua sobre las tasas de mercado actuales para determinar si deberías bloquear tu tasa. Algunos prestamistas bajan la tasa de interés si las tasas del mercado bajan después de bloquear tu tasa, así que asegúrate de consultarlo con tu prestamista hipotecario.
8. ¿Puedo comprar una casa sin mi cónyuge?
Puedes comprar una casa sin tu cónyuge, pero no es tan fácil como no incluir a tu pareja en la solicitud del préstamo. Si vives en un estado con una ley de bienes gananciales, debes compartir la propiedad de todos los bienes que adquieras durante tu matrimonio con tu cónyuge.
Pregúntale al prestamista si es posible comprar una casa sin tu cónyuge; el prestamista debe saber si vives en un estado de bienes gananciales o en uno de derecho común. Si vives en un estado de derecho común, puedes dejar las finanzas de tu pareja fuera de la documentación cuando compras una casa. Sin embargo, para ciertos tipos de préstamos del gobierno, el prestamista debe considerar la deuda y los
ingresos de tu pareja cuando tú pides un préstamo, incluso en los estados de derecho común.
9. ¿Qué tipos de hipoteca ofrece?
Hay dos categorías principales de préstamos hipotecarios: préstamos convencionales y préstamos respaldados por el gobierno.
Los préstamos convencionales están disponibles para cualquier persona, y los prestamistas pueden establecer sus propios estándares cuando se trata de los requisitos para el down payment y la puntuación de crédito.
Los préstamos respaldados por el gobierno tienen requisitos más bajos para el down payment y el crédito. Están asegurados por el gobierno federal, lo que significa que si tienes dificultades para mantenerte al día con los pagos mensuales, el gobierno te ayudará para tratar de evitar una ejecución hipotecaria. Sin embargo, debes cumplir ciertos estándares para calificar para los préstamos respaldados por el gobierno.
No todos los prestamistas están legalmente calificados para ofrecer préstamos convencionales y préstamos respaldados por el gobierno, así que pregúntale a tu prestamista hipotecario qué tipos de préstamos ofrece. El prestamista debe poder explicar los diferentes requisitos de cada préstamo respaldado por el gobierno.
10. ¿Hay requisitos de ingresos para comprar una casa?
No hay una cantidad fija de ingresos que debas tener para comprar una casa. Sin embargo, tus ingresos juegan un papel significativo en el precio de la casa que puedes comprar. Los prestamistas ven tus fuentes de ingresos cuando te consideran para un préstamo, incluyendo comisiones, beneficios militares, manutención de menores y más.
Pregúntale a tu prestamista qué ingresos debes tener para comprar una casa y qué fuentes de ingresos consideran cuando calculan tu potencial de ingresos total. Por último, pregunta qué documentos debes presentar para demostrar tus ingresos, como formularios W-2, talones de pago, información de cuentas bancarias y otro material.
11. ¿Ofrece preaprobación o precalificación?
La preaprobación y la precalificación son dos procesos que suelen confundirse uno con el otro. Veamos cada uno en detalle:
Precalificación. Durante una precalificación, el prestamista te hace preguntas sobre tus ingresos, tu puntuación de crédito y los bienes para darte un estimado de qué tan grande puede ser el préstamo que pidas. Sin embargo, no verifica nada de esta información, lo que significa que el número que obtienes durante la precalificación puede cambiar fácilmente si das información incorrecta.
Preaprobación. Durante la preaprobación, el prestamista verifica tus ingresos, tus bienes y tu información de crédito pidiendo documentos oficiales, incluyendo formularios W-2, estados de cuenta bancarios y declaraciones de impuestos. Esto le permite a tu prestamista darte una cifra precisa del préstamo hipotecario.
Pregúntale al prestamista qué es lo adecuado para ti. La respuesta cambiará dependiendo de qué tan formal sea tu intención de comprar una casa y del momento en que haces la solicitud.
12. ¿Qué down payment necesito para comprar una casa?
La cifra del 20% que se escucha regularmente tiene que ver con evitar el seguro hipotecario privado (PMI), que protege al prestamista si te atrasas en el pago del préstamo. Puedes cancelar el PMI de un préstamo convencional tan pronto como llegues al 20% del valor líquido de la vivienda, y el prestamista cancelará automáticamente el PMI en cuanto llegues al 22% del valor líquido.
Consulta con tu prestamista para averiguar sobre cuánto down payment necesitas tener en el cierre. Pregunta sobre los préstamos respaldados por el gobierno y si calificas para un préstamo con un down payment del 0%. Por último, pregunta sobre los requisitos del PMI y cuándo puedes cancelarlo si es obligatorio tenerlo.
13. ¿Cuáles serán los costos de cierre?
Los costos de cierre son los gastos de tramitación que pagas a tu prestamista para cerrar el préstamo. Algunos costos de cierre típicos incluyen los cargos de la tasación, el cargo por emisión, los honorarios de abogado y el seguro del título. Los costos de cierre específicos que pagarás dependen de dónde vivas, de tu down payment y del tamaño de tu propiedad. Por lo general, los costos de cierre son del 3 al 6% del valor total del préstamo.
Pregúntale a tu prestamista sobre los costos de cierre promedio en tu estado. Además, pregunta que cargos e inspecciones exige la ley, cuáles son opcionales y cuáles servicios puedes elegir tú mismo.
14. ¿Hay una multa por pago por adelantado?
Quizá te encuentres en una posición de poder pagar tu hipoteca por adelantado. Si puedes manejarlo, esto puede ahorrarte miles de dólares en intereses. Sin embargo, no todos los prestamistas hipotecarios lo permiten. Si sí permiten que pagues el préstamo más rápido, pregunta si hay multas por pago por adelantado. Los prestamistas hipotecarios cobran estos cargos para disuadir a los prestatarios de hacer pagos adicionales sobre sus préstamos, refinanciar sus préstamos a una tasa más baja o vender su casa antes de terminar de pagar el préstamo.
Las multas por pago por adelantado permiten que los prestamistas recuperen algo del dinero que hubieran ganado con tu préstamo si hubieras seguido haciendo pagos mensuales hasta el final del plazo del préstamo. Por ejemplo, Rocket Mortgage no tiene multas por pago por adelantado.
Hay diferentes tipos de multas por pago por adelantado: suaves y duras.
- Multa suave por pago por adelantado: Los prestatarios pueden vender su casa sin ser penalizados, pero se les cobra si refinancian o si pagan el total la hipoteca con un solo pago.
- Multa dura por pago por adelantado: Los prestatarios tienen que pagar sin importar si venden su casa, la refinancian o hacen un pago grande para pagar el total. Si tu prestamista hipotecario cobra multas por pago por adelantado, pregunta cuánto cuestan. La forma en que debes pagar las multas por pago por adelantado varía entre prestamistas. Pueden ser muy caras y pueden hacer que los pagos anticipados sean costosos.
Una nota sobre los corredores hipotecarios
Un prestamista hipotecario trabaja para un banco o una institución financiera para determinar la calificación de los prestamistas y darles los fondos. Sin embargo, un corredor hipotecario trabaja con los prestatarios para ayudarlos a comparar opciones y encontrar el prestamista adecuado para sus circunstancias.
En lugar de investigar diferentes tipos de préstamos y prestamistas independientemente, el corredor hipotecario hace el trabajo por ti. Después de encontrar el préstamo y el prestamista adecuados para tu situación económica, te ayuda a reunir la información que necesitas para completar tu solicitud de hipoteca. Por los servicios que el corredor te da, tú le pagas una comisión, que es un porcentaje de la cantidad final de tu hipoteca.
Antes de decidir trabajar con un corredor hipotecario, debes entender cómo trabajan. Algunos corredores hipotecarios trabajan principalmente con instituciones financieras específicas y promueven prestamistas con los que tienen relaciones de mucho tiempo.
Dadas las diferencias en sus funciones, las preguntas que debes hacerle a un corredor hipotecario son diferentes de las que le harías a un prestamista. Estas son algunas preguntas importantes para hacerle a un corredor hipotecario:
- ¿Por qué debería trabajar contigo en lugar de ir directamente con un prestamista?
- ¿Cómo negociarás por mí para asegurar que obtenga mejores términos en mi hipoteca?
- ¿Cómo encontrarás el tipo de préstamo y el prestamista adecuados para mis circunstancias?
- ¿Cuánto cobras por tus servicios?
- ¿Hay prestamistas específicos con los que trabajas frecuentemente?
- ¿Te sentirías cómodo recomendando a un prestamista con el que no trabajas regularmente?
- ¿Cuánto tiempo tomará encontrar un prestamista?
¿Cómo me preparo antes de reunirme con un prestamista hipotecario?
Aunque puede ser fácil conseguir un prestamista, debes buscarlo cuando estés listo y preparado. Estas son algunas formas de prepararte para buscar un prestamista hipotecario:
- Fortalecer tu crédito
- Determinar tu presupuesto
- Entender tus opciones de hipoteca
- Comparar tasas
- Obtener la preaprobación
- Lee la letra pequeña
Conclusión: Prepara preguntas antes de elegir a un prestamista hipotecario
Hacerle varias preguntas a tu prestamista desde el principio puede hacer que el proceso de compra de una casa sea más fácil y menos estresante para ti. Asegúrate de hacerle bastantes preguntas a tu prestamista —o corredor— hipotecario sobre los requisitos de ingresos, los tipos de préstamos para los que calificas y cuánto tienes que ahorrar para el down payment y los costos de cierre.
¿Tienes preguntas o necesitas ayuda para encontrar el préstamo adecuado para ti? Comunícate con uno de nuestros expertos en préstamos hipotecarios hoy mismo.
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