Beneficios y opciones de una hipoteca de tasa de interés fija

Las hipotecas de tasa fija son el tipo de hipoteca más popular, con el 90% de los compradores utilizándola para adquirir una vivienda. Uno de los principales beneficios de una hipoteca de tasa fija es que ofrece un pago mensual predecible. Sin embargo, este tipo de préstamo no siempre es ideal para todos los prestatarios ni para todas las situaciones.

¿Qué es una hipoteca con tasa fija?

Una hipoteca a tasa fija es un préstamo hipotecario con una tasa de interés que se establece al momento de contratarlo y que nunca cambia. En consecuencia, tendrás un pago mensual predecible durante la duración del préstamo. Los cambios en el mercado no afectarán tu tasa ni tu pago mensual, lo que puede ayudarte a mantener estables los costos de vivienda y planificar tu presupuesto a futuro.

Tasas de interés hipotecarias fijas y tipos de préstamos actuales

Estas son nuestras tasas actuales para compra y refinanciamiento, al 23 de abril de 2025:

¿Cómo funciona una hipoteca de tasa fija?

Los prestatarios que obtienen una hipoteca de tasa fija aseguran su tasa de interés desde el inicio del proceso hipotecario. Una vez aprobado el préstamo hipotecario, esta tasa de interés se mantiene igual durante todo el plazo de amortización, a menos que el prestatario decida refinanciar más adelante.

¿Qué significa esto para ti?

Significa que pagarás la misma cantidad cada mes por tu hipoteca.  La mayoría de las hipotecas de tasa fija son préstamos amortizables, lo que quiere decir que tu pago mensual cubrirá tanto el principal como los intereses. La cantidad que debes pagar cada mes del principal combinado e intereses no cambiará, pero la proporción destinada al principal y la destinada a los intereses se modificará con el tiempo.

En los primeros años de pago de la hipoteca, la mayor parte de cada cuota se destina al pago de intereses. Esto se debe a que el saldo del préstamo todavía es alto, por lo que debes más intereses. A medida que reduces el saldo del préstamo, deberás menos intereses y una mayor parte del pago se destinará al principal.

Otros factores que afectan el pago hipotecario

Muchos compradores pagan los impuestos sobre la propiedad y el seguro de la vivienda mediante una cuenta de depósito en garantía. Pagan más cada mes junto con su cuota hipotecaria para cubrir estos gastos anuales. Cuando vencen los impuestos sobre la propiedad y el seguro del propietario de vivienda, se pagan desde esa cuenta en tu nombre.

Al calcular cuánto puedes pagar por una casa, es importante asegurarte de incluir estos gastos en tu pago hipotecario mensual.

Si haces un pago inicial de menos de 20% en un préstamo convencional, tendrás que pagar un seguro hipotecario privado. El PMI protege al prestamista si incumples con el pago de tu préstamo. Este pago del PMI se suma a tu pago mensual. Puedes cancelar esta cobertura una vez que alcances un 20% de valor líquido.

Ejemplo: cómo cambia tu pago con el tiempo

Supongamos que tienes una hipoteca de tasa fija a 30 años con un pago mensual de $2,463. Cada mes, pagarás $1,889 destinados al principal e intereses. Cuando comienzas a pagar tu hipoteca, $1,575 de esos $1,889 podrían ir a intereses, y solo $314 al principal.

Para este ejemplo, se utilizaron estimaciones de impuestos sobre la propiedad, seguro de la vivienda y seguro hipotecario privado. Estas cifras pueden variar según tu ubicación y proveedor.

• Impuestos y seguro: $354
• PMI: $221

Al final del programa de amortización del préstamo, estarás pagando mucho más al principal que a los intereses. En tu último pago hipotecario, por ejemplo, podrías destinar $1,879 al capital y solo $9 a intereses, lo que representa una inversión completa respecto al inicio del préstamo.

¿En qué se diferencian las hipotecas de tasa fija de las hipotecas de tasa de interés ajustable?

Otra opción hipotecaria que afecta tu tasa de interés es la hipoteca de tasa de interés ajustable, o ARM. Con una ARM, probablemente pagarás una tasa de interés más baja durante el período introductorio, que puede variar en duración de un préstamo al otro. Después de ese período inicial con tasa fija, la tasa de una ARM puede subir o bajar basándose en las condiciones del mercado.

La decisión sobre si elegir una hipoteca de tasa de interés fija o una ARM dependerá de varios factores. Ten en cuenta lo siguiente antes de decidir:

• Las ARM son riesgosas. El principal riesgo con una ARM es que las tasas de interés pueden subir. Cuando eso ocurre, pagarás más intereses cada mes si ya ha pasado el período introductorio (que generalmente dura 5, 7 o 10 años). Si las tasas hipotecarias son relativamente bajas al momento de ser aprobado para el préstamo, puede ser mejor optar por una hipoteca de tasa fija.
• Las ARM son más baratas al inicio. Las hipotecas con tasa de interés fija suelen tener tasas de interés ligeramente más altas que las ARM al comienzo. Sin embargo, una vez que finaliza el período de tasa baja en una ARM, tu tasa puede aumentar, lo que incrementaría tus pagos mensuales.
• Las ARM pueden ser convenientes para estadías cortas. La tasa baja introductoria de una ARM puede ser muy atractiva, especialmente si no planeas vivir en la casa por mucho tiempo. Si tienes previsto vender antes de que la tasa se ajuste, podrías ahorrar dinero con una ARM.

¿Cuáles son tus opciones de hipoteca de tasa fija?

La mayoría de los tipos de hipotecas tienen un plazo de amortización de 15 o 30 años, aunque Rocket Mortgage® ofrece el préstamo YOURgage^®, que te permite personalizar el plazo entre 8 y 29 años. Exploremos las diferentes opciones de hipoteca de tasa fija entre las que puedes elegir.

Préstamos convencionales

Una hipoteca convencional es otorgada por un prestamista privado y es el tipo de préstamo hipotecario más frecuente. No está respaldada por ninguna agencia gubernamental, pero cumple con los requisitos federales que permiten al prestamista venderla a Fannie Mae o Freddie Mac.

Préstamos gubernamentales

Los préstamos de la Administración Federal de Vivienda, préstamos de Asuntos de los Veteranos y del Departamento de Agricultura de los EE. UU. tienen el respaldo del gobierno federal. En algunos casos, estos préstamos tienen requisitos más flexibles que los préstamos convencionales.

Hipoteca de tasa fija a 30 años

Una hipoteca de tasa fija a 30 años, ya sea convencional o respaldada por el gobierno, es la opción de financiamiento más popular entre los prestatarios. Esta opción permite mantener pagos mensuales más bajos, incluso si implica una tasa de interés ligeramente más alta. En la mayoría de los casos, cuanto más largo es el plazo, mayor será la tasa de interés.

Tasa fija a 15 años

¿Cómo puedo calificar para una hipoteca de tasa fija?

Si crees que esta opción hipotecaria puede ser adecuada para ti, aquí te mostramos cómo puedes calificar para un préstamo de tasa fija con Rocket Mortgage.

Revisa tus finanzas

El primer paso para obtener una hipoteca de tasa fija es determinar cuánto puedes pagar. Para obtener un préstamo convencional, necesitarás un pago inicial de al menos el 3% del precio de compra. Si estás comprando una casa de $350,000, eso significa que necesitarás al menos $10,500 para el pago inicial. El otro gran costo inicial al comprar una vivienda son los costos de cierre, que varían entre el 3% y el 6% del precio de compra.

Considera tu historial económico

Tu informe de crédito e historial económico también afectarán tu elegibilidad para una hipoteca de tasa fija, y las condiciones que te ofrezcan.  Para obtener un préstamo convencional, normalmente necesitarás una puntuación de crédito de al menos 620. Los préstamos de FHA tienen requisitos de crédito ligeramente más bajos. Para obtener un préstamo de FHA con Rocket Mortgage, necesitarás una puntuación de crédito de al menos 580.

Busca un prestamista

Existen muchos bancos y prestamistas que ofrecen hipotecas, aunque cada uno establece sus propios requisitos de elegibilidad. Dado que una hipoteca es un compromiso económico de largo plazo, querrás elegir un prestamista confiable. Obtén más información sobre cómo trabajar con Rocket Mortgage.

Obtén la preaprobación

Una carta de aprobación previa de un prestamista te indicará cuánto calculan que puedes pedir prestado para comprar una casa. Aunque no se trata de una oferta garantizada, la preaprobación te da una idea general de cuánto puedes gastar. También demuestra a los vendedores que estás seriamente interesado en comprar y que probablemente puedas obtener financiamiento. 

Considera los plazos del préstamo

Las hipotecas de tasa fija vienen con diferentes plazos. Por ejemplo, tendrás que decidir si prefieres un plazo del préstamo de 30 o de 15 años. Un plazo más largo puede ayudarte a mantener un pago mensual bajo, pero te costará más en intereses a lo largo del tiempo. Un plazo más corto te permitirá ahorrar en intereses, pero deberás poder asumir un pago mensual más alto. Los plazos del préstamo también varían según el prestamista, y uno podría ofrecerte una tasa de interés más baja que otro. Asegúrate de comparar ofertas para elegir el plazo que mejor se adapte a ti.

Congela tu tasa de interés

Si ya elegiste tu prestamista y estás conforme con la tasa de interés que te han ofrecido, puedes optar por congelar esa tasa hipotecaria. Como su nombre lo indica, una tasa inmodificable o congelada te permite fijar tu tasa de interés mientras se completa el proceso de cierre. De esta forma, si las tasas de interés suben entre la oferta y el cierre, conservarás la tasa más baja original. Sin embargo, si las tasas no cambian o incluso bajan durante ese período, puede que no valga la pena congelarla.

Cierra tu préstamo

Durante el proceso de evaluación de riesgo, el prestamista revisará tu economía para confirmar que puedes pagar la hipoteca. Si todo está en orden, recibirás la autorización para cerrar la compra de tu casa. El día del cierre firmarás toda la documentación, harás el pago inicial, cubrirás los costos de cierre y cerrarás oficialmente tu hipoteca.

Conclusión: una hipoteca de tasa fija es ideal si priorizas la previsibilidad

Una hipoteca de tasa fija te proporcionará pagos mensuales más predecibles, ya que la tasa de interés se establece al momento de contratar el préstamo y no cambia. Una tasa de interés fija puede ayudarte a planificar tu presupuesto a futuro. Si fijas una tasa cuando los intereses están bajos, no te verás afectado por los cambios del mercado. Si contratas una hipoteca de tasa fija y luego las tasas de interés bajan en el futuro, todavía puedes refinanciar para obtener una tasa más baja.

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