¿Cuál es el down payment promedio de una casa?

Un down payment es una suma global que pagas por adelantado cuando compras una casa. El tamaño de tu down payment se refleja como un porcentaje del precio total de compra. Hacer un down payment más grande reduce la cantidad que debes pedir prestada y puede ayudarte a ahorrar dinero.

Una idea errónea frecuente es que tienes que esperar hasta haber ahorrado para hacer un down payment del 20%. Sin embargo, la mayoría de los préstamos están disponibles con un down payment mucho menor. Algunos no necesitan ningún down payment. A continuación, analizaremos el down payment promedio que están haciendo los compradores de vivienda en la actualidad.

¿Cuánto es el down payment promedio de una casa?

Según datos de la Asociación Nacional de REALTORS® publicados en noviembre de 2024, la mediana del down payment fue del 9% para los compradores de vivienda por primera vez y del 23% para los compradores de vivienda recurrentes. La mediana del down payment de 2024 para todos los compradores de vivienda fue del 18%.

Al hablar de las cantidades de down payment, puede ser más útil observar las medianas en lugar de los promedios. De esa manera, los down payments inusualmente altos hechos por compradores muy adinerados no sesgan los resultados y tergiversan lo que un comprador promedio puede pagar.

Como muestran los datos, los compradores de vivienda por primera vez generalmente hacen un down payment más bajo, que a menudo es menos del 10%. Para muchos compradores por primera vez, puede tomar tiempo ahorrar lo suficiente para hacer un down payment sin depender del dinero que obtienen de la venta de una casa anterior.

Mediana del down payment por estado

La mediana del down payment difiere significativamente según el estado porque el precio de compra de las viviendas varía mucho dependiendo de dónde estés comprando. Según datos de 2024 de NAR, el estado con la mediana más alta para el down payment fue Hawái, y el estado con la mediana más baja fue Mississippi.

Los estados con la mediana más alta en cuanto al down payment fueron:

• Hawái: $93,928
• California: $93,633
• Distrito de Columbia: $93,559
• Washington: $85,362
• New Jersey: $80,105
• Massachusetts: $76,969

Los estados con la mediana más baja en cuanto al down payment fueron:

• Mississippi: $6,191
• Louisiana: $6,582
• West Virginia: $7,412
• Alabama: $8,207
• Arkansas: $12,532

Lo que debes considerar al hacer el down payment por una casa

El down payment que termines haciendo podría no tener nada que ver con el down payment promedio de una casa. Otros factores que influyen en cuánto das de down payment incluyen:

• La cantidad que tienes en ahorros
• El precio de la casa
• El down payment para tu tipo de préstamo
• Tu deuda total
• La condición de tu casa y cuánto necesitarás gastar en reparaciones
• Si quieres o no pagar un seguro hipotecario
• Los requisitos de down payment de tu prestamista
• Si quieres una casa existente o de nueva construcción
• El estado actual del mercado inmobiliario
• Qué tan cerca estás de jubilarte

En lo que respecta a reunir del dinero para un down payment, los datos de NAR encontraron que:

• El 69% de los compradores de vivienda por primera vez usaron sus propios ahorros personales
• El 25% usaron regalos o préstamos de familiares y amigos
• El 21% usaron activos financieros, como cuentas de inversión
• El 7% usaron herencias

Si no puedes pagar tu down payment, es posible que califiques para recibir ayuda para el down payment. Muchos estados, gobiernos locales y organizaciones sin fines de lucro ofrecen programas de ayuda para el down payment para ayudar a los compradores de vivienda por primera vez de ingresos bajos y moderados a cubrir los costos iniciales. Puedes usar esta herramienta para explorar los programas de ayuda para el down payment que ofrecen en tu área.

¿Cuánto debes dar de down payment por una casa?

Los requisitos de down payment varían según el tipo de préstamo que elijas. Estos son los principales programas de préstamos y el requisito de down payment para cada uno.

Préstamo convencional

Los préstamos convencionales son la opción hipotecaria más frecuente y no están respaldados por ningún programa gubernamental. El down payment mínimo para un préstamo hipotecario convencional es del 3% del precio de compra si eres un comprador de vivienda por primera vez, aunque muchos prestamistas piden un down payment mínimo del 5%. Los préstamos convencionales pueden ser más baratos que los préstamos de la FHA, pero tienen requisitos de crédito más estrictos. Por lo general, necesitarás una puntuación de crédito de al menos 620 para calificar.

Si obtienes un préstamo convencional y haces un down payment de menos del 20%, deberás comprar un seguro hipotecario privado (PMI). Puedes evitar el PMI si tu down payment es de al menos el 20%.

Préstamo de la FHA

Un préstamo de la Administración Federal de Vivienda (FHA) es un préstamo respaldado por el gobierno con requisitos más flexibles que un préstamo convencional. Puedes obtener la aprobación del préstamo con una puntuación de crédito tan baja como 500, pero necesitarás una puntuación de crédito de 580 o superior para pagar solo 3.5% en el cierre. Con una puntuación de crédito en el rango de 500 a 579, necesitarás un down payment del 10%. Para los prestatarios con puntuaciones de crédito bajas y un down payment más pequeño, los préstamos de la FHA pueden ser más baratos que los préstamos convencionales.

Préstamo del VA

Un préstamo del VA es un préstamo respaldado por el gobierno que se ofrece mediante el Departamento de Asuntos de los Veteranos de EE. UU. a miembros elegibles actuales y anteriores de las Fuerzas Armadas y la Guardia Nacional, junto con cónyuges sobrevivientes que cumplen ciertos criterios de elegibilidad. Puedes comprar una casa sin pago inicial si calificas para un préstamo del VA.

Préstamo del USDA

Un préstamo del USDA es un préstamo respaldado por el gobierno que se ofrece por medio del Departamento de Agricultura de EE. UU. a prestatarios de ingresos bajos y moderados en ciertas áreas. Al igual que un préstamo del VA, un préstamo del USDA te permite comprar una casa sin dinero de down payment.

Rocket Mortgage^® no ofrece préstamos del USDA en este momento.

Cantidad del down payment según el precio de compra: Resumen

Como los down payments son un porcentaje del precio de una casa, puede ser que no siempre resulte inmediatamente obvio cuánto dinero necesitarás. A continuación, se muestra cómo sería un down payment del 3%, 10% y 20% para diferentes casas basado en el precio de compra.

¿Es mejor hacer un down payment grande por una casa?

Hacer un down payment más grande puede ayudarte a ahorrar dinero porque puede ayudarte a conseguir una tasa de interés más baja. Si obtienes un préstamo convencional y tu down payment es de al menos el 20%, puedes ahorrar aún más evitando el PMI.

Dicho esto, a los compradores de vivienda por primera vez les puede tomar mucho tiempo ahorrar para cualquier down payment, y no digamos para uno grande. Esperar hasta que puedas hacer un down payment más grande puede retrasar tus objetivos de compra de vivienda y costarte de otras maneras. Por ejemplo, podrías terminar pagando más en alquiler de lo que ahorrarías eliminando el PMI y reduciendo la cantidad de interés que pagas. También podrías perder la oportunidad de acumular capital en la casa que compres. Puedes usar nuestra calculadora de alquiler vs. compra para tener una idea de cuánto puede influir el down payment en si es un buen momento para alquilar o comprar.

Obtener la preaprobación para una hipoteca te dirá cuánto está dispuesto a prestarte un prestamista y cuánto puedes pagar por una casa. Esto puede ayudarte a determinar cuánto down payment puedes hacer.

¿Necesitas el 20% para el down payment de una casa?

No. El mito del requisito de down payment del 20% proviene del requisito de PMI en los préstamos convencionales. El PMI es un tipo de seguro hipotecario que los prestamistas requieren para su protección si un prestatario incumple su préstamo hipotecario.

Si bien tendrás que pagar PMI si tienes un down payment inferior al 20%, puedes solicitar la cancelación de tu PMI una vez que alcances el 20% de capital.

Ventajas de un down payment del 20%

Evitar el PMI no es el único beneficio de dar un down payment del 20% para tu préstamo. Otras ventajas incluyen:

• Tasa de interés más baja
• Préstamo por menos cantidad
• Pagos mensuales de la hipoteca más bajos
• Menos intereses pagados a lo largo de la vida del préstamo

Puedes ahorrar miles de dólares con el tiempo reduciendo la cantidad de dinero que pides prestado y los intereses que pagas por el préstamo hipotecario.

Desventajas de un down payment del 20%

Hacer un down payment del 20% por una casa también puede tener algunos inconvenientes, que pueden incluir:

• Necesitar más tiempo para ahorrar el down payment
• Tener menos dinero para pagar posibles reparaciones de la casa, muebles nuevos y otras necesidades
• Agota tus ahorros o fondo para emergencias

Considera los requisitos del préstamo junto con tu situación financiera y preferencias individuales para determinar cuánto necesitas para el down payment de una casa.

Conclusión: El down payment que hagas dependerá de tu situación

Actualmente, el down payment típico para compradores de vivienda por primera vez es aproximadamente el 9% el precio de compra. Sin embargo, puedes obtener un préstamo convencional con un down payment de tan solo el 3%, y un préstamo de la FHA de tan solo el 3.5%. Es posible comprar una casa con cero down payment si eres elegible para un préstamo del VA o USDA.

El down payment adecuado para ti dependerá de tus necesidades y circunstancias individuales. Cuando estés listo para comenzar el proceso para comprar una casa, comienza tu solicitud en línea con Rocket Mortgage^®. Te ayudaremos a entender el verdadero costo de tu hipoteca y a identificar tus mejores opciones de préstamo.