Cómo aumentar la cantidad de tu preaprobación hipotecaria

La preaprobación hipotecaria estima cuánto dinero el prestamista considera que puedes pedir prestado para comprar una vivienda. Es un paso importante para determinar cuánto puedes gastar y demuestra a los agentes de bienes raíces y vendedores que estás listo para comprar. Si la cantidad de tu preaprobación es menor a la esperada, puedes aumentarlo ganando más dinero o pagando tus deudas.

¿Qué es una preaprobación de hipoteca?

La preaprobación hipotecaria es una estimación que hace un prestamista sobre cuánto puedes pedir prestado para comprar una vivienda. El prestamista revisará parte de tu documentación financiera, tu puntuación de crédito y luego te entrega una carta indicando la cantidad que considera que podrías calificar para obtener. Esa carta normalmente también incluye una tasa de interés estimada para tu préstamo.

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Las preaprobaciones suelen ser válidas por 60 a 90 días, lo que te da tiempo para buscar una vivienda después de recibir la carta. No estás obligado a contratar el préstamo final con el mismo prestamista que te preaprobó, aunque muchos prestatarios eligen hacerlo.

Muchos agentes inmobiliarios exigen que sus nuevos clientes tengan una preaprobación. Los vendedores también pueden pedir que los compradores potenciales estén preaprobados para demostrar que están listos para cerrar la venta.

La preaprobación hipotecaria no es lo mismo que la precalificación hipotecaria, también estima cuánto podrías pedir prestado, pero no necesita verificación financiera por parte del prestamista.

¿Puedo aumentar la cantidad de mi preaprobación?

Si no estás satisfecho con la cantidad de tu preaprobación, mejorar tu situación financiera puede ayudarte. Esto generalmente implica aumentar tus ingresos mensuales y reducir tus deudas. También puedes tomar medidas para mejorar tu puntuación de crédito. Ten en cuenta que este proceso puede tomar algo de tiempo, por lo que quizá necesites ampliar tu plazo para comprar una vivienda.

8 consejos para que te aprueben un préstamo hipotecario más alto

Si no estás satisfecho con la cantidad de tu preaprobación inicial, puedes tomar medidas para aumentar la cantidad del préstamo hipotecario.

Antes de intentar incrementar esa cantidad, evalúa si realmente puedes asumir pagos más altos. Tómate el tiempo para analizar tu presupuesto de manera realista antes de tratar de ampliar tu preaprobación para comprar una vivienda.

Si decides que una cantidad de preaprobación mayor es adecuada para tu situación económica, hay varias formas de lograrlo. A continuación, te presentamos acciones concretas para ayudarte a conseguir la aprobación de un préstamo hipotecario más alto:

1. Mejora tu puntuación de crédito

Un buen primer paso es revisar tu informe de crédito. Si ya tienes una puntuación de crédito alta, quizá no puedas mejorarla mucho más; pero si tu puntuación de crédito aún tiene margen de mejora, actúa cuanto antes.

Al mejorar tu puntuación de crédito, el prestamista puede estar dispuesto a aumentar la cantidad de tu preaprobación. Además, una puntuación de crédito más alta podría reducir tu tasa de interés.

2. Generar más ingresos

Un ingreso mensual más alto puede traducirse en una mayor preaprobación hipotecaria, ya que demuestra que puedes asumir un pago hipotecario más grande al recibir más dinero cada mes.

Por supuesto, generar más ingresos puede ser más difícil de lo que parece, así que conviene revisar todas tus fuentes de ingreso. Es posible que solo hayas incluido tu salario W-2 en la solicitud, pero podrías agregar otras fuentes.

Algunas fuentes de ingresos que pueden pasarse por alto incluyen la pensión alimenticia, la manutención de los hijos, los ingresos por discapacidad, los beneficios del Departamento de Asuntos de Veteranos (VA), los beneficios de jubilación, los trabajos secundarios y las bonificaciones. Si tu grupo familiar recibe alguno de estos tipos de ingresos, puedes incluirlos en tu solicitud.

3. Paga tus deudas

Al determinar cuánto puedes pedir prestado, el prestamista comparará tus pagos mensuales de deuda con tus ingresos mensuales brutos para calcular tu relación deuda-ingreso (DTI). Si tienes una carga de deuda mensual elevada, por ejemplo, un DTI alto, la cantidad de tu preaprobación será menor. Pero si logras eliminar algunas de esas deudas, como tarjetas de crédito o préstamos personales, el prestamista podría estar dispuesto a aumentar la cantidad de tu preaprobación.

4. Buscar un prestamista diferente

No todos los prestamistas evalúan tu situación de la misma forma. Si un prestamista hipotecario te ofrece una cantidad de preaprobación bajo, puedes presentar una nueva solicitud con otro prestamista. En algunos casos, cambiar de entidad puede marcar una gran diferencia en la cantidad aprobada o en las condiciones del préstamo.

5. Haz un pago inicial de 20%

Si puedes hacer un pago inicial de al menos el 20% del precio total de compra, es probable que te aprueben una cantidad de préstamo más alto.

Esto se debe a que al aportar el 20%, eliminas el seguro hipotecario, un costo adicional que se incluye en los pagos mensuales cuando se obtiene una hipoteca convencional. Sin el seguro hipotecario, el prestamista puede aumentar la cantidad de tu preaprobación, ya que tus pagos mensuales serán más bajos. Ten en cuenta que los préstamos respaldados por el gobierno, como los préstamos de FHA, suelen incluir primas de seguro hipotecario que no pueden quitarse incluso con un pago inicial más alto. 

6. Pide un préstamo a más largo plazo

Un préstamo hipotecario con un plazo más largo te permite distribuir el saldo total en más pagos. En la mayoría de los casos, un plazo extendido, por ejemplo, una hipoteca fija a 30 años resulta en pagos mensuales más asequibles. Como consecuencia, el prestamista puede estar dispuesto a prestarte una cantidad mayor si el préstamo se establece a 30 años en lugar de 15.

7. Busca un cofirmante

Cerrar una hipoteca con un cofirmante normalmente no es lo ideal para esa persona, ya que, aunque tú vivas en la casa, sus bienes quedarían en riesgo si no pudieras mantener los pagos. Por eso, puede resultar difícil encontrar a alguien dispuesto a asumir esa responsabilidad.

Aun así, si logras que un familiar o amigo con ingresos altos acepte ser cofirmante, podrías aumentar la cantidad de tu preaprobación, ya que el prestamista considerará ambos ingresos al evaluar tu solicitud.

8. Busca una propiedad más asequible

En última instancia, puede que no sea posible aumentar la cantidad de tu hipoteca, pero eso no significa que no puedas ser propietario de vivienda. En ese caso, lo mejor es empezar a buscar una vivienda más asequible que se ajuste a tu presupuesto.

Si no estás seguro de cuánto puedes permitirte, utiliza una calculadora hipotecaria para analizar diferentes escenarios. Puedes ajustar los valores para encontrar la opción que mejor se adapte a tu situación económica.

Y si quieres un análisis más detallado, prueba nuestra calculadora de accesibilidad de vivienda, que te permitirá determinar el precio de casa que puedes pagar actualmente según tus ingresos, deudas y gastos.

Preguntas frecuentes

¿Tienes preguntas sobre la preaprobación hipotecaria? Aquí respondemos algunas de las más frecuentes.

¿Puedo extender mi preaprobación hipotecaria?

La preaprobación hipotecaria normalmente tiene una validez de 60 a 90 días. Si no has encontrado una vivienda antes de que venza ese plazo, puedes pedirle a tu prestamista hipotecario que la extienda. Es posible que debas enviar nuevamente algunos documentos, como tus recibos de sueldo recientes o tus estados de cuenta bancarios. Ten en cuenta que las tasas de interés hipotecarias pueden haber cambiado. Si las tasas suben, podrías no calificar para un préstamo tan alto como el que te ofrecieron originalmente.

¿Cambiar de prestamista puede aumentar mi cantidad de preaprobación?

Sí. Al comparar diferentes prestamistas, podrías encontrar uno que te apruebe por una cantidad de préstamo más alta. Solo asegúrate de que puedas asumir el pago mensual que implica esa cantidad mayor, sin importar lo que diga el prestamista.

Conclusión: mejorar tus finanzas aumentará tu cantidad de preaprobación

Si no estás satisfecho con tu preaprobación hipotecaria, no te preocupes. Puedes tomar medidas para aumentar tu cantidad de preaprobación, como incrementar tus ingresos mensuales, reducir tus deudas mensuales, mejorar tu puntuación de crédito y ofrecer un pago inicial más alto. Tampoco tengas miedo de pedir una preaprobación a más de un prestamista. Diferentes prestamistas pueden aprobarte por cantidades de préstamo distintas. Solo asegúrate de no sobre endeudarte: no querrás terminar con un pago mensual de la hipoteca que te resulte difícil de cubrir.