Las ofertas sólidas van acompañadas de una carta de Verified Approval

Para ayudarte a destacad entre otros compradores de vivienda, considera obtener una carta de Verified Approval (VAL) de un prestamista hipotecario. Este documento puede darte una ventaja competitiva al mostrar a los vendedores que tienes los medios económicos para comprar su casa.

Aunque eventualmente tienes que pasar por un proceso de evaluación de riesgo completo para obtener la aprobación final de una hipoteca, una VAL es más exhaustiva en comparación con otros tipos de cartas de aprobación de los prestamistas.

Veamos más de cerca qué es una carta de Verified Approval y cómo puede ayudarte como comprador.

¿Qué es una carta de Verified Approval?

Una carta de Verified Approval es un documento de un prestamista hipotecario como Rocket Mortgage® que dice que puedes calificar para una hipoteca hasta una cantidad aprobada especificada. El equipo de evaluación de riesgo te aprobará si cumples sus requisitos, lo cual hace después de verificar tus ingresos, activos y crédito.

Como comprador de vivienda, puedes incluir esta carta al hacer una oferta por una casa para mostrarle al vendedor que puedes pagar la vivienda con toda seguridad y que hiciste el trabajo preliminar de verificar tu financiamiento.

¿Qué hace que una carta de Verified Approval sea diferente?

Los prestamistas hipotecarios que ofrecen cartas de Verified Approval van más allá de lo que muchos otros hacen al verificar tu información financiera. Después de confirmar tus activos, deudas e ingresos, el prestamista calculará tu relación deuda-ingresos (DTI) y revisará tu puntuación de crédito.

Luego, los evaluadores de riesgo revisan tus documentos, llevando el proceso un paso más allá en comparación con otros tipos de cartas de aprobación de hipotecas.

Carta de Verified Approval vs. preaprobación

Tanto una preaprobación hipotecaria como una Verified Approval suelen implicar una verificación de crédito completa, lo que podría afectar tu puntuación de crédito. Los prestamistas también revisarán tu información financiera, como tus ingresos, activos y deudas.

La principal diferencia entre ambas es que, con una VAL, un evaluador de riesgo, o un profesional hipotecario encargado de analizar la información financiera, verifica la documentación presentada. Este proceso no ocurrirá con una preaprobación hipotecaria.

Carta de Verified Approval vs. precalificación

Una precalificación hipotecaria no es un proceso tan riguroso en comparación con una carta de Verified Approval. Con una precalificación, el prestamista simplemente declara que es muy probable que te aprueben una hipoteca, pero puede que no ofrezca una estimación precisa de la cantidad. Todo lo que necesitas hacer para obtener este tipo de carta es proporcionar tus ingresos, activos y deudas. No se necesita documentación.

Tampoco pasarás por un proceso de evaluación de riesgo inicial como lo harías con una carta de Verified Approval, ni tendrás información precisa de cuánto puedes pagar por una casa.

Cómo obtener una carta de Verified Approval

Para ver si calificas para una carta de Verified Approval de un prestamista, esto es lo que debes hacer:

1. Comunícate con el prestamista: verifica si el prestamista con el que quieres trabajar ofrece VAL y cómo solicitarla. En muchos casos, puedes hacerlo en línea.
2. Proporciona la documentación necesaria: por lo general, los prestamistas pedirán un comprobante de ingresos, como una copia de tus talones de pago, formularios W-2 o declaraciones de impuestos. También te pedirán que proporciones estados de cuenta de tu banco u otras instituciones financieras que muestren tus activos y deudas.
3. Da permiso para una verificación de crédito: el prestamista puede pedir que firmes un formulario dándole permiso para hacer una verificación de crédito completa.
4. Espera la aprobación: una vez que hayas enviado toda la información requerida, puede tomar hasta varios días hábiles para saber si recibirás una VAL.

Qué revisan los prestamistas para las cartas de Verified Approval

Los prestamistas suelen solicitar la siguiente documentación para revisar tu solicitud de una VAL:

• Talones de pago
• Formularios W-2
• Formularios 1099
• Declaraciones de impuestos
• Estados de cuenta bancarios
• Estados de cuenta de corretaje
• Informes de crédito
• Estados de cuenta de préstamos (para verificar tu relación deuda-ingresos)
• Estados de ganancias y pérdidas (si trabajas por cuenta propia)

Beneficios de una carta de Verified Approval

Puede parecer más trabajo obtener una carta de Verified Approval, pero hacer el esfuerzo adicional para conseguirla puede valer la pena. Una VAL podría ayudarte a destacar como comprador, especialmente si vas a comprar una casa en un mercado de vendedores.

Una VAL da confianza a los vendedores

Las cartas de Verified Approval pueden ayudar a aumentar tus posibilidades de que acepten tu oferta de compra porque le dan al vendedor más confianza de que podrás pagar.

Como una VAL significa que un evaluador de riesgo hipotecario se tomó el tiempo de verificar tu crédito, tus ingresos y tus activos, un vendedor puede sentirse más seguro sabiendo que la cantidad para la que calificas es precisa. Además, aceptar tu oferta significa que estará más cerca de vender su casa.

Una VAL es más que una verificación de crédito

Recuerda, una carta de Verified Approval de un prestamista es más que una preaprobación o precalificación. Tu palabra no es lo único que cuenta cuando se trata de tu situación financiera; los prestamistas también revisan tu crédito para ver sueles pagar a tiempo, algo que no se hace durante la preclasificación.

Comparada con una carta de preaprobación o precalificación, una VAL les dice a los vendedores que un prestamista casi ha garantizado un préstamo. Esto, suponiendo que tu perfil financiero se mantenga igual durante todo el proceso de cierre.

Una VAL da tranquilidad a los compradores de vivienda

Comprar una casa puede ser un proceso largo y emocional. Estar preparado con la mayor antelación posible puede darte la paz mental que necesitas para concentrarte en encontrar la casa de tus sueños.

Preguntas frecuentes

¿Todavía no estás seguro si una carta de Verified Approval es para ti? Lee estas preguntas frecuentes para aprender más y tomar una decisión informada que sea la mejor para tus necesidades.

¿Cuánto tiempo dura una carta de Verified Approval?

Una carta de Verified Approval generalmente es válida durante 90 días desde el momento en que la recibes. Por ejemplo, si la fecha en tu VAL es el 30 de marzo de 2025, la carta es válida hasta el 29 de junio de 2025.

Si no compras una casa antes de que tu VAL expire, tendrás que volver a pasar por todo el proceso de aprobación.

¿Cuál es la diferencia entre una aprobación condicional y una aprobación verificada?

Una aprobación condicional de tu prestamista hipotecario significa que tu solicitud fue revisada y será aprobada por completo, siempre que cumplas ciertas condiciones durante el proceso de evaluación de riesgo.

Por ejemplo, el prestamista puede necesitar que presentes estados de cuenta bancarios adicionales que muestren tus ingresos, estados de cuenta que muestren tus activos y una prueba de que compraste un seguro de la vivienda para la nueva casa.

Con una aprobación verificada, que es la que te da la carta de Verified Approval, el prestamista hizo una revisión más exhaustiva y confirmó tus ingresos, activos, deudas y crédito. En esta etapa, el prestamista ha aprobado completamente tu préstamo, acercándote un paso más al cierre de tu nueva casa.

¿Es la evaluación de riesgo el último paso del proceso hipotecario?

No, la evaluación de riesgo no es el último paso del proceso hipotecario. El último paso es una aprobación verificada, además de firmar los documentos de cierre de la hipoteca y hacer los pagos necesarios para finalizar la hipoteca.

Conclusión: Una VAL te mantiene competitivo en el mercado actual

Cuando estés listo para hacer una oferta por una casa, quieres que tomen tu oferta en serio. Para darte más ventaja y ayudar a aumentar tus posibilidades de que acepten tu oferta, una carta de Verified Approval podría ayudarte precisamente con eso.

¿Estás listo para comenzar el proceso de comprar una casa? Da el primer paso para obtener una carta de Verified Approval comenzando tu solicitud de hipoteca con Rocket Mortgage.