Guía para las aprobaciones condicionales para los compradores de vivienda

Si acabas de comenzar el proceso de comprar vivienda, te sorprenderá saber que recibiste una aprobación condicional para comprar una casa. ¿Qué es la aprobación condicional y qué pasos debes tomar?

Una aprobación condicional significa que tu evaluador de riesgo hipotecario está en su mayoría satisfecho con tu solicitud de hipoteca. Está dispuesto a aprobar tu hipoteca siempre que puedas cumplir sus condiciones pendientes.

Cuando recibes una aprobación condicional para una hipoteca, tienes un caso más sólido para tu solicitud que la precalificación por sí sola. Sin embargo, no es garantía de que aprueben tu hipoteca.

En cambio, significa que el prestamista está dispuesto a prestarte una cantidad específica de dinero si puedes cumplir ciertos criterios. Por ejemplo, en la aprobación condicional de la FHA te pueden pedir más documentos porque está garantizada por el gobierno federal.

Cuando estás en el proceso de evaluación de la solicitud de un préstamo hipotecario, un evaluador de riesgo revisa tus documentos financieros y se asegura de que todo se vea bien. Si hay algo malo, el evaluador puede denegar tu préstamo. Si determina que, en general, tu solicitud está bien, pero necesita un poco más de información, podría darte una aprobación condicional. Puede determinar que, en general, tu solicitud está bien, pero necesita un poco más de información.

Como prestatario, estas son algunas condiciones de aprobación frecuentes a las que debes estar atento:

• Ingresos y estados de cuenta para verificar tus ingresos mensuales
• Más documentación para cumplir requisitos específicos del préstamo
• Verificación de seguro de la vivienda
• Certificación del obsequio para compradores de viviendas que usen fondos donados para su down payment
• Una carta de explicación de un retiro grande reciente

Esta lista es solo un resumen de las condiciones de aprobación frecuentes, y no las incluye todas. En el proceso, podrías recibir otras solicitudes de evaluación de riesgo.

Probablemente ya sepas que debes estar preaprobado para un préstamo hipotecario antes de comenzar a ver casas. Pero la aprobación condicional de la evaluación de riesgo hará que tu posición de negociador sea aún mejor.

Por un lado, recibir una aprobación condicional te distingue como comprador de vivienda. Si te encuentras en una guerra de ofertas con otro comprador, el hecho de que hayas recibido una aprobación condicional le dice al propietario de la vivienda que eres un candidato más serio.

Si quieres construir tu propia casa, el constructor podría pedirte una aprobación condicional antes de continuar con el proceso. Ningún constructor quiere comprometerse a un proyecto de construcción solo para que la compra se caiga durante la etapa de evaluación de riesgo.

Y, por último, la aprobación condicional puede ayudar a acelerar el proceso de cierre. El proceso de evaluación de la solicitud de un préstamo hipotecario puede ser largo, por lo que, si ya tienes una aprobación condicional, podría tomar menos tiempo revisar y finalizar los documentos de cierre.

Veamos algunas aprobaciones habituales de hipotecas y cómo difieren de la aprobación condicional.

Precalificación

Cuando estás precalificado para comprar una casa, recibes un estimado de cuánto puedes pedir prestado. Sin embargo, estos estimados los da el solicitante y no han pasado por el proceso de evaluación de la solicitud de un préstamo hipotecario. Entonces, la precalificación es menos confiable que la aprobación condicional.

Preaprobación

El proceso de preaprobación hipotecaria es un poco más exhaustivo que la precalificación. Durante esta etapa, tu prestamista verifica tu puntuación e historial de crédito. Sin embargo, a diferencia de la aprobación condicional, es posible que un evaluador de riesgo no haya revisado la información.

Aprobación no condicional

Una aprobación no condicional también se conoce como aprobación formal, y es el paso que va después de la aprobación condicional. Cuando recibes una aprobación no condicional, eso significa que el evaluador de riesgo recibió y verificó tu información.

Esta información incluye cosas como la valoración de la vivienda, el título, el down payment y otros documentos necesarios. En este punto, el agente de préstamos está listo para avanzar y finalizar la solicitud de hipoteca.

Verified Approval

Cuando recibes Verified Approval, eso significa que tu crédito, tus ingresos y tus activos ya fueron verificados y que estás aprobado para comprar la vivienda. Es un tipo de preaprobación hipotecaria de Rocket Mortgage^®. A diferencia de una aprobación condicional, la carta de Verified Approval le dice al vendedor que tienes las finanzas para respaldar tu oferta.

Una aprobación condicional no es una garantía de que aceptarán tu préstamo, y ocasionalmente, la solicitud de un prestatario puede denegarse. Esto suele pasar porque no se cumplió una de las condiciones de tu préstamo.

Por ejemplo, si inesperadamente adquieres una nueva deuda o el evaluador de riesgo no puede verificar tus documentos, tu solicitud de préstamo podría denegarse. O, si no puedes cumplir las condiciones del préstamo en la fecha de entrega, tu solicitud de préstamo podría rechazarse.

La mejor forma de evitarlo es prepararse para el proceso de cierre. No supongas que ya estás libre solo porque recibiste una aprobación condicional para el préstamo. Mantente en contacto frecuente con tu agente de préstamos y asegúrate de presentar toda la información necesaria para la evaluación de riesgo.

No hay un plazo garantizado para cuánto tiempo se necesita para cerrar la compra de tu vivienda después de recibir la aprobación condicional. El proceso de aprobación condicional suele tardar de 1 a 2 semanas, y el día de cierre llega pronto después de eso.

La mejor forma para garantizar un proceso rápido de cierre es resolver pronto cualquier tema que surja con la evaluación de riesgo. Mientras más rápido lo resuelvas, más rápido podrás cerrar.

Cuando recibes una aprobación condicional para una hipoteca, eso te distingue como comprador. La aprobación condicional muestra que ya pasaste por el proceso de evaluación de la solicitud de un préstamo hipotecario y que estás listo para avanzar en la compra de una vivienda. Una vez la hipoteca pasa a la aprobación final, estás autorizado para cerrar la compra.

Recibir una aprobación condicional de tu prestamista hipotecario es una excelente señal de que tu préstamo será aprobado. Es crucial que hagas un seguimiento de lo que tu prestamista necesita de ti lo más pronto posible para que tu préstamo sea aprobado y escuches las tres palabras mágicas: “¡autorizado para el cierre¡”.

Antes de recibir una oferta condicional, el primer paso es presentar tu solicitud. Si estás listo para solicitar una hipoteca, obtén tu preaprobación con Rocket Mortgage^®. También puedes llamarnos al (800) 718-8233.

¹ La participación en el programa Verified Approval está basada en el análisis completo del evaluador de riesgos de tu crédito, ingresos, condición de empleo, activos y deudas. Si la nueva información cambia de manera importante la decisión de la evaluación de riesgos, teniendo como consecuencia una denegación de tu solicitud de crédito, si el préstamo no se puede cerrar por una razón fuera del control de Rocket Mortgage, incluyendo, entre otros, seguro satisfactorio, tasación e informe/búsqueda del título, o si tú ya no quieres continuar con el préstamo, se descontinuará tu participación en el programa. Si no cambia tu elegibilidad en el programa y no se cierra tu préstamo hipotecario debido a un error de Rocket Mortgage, recibirás los $1,000. Esta oferta no se aplica a préstamos nuevos de compra presentados a Rocket Mortgage mediante un corredor hipotecario. Esta oferta no es válida para clientes que trabajan por su cuenta. Rocket Mortgage se reserva el derecho de cancelar esta oferta en cualquier momento. La aceptación de esta oferta constituye la aceptación de estos términos y condiciones, que están sujetos a cambio a criterio exclusivo de Rocket Mortgage. Puede haber otras condiciones o exclusiones.