Guía detallada para buscar una casa de campo para comprar

Todos probablemente hemos soñado con tener una pequeña cabaña en las montañas o una casa de campo a la orilla del mar. Quizás lo has pensado un poco más seriamente y sabes exactamente lo que buscas o dónde te encantaría tener una. Veremos exactamente cómo encontrar tu propia cabaña de descanso, cómo financiarla y qué considerar durante el proceso.

¿Qué es una casa de campo o una cabaña?

Los términos “casa de campo” y “cabaña” a menudo se usan como si significaran lo mismo, pero hay una diferencia. Una cabaña es una estructura de madera que puede o no tener servicios públicos y amenidades. Una casa de campo es una vivienda rural construida con una variedad de material, además de madera, que incluye servicios públicos y amenidades y tiene una apariencia asimétrica. Ambas son casas pequeñas y acogedoras que suelen ser de un solo piso, aunque algunas podrían tener un altillo.

Aunque muchas personas usan una casa de campo como residencia principal, las cabañas se usan principalmente como casas de vacaciones. La mayoría de segundas viviendas están concentradas en las playas o las montañas, lo que sugiere que se usan como lugares de descanso.

Muchas cabañas y casas de campo se pueden financiar con hipotecas tradicionales, pero podría haber restricciones. Por ejemplo, si una cabaña no tiene cimientos permanentes o es demasiado económica para calificar para una hipoteca típica, es posible que tengas que considerar otras opciones. Las opciones de financiamiento también variarán dependiendo de si planeas usar la vivienda como residencia principal, una casa de vacaciones o una oportunidad de inversión.

Guía detallada para comprar una cabaña

Ya sea que quieras vivir en tu casa de campo todo el año o quieras mantenerla como casa de vacaciones, seguirás un proceso similar para comprarla.

1. Elige una ubicación

La idea que cada uno tiene de una casa de vacaciones perfecta es diferente. Quizás quieres una cabaña de madera en las montañas de West Virginia o una pequeña casa de campo en la costa de Maine. Si vas a comprar una casa de campo, debe estar en un lugar que signifique mucho para ti, un lugar al que estés ansioso por ir una y otra vez.

Sin embargo, hay otras cosas en las que debes pensar aparte del lugar de vacaciones ideal. También debes considerar:

• Clima y peligros. Muchos lugares populares de vacaciones en el agua corren el riesgo de inundaciones y huracanes durante todo el año. Asegúrate de estar preparado para ser propietario de una vivienda en un área peligrosa si estás buscando casas de campo allí.
• Amenidades. Además de las características de tu casa de campo ideal, piensa en lo que quieres en el área. ¿Es muy importante tener un supermercado cerca, o te parece bien conducir 30 minutos hasta uno?
• Impuestos. Los impuestos sobre la propiedad y los costos del seguro de vivienda varían mucho en todo el país. A veces hay una gran diferencia de una ciudad a otra. Asegúrate de que estos gastos adicionales estén en tu presupuesto.
• Popularidad del área. Ya sea que quieras una casa de vacaciones o una casa de campo como residencia principal, es posible que quieras algo de paz y tranquilidad. Otros podrían tener la misma idea que tú, así que lo recomendable es que visites el lugar en diferentes épocas del año para tener una idea de cómo es.

2. Decide cuáles son tus requisitos

Ya elegiste dónde quieres tu casa de campo. Ahora necesitas pensar exactamente qué quieres que tenga tu casa. ¿Quieres un lugar de descanso pequeño de un dormitorio solo para ti? ¿O quieres uno o dos dormitorios adicionales para invitados? ¿Esa imprescindible estar directamente frente al mar, o solo necesitas la vista? ¿De qué tamaño quieres el terreno? ¿Quieres una terraza o porche para ver el atardecer? Considera cada detalle como lo harías con una residencia principal.

3. Ahorra para tu casa de campo

Ya tienes la ubicación y tu lista de imprescindibles. Pero antes de que empieces a buscar la casa de tus sueños, debes asegurarte de tener algo de dinero ahorrado.

El down payment para una segunda vivienda suele ser más alto que el de una primera vivienda. Si la casa de campo será tu residencia principal, podría ser más importante reservar dinero para amueblarla de inmediato.

Para elaborar un plan, deberás hacerte estas preguntas:

• ¿Qué tan pronto quieres comprar tu casa de campo?
• ¿Será una compra de la familia, y tendrás un coprestatario o un cofirmante?
• ¿Cuál es tu presupuesto?
• ¿Qué porcentaje podrás dar de down payment?

Date múltiples plazos en caso de que la vida se interponga en tu camino. Por ejemplo, supongamos que quieres comprar una casa de campo en 2 años, y crees que podrías hacer pagos mensuales por una cabaña de $200,000. Todavía no tienes dinero ahorrado para el down payment, pero quieres dar el 15%. Para juntar para el down payment del 15%, o $30,000, tendrás que guardar $1,250 al mes por los siguientes 2 años. Esto podría ser difícil si surge una emergencia, así que ten un plan y plazos de respaldo.

4. Elige un prestamista y haz una solicitud

¿Tienes suficiente ahorrado para el down payment? Ahora es el momento de elegir un prestamista e iniciar el proceso de solicitud de hipoteca. Estas son algunas cosas que debes considerar.

La preaprobación de un prestamista hipotecario te hará un comprador más calificado y le dirá al vendedor que puedes obtener los fondos para tu oferta. Esto puede ayudar mucho si hay otras personas interesadas en la misma propiedad.

Con una Verified Approval de Rocket Mortgage®, tendrás la confianza y el respaldo de tu prestamista, lo que podría convertirte en un candidato más confiable para un vendedor.

Las segundas viviendas se consideran un riesgo más alto para los prestamistas y los inversionistas porque la mayoría de las personas se centrarán en pagar su residencia principal primero en caso de emergencia.

Cada prestamista tiene sus propias políticas sobre lo que es una segunda vivienda y lo que es una propiedad de inversión. Sé claro con tu prestamista si vas a alquilar la propiedad. Esto podría significar una tasa de interés más alta, y tienes que declarar los ingresos por alquiler en tus impuestos si alquilas la propiedad por 15 días o más al año.

5. Encuentra una cabaña y haz una oferta

Ahora sí, estás listo para encontrar tu cabaña o casa de campo ideal. Intenta encontrar un agente de bienes raíces que conozca el mercado de casas de vacaciones y que pueda ayudarte a reducir tus opciones. Cuando encuentres la casa de campo de tus sueños, puedes hacer una oferta.

6. Completa el proceso de cierre

Es momento del proceso de cierre, que generalmente toma de 30 a 60 días. Estas son algunas cosas que sucederán durante este proceso:

• Inspección. Asegúrate de que la propiedad esté en buenas condiciones. En una inspección se detectan los problemas ocultos. Esto suele ser opcional, pero es una buena idea.
• Tasación. Será necesario hacer una tasación para determinar el valor de la propiedad. De esta manera te aseguras de obtener un préstamo del tamaño adecuado.
• Evaluación de riesgo. Tu papel en el proceso de evaluación de riesgo es presentar documentos financieros. Asegúrate de tener todo tu papeleo en orden para evitar retrasos.

Qué debes considerar para comprar una casa de campo

Cuando compras una casa, hay muchas cosas que debes tener en cuenta. Aunque comprar una casa de campo no es tan diferente de comprar otros tipos de casas, tienes algunas otras cosas en las que pensar.

Con qué frecuencia visitarás la casa de campo

Ir a la casa de campo durante todo el año o usarla como residencia principal es muy diferente de ir una vez al año durante un mes. Tus imprescindibles y la cantidad de dinero que quieres invertir en ella podrían cambiar según el tiempo que pases allí.

Cuánto pagarás en servicios públicos y otros costos

Puedes desconectar la mayoría de los servicios públicos cuando no estés allí si la usas como casa de vacaciones. No necesitas aire acondicionado o internet todo el año. Sin embargo, apagar todo puede generar problemas, por lo que tendrás que pensar en estos costos de propiedad adicionales:

En la mayor parte del país, desconectar la calefacción significa tener tuberías congeladas. Puedes evitarlo cerrando el agua, pero si visitas la cabaña regularmente, esto podría ser un problema. Si mantienes la calefacción encendida todo el año, los sitios web del gobierno local podrían decirte qué temperatura es segura.

¿Hay bastantes carreteras pavimentadas donde quieres tu propiedad de vacaciones? Si no, y tienes planes para el invierno, es posible que debas considerar el manejo de la nieve y un auto preparado para el invierno.

Muchas propiedades rurales no están conectadas a un sistema de agua de la ciudad, por lo que el suministro de agua a tu rústica casa de campo puede ser agua subterránea o incluso tu propio sistema séptico. Si este es el caso, es posible que debas contratar a una empresa de limpieza de fosas sépticas para el mantenimiento.

Si tu propiedad está frente a un lago, podría haber cargos de mantenimiento del lago por insectos o limpieza del lago. Si eres parte de una asociación de propietarios (HOA), estos costos podrían estar cubiertos, pero no querrás que te sorprendan con cargos adicionales.

Qué costos generales de mantenimiento esperar

Una casa necesita mantenimiento, y se sugiere que reserves del 1% al 3% del precio total de compra cada año para reparaciones. Pero si es solo un lugar de descanso privado, quizás te preocupe menos que todo esté perfecto. Por otro lado, si no estás allí todo el año, podrías pasar por alto problemas críticos que surjan. Limpiar el desastre meses después de que una tubería explote o una tormenta dañe algunas ventanas puede ser costoso.

Qué seguros tendrás que pagar

Al igual que con otras casas, probablemente tendrás que pagar un seguro. Como muchos lugares de vacaciones están en zonas con riesgo de inundaciones, también podrías tener que pagar un seguro contra inundaciones o huracanes.

Habla con tu agente de bienes raíces sobre los costos de seguro adicionales.

¿Cuánto cuesta una casa de campo?

Es difícil decir cuál es el costo promedio de una cabaña o una casa de campo porque no hay estadísticas por tipo de casa específico. La ubicación, la condición y el tamaño son los factores más importantes al considerar la compra de cualquier propiedad.

La variable de la ubicación

Si una cabaña está en la ubicación perfecta para ti, podría ser la ubicación perfecta para muchos otros. Eso significa que el precio será más alto que el de una propiedad similar en un área menos deseable, y habrá más competencia para comprarla. Las cabañas y casas de campo cerca de la costa o en regiones montañosas populares podrían ser más caras que las que están más lejos. Además, algunos estados son más populares para casas de vacaciones que otros.

Costo de propiedad

Ves la cabaña de tus sueños en venta por $312,000. Desafortunadamente, ese no es el único costo del que debes preocuparte. Como con cualquier propiedad, tendrás que pensar en estos gastos adicionales:

• Impuestos sobre la propiedad
• Seguro de la vivienda
• Servicios públicos
• Cargos de HOA (si se aplica)
• Muebles y equipos
• Mantenimiento y reparaciones
• Costos para llegar e irse de la propiedad

¿Cuál es la mejor manera de financiar una casa de campo?

Al igual que comprar una casa o un condominio, hay muchas maneras de financiar una casa de campo o una cabaña. Si tu cabaña será tu residencia principal, tendrás más opciones. Lo que sea mejor dependerá de tus circunstancias. Podrías calificar para un préstamo respaldado por el gobierno. Si va a ser una casa de vacaciones, estas son algunas formas alternativas para financiarla.

Refinanciamiento con desembolso de efectivo

Quizás ya tengas bastante capital acumulado en tu residencia principal. Si es así, puedes obtener un refinanciamiento con desembolso de efectivo. Puedes usar ese dinero para el down payment, o incluso pagar el total, de la casa de campo. Estos refinanciamientos reemplazan tu hipoteca actual, por lo que seguirás teniendo un solo pago mensual.

Línea de crédito garantizada por la plusvalía

Una línea de crédito garantizada por la plusvalía (HELOC) es otra opción si tienes bastante capital. Una HELOC te permite obtener una línea de crédito sobre tu residencia principal. Rocket Mortgage no ofrece HELOC actualmente.

Segunda hipoteca

Alquilar vs. comprar: ventajas y desventajas de tener una cabaña o una casa de campo

A veces, es difícil saber si deberías comprar o alquilar. Echa un vistazo a estas ventajas y desventajas de comprar una cabaña.

Ventajas de comprar

• Uso a largo plazo: tal vez sabes exactamente dónde quieres que esté tu cabaña y quieres usarla como un espacio para crear recuerdos con tu familia y amigos. Puedes ver a tu familia crecer allí, y puedes retirarte allí cuando seas mayor.
• Mayor flexibilidad para hacerla tuya: si alguna vez has alquilado, sabes lo difícil que es personalizar tu espacio. Si eres propietario de la propiedad, puedes cambiarla como quieras. Puedes decorar, renovar y remodelar para adaptarla a tus gustos.
• Ganancia a futuro: ser propietario significa probablemente acumular capital. Si decides vender la cabaña más adelante, podrías obtener una ganancia, especialmente si renovaste la propiedad. Si no quieres vender, pero aún buscas tener ingresos adicionales, tu cabaña podría ser una propiedad de inversión que alquilas cuando no la estás usando.

Desventajas de comprar

• Implica un costo más alto: si ya tienes una casa, sabes que ser propietario es más caro que solo comprar. Además de tener que preocuparte por los impuestos y el seguro además de los pagos mensuales de la hipoteca, también tienes que considerar los costos de mantenimiento. Después de todo, serás propietario de dos casas.
• Estarías atado al mismo lugar: si no crees que querrás ir al mismo lugar de vacaciones todos los años, quizás quieras seguir alquilando. Comprar una cabaña significa que probablemente pasarás todas tus vacaciones en el mismo lugar, algo que no es para todos.

Preguntas frecuentes

Estas son las respuestas a preguntas frecuentes sobre la compra de una casa de campo.

¿Es una buena inversión ser propietario de una cabaña?

Ser propietario de una cabaña o una casa de campo puede ser una buena inversión en algunas circunstancias. Si tu casa de campo está en un lugar popular para vacacionar y está bien mantenida, podrías alquilarla cuando no estés allí o eventualmente venderla para obtener una posible ganancia. Por otro lado, una cabaña básica en un lugar aislado puede no tener un retorno de la inversión.

¿Qué tamaño de casa se considera que es una casa de campo?

No hay restricciones de tamaño para lo que se considera una casa de campo o una cabaña, aunque generalmente son de un solo piso. En algunas áreas, la municipalidad puede requerir que el lote tenga un tamaño mínimo en puntos turísticos densamente poblados, pero no hay tamaños mínimos o máximos para lo que se puede llamar una casa de campo.

¿Cuál es la mejor época para comprar una casa de campo o una cabaña?

Conclusión: Tu futuro podría incluir una cabaña de descanso

Comprar una cabaña o una casa de campo puede ser una inversión grande, pero podría valer la pena dependiendo de tu estilo de vida. Si una casa de vacaciones (o una casa para todo el año) fuera de lo común es lo adecuado para ti, ¡adelante y empieza a ahorrar para un down payment mientras sueñas con la playa o las montañas!