Ventajas y desventajas de comprar una casa en el lago

A muchos les encantaría vivir en una casa junto al lago o tener una para escapadas de fin de semana durante todo el año. La vida en el lago puede ser tranquila, reparadora e inspiradora. También es una inversión grande, lo que presenta una serie de implicaciones económicas que debes considerar antes de comprar.

Aspectos clave:

• Ser propietario de una casa en el lago puede ser divertido y proporcionar un buen retorno de la inversión por medio del aumento del valor de la propiedad o los ingresos por alquiler.
• Una casa en el lago puede necesitar mucho mantenimiento y un seguro costoso y especializado.
• Es importante entender todas las ventajas y desventajas económicas de ser dueño de una casa en el lago antes de decidir comprar una.

Ventajas de comprar de comprar una propiedad frente al agua

Comprar una casa en el lago tiene muchos beneficios además de poder disfrutar del entorno natural. Puede ser una excelente inversión de largo plazo, proporcionar ingresos de alquiler regulares y, en algunos casos, reducir tu carga fiscal.

Una segunda casa puede ser una buena inversión

Una casa en el lago puede ser una excelente inversión, ya que las propiedades frente al agua siempre tienen bastante demanda. Es probable que esas propiedades conserven su valor a corto plazo y podría crecer significativamente con los años. Una casa en el lago también puede generar ingresos si la alquilas cuando no la estás usando. Algunas personas alquilan su casa en el lago el tiempo suficiente para ganar lo que necesitan para pagar los impuestos sobre la propiedad y el mantenimiento del año.

La ubicación de una casa en el lago puede aumentar su valor

Las casas en el lago suelen tener más valor cuando están en un área que logra un equilibrio entre un gran atractivo y un ritmo más lento. Piensa en un gran pueblo turístico de verano que recibe muchos visitantes, pero no está tan lleno de turistas que pierde su encanto. Si es el tipo de lugar al que quieres volver cada año, por ejemplo, entonces podría tener la mezcla adecuada.

Una casa en el lago puede ser deducible de impuestos

Los intereses hipotecarios y los impuestos sobre la propiedad que se pagan por una segunda residencia que es principalmente para tu uso personal son deducibles siempre que la hipoteca cumpla los mismos requisitos para los intereses deducibles que una residencia principal. Esta deducción detallada te permite restar los intereses hipotecarios de tus ingresos imponibles, lo que reduce la cantidad de impuestos que debes pagar.

Incluso si alquilas tu segunda vivienda, aún puedes obtener la deducción si cumples ciertas condiciones. Debes vivir allí por más de 14 días o más del 10% de los días que la alquilas, lo que sea más largo. Si tienes más de una segunda casa, solo puedes deducir los intereses hipotecarios de una de ellas.

Una casa en el lago puede ser divertida

Ya se trate de una escapada para liberar estrés durante dos semanas en el verano o varios fines de semana largos durante todo el año, una casa en el lago puede ser un respiro de tu ajetreada vida diaria en casa. Los beneficios incluyen:

• Más tiempo al aire libre. El aire fresco y el sol son buenos para la salud.
• Acceso a deportes acuáticos. Acelera con un bote o una moto de agua, o ve más despacio en una canoa o una tabla de remo.
• Comunidad más pequeña. Conoce a tus vecinos y participa más en la vida cívica.
• Menos estrés ambiental. Menos contaminación acústica y lumínica, especialmente en un lago donde no están permitidos los motores ni las estelas.
• Menos tiempo frente a la pantalla. Si lo deseas, tu refugio en el lago puede no tener televisión, Wi-Fi o incluso servicio de celular.

Desventajas de comprar una propiedad frente al lago

Si pasas un maravilloso fin de semana en la casa del lago de un amigo, quizá conozcas todas las ventajas obvias, pero no algunos de los desafíos de ser propietario de una. Considera la cantidad de trabajo y cuidado que inviertes en tu residencia principal y luego imagina dedicar el mismo nivel de atención a una segunda casa que podría estar a 2 o 3 horas de distancia en auto. Estos son algunos de los inconvenientes de ser propietario de una casa en el lago que debes considerar:

Problemas de mantenimiento únicos

Tendrás que dedicar la misma cantidad de tiempo en el mantenimiento de tu casa en el lago que en tu residencia principal. Puedes contratar una empresa de mantenimiento, pero no son baratas. Si hay mucho por hacer, dedicarás gran parte de tu relajante fin de semana de vacaciones a completar tareas.

Una casa en el agua está cerca de los elementos. La humedad del agua puede hacer que los materiales de tu casa se deterioren. Limpiar la arena, las hojas y la suciedad puede ser mucho trabajo, y el viento sopla un poco más fuerte desde un cuerpo de agua grande.

Además, una casa ubicada cerca del agua es más susceptible a tormentas, niebla y desastres naturales. Ocasionalmente, es posible que debas hacer reparaciones costosas, como un muelle o un muro de contención dañados.

Otros problemas frecuentes con una casa en el lago incluyen:

• Moho
• Inundaciones
• Mantenimiento de estructuras adicionales, como cobertizos, muelles, decks y cobertizos para botes
• Problemas de cimientos causados por el movimiento del suelo
• Daños por tormentas
• Protección para el invierno y limpieza de nieve

Si vas a comprar una propiedad frente al lago, pide a tu inspector de viviendas que esté atento al desgaste causado por los elementos.

Costo de seguro más alto que el promedio

Querrás tener un seguro de la vivienda adecuado para tu casa en el lago, así que consulta con una compañía de seguros local y programa una cita para que inspeccionen la propiedad. Estas son algunas de las áreas clave que debes cubrir:

• Seguro contra inundaciones
• Seguro de responsabilidad civil En las casas en el lago hay más accidentes. Tendrás invitados y posiblemente inquilinos navegando, nadando, tirándose de clavado y divirtiéndose hasta que alguien inevitablemente se caiga en tierra o agua.
• Los botes y otras embarcaciones deben estar asegurados por responsabilidad civil y daños.
• Problemas de daños y responsabilidad civil para muelles, jacuzzis y construcciones anexas.
• Daños por tormentas.

Con una casa en el lago, debes dar el paso extra de agregar un seguro contra inundaciones, que no está cubierto por el seguro de la vivienda normal. Las leyes locales o tu compañía de préstamos hipotecarios podrían exigirte la cobertura contra inundaciones.

Hay dos tipos:

• Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones (NFIP). Con un límite de cobertura de $250,000, el NFIP solo está disponible para comunidades específicas y elegibles. Está respaldado por FEMA, la Agencia Federal para el Manejo de Emergencias. El NFIP no cubre los gastos generados por quedarse en una vivienda a corto plazo hasta que tu casa sea segura para regresar a ella. Tampoco cubre los daños a partes de tu propiedad que no estén conectados a la casa, incluyendo cobertizos para botes, jacuzzis y sistemas sépticos.
• Seguro privado. Por ley, el seguro privado debe proporcionar una cobertura tan amplia como la del NFIP. El seguro privado te permite asegurar más allá del límite de cobertura de $250,000 del NFIP. Si reconstruir la casa de tus sueños en el lago costará más, el seguro privado contra inundaciones puede ser el camino para seguir.

Los lagos suelen ser propiedad pública

Algunos lagos son privados, propiedad de una persona o de una comunidad que puede establecer reglas y regulaciones sobre quién, cómo y cuándo pueden usarlos. Pero la mayoría de los lagos son propiedad de un estado o del gobierno federal, lo que significa que están abiertos al público. Si bien puede haber reglas que rigen las actividades en el agua, tu casa en el lago puede estar sujeta a que la gente camine por tu tramo de playa o nade y navegue en las aguas cercanas. Todo esto puede estar bien, pero si te molesta el sonido de las motos de agua, las lanchas rápidas o el comportamiento ruidoso, es posible que no haya mucho que puedas hacer al respecto.

Al considerar comprar una casa en el lago, ten una idea de cómo es la actividad en el lago en el pico del verano y la temporada turística, cuando el ruido y el tráfico son más altos. Y asegúrate de que las directrices del lago estén en línea con tu estilo de vida. Si te gusta hacer wakeboard en una lancha rápida, asegúrate de que esa actividad esté permitida.

La mayoría de los lagos privados y públicos tienen reglas que regulan el comportamiento en el agua y las playas. Las regulaciones guían una variedad de comportamientos en el agua y en la orilla del lago, incluyendo:

• Acceso. Quién puede estar en el lago y dónde se pueden poner botes y otras embarcaciones.
• Pesca y caza. ¿Están permitidas estas actividades, en qué condiciones, cuándo y para qué especies?
• Navegación. Tamaño de los botes, límites de velocidad, restricciones en motores internos/externos, si hay reglas de no estela o sin motor, y cómo atracar tu bote.
• Niveles de ruido. Qué tan fuerte puedes poner música en tu muelle o bote, horas de silencio, etc.

Puede que tengas que arrendar el terreno

Comprar una casa en el lago a veces significa que eres dueño de la casa, pero arriendas el terreno en el que está construida. Las compañías de servicios públicos, el Cuerpo de Ingenieros del Ejército de EE. UU. y otras grandes organizaciones pueden ser dueñas del lago mismo, lo que significa que arriendan la orilla donde se construyen las casas frente al lago.

Cuando compras una casa en el lago, puedes heredar el término restante de un arrendamiento del terreno en sí. Si el arrendamiento está a punto de terminar, debes averiguar cómo fue la renegociación del arrendamiento para otras casas en el área. Es probable que el acuerdo de alquiler aumente exponencialmente para tener en cuenta la inflación y el valor de mercado. Incluso si te queda mucho tiempo en el arrendamiento, ten en cuenta que los futuros compradores y sus agentes de bienes raíces tendrán esto en mente. Eso podría reducir el valor de reventa de la casa.

La ventaja de comprar una casa en un terreno arrendado es que no tendrás que pagar impuestos sobre la propiedad. Asegúrate de comparar los costos de los impuestos sobre la propiedad con el costo del arrendamiento de la tierra, ya que pueden variar mucho.

Preguntas frecuentes

Estas son las respuestas a algunas de las preguntas más frecuentes de las personas antes de comprar una casa en el lago. 

¿Cuánto dinero necesitas para una casa en el lago?                 

Tú y tu prestamista considerarán las mismas preguntas financieras en tu segunda casa que las que hiciste para la hipoteca de tu residencia principal. El banco querrá examinar tu solvencia crediticia y tu relación deuda-ingresos, así como la cantidad de efectivo disponible para un down payment. Querrás tener muy seguro de que tus ingresos y ahorros son suficientes para cubrir el costo de una segunda hipoteca y todo el mantenimiento necesario en una casa en el lago.

¿Es una buena inversión comprar una casa en el lago?

Como las propiedades frente al lago son un recurso finito, comprar una casa en el lago debería ser una inversión que se aprecie con el tiempo. La belleza natural y las oportunidades recreativas que ofrece el lago garantizan que la demanda siga siendo alta. Por supuesto, podrías pagar demasiado al principio. Un buen agente de bienes raíces local te ayudará a evaluar el valor real de la propiedad cuando estés listo para hacer una oferta.

¿Son más altos los impuestos sobre la propiedad si vives en un lago?

Los impuestos sobre la propiedad en una casa en el lago pueden ser altos por la misma razón que el valor fiscal de la casa es alto: el lago aumenta ambos. Los asesores fiscales del condado enfatizan la orilla frente al lago, el terreno, los muelles y las vistas de la casa al determinar el valor imponible. Habla con un contador antes de comprar para que no te sorprenda recibir una factura de impuestos sobre la propiedad alta que no esperabas. Si alquilas la casa de vez en cuando, es posible que tengas que pagar impuestos sobre los ingresos de esas ganancias.

¿Por qué es tan cara una propiedad frente a un lago?

Si estás buscando una propiedad frente a un lago y te preguntas por qué es tan cara, la respuesta es simple: muchas otras personas quieren lo mismo, y no hay tanta disponibilidad. Cuando la oferta de un producto es baja y la demanda es alta, el precio de ese producto sube.

Conclusión: Ten claro lo que quieres antes de comprar una casa en el lago

El atractivo de comprar y ser propietario de una casa en el lago es obvio. Puede ser pacífico, inspirador y divertido. Sin embargo, hay complejidades y posibles desventajas a considerar. Si es una casa bien construida con una comunidad lacustre grande, la propiedad probablemente se apreciará con el tiempo y será una inversión sólida.

Antes de solicitar una hipoteca, es esencial tener claro cómo piensas clasificar la propiedad. Si planeas vivir en la casa en el lago la mayor parte del año, la clasificarías como residencia principal. Si planeas usar la casa como lugar de vacaciones, eso la hace tu residencia secundaria. Si planeas alquilarla, podría clasificarse como una propiedad de inversión, dependiendo de la duración del alquiler y la relación entre el uso personal y el tiempo de alquiler.

Si estás listo para obtener la aprobación o quieres obtener más información sobre la compra de una segunda propiedad, Rocket Mortgage® tiene los recursos para ayudarte.