Cómo determinar si deberías comprar una casa

Comprar tu casa es un compromiso financiero grande, y por eso es crucial tomar esta decisión con detenimiento. Deberías considerar comprar una casa cuando te sientas económicamente seguro y estable. Esto incluye tener poca o ninguna deuda, una buena puntuación de crédito, suficiente dinero para el down payment y una fuente de ingresos confiable. También es importante considerar las tendencias del mercado.

Considera el mercado inmobiliario antes de comprar

Entender el mercado inmobiliario actual puede ayudarte a tomar una decisión más informada sobre cuándo comprar. 

Según la National Association of REALTORS^®, se espera que el precio promedio de la vivienda aumente a $410,700 en 2025, lo que representa un aumento de aproximadamente el 2% con respecto a 2024. Para 2026, se proyecta que los precios alcanzarán los $420,000.

Al mismo tiempo, Statista informa que las ventas de viviendas han disminuido desde el pico del auge de la era de la pandemia en 2021. JP Morgan proyecta un aumento modesto del 3% en los precios de las viviendas este año, y se espera que las tasas hipotecarias disminuyan ligeramente a alrededor del 6.7% para fines de 2025.

Estos factores han contribuido a lo que muchos analistas describen como un mercado “en gran medida congelado”, donde la actividad es limitada pero aún existen oportunidades.

Si bien los precios más altos de las viviendas y los costos de endeudamiento han afectado la capacidad de pago, comprar aún podría ser una decisión inteligente dependiendo de tu situación financiera personal. Si tienes ingresos estables, deudas manejables y planeas quedarte en un lugar durante varios años, comprar una casa ahora podría funcionar a tu favor. Si las tasas hipotecarias bajan en el futuro, es posible que tengas la opción de refinanciar. Las tasas más bajas también podrían generar una mayor demanda, lo que haría que comprar más tarde sea más competitivo.

7 señales de que debes comprar una casa

¿Crees que estás listo para comprar una casa? Busca estas señales en tu vida para determinar si estás preparado para dar el paso hacia ser propietario de una vivienda.

1. Estás en un mercado de compradores

Un mercado de compradores ocurre cuando hay más casas a la venta que compradores buscando activamente. Este cambio en la oferta y la demanda pone a los posibles compradores en una posición para negociar mejores precios, pedir concesiones al vendedor y asegurar términos favorables. Las casas en un mercado de compradores tienden a permanecer en el mercado por más tiempo, y los vendedores pueden estar abiertos a reducir el precio o dar ayuda para cubrir costos de cierre para vender la propiedad.

A medida que avanzamos en 2025, las condiciones del mercado muestran señales sutiles de inclinarse a favor de los compradores. Se espera que las tasas hipotecarias disminuyan ligeramente y el crecimiento del precio de la vivienda esté comenzando a enfriarse. Si notas que las propiedades en tu área permanecen en el mercado por más tiempo o que los precios se están ajustando a la baja, esos son fuertes indicadores de que podrías tener más influencia como comprador.

2. Tu deuda está bajo control

Es posible que tengas algún tipo de deuda, ya sean préstamos estudiantiles, deuda de tarjeta de crédito u otra cosa. La deuda puede impedir que ahorres dinero, tengas una buena puntuación de crédito y adquieras una relación deuda-ingresos baja. Sin embargo, si estás en buen camino para liberarte de deudas, ese podría ser un buen momento para pensar en comprar una casa.

Todo el dinero extra que puedas usar para invertir en una casa y no en deudas puede ser una fuente fácil de ingresos para ahorrar para el pago inicial.

3. Tu puntuación de crédito está subiendo

Tu puntuación de crédito juega un papel importante en tu capacidad para obtener un préstamo hipotecario. Generalmente es más baja cuando acabas de empezar en tu carrera o cuando te acabas de graduar de la universidad. A medida que vas pagando tu deuda y te demuestras que eres un prestatario confiable con el tiempo, tu puntuación de crédito subirá. Puedes calificar para la mayoría de las hipotecas con una puntuación de crédito mínima de 620.

4. Tienes dinero para el pago inicial 

Contrario a la creencia popular, no necesitas un pago inicial del 20% para comprar una casa. Puedes comprar una casa con un pago inicial de tan solo el 3% para un préstamo convencional o el 3.5% para un préstamo de la Administración Federal de Vivienda (FHA). Incluso podrías calificar para un préstamo del Departamento de Veteranos o un préstamo del Departamento de Agricultura de EE. UU. (USDA) sin ningún pago inicial en absoluto.

La mayor parte del tiempo, verás que te beneficia llevar un down payment más grande a la mesa de cierre. Un pago inicial del 20% te permitirá evitar pagar el seguro hipotecario privado (PMI). El PMI protege a tu prestamista si no cumples el pago de tu préstamo. La mayoría de los prestamistas te piden que pagues un PMI si no das un pago inicial del 20%. Puedes ahorrarte miles de dólares en costos de seguros con el tiempo si haces un down payment sólido.

Podría ser el momento de usar tu dinero como down payment si tienes el dinero ahorrado.

5. Tienes una fuente de ingresos confiable

Tener una fuente de ingresos confiable es crucial para hacer los pagos mensuales de tu hipoteca. Los prestamistas también tomarán en cuenta tus ingresos regulares cuando decidan cuánto están dispuestos a prestarte.

Aunque no hay una cantidad mínima específica de ingresos necesarios para comprar una casa, hay maneras de medir si tienes suficiente flujo de efectivo para obtener un préstamo. Una manera es calcular tu relación DTI. Los prestamistas la usan para determinar si los prestatarios pueden razonablemente asumir más deuda.

Aunque no hay una cantidad de ingresos establecida necesaria para una hipoteca, necesitas lo suficiente para cumplir los requisitos de DTI según tu préstamo. Por lo general, a la mayoría de los prestatarios los aprueban con una DTI abajo del 50%.

6. Tienes un estilo de vida estable

Comprar una casa es un compromiso grande, y la mayoría de las hipotecas duran de 15 a 30 años. No es necesario que te quedes en tu casa todo ese tiempo, pero debes estar seguro de que estás listo para un compromiso financiero potencialmente largo.

¿No sabes a dónde te llevará tu carrera? ¿Crees que tal vez querrás mudarte a otra ciudad? ¿Son tus ingresos un poco inestables? Es posible que no estés listo para comprar una casa. Pero si crees que quisieras echar raíces, comenzar una familia o quedarte en un lugar por al menos unos años, comprar una casa podría ser una movida inteligente.

7. Has considerado todos los costos de tener tu propia casa

El verdadero costo de ser el propietario de una casa va mucho más allá del pago mensual. Algunos de los otros costos de ser propietario de una casa incluyen:

• Seguro.  A diferencia del seguro de automóvil, no es obligatorio tener un seguro de la vivienda cuando tienes una casa. Sin embargo, los prestamistas hipotecarios te piden que tengas un seguro adecuado como condición para darte el préstamo.
• Impuestos sobre la propiedad.  Debes pagar impuestos sobre la propiedad sin importar dónde vivas. Los impuestos sobre la propiedad van a los gobiernos locales y sirven para pagar cosas como los departamentos de bomberos, escuelas públicas y bibliotecas. Los gobiernos locales calculan los impuestos sobre la propiedad como un porcentaje del valor de tu casa. Mientras más valga tu casa, más tendrás que pagar.
• Costos de cierre. Los costos de cierre son un gasto único que pagas cuando cierras tu préstamo. Los costos de cierre pueden incluir cosas como seguro de título, honorarios de abogado, cargos del prestamista y más. Espera pagar del 3 al 6% del valor total del préstamo en gastos de cierre.
• Servicios públicos. Es posible que el arrendador cubra algunos de los costos de servicios públicos cuando vives en una casa o un apartamento alquilado. Debes asegurarte de poder pagar tus facturas de agua, electricidad, recolección de basura y alcantarillado cada mes cuando tienes una casa.
• Mantenimiento. También debes asegurarte de que puedes cubrir los costos de mantenimiento periódico y las reparaciones. Toma en cuenta que los costos de reparación en una casa más vieja pueden consumir un porcentaje significativo de tu presupuesto mensual.

Es posible que estés listo para comprar si sabes que puedes cubrir todos los costos de ser propietario de una casa, no solo el pago mensual.

4 señales de que no debes comprar una casa

Es importante saber cuándo es un buen momento para comprar una casa, y cuándo no. Si cualquiera de los siguientes se aplica a ti, lo mejor sería que sigas con tu situación de vivienda actual.

1. No tienes un fondo de emergencia

Eres responsable de reparar cualquier cosa que se arruine cuando eres el propietario de tu casa. Si no tienes un fondo de emergencia, en poco tiempo tendrás dificultades con la deuda. Idealmente, debes tener un fondo de emergencia que cubra por lo menos 3 meses de costos de vida antes de pensar en solicitar una hipoteca.

2. Tienes mucha deuda

No es necesario que no tengas deudas para comprar una casa, pero si tienes mucha deuda, puede ser más difícil que te aprueben para un préstamo. Mientras más deuda tengas, eso también puede hacer que tu préstamo sea más caro porque es menos probable que te den las mejores tasas hipotecarias. Crea un plan para pagar tus deudas antes de comprometerte al pago mensual de la hipoteca y todos los demás gastos de ser propietario de una casa.

3. Tus ingresos no son estables

La estabilidad laboral significa que puedes anticipar cuánto dinero tendrás cada mes. Eso generalmente significa estar en el mismo empleo por un mínimo de 2 años sin planes inmediatos de renunciar.

Con ingresos estables, también tendrás una idea más precisa de cuánto puedes gastar en una casa. Si acabas de empezar en tu trabajo y estás pensando en cambiarte pronto, es posible que no estés listo para comprar una casa.

4. No quieres ser responsable del mantenimiento

Ser propietario de vivienda tiene muchos beneficios, pero también significa asumir la responsabilidad del mantenimiento continuo. Si la idea de ocuparte de las reparaciones o de coordinarte con los contratistas te resulta abrumadora, el alquiler puede adaptarse mejor a tu estilo de vida. Los arrendadores suelen ser responsables de problemas más grandes, como los de plomería, daños en el techo o una caldera averiada, gastos que pueden acumularse rápidamente para los propietarios de viviendas. Alquilar puede ofrecer tranquilidad pues elimina la carga económica y logística que suponen las reparaciones imprevistas.

Preguntas frecuentes para saber si estás listo para comprar una casa

Veamos algunas de las preguntas más frecuentes de los compradores de vivienda por primera vez.

¿Cuánto dinero debo ahorrar antes de comprar una casa?

Esto depende de tu situación económica personal. Idealmente debes tener un fondo de emergencia que cubra por lo menos 3 meses de costos de vida antes de tomar la decisión de solicitar una hipoteca. Algunos prestamistas permiten hacer un down payment de tan solo el 3% del precio de compra. Sin embargo, trata de hacer un down payment de por lo menos el 20% para evitar tener que pagar un seguro hipotecario.

¿Cuánto tiempo toma comprar una casa?

La cantidad de tiempo que toma comprar una casa es diferente para todos. Por lo general, la parte más larga del proceso es buscar una casa, visitar propiedades y decidir cuál es la adecuada para ti. Trabajar con un agente de bienes raíces y saber lo que quieres y necesitas en una propiedad puede ayudarte a encontrar una casa un poco más rápido.

¿Cómo te preparas para comprar una casa?

Comienza por determinar cuánto puedes pagar por una casa. También puedes crear una lista de deseos que incluya cosas que quieres y absolutamente necesitas en una casa. Una vez tengas una idea general de lo que quieres en una casa, debes pedir la preaprobación para la hipoteca. A partir de eso, puedes trabajar con un agente de bienes raíces calificado en tu área y comenzar la búsqueda de la casa perfecta.

¿Cuánto debo gastar en una casa?

Cuando decidas cuánto deberías gastar en una casa, considera factores como:

• Relación DTI
• Cantidad del pago mensual de la hipoteca
• Gastos de ser propietario de vivienda
• El presupuesto de tu grupo familiar

Quizá quieras hablar con un experto financiero autorizado antes de tomar esta o cualquier otra decisión económica importante.

Conclusión: Considera tu economía y estabilidad antes de comprar

Si tienes una carreta estable, dinero suficiente para un down payment y entiendes todos los costos de ser propietario, es posible que estés listo para comprar una casa. Pero tal vez quieras seguir en tu situación de vivienda actual si todavía tienes demasiada deuda, crees que podrías cambiar de carrera o trabajo pronto o no tienes un fondo de emergencia.

Si estás listo para convertirte en propietario de una casa, comienza tu solicitud de hipoteca hoy mismo.