Refinanciamiento de la FHA vs. refinanciamiento convencional: ¿cuál es mejor?

¿Estás ansioso por refinanciar tu préstamo hipotecario y aprovechar tasas más bajas, un plazo de reembolso diferente o la oportunidad de deshacerte del seguro hipotecario? De hecho, hay muchas buenas razones para tomar la decisión de un refinanciamiento cuando el momento es el adecuado. Pero si tienes un préstamo de la FHA o una hipoteca convencional, quizás te preguntes: ¿Vale la pena pasar de un refinanciamiento de la FHA a uno convencional, o viceversa? ¿Cuáles son los costos de un refinanciamiento? ¿Debería buscar un refinanciamiento sin costos de cierre? ¿Y cuánto tiempo toma refinanciar en general?

Sigue leyendo para aprender más sobre las ventajas y desventajas de un refinanciamiento de la FHA frente a uno convencional y cuándo conviene cambiar de tipo de préstamo si quieres restablecer tu hipoteca.

¿Qué es un refinanciamiento de la FHA?

Un préstamo de la FHA es un tipo de financiamiento hipotecario respaldado por el gobierno; en este caso, un préstamo asegurado por la Administración Federal de Vivienda (FHA). El objetivo de este préstamo es facilitar el acceso a la vivienda para los prestatarios que quizás no califican para los préstamos convencionales.

Refinanciar un préstamo de la FHA consiste en reemplazar tu hipoteca existente por una nueva, idealmente con una tasa de interés, plazo u opciones de pago diferentes. Los prestatarios a menudo buscan un refinanciamiento de la FHA para reducir sus pagos mensuales, cambiar de una hipoteca de tasa ajustable a una de tasa fija o acceder al capital de su vivienda.

“Los préstamos de la FHA son especialmente atractivos porque las directrices de la FHA permiten puntuaciones de crédito más bajas y relaciones deuda-ingresos más altas que los préstamos convencionales”, explica Ryan Ingram, REALTOR® en Dayton, Ohio.

Hay varios programas de refinanciamiento de la FHA disponibles, incluyendo un refinanciamiento con desembolso de efectivo de la FHA (que veremos a continuación). El Refinanciamiento Simple de la FHA es una opción directa si ya tienes un préstamo de la FHA y quieres reducir tu pago o tu tasa, mientras que el Refinanciamiento Streamline de la FHA simplifica el proceso al requerir menos documentación y, en algunos casos, sin tasación de la vivienda.

¿Qué es un refinanciamiento de la FHA vs. un refinanciamiento con desembolso de efectivo?

Si quieres convertir el capital de tu vivienda en dólares, un refinanciamiento con desembolso de efectivo de la FHA ofrece la oportunidad de refinanciar en un préstamo más grande y recibir la diferencia en efectivo. Esta opción se puede usar para diversos fines, como mejoras a la vivienda o consolidación de deudas. Además, puedes buscar un refinanciamiento con desembolso de efectivo de la FHA incluso si actualmente no tienes un préstamo de la FHA, siempre que cumplas los requisitos de elegibilidad de la FHA. Pero ten en cuenta que este refinanciamiento aumenta la cantidad total de tu préstamo y te obliga a pagar un seguro hipotecario, por lo que es importante considerar cuidadosamente las implicaciones económicas de largo plazo antes de comprometerte.

¿Qué es un refinanciamiento convencional?

Los préstamos convencionales, por otro lado, son hipotecas que ofrecen prestamistas privados sin seguro ni garantías del gobierno, a diferencia de los préstamos de la FHA. Implican más riesgos para los prestamistas, por lo que estas hipotecas comúnmente requieren una relación deuda-ingresos más baja, una puntuación de crédito más alta y un down payment más grande para calificar.

Refinanciamiento de tasa y plazo vs. desembolso de efectivo

Un refinanciamiento de tasa y plazo te permite cambiar la tasa de interés y el plazo de tu hipoteca existente. Reducir tu tasa de interés puede disminuir tu pago mensual, pero podría alargar el plazo del préstamo. Por otro lado, acortar el plazo puede llevar a un pago mensual más alto, pero ahorras en el interés total que pagas durante la vida del préstamo.

Con un refinanciamiento con desembolso de efectivo, haces un nuevo préstamo hipotecario por una cantidad mayor y te guardas la diferencia entre la cantidad del préstamo antiguo y el nuevo en dinero en efectivo que recibes en el cierre.

Resumen de las principales diferencias

Este es un desglose rápido que explica brevemente las principales diferencias entre un refinanciamiento convencional versus un refinanciamiento de la FHA:

“Las tasas de la FHA suelen ser ligeramente más bajas que las tasas convencionales, pero el costo total puede ser mayor una vez que se incluye la prima de seguro hipotecario obligatoria. Los préstamos convencionales pueden tener tasas de interés más altas, pero ahorras dinero a largo plazo si tienes capital acumulade”, añade Ingram. “Además, considera que los préstamos de la FHA permiten una puntuación de crédito más baja y relaciones DTI más altas, mientras que los préstamos de refinanciamiento convencional favorecen una puntuación de crédito más sólida y relaciones LTV más bajas. Y aunque puede ser necesaria una tasación para cualquiera de las opciones, las tasaciones de la FHA se centran más en la condición, mientras que las convencionales se centran en el valor”.

Refinanciamiento de la FHA vs. convencional: comparación lado a lado

Ahora, veamos más detalladamente las ventajas y desventajas, y los límites de los préstamos y las consideraciones sobre el tipo de propiedad para un refinanciamiento de la FHA comparado con un refinanciamiento convencional.

Ventajas y desventajas de un refinanciamiento de la FHA

Si ya tienes un préstamo de la FHA, sabes que tienes que pagar una prima del seguro hipotecario (MIP), sin importar qué tan grande haya sido tu down payment. La MIP incluye una cantidad por pagar en el cierre, y una cantidad anual que se suma a los pagos mensuales. Si hiciste un down payment de al menos el 10%, la MIP desaparecerá después de 11 años; si no, la MIP permanece vigente durante toda la vida del préstamo. Por lo tanto, una de las mayores ventajas de refinanciar de un préstamo de la FHA a un nuevo préstamo de refinanciamiento convencional es la capacidad de eliminar la MIP.

De hecho, es posible que con un préstamo convencional tengas que pagar un seguro similar —llamado seguro hipotecario privado (PMI)— si has acumulado menos del 20% de capital; aun así, este costo total a menudo puede ser menor de lo que pagarías si tuvieras una MIP de la FHA. Ten en cuenta que, si refinancias tu préstamo de la FHA a un nuevo préstamo de la FHA, aún tendrás que pagar la MIP (aunque si refinancias en el plazo de 3 años desde tu préstamo original, podrías calificar para un reembolso parcial de la MIP inicial que ya pagaste).

Por supuesto, otra gran ventaja de refinanciar tu préstamo de la FHA —ya sea a una hipoteca convencional o de la FHA— es que podrías ahorrar mucho dinero en intereses totales si logras asegurar una tasa de interés más baja o acortar el plazo del préstamo. O, si quieres que los pagos mensuales sean más manejables, refinanciar a un plazo más largo puede ayudar (aunque pagarás más en intereses totales).

Por otro lado, refinanciar tu préstamo de la FHA implicará costos de cierre elevados, que a menudo equivalen al 3% o 6% del saldo restante de tu préstamo. Es por eso que se recomienda analizar los números y calcular el punto de equilibrio para decidir si los ahorros generados compensan los costos iniciales. Otro inconveniente del refinanciamiento es que tienes que repetir todo el proceso de aprobación de la hipoteca, lo que puede ser tedioso y llevar mucho tiempo: deberás volver a tasar tu casa y presentar la documentación necesaria como declaraciones de impuestos, recibos de pago y comprobante de seguro. También existe el riesgo del “remordimiento del refinanciamiento”, que puede ocurrir si cierras tu préstamo de refinanciamiento y poco después te enteras de que las tasas de interés bajaron aún más. Siempre puedes decidir refinanciar más adelante, pero tendrás que volver a pagar los costos de cierre y es posible que haya un período mínimo de espera (a menudo de seis meses o más).

“Puede que los préstamos de la FHA ofrezcan una tasa de interés más baja que los convencionales. Pero las primas de seguro hipotecario obligatorias a menudo hacen que el costo APR total sea más alto que un préstamo convencional para prestatarios bien calificados”, dice Martin Boonzaayer, CEO de The Trusted Home Buyer. “Las reglas de crédito, DTI y LTV son más relajadas para la FHA, pero más estrictas para los préstamos convencionales, mientras que es al contrario con los requisitos de tasación”.

Ventajas y desventajas de un refinanciamiento convencional

Refinanciar tu hipoteca convencional puede ayudarte a cumplir tus objetivos financieros más rápido porque puedes cambiar tu tasa de interés o el plazo del préstamo. Ejemplo: Si tu objetivo es ser propietario absoluto de tu casa antes, después de haber hecho varios años de pagos en un préstamo a 30 años, podrías querer refinanciar a un nuevo préstamo hipotecario a 15 años. Esto te permitirá pagar el principal más rápido, acumular capital más rápidamente y deshacerte de los pagos hipotecarios mensuales años antes de lo previsto originalmente. A lo largo de este nuevo camino, probablemente ahorrarás miles en intereses, particularmente si las tasas del refinanciamiento son más bajas que la tasa que ya estás pagando.

Alternativamente, puedes optar por pagar menos cada mes eligiendo un nuevo préstamo con un plazo más largo. Esta estrategia, junto con el bloqueo de una tasa de interés de refinanciamiento más baja, puede hacer que los pagos mensuales sean mucho más asequibles.

Otra buena razón para refinanciar es si tienes una hipoteca con tasa de interés ajustable (ARM) y las tasas han aumentado; reemplazando esa ARM con una hipoteca de tasa fija, puedes garantizar pagos predecibles y proteger tus finanzas de futuros aumentos de tasas.

Supongamos que necesitas efectivo para financiar un proyecto de mejora de la vivienda, consolidar deudas o hacer una compra importante. Elegir un refinanciamiento con desembolso de efectivo te permitirá aprovechar el capital acumulado de tu casa y cobrarlo en el cierre.

Pero reiniciar tu préstamo convencional también tiene sus desventajas. Recuerda que tienes que pagar costos de cierre que suman varios miles de dólares. Al igual que con un refinanciamiento de la FHA, tómate el tiempo para determinar tu punto de equilibrio. Si tienes pensado mudarte o vender tu casa antes de alcanzar este hito, podrías terminar en números rojos en lugar de números negros a la hora de recuperar los costos de cierre. Además, el proceso de refinanciamiento requiere tiempo y mucha documentación.

Es más, tu pago mensual podría aumentar según el tipo de refinanciamiento que elijas. Si, por ejemplo, cambias a una hipoteca de plazo más corto, tu pago mensual casi seguro subirá. Y, solicitar un refinanciamiento con desembolso de efectivo disminuirá el capital de la vivienda, lo que significa que serás propietario de menos parte de tu propiedad y tendrás menos capital para usarlo en el futuro o para tener mayor flexibilidad económica.

“Los refinanciamientos convencionales tienen reglas de calificación más estrictas que los refinanciamientos de la FHA. Pero su beneficio principal es la capacidad de cancelar el seguro hipotecario privado, si corresponde, una vez que alcanzas un capital del 20%. Y los préstamos convencionales también se pueden usar para segundas viviendas y propiedades de inversión y generalmente tienen límites de préstamo más altos”, dice Boonzaayer.

Límites de préstamo y consideraciones sobre el tipo de propiedad

Ten en cuenta que existen reglas para los límites de préstamo que deberás seguir. Los límites de los préstamos de la FHA difieren según el condado y el tipo de propiedad. Actualmente, el límite base para una casa unifamiliar para cualquier tipo de refinanciamiento de la FHA es de aproximadamente $541,287, aunque ese techo puede subir hasta $1,249,125 en áreas de alto costo.

Mientras tanto, Freddie Mac y Fannie Mae establecen límites de préstamos conformes para los préstamos convencionales: actualmente, el límite base es de $806,500 para una casa unifamiliar, aunque se permiten techos más altos en mercados más caros. Si quieres refinanciar más allá de estos máximos, necesitarás un préstamo no conforme o jumbo, que suele tener requisitos más estrictos para el down payment y la puntuación de crédito.

Con un préstamo convencional, puedes refinanciar residencias principales, y segundas viviendas y propiedades de inversión, aunque se pueden aplicar las restricciones para préstamos no conformes/jumbo para propiedades más grandes o de varias unidades. Con un préstamo de la FHA, puedes refinanciar una propiedad ocupada por el propietario de una a cuatro unidades (siempre que tú, el prestatario, ocupes una de las unidades). Los condominios, ciertas casas prefabricadas y los desarrollos de unidades planificadas (PUD) también pueden ser elegibles para el refinanciamiento convencional o de la FHA si la propiedad cumple requisitos específicos del prestamista y la agencia.

Cuando tiene sentido cambiar de un préstamo de la FHA a uno convencional o a otro de la FHA

Puede ser una buena idea cambiar tu hipoteca de la FHA por un nuevo préstamo de refinanciamiento convencional en ciertos escenarios.

“Cambiar a un refinanciamiento convencional es una buena idea si tu perfil financiero es sólido, particularmente si tienes un 20% o más de capital y una buena puntuación de crédito arriba de 620; pero una puntuación de 700 o más es ideal”, dice Boonzaayer.

Ingram señala otro beneficio.

“Hacer este cambio eliminará la prima de seguro hipotecario de por vida de la FHA y puede reducir significativamente tu pago total”, explica.

Pero, de nuevo, vale la pena hacer un análisis de equilibrio en el que compares las tarifas de los costos de cierre versus tus ahorros mensuales.

O, podrías refinanciar en un nuevo préstamo de refinanciamiento de la FHA, lo cual puede ser beneficioso si necesitas estándares de elegibilidad flexibles.

“Si actualmente tienes un préstamo de la FHA, el refinanciamiento Streamline es una forma simple y de bajo costo de reducir tu tasa”, añade Boonzaayer. Para este último necesitas muy poca documentación, no se necesita tasación en algunos casos y tampoco verificación de ingresos. Es ideal si tu objetivo es simplemente reducir tu pago mensual o tasa de interés.

Shirshikov está de acuerdo, señalando que “refinanciar de un préstamo de la FHA existente a otro préstamo de la FHA es usualmente más accesible si tienes menos historial crediticio o puntuaciones de crédito más bajas, generalmente entre 580 y 620”.

Cuando tiene sentido cambiar de un préstamo convencional a uno de la FHA

Si actualmente tienes una hipoteca convencional, no pases por alto la opción de cambiar a un nuevo refinanciamiento de la FHA.

“Pero considera esta opción solo si tu crédito ha empeorado o tu DTI ha aumentado más de lo que permiten los límites convencionales, y si no calificas para un nuevo préstamo convencional. La evaluación de riesgo de la FHA es más flexible, pero tendrás que pagar una prima de seguro hipotecario inicial y una MIP anual”, advierte Ryann Brier, REALTOR® e inversionista de bienes raíces del oeste de Michigan.

Costos de cierre y qué cubren

Como se mencionó antes, probablemente pagarás entre el 3% y el 6% en costos de cierre al refinanciar tu préstamo. Esto suele cubrir los siguientes costos:

• Tasación de la vivienda (si el prestamista lo requiere), lo que determina el valor actual de tu propiedad
• Estudios de títulos y seguro de título para garantizar que no haya reclamos o gravámenes sobre la propiedad
• Tarifas del prestamista por el procesamiento y la evaluación de riesgo de tu nueva hipoteca
• Fondos de depósito en garantía para cubrir el seguro de la vivienda, seguro hipotecario, impuestos sobre la propiedad y otros cargos (si corresponde)
• Puntos de descuento hipotecario, que te permiten disminuir tu tasa de interés pagando por adelantado
• Pago anticipado de interés y cargos por monitoreo de impuestos
• Otros cargos diversos, incluyendo honorarios de abogados, tarifas de mensajería para la entrega de documentos y cargos de agrimensura (si lo exige tu estado)

“El refinanciamiento a un nuevo préstamo de la FHA también vendrá con una prima de seguro hipotecario inicial del 1.75%, que puede agregarse al préstamo. Refinanciar a una nueva hipoteca convencional evita la MIP, pero podrías tener que pagar el seguro hipotecario privado si tu capital es inferior al 20%”, dice Boonzaayer.

Estos gastos se pagarán en efectivo en la reunión de cierre del refinanciamiento, normalmente mediante una transferencia bancaria.

Alternativas a un refinanciamiento sin costos de cierre

O, puedes elegir un refinanciamiento sin costos de cierre. Esto funciona agregando tus costos de cierre en tu nuevo préstamo de refinanciamiento y sumando estos gastos al saldo de tu nueva hipoteca. En consecuencia, la cantidad total de tu préstamo y los pagos mensuales serán un poco más altos. Alternativamente, tu prestamista puede cubrir todos estos cargos por ti si eliges una tasa de interés ligeramente más alta. Solo ten en cuenta que probablemente pagarás más durante la vida de tu préstamo en forma de intereses más altos que si simplemente hubieras pagado los costos de cierre por adelantado de tu bolsillo.

Cómo refinanciar de un préstamo de la FHA a uno convencional (paso a paso)

Ya sea que quieras refinanciar de una hipoteca de la FHA o convencional existente a un nuevo préstamo de la FHA o convencional, los pasos suelen ser los mismos:

1. Determina tus objetivos. ¿Buscas disminuir tu pago mensual, bajar tu tasa de interés o liquidar el capital de la vivienda mediante un refinanciamiento con desembolso de efectivo? Al evaluar cuidadosamente tus objetivos, puedes reducir el tipo de préstamo de refinanciamiento y el programa de préstamo que sea mejor para ti.
2. Revisa tu crédito, LTV, plusvalía y DTI. Deberás determinar tu puntuación de crédito actual, tu relación deuda-ingresos (DTI), tu relación préstamo-valor (LTV) y el capital que has acumulado en tu propiedad. Conocer estos números puede ayudarte a elegir el programa de refinanciamiento adecuado para el que tengas más posibilidades de calificar. Es probable que tu banco o la compañía de tu tarjeta de crédito te proporcionen tu puntuación de crédito gratuita. Para calcular el DTI, suma todos tus pagos de deuda mensuales y divide esa cantidad por tus ingresos mensuales brutos. Calcula tu LTV dividiendo tu saldo hipotecario existente por el valor tasado de tu propiedad. Determina el capital restando lo que aún debes en tu préstamo del valor de mercado actual de tu casa.
3. Compara entre varios prestamistas y examina detenidamente los requisitos de los préstamos. Comparando ofertas de préstamos y costos totales de al menos un puñado de prestamistas, es probable que encuentres un mejor trato.
4. Presenta tu solicitud de refinanciamiento. Elige un prestamista y presenta formalmente una solicitud. Prepárate para presentar documentos esenciales como recibos de pago recientes, estados de cuenta bancarios y formularios W-2. Si trabajas por cuenta propia, posiblemente tengas que presentar más documentos.
5. Bloquea la tasa de interés. Después del procesamiento de tu solicitud, el prestamista entregará una estimación del préstamo que detalla los gastos, cargos y términos del nuevo préstamo de refinanciamiento. Bloquear tu tasa de interés puede protegerte contra los aumentos en las tasas en el futuro cercano. Ten en cuenta que la mayoría de los bloqueos duran entre 15 y 60 días, aunque es posible que puedas pagar más cambio de un bloqueo más largo.
6. Obtén una tasación de tu vivienda. Es probable que tu prestamista pida una tasación profesional de tu propiedad que tendrás que pagar. Este proceso asegura que la cantidad de tu préstamo no exceda el valor de tu propiedad.
7. Espera una decisión de la evaluación de riesgo. El equipo de evaluación de riesgo del prestamista evaluará cuidadosamente tus ingresos, activos y elegibilidad general y emitirá una decisión en días o unas pocas semanas.
8. Cierra el préstamo. Tu prestamista fijará una fecha para el cierre. En esa fecha, firmarás documentos cruciales y pagarás los costos de cierre. Un abogado, agente depósito en garantía u otro tercero neutral finalizará tu refinanciamiento. Aquí es cuando se liquidará tu hipoteca existente y entrará en vigencia tu nuevo préstamo de refinanciamiento.

Tiempos y elegibilidad

Es posible que debas esperar un tiempo mínimo después de cerrar tu hipoteca existente antes de poder refinanciar. A menudo, este período de espera es de al menos 6 meses para un préstamo de refinanciamiento de la FHA o convencional de tasa y plazo. Quieren estar seguros de que has establecido un historial de pagos suficiente y de que tu préstamo se ha amortizado. Pero tu prestamista puede hacerte esperar al menos 12 meses antes de permitir un refinanciamiento con desembolso de efectivo a menos que demuestres que tienes una puntuación de crédito y capital de la vivienda favorables.

“Muchos programas de préstamos requieren que hayas hecho al menos seis pagos del préstamo para que puedas refinanciar. Para un refinanciamiento Streamline de la FHA también necesitas 210 días desde el cierre anterior”, dice Brier.

Alternativas si no cambias

Refinanciar a un nuevo préstamo de la FHA o convencional no es tu única opción, dependiendo de tus objetivos. En cambio, especialmente si no calificas para la opción de refinanciamiento que te gusta, considera estas alternativas:

• Intenta calificar para un refinanciamiento del USDA o el VA. Para el primero, tu propiedad debe estar en una ubicación rural elegible, debe ser tu residencia principal y debes cumplir límites de ingresos estrictos. Solo puedes calificar para un refinanciamiento del VA si eres veterano, miembro militar en servicio activo o cónyuge sobreviviente. En ese caso, puedes solicitar un IRRRL del VA para reducir tu tasa de interés o un refinanciamiento con desembolso de efectivo del VA para reemplazar un préstamo que no es del VA. Para ambos programas se necesita verificación de ingresos, tasación de la vivienda y otros documentos.
• Busca un producto de financiamiento de capital de la vivienda. Si necesitas más fondos y quieres aprovechar el capital, considera un préstamo sobre la plusvalía o una línea de crédito garantizada por la plusvalía (HELOC). Rocket Mortgage no ofrece HELOC en este momento, pero sí ofrecemos préstamos sobre la plusvalía.
• Cambia los pagos del préstamo. Si quieres liquidar tu hipoteca más rápido y reducir los costos totales de intereses, puedes acortar el plazo del préstamo haciendo pagos acelerados aplicados a tu principal.
• Pregunta sobre la modificación del préstamo. ¿Tienes problemas para hacer los pagos mensuales? Pregunta al prestamista si es posible cambiar los términos de tu préstamo existente, lo que puede incluir extender el plazo, reducir la tasa de interés o reducir los pagos temporalmente si está permitido.
• Vende tu propiedad. Si no te gustan los términos o la tasa de tu préstamo actual y te sientes atrapado, quizás quieras poner tu casa a la venta y comprar una nueva que te ofrezca mejores condiciones de financiamiento.

Conclusión: Tu elección de refinanciamiento depende de tu situación

Muchos expertos recomiendan cambiar de una hipoteca de la FHA existente a un refinanciamiento convencional si calificas y si hacerlo no aumentará tu pago mensual total o los costos de intereses a largo plazo. Un refinanciamiento convencional puede permitirte eliminar las primas de seguro hipotecario obligatorias durante la vida del préstamo de la FHA. En la mayoría de los casos, necesitarás al menos un 20% de capital y una puntuación de crédito de 620 o más para ser elegible. Sin embargo, si tu crédito o relación deuda-ingresos es menos que lo ideal y quieres mantener tu flujo de caja ajustado, puede valer la pena refinanciar a un nuevo préstamo de la FHA.

Si estás considerando refinanciar tu préstamo actual, comunícate con los expertos en préstamos hipotecarios de Rocket Mortgage para revisar tus opciones.

El programa FHA Simplificado puede tener requisitos más estrictos en algunos estados.  Para calificar para el programa FHA Simplificado, se requiere una reducción mínima inmediata del 0.5% en los intereses y la prima del seguro hipotecario. Algunos estados pueden requerir una tasación.

Rocket Mortgage no actúa en nombre de la FHA ni del HUD.

Refinanciar puede aumentar los cargos financieros a lo largo de la vigencia del préstamo.

Para calificar para esta oferta, debes cumplir todos los requisitos estándar de elegibilidad FHA. Además, el pago hipotecario total, incluyendo impuestos y seguros, no puede exceder el 38% de tus ingresos, tu relación deuda-ingresos (DTI) no puede exceder el 45%, y debes tener 12 meses de historial de vivienda verificable inmediatamente antes de tu solicitud, sin pagos atrasados de 30 días o más en los últimos 12 meses, y sin marcas negativas en tu informe de crédito. No disponible en préstamos jumbo. Es posible que se soliciten estados de cuenta de activos; no se permite más de 1 día de cargos por fondos insuficientes en los 2 meses más recientes previos a la solicitud. Puede haber más restricciones/condiciones.

Rocket Mortgage es un prestamista aprobado por el VA; no cuenta con el respaldo ni el patrocinio del Departamento de Asuntos de los Veteranos ni de ninguna otra agencia del gobierno.

El programa Streamline del VA puede tener requisitos más estrictos en algunos estados. Para calificar para el programa Streamline de VA, debes tener un préstamo de VA. Streamline de VA está disponible solo para residencias principales. No se permiten transacciones con desembolso de efectivo. Para calificar para el programa Streamline de VA, debe producirse una reducción mínima del 0.5% en la tasa de interés del préstamo anterior de tasa fija si el nuevo préstamo será de tasa fija, o una reducción mínima del 2% en la tasa de interés de la hipoteca con tasa de interés ajustable; además, deben haberse realizado al menos 6 meses consecutivos de pagos hipotecarios en el préstamo actual en el momento de la solicitud. Algunos estados pueden requerir una tasación. Puede haber más restricciones/condiciones.