Comprar una propiedad de HomePath: ¿es adecuada para ti?

*A partir del 6 de julio de 2020, Rocket Mortgage® ya no acepta solicitudes de préstamos de USDA.

Si quieres comprar una casa pero no puedes pagar una propiedad del mercado estándar, elegir una casa de HomePath puede ser adecuado para ti.

En este artículo, explicaremos más sobre el programa HomePath y cómo puedes comprar una propiedad de este programa. También te presentaremos algunas de las ventajas y desventajas de comprar una propiedad en ejecución hipotecaria.

HomePath es un programa de Fannie Mae que te ayuda a mudarte a una casa en ejecución hipotecaria con asistencia económica. Puedes comprar una casa con un pago inicial de tan solo 3 % cuando tomas una hipoteca convencional de HomePath.

Las casas de HomePath son propiedades en ejecución hipotecaria de Fannie Mae. Hay una amplia variedad de tipos de casa disponibles por medio de HomePath. Puedes encontrar de todo, desde condominios hasta propiedades multifamiliares, dependiendo de cuándo compres.

Fannie a veces toma el control de estas propiedades por medio de un trato llamado “escritura de reemplazo”. En una escritura de reemplazo, el propietario de vivienda cede voluntariamente el control de la propiedad. Esto significa que las casas ejecutadas disponibles en HomePath, podrían estar en mucho mejores condiciones que las casas embargadas involuntariamente.

Otras veces, Fannie tiene que recuperar una propiedad porque un propietario de vivienda incumplió con sus pagos. Estas casas pueden estar en peores condiciones porque el dueño anterior no tenía los fondos ni la motivación para hacerse cargo del mantenimiento, a sabiendas de que está a punto de que le quiten la casa. Estas casas pueden estar en condiciones significativamente peores.

En algunos casos, Fannie también podría gastar tiempo y dinero en mejorar el interior o los electrodomésticos de la casa. Sin embargo, recuerda que Fannie Mae vende cada casa en el programa HomePath tal cual está. Eso significa que posiblemente debas cubrir cualquier otra reparación después del cierre.

No necesitas usar un préstamo hipotecario convencional para comprar una propiedad de HomePath. Puedes usar un préstamo de USDA o un préstamo de VA para comprar la propiedad con un pago inicial de 0%, si la casa que te interesa está en condiciones para mudarse. Rocket Mortgage^® no ofrece préstamos de USDA en este momento. Asegúrate de que tanto tú como tu vivienda califican para el préstamo de tu elección antes de enviar una solicitud.

No es necesario que seas un comprador de vivienda por primera vez para comprar una casa de HomePath. Puedes usar tu propiedad de HomePath como residencia principal pero también puedes comprarla para utilizarla como casa de vacaciones o propiedad de alquiler.

Cuando compras una casa de HomePath, pasas por un proceso ligeramente diferente al de comprar una propiedad de mercado estándar. Esta es una guía para el proceso:

1. Busca un agente de bienes raíces

Primero, no puedes comprar una propiedad de HomePath sin un agente de bienes raíces o REALTOR^®. Fannie Mae acepta ofertas únicamente de agentes inmobiliarios del vendedor aprobados por Fannie, pero un agente de bienes raíces local puede ayudarte a enviar una oferta por medio de los canales correctos. Tu agente debe enviar una oferta en línea y trabajar en tu representación.

Antes de comenzar a buscar propiedades, asegúrate de que tienes a tu lado un agente de bienes raíces que conoce el proceso o REALTOR^®. Busca un agente local receptivo y proactivo que conozca bien el mercado inmobiliario local y tenga experiencia y conexiones en el campo.

2. Determina qué tipo de casa puedes pagar

También debes tener una idea aproximada de cuánto puedes recibir de un préstamo antes de comprar.

Ten en cuenta tus ingresos, la relación deuda-ingreso (DTI), las necesidades de vivienda y los planes a largo plazo cuando elaboras un presupuesto, para determinar cuánto puedes pagar por una casa.

3. Obtener la preaprobación

Una vez que tengas una idea de cuánto puedes gastar en una casa, es hora de obtener una preaprobación para un préstamo hipotecario.

Una preaprobación te da una idea más concreta de lo que un prestamista está dispuesto a darte en un préstamo. Comprender tus opciones de financiamiento también le indica a REALTORS^® y a los vendedores que te tomas en serio la compra de una casa, y facilita la visualización de propiedades y el envío de ofertas.

4. Busca propiedades de HomePath

Después, revisa las propiedades disponibles por medio de HomePath visitando su base de datos en línea. Puedes buscar por precio, número de habitaciones, código postal y más.

Muchas de estas casas tienen precios competitivos, ya que el objetivo de Fannie Mae es vender las propiedades rápidamente. Revisa lo que está disponible y compáralo con tu presupuesto. Comunícate con tu agente si hay una casa que quieres ver. Ellos te ayudarán a programar una visita.

Presta mucha atención a la condición de la propiedad durante tu visita. Recuerda que Fannie vende las casas de HomePath tal cual están, por lo que eres responsable de cualquier reparación pendiente o actualización que la casa necesite. Ten en cuenta estos costos en tu presupuesto cuando decidas cuánto ofrecer por la casa. Tu agente también puede ayudarte con este paso.

5. Inspección de la vivienda

Una vez que encuentres una propiedad que te interese, deberás realizar una inspección de la vivienda antes de presentar una oferta. Una inspección es diferente de la tasación de la vivienda que exigen la mayoría de los prestamistas hipotecarios. Durante una inspección, un tasador recorrerá la vivienda e inspeccionará muchos de sus componentes estructurales, incluidos los cimientos, el tejado y los sistemas.

Los inspectores también le asesorarán sobre el estado de la vivienda y el tipo de reparaciones que probablemente necesitará. Ten en cuenta los resultados de la inspección en tu oferta inicial y asegúrate de que te queda dinero suficiente para que la vivienda sea habitable.

6. Haz una oferta

Una vez que decidas que estás listo para seguir adelante con la compra, tu agente puede presentar una oferta. También te puede guiar en los procesos de negociación y cierre.

Veamos algunos beneficios de comprar una propiedad de HomePath:

• Punto de precios asequibles: Al igual que muchas ejecuciones hipotecarias, las propiedades de HomePath tienen precios que están por debajo de las tasas de mercado. Si necesitas una casa más grande, pero no puedes pagar una propiedad del mercado estándar, una propiedad de HomePath podría ser la solución.

• Posiblemente mejor condición: Los propietarios de vivienda pueden renunciar a las viviendas HomePath por medio de transferencias de Escritura en reemplazo. Esto significa que las casas de HomePath pueden estar en mejores condiciones comparado con otras ejecuciones hipotecarias. Debes saber que este no es siempre el caso.

• Título limpio: Cuando compras una propiedad a una persona individual podrías tener problemas de reclamo de título. Cosas como impuestos atrasados o gravámenes sobre la propiedad pueden impedir que reclame la casa. Cuando compras una casa de HomePath u otra ejecución hipotecaria, no necesitas preocuparte de encontrar estos problemas porque el banco o el inversionista es propietario del título.

La compra de una casa de HomePath o cualquier ejecución hipotecaria también conlleva riesgos, incluyendo:

• Sin garantía de las condiciones de la vivienda: En general, ejecuciones hipotecarias tienen más daños que las propiedades estándar del mercado y pueden necesitar reparaciones significativas. Aunque las propiedades de HomePath podrían estar en mejores condiciones que otras ejecuciones hipotecarias, no hay garantía de que tendrás una casa en buen estado. Alguien que incumplió con sus pagos puede no estar motivado o no podrá mantener la casa en las mejores condiciones.

• Condición tal cual está: Fannie Mae vende las casas de HomePath tal como están, es decir que no puedes pedir reparaciones o renovaciones cuando envías tu oferta. Cuando hagas tu oferta inicial, debes tener en cuenta los costos de reparar cualquier cosa que esté rota o necesite reemplazo.

• Áreas no preferenciales: Al igual que muchas ejecuciones hipotecarias, es más probable que las viviendas de HomePath se encuentren en áreas no preferenciales. Recuerda esto si ves una casa con un precio que parece demasiado bueno para ser verdad, posiblemente no debas apresurarte a hacer una oferta.

• Dura competencia: Aunque los compradores de vivienda por primera vez se benefician de las propiedades de HomePath, las ventas se abren a los inversionistas de bienes raíces después de unas semanas en el mercado. Estos inversionistas a menudo adquieren las propiedades de HomePath rápidamente debido a sus bajos precios. Podrías perder la vivienda unifamiliar que te gusta si no actúas rápido.

Antes de decidir si debes seguir adelante con la compra de una propiedad de HomePath, veamos algunas preguntas frecuentes sobre estas casas.

¿Cómo puedes encontrar viviendas de HomePath?

Encontrar propiedades de HomePath es bastante sencillo. Visita el sitio web de HomePath y usa su herramienta de búsqueda. Luego podrás ver fotos, la dirección, comunicarte con el agente de la lista y programar una visita.

¿Cómo calificas para una propiedad HomePath de Fannie Mae?

No es obligatorio utilizar una opción de préstamo específica para comprar una de estas viviendas, por lo que, en función de la opción que elija, necesitará un pago inicial de entre el 0% y el 3,5% para una vivienda habitual. Los prestamistas también tendrán en cuenta tus ingresos y activos, así como tu historial crediticio, para determinar cuánto puedes permitirte.

Entonces, ¿es adecuado para ti comprar una propiedad de HomePath? La respuesta depende de tu situación.

Las viviendas de HomePath pueden ser mejores para los compradores más jóvenes que quieren una primera vivienda. Las casas de HomePath pueden ser más pequeñas y asequibles, lo que las convierte en una opción ideal para compradores con presupuestos ajustados. 

Es posible que una casa de HomePath no sea adecuada para ti si tienes una larga lista de necesidades para tu próxima casa, estás buscando una casa en un área preferencial o si no quieres hacer reparaciones en tu propiedad.

Las casas de HomePath son propiedades en ejecución hipotecaria de Fannie Mae.

Para comprar una casa de HomePath debes tener un agente inmobiliario o REALTOR^®. Comprar una propiedad en ejecución hipotecaria tiene riesgos, incluyendo que no se garantiza su condición.

Una casa de HomePath puede ser adecuada para ti si buscas una primera vivienda o tienes un presupuesto limitado. Si estás listo para dar el siguiente paso hacia la compra de una propiedad de HomePath, obtén la aprobación hoy.