Hipoteca HomeReady: elegibilidad y cómo hacer una solicitud

A partir del 16 de noviembre de 2025, tanto Fannie Mae como Freddie Mac ya no tienen un umbral mínimo de puntuación de crédito de sus directrices de elegibilidad para préstamos convencionales. Ahora, la aprobación del préstamo se basará en una evaluación de factores de riesgo de crédito generales.

Como el costo promedio de la vivienda ha aumentado drásticamente en la última década, también lo ha hecho la cantidad mínima que necesitarás para hacer un down payment. Con un préstamo convencional, necesitarás un down payment del 20% para evitar pagar seguro hipotecario privado (PMI), y muchos prestamistas piden un down payment mínimo del 3% – 5%.

Sin embargo, un down payment bajo o ingresos bajos no tienen por qué ser una barrera para que seas propietario de una vivienda. Las empresas patrocinadas por el gobierno Fannie Mae y Freddie Mac ofrecen préstamos HomeReady y Home Possible® que están disponibles con un down payment aún más bajo. Aquí veremos cómo funcionan los préstamos HomeReady, los beneficios de esta opción de préstamo y cómo puedes obtener uno para financiar tu compra de vivienda.

¿Qué es una hipoteca HomeReady de Fannie Mae?

Una hipoteca HomeReady es un programa de préstamos respaldado por Fannie Mae que te ayuda como comprador de vivienda a reducir los costos iniciales de comprar una casa. Las hipotecas HomeReady permiten un down payment tan bajo como el 3% y están disponibles para prestatarios con ingresos bajos o no tradicionales.

Fannie Mae creó HomeReady para ofrecerte una alternativa a un préstamo de la Administración Federal de Vivienda (FHA). Un préstamo de la FHA es un tipo de préstamo respaldado por el gobierno, mientras que una hipoteca HomeReady es un préstamo convencional. Para los préstamos de la FHA se necesita un down payment del 3.5% y un seguro hipotecario que no se puede cancelar. Con una hipoteca HomeReady, puedes cancelar el PMI cuando alcances el 20% de capital.

Los préstamos HomeReady de Fannie Mae son similares a Home Possible de Freddie Mac, aunque las dos entidades patrocinadas por el gobierno usan sistemas de evaluación de riesgo diferentes.

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Beneficios del programa de préstamos HomeReady

• Solo necesitas un 3% de down payment. Algunos prestamistas piden un down payment mínimo del 5% para un préstamo convencional, y los préstamos de la FHA requieren un down payment del 3.5%.
• Puedes aplicar con una puntuación de crédito baja. Los préstamos HomeReady requieren una puntuación de crédito mínima de 620, mientras que algunos préstamos convencionales requieren una puntuación de crédito hasta de 720.
• Puedes calificar para asistencia de pago. Los préstamos HomeReady te permiten aceptar fondos donados o subvenciones para el down payment y costos de cierre y no exigen que hagas ninguna contribución personal.
• Puedes cancelar el seguro hipotecario. Puedes cancelar tu seguro hipotecario una vez que hayas pagado el 20% del valor de tu casa.

¿Quién califica para un préstamo HomeReady?

Para obtener un préstamo HomeReady de Fannie Mae, debes cumplir los siguientes requisitos de elegibilidad:

• Puntuación de crédito: puntuación de crédito mínima de 620.
• Down payment: down payment mínimo del 3%.
• Ingresos: tus ingresos deben ser inferiores al 80% del ingreso promedio en tu área.
• Relación deuda-ingresos: tu DTI no puede exceder el 50%.
• Ocupación: la casa debe ser tu residencia principal.
• Educación para la propiedad de vivienda: deberás asistir a un curso de propiedad de vivienda para prepararte para las responsabilidades financieras que implica comprar y tener una casa.

¿Cuáles son los límites de ingresos para un préstamo HomeReady?

Como los préstamos HomeReady están diseñados para que los prestatarios de bajos ingresos puedan ser propietarios de vivienda, vienen con ciertos límites de ingresos. Para ser elegible, tus ingresos no pueden exceder el 80% del ingreso promedio del área (AMI) de tu condado. Puedes determinar tu elegibilidad para HomeReady buscando el AMI de tu dirección.

Antes, todos los prestatarios en áreas designadas de bajos ingresos calificaban para préstamos HomeReady independientemente de sus ingresos familiares, pero este ya no es el caso.

Cómo puedes verificar los límites de ingresos de HomeReady para tu área

Fannie Mae tiene una herramienta donde los prestatarios pueden buscar los límites de ingresos de HomeReady en su área. Todo lo que tienes que hacer es ingresar la dirección de la casa que quieres comprar en la herramienta de búsqueda del ingreso promedio del área. Ahí podrás ver cuál es el ingreso promedio del área junto con el límite HomeReady del 80% del AMI para esa área.

Por ejemplo, si quieres comprar una casa en Andover, Massachusetts, encontrarás que el ingreso promedio del área es $152,100. Eso significa que el límite máximo de ingresos para un préstamo HomeReady allí es de $121,680, que es el 80% de $152,100.

Cómo solicitar un préstamo HomeReady

Si crees que una hipoteca HomeReady podría ser la opción de financiamiento adecuada para comprar una casa, estos son los pasos a seguir para obtener una.

1. Revisa los beneficios y requisitos de un préstamo HomeReady

Antes de solicitar un préstamo HomeReady, asegúrate de entender los requisitos de calificación y las ventajas y desventajas de esta opción hipotecaria. Si tu puntuación de crédito es de al menos 620 y puedes hacer un down payment de al menos el 3%, un préstamo HomeReady podría ser una buena opción para ti. Sin embargo, si tus ingresos exceden los límites de HomeReady, es posible que no seas elegible.

2. Analiza tus finanzas y reúne documentos

Echa un vistazo a tus ingresos, deudas y presupuesto para determinar qué tipo de pago mensual puedes hacer. Antes de que un prestamista te apruebe una hipoteca HomeReady, necesitará ver pruebas de que puedes pagar el préstamo. Posiblemente te pida los siguientes documentos financieros, y prepararlos con antelación puede ayudarte a agilizar el proceso:

• Recibos de pago recientes
• Estados de cuenta bancarios recientes
• Declaraciones de impuestos recientes
• Formularios W-2 o 1099

3. Encuentra un prestamista hipotecario

Los préstamos HomeReady están respaldados por Fannie Mae, pero los emiten prestamistas privados. La mayoría de los prestamistas convencionales ofrecen hipotecas HomeReady, así que tendrás muchos prestamistas nacionales y locales para elegir.

Rocket Mortgage® ofrece préstamos HomeReady y Home Possible. Puedes obtener más información sobre nuestros requisitos de elegibilidad y directrices aquí.

4. Solicita un préstamo HomeReady

Una vez que hayas elegido un prestamista, es momento de solicitar un préstamo HomeReady. Completarás una solicitud y proporcionarás documentación complementaria para verificar tus ingresos, activos y deudas. Rocket Mortgage te da la opción de compartir tu cuenta bancaria en línea y tu información fiscal en tiempo real para ayudarte a agilizar este paso.

5. Espera la decisión de la aprobación

Una vez que hayas enviado tu solicitud de préstamo, tu prestamista llevará a cabo el proceso de evaluación de riesgos para verificar tu información financiera. Si cumples los requisitos de elegibilidad y determina que estás aprobado, establecerá tu tasa hipotecaria y la cantidad del préstamo. Luego puedes comenzar a buscar una casa o hacer una oferta si ya encontraste una.

Alternativas a las hipotecas HomeReady

Los préstamos HomeReady de Fannie Mae no son la única opción hipotecaria para prestatarios de bajos ingresos. Veamos otras alternativas de préstamos.

Préstamo HomeReady vs. préstamo Home Possible

Los préstamos HomeReady y Home Possible son excelentes opciones hipotecarias orientadas a prestatarios de bajos ingresos. La diferencia principal entre los dos es que las hipotecas HomeReady están respaldadas por Fannie Mae y las hipotecas Home Possible están respaldadas por Freddie Mac. Los requisitos de calificación para los préstamos HomeReady y Home Possible son los mismos, pero Fannie Mae y Freddie Mac usan diferentes sistemas de evaluación de riesgos.

Préstamo HomeReady vs. préstamo de la FHA

Tanto los préstamos HomeReady como los préstamos de la FHA están diseñados para prestatarios con down payment más pequeño y puntuación de crédito más baja. Mientras que los préstamos HomeReady son préstamos convencionales respaldados por Fannie Mae, los préstamos de la FHA son préstamos gubernamentales respaldados por la Administración Federal de Vivienda. Como resultado, los préstamos HomeReady y los préstamos de la FHA tienen diferentes criterios de elegibilidad.

Los préstamos de la FHA requieren un down payment ligeramente mayor, pero permiten una puntuación de crédito más baja. Los préstamos HomeReady tienen límites de ingresos, mientras que los préstamos de la FHA no los tienen. Debes pagar el seguro hipotecario durante toda la vida de un préstamo de la FHA, pero el PMI en un préstamo HomeReady se puede cancelar una vez que acumules el 20% de capital.

Preguntas frecuentes sobre las hipotecas HomeReady

Si aún tienes preguntas sobre las hipotecas HomeReady, tenemos respuestas.

¿Están disponibles las hipotecas HomeReady para todas las casas?

HomeReady se puede aplicar a una variedad de tipos de viviendas. Puedes comprar casas de una a cuatro unidades siempre que una de las unidades sea tu residencia principal.

Puedes usar HomeReady para un desarrollo de unidades planificadas, townhouse, condominio y más. Obtén más información en el sitio web de Fannie Mae y el sitio de Freddie Mac sobre los requisitos completos y los tipos de viviendas que califican para los préstamos HomeReady y Home Possible.

¿Cuánto necesitas dar de down payment para una hipoteca HomeReady?

Una de las mayores ventajas de las hipotecas HomeReady es que solo necesitas un 3% de down payment. También puedes usar fondos donados o subvenciones como ayuda para cubrir tus costos iniciales, ya que es necesario que hagas ninguna contribución personal.

¿Puedes usar ingresos de alquiler para calificar para HomeReady?

Sí. Si tienes una propiedad de inversión, puedes usar los ingresos de alquiler como ayuda para calificar para un préstamo HomeReady.

¿Tienes que ser un comprador de vivienda por primera vez para usar un préstamo HomeReady?

No, no necesitas ser un comprador de vivienda por primera vez para calificar para un préstamo HomeReady. Los compradores de vivienda recurrentes también son elegibles.

¿Puedes refinanciar con HomeReady?

Sí, puedes usar un préstamo HomeReady para refinanciar tu hipoteca existente. Sin embargo, existen límites sobre cuánto podrías retirar con un refinanciamiento con desembolso de efectivo si usas un préstamo HomeReady.

Conclusión: HomeReady permite hacer un down payment bajo

Las hipotecas HomeReady de Fannie Mae pueden ser una excelente opción para prestatarios de ingresos bajos a moderados. Si quieres comprar una casa, pero te sientes abrumado por los costos iniciales, los préstamos HomeReady solo requieren un down payment mínimo del 3%. Puedes usar fondos donados o subvenciones para financiar el down payment, y puedes cancelar el PMI una vez que hayas pagado el 20% del valor de la casa. Sin embargo, no serás elegible para un préstamo HomeReady si tus ingresos exceden el 80% del ingreso promedio del área donde piensas comprar.

Mira para qué podrías calificar hoy con Rocket Mortgage y explora tus opciones de préstamo para cualquiera de estos programas. No dejes que el ahorro para un down payment se interponga en tu camino para comprar tu primera casa.

El cliente recibirá un crédito de ajuste de precio de nivel de préstamo (LLPA) de 1 punto (1.000) en préstamos para la compra de HomeReady y Home Possible cerrados a partir del 2 de enero de 2024.  Los préstamos HomeReady se deben cerrar a más tardar el 2/27/2026. Un punto (1.000) es igual al 1% de la cantidad del préstamo. La cantidad de crédito mínima será $2,000. La cantidad máxima del préstamo es $350,000. Los clientes con préstamos HomeReady bloqueados después del 1/28/2026 recibirán un crédito del prestamista de $2,500 cuando sus ingresos sean inferiores al 50% de la mediana de su zona. La oferta no está disponible con otros descuentos o promociones. Esta oferta no se puede aplicar en forma retroactiva a préstamos cerrados ni a otros préstamos que ya estén en proceso; la oferta no es transferible. Rocket Mortgage se reserva el derecho de cancelar/modificar esta oferta en cualquier momento. Puede haber más restricciones/condiciones. Esto no es un compromiso de préstamo.

La opción de pago inicial del 3 % solamente se aplica para ciertos préstamos convencionales y no se aplica en todos los estados. Puede haber otras condiciones y restricciones.