¿Puedes comprar una casa en ejecución hipotecaria con un préstamo de FHA?

Los préstamos de la FHA, la abreviatura de préstamos de la Administración Federal de Vivienda, son préstamos hipotecarios respaldados por el gobierno que pueden ser útiles si tus puntuaciones de crédito y reservas de efectivo son bajas.

Quizá estés buscando una casa y descubras una propiedad en ejecución hipotecaria que despierte tu interés. ¿Puedes usar un préstamo de la FHA para comprarla? En resumen, ¡la respuesta es sí! Analicemos en detalle cómo puedes comprar una casa en ejecución hipotecaria con un préstamo de la FHA, y las ventajas y desventajas.

¿Se pueden usar los préstamos de la FHA para ejecuciones hipotecarias?

Sí, puedes comprar una propiedad en ejecución hipotecaria con un préstamo de la FHA, siempre que la vivienda esté en condiciones habitables, lo que significa que cumple los requisitos de tasación de FHA.

Sin embargo, usar un préstamo de la FHA como medio para comprar una vivienda en ejecución hipotecaria puede causar otras dificultades que te ponen en desventaja si estás compitiendo con compradores que pagan todo en efectivo, sin preocuparte por una tasación o inspección.

Ventajas y desventajas de usar un préstamo de la FHA para comprar una vivienda en ejecución hipotecaria: breve descripción

Ventajas

• Down payment bajo
• Requisitos de puntuación de crédito menos estrictos
• Se necesitan menos reservas de efectivo
• Precios de vivienda con descuento

Desventajas

• Se vende como está
• Debe cumplir los estándares de habitabilidad
• Más competencia
• Proceso de venta más lento

¿Cuáles son las ventajas y desventajas de comprar una vivienda en ejecución hipotecaria con un préstamo de la FHA?

Al igual que con cualquier otra forma de financiamiento de bienes raíces, existen ventajas y desventajas de usar un préstamo de la FHA para comprar propiedades en ejecución hipotecaria. Abajo se describen varias de las ventajas y desventajas más frecuentes:

Ventajas

• Down payment bajo: Los préstamos de la FHA generalmente incluyen requisitos de down payment de tan solo el 3.5 %.
• Menos reservas de efectivo: Dependiendo de tu prestamista, es probable que no necesites una cantidad significativa de dinero ahorrado como reservas de efectivo para calificar para un préstamo de la FHA.
• Requisitos de crédito más fáciles: Los prestatarios con un historial de crédito más limitado y una puntuación de crédito tan baja como 580 pueden calificar para una hipoteca. Los prestatarios con una puntuación todavía más baja de 500 también pueden calificar con un down payment del 10% o más.
• Precios de vivienda más asequibles: Las viviendas en ejecución hipotecaria generalmente tienen un precio más bajo, porque la institución financiera que vende la propiedad está intentando encontrar un comprador lo más rápido posible.

Desventajas

• Las propiedades se venden como están: Ten en cuenta que las propiedades en ejecución hipotecaria se venden como están, lo que significa que el propietario actual (el prestamista hipotecario original) no hará reparaciones ni dará ninguna garantía en cuanto a la condición de la propiedad. Esto significa que los compradores son responsables de todas las reparaciones y del mantenimiento necesarios en la propiedad.
• Debe cumplir los estándares de habitabilidad de la FHA: Las ejecuciones hipotecarias deben pasar la tasación de la FHA, que garantiza que las viviendas cumplan los estándares mínimos de las propiedades del HUD (Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano).
• Las ofertas significan competencia: Desafortunadamente para los posibles propietarios de vivienda, la perspectiva de ofertas de bienes raíces atrae inversionistas... en multitud. Muchos de estos competidores buscarán comprar con ofertas en efectivo, lo que hace que cualquier oferta que incluya financiamiento de algún tipo sea menos competitiva.
• Proceso de venta más lento: Como los requisitos de elegibilidad y la amplitud del proceso de calificación, los préstamos de la FHA también pueden ser más lentos de procesar que los préstamos convencionales, desde la solicitud hasta el cierre.

¿Dónde puedo encontrar viviendas en ejecución hipotecaria a la venta?

¿En búsqueda de una ejecución hipotecaria? No te culpamos: suelen ser una excelente manera de obtener una ganga en una propiedad que tiene un enorme potencial. Convenientemente, puedes encontrar viviendas en ejecución hipotecaria publicadas para la venta en la mayoría de los principales sitios de listados de bienes raíces.

Otras vías para buscar viviendas en ejecución hipotecaria para comprar incluyen navegar en HUD Home Store, Fannie Mae’s HomePath^Ⓡ y Freddie Mac’s HomeSteps^Ⓡ.

¿Qué pasa si la vivienda en ejecución hipotecaria no cumple los estándares de habitabilidad?

¿Todavía no es apta para vivienda humana la propiedad en ejecución hipotecaria que estás considerando? No tiene que ser un punto decisivo. Resulta que la FHA también ofrece préstamos conocidos como préstamos FHA 203(k) que se pueden usar para financiar la compra de una vivienda inhabitable y las renovaciones necesarias para hacerla habitable. Obtén uno y tendrás prácticamente todo lo que necesitas para comenzar los trabajos que convertirán la casa vieja que necesita reparaciones en la casa de tus sueños.

Rocket Mortgage^® no ofrece préstamos de la FHA 203(k) en este momento.

Conclusión: Un préstamo de la FHA puede ayudarte a comprar una vivienda en ejecución hipotecaria

Los préstamos de la FHA pueden ayudar con la compra de ejecuciones hipotecarias. Al mismo tiempo, la propiedad en ejecución hipotecaria que estás considerando debe ser habitable. Usar un préstamo de la FHA puede ponerte en una desventaja competitiva cuando hay compradores dispuestos a pagar todo en efectivo.

Si la casa que estás pensando en comprar no es habitable, debes considerar un préstamo FHA 203(k) como alternativa.

Muchos compradores de vivienda satisfechos ya recurren a los préstamos de la FHA como un medio útil para financiar la compra de propiedades en ejecución hipotecaria cada año. Actúa, y comienza tu solicitud de préstamo de la FHA hoy mismo. Nuestro proceso de solicitud en línea está siempre abierto. También puedes llamarnos al (800) 718-8233.