Cómo comprar una casa con dinero en efectivo

El comprador de casa promedio no tiene el dinero a la mano para comprar una casa en efectivo y la mayoría necesita financiamiento. En 2024, solo el 32.6% de las viviendas en EE. UU. se compraron con efectivo, por debajo del 35.1% en 2023. El número total de compras de casas totalmente en efectivo alcanzó su nivel más bajo en al menos una década. Sin embargo, comprar una vivienda en efectivo también puede tener sus ventajas si tienes el dinero en el banco.

Si te preocupa no tener todo ese dinero líquido, puedes refinanciar con Rocket Mortgage^® si necesitas retirar dinero de la propiedad más adelante. Conoce aquí lo que necesitas saber sobre comprar una casa con efectivo, junto con las ventajas y desventajas de no obtener una hipoteca.

Aspectos clave

• La compra de casas en efectivo ha disminuido, pero sigue ofreciendo ventajas únicas. Aunque actualmente en Estados Unidos se compran menos casas con dinero en efectivo comparado con años recientes, pagar en efectivo aún puede tener beneficios significativos para los compradores.
• El proceso de compra en efectivo es más simple porque no hay una hipoteca de por medio. Los pasos clave incluyen contratar a un agente de bienes raíces, proporcionar una prueba de los fondos, negociar el precio de compra, completar una inspección de la casa y cerrar la compra.
• Comprar con efectivo puede crear una oferta más sólida y costos generales más bajos. Los compradores en efectivo pueden resultar más atractivos para los vendedores, evitan los pagos de hipoteca y los intereses, reducen los costos de cierre y disfrutan de un proceso de cierre más rápido y eficiente.

Cómo comprar una casa con dinero en efectivo en 5 pasos

Algunas partes del proceso de comprar una casa con efectivo son similares a comprar una casa con financiamiento. Sin embargo, comprar con efectivo es más eficiente porque no tienes que pasar por los pasos de trabajar con un prestamista para obtener un préstamo.

1. Contrata a un profesional de bienes raíces

Incluso si no necesitas un prestamista, es aconsejable contratar a un agente de bienes raíces para que te ayude con el resto del proceso de compra de la casa. Un buen agente de bienes raíces tendrá la experiencia y los conocimientos para ayudarte a encontrar la casa adecuada, hacer una oferta, negociar el precio y cerrar el trato. Una oferta en efectivo puede ser más atractiva para los vendedores que una que requiera la aprobación de una hipoteca, y tu agente de bienes raíces puede ayudarte a usar eso a tu favor.

2. Obtener prueba de los fondos

Los compradores en efectivo deben obtener una prueba de fondos (también conocida como carta POF) de su institución financiera al presentar una oferta. Este documento demuestra cuánto dinero tienen disponible. Es comprensible que los vendedores necesiten alguna evidencia de que el comprador de hecho tiene el dinero a la mano para comprar la casa en efectivo. La prueba de fondos también puede ser estados de cuenta bancarios, una carta de aprobación de línea de crédito u otros estados financieros certificados. Los estados de cuenta de cuentas de un plan 401(k) u otras cuentas de jubilación no suelen calificar como prueba de fondos para una oferta en efectivo.

3. Negociar el precio

Tu agente de bienes raíces también puede ayudarte a negociar el precio de venta de la casa, monitorear las condiciones del mercado inmobiliario y trabajar contigo para hacer una oferta competitiva.

Un agente de bienes raíces astuto también sabrá cómo presentar tu oferta en efectivo como ventajosa para el vendedor para obtener un buen precio. Los compradores suelen incluir cláusulas de contingencia en su oferta para protegerse de tener que completar el negocio si surgen ciertos problemas. Una condición frecuente que los compradores incluyen en su contrato de compraventa es una contingencia de hipoteca, que les permite retractarse si no logran conseguir el financiamiento. Con una oferta en efectivo, puedes renunciar a esta contingencia, haciendo así que tu oferta sea más competitiva. Tu agente de bienes raíces puede ayudarte a determinar qué contingencias necesitas y cuáles no.

4. Contratar a un inspector de viviendas profesional

Con hipoteca o sin hipoteca, siempre se recomienda hacer una inspección de la vivienda. Durante una inspección de la vivienda, un inspector autorizado la examina cuidadosamente y toma nota de cualquier daño, sistemas descompuestos, o peligros para la salud o la seguridad. De esa manera, tienes una mejor comprensión de la condición de la vivienda antes de comprarla. De lo contrario, heredarás cualquier problema con la casa cuando la compres y tendrás que cubrir los costos de las reparaciones.

Si no vas a solicitar una hipoteca, no tendrás un prestamista que pida una tasación. Sin embargo, puede ser útil hacerla de todos modos para que puedas confirmar que el valor justo de mercado de la casa coincide con el precio que estás pagando.

5. Cerrar la compra de la casa

El día de cierre, firmarás todos los documentos necesarios, harás el down payment y pagarás los costos de cierre. Por lo general, estos pagos se envían mediante una transferencia bancaria o un cheque de caja. Cuando pagas en efectivo por una casa, ahorras en los costos de cierre de la emisión y finalización de una hipoteca. El título se transfiere a tu nombre y te entregan las llaves de tu nueva casa.

¿Puedes comprar una casa en efectivo incluso si tienes mal crédito?

Sí. Si vas a comprar una casa con efectivo y no necesitas obtener una hipoteca, entonces no necesitarás cumplir los requisitos de crédito de un prestamista. Sin embargo, si tienes mal crédito porque estás cargando con otras deudas, puede ser un mejor usar el efectivo que tienes a la mano para liquidar esas deudas.

Ventajas de pagar en efectivo por una casa

En muchos casos, los aspectos positivos de pagar en efectivo por una casa pueden superar a los negativos. A continuación, te presentamos algunas ventajas de comprar una casa al contado:

• A los vendedores les parecen atractivas las ofertas en efectivo. A menudo, los vendedores prefieren trabajar con compradores que pagan en efectivo porque no tienen que preocuparse de que el financiamiento de un comprador se venga abajo en el último minuto. Las ofertas en efectivo tienden a cerrarse antes, lo que puede ser útil para los vendedores que están ansiosos por vender.
• No hay pagos de hipoteca ni acumulación de intereses. No tener que hacer un pago mensual de vivienda es un gran beneficio que puede reducir la presión económica y permitirte expandir otros aspectos de tu presupuesto. Saltarse el proceso de la hipoteca también significa que no pagas intereses ni cargos.
• Los costos de cierre son más bajos. Cuando obtienes una hipoteca, el prestamista te cobrará ciertos cargos que se suman a la cantidad que deberás pagar en el cierre. Cuando pagas en efectivo, no tendrás que pagar los costos de cierre relacionados con el prestamista.
• El cierre es rápido y simple. Cuando compras una casa con una hipoteca, el proceso de cierre puede tomar más de un mes porque el prestamista tiene que procesar, evaluar el riesgo y aprobar tu préstamo. Cuando compras con efectivo, es posible cerrar una casa en tan solo una semana o dos.
• Eres el propietario absoluto de la casa de inmediato. Cuando eres dueño de tu casa al 100%, el capital total es tuyo y no tienes que preocuparte por estar al día con los pagos de la hipoteca.

Desventajas de pagar con dinero en efectivo por una vivienda

Comprar una casa al contado también tiene algunas desventajas, como:

• Tu dinero está atado a la casa. Pagar con efectivo significa invertir una gran suma de dinero en un activo no líquido. Si más adelante necesitas disponer de ese dinero, es más difícil acceder a él. Poner ese dinero en inversiones o reforzar tus ahorros para la jubilación podría generar mejores rendimientos.
• Se aplican gastos adicionales. El hecho de que no tengas una hipoteca no significa que estés completamente libre de pagos regulares relacionados con la vivienda. Seguirá habiendo impuestos sobre la propiedad, seguro de la vivienda, servicios públicos y, si corresponde, cuotas de la asociación de propietarios de viviendas (HOA).
• Hay menos deducciones fiscales. Cuando estás pagando una hipoteca, puedes deducir el interés que pagas en la temporada de impuestos.

Conclusión: ¿Deberías comprar una casa con dinero en efectivo?

Comprar una casa con efectivo requiere una inversión inicial sustancial, pero puede ahorrarte dinero a largo plazo. No tendrás que preocuparte por los pagos de la hipoteca y ahorrarás una cantidad considerable en intereses. Sin embargo, quizás no valga la pena si significa agotar por completo todos tus ahorros. Aunque tendrás el capital total de inmediato, ten en cuenta que esos fondos no serán líquidos.

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Refinanciar puede aumentar los cargos financieros a lo largo de la vigencia del préstamo.