Cuáles son los requisitos para refinanciar una hipoteca

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19 de nov del 2025

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lectura de 7 minutos

Cuando refinancias tu hipoteca, reemplazas tu préstamo existente con dinero de una nueva hipoteca para alcanzar un objetivo financiero particular. Muchos propietarios refinancian para reducir su pago mensual. También puedes refinanciar para alargar o acortar el plazo de tu préstamo, pedir dinero prestado o deshacerte del seguro hipotecario.

Hay muchos motivos por los que refinanciar tu hipoteca puede ser una medida financiera inteligente. Para determinar si el refinanciamiento es adecuado para ti, necesitarás saber el tipo de refinanciamiento que buscas y los requisitos de elegibilidad.

Cuáles son los requisitos de un refinanciamiento

Refinanciar significa que pagas tu hipoteca actual con los fondos de un nuevo préstamo. Muchos propietarios refinancian para obtener una tasa de interés más baja y reducir su pago mensual. Otro motivo frecuente para refinanciar es pedir prestado sobre el capital con un refinanciamiento con desembolso de efectivo. Con esta opción, pagas tu hipoteca con un préstamo más grande y te quedas con la diferencia.

Motivos para considerar un refinanciamiento

Los propietarios comúnmente refinancian como una forma de:

Obtener una tasa de interés y un pago mensual más bajos
Cambiar el plazo de su préstamo
Cambiar de una hipoteca con tasa de interés ajustable a una hipoteca de tasa fija
Pedir prestado sobre el capital para pagar reparaciones o renovaciones de la vivienda
Pagar deudas de intereses altos

Requisitos de refinanciamiento hipotecario por tipo

Los prestamistas tienen diferentes requisitos de refinanciamiento. Para simplificarlo, resumimos los requisitos generales de refinanciamiento de hipotecas de vivienda según el tipo de préstamo.

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Tipo de refinanciamiento	Puntuación de crédito mínima	Relación deuda-ingresos (DTI) máxima	Verificación de ingresos	Tasación	Costos de cierre
Préstamo convencional	620	50%	Sí	Sí	2% - 6% de la cantidad del préstamo
Préstamo de la Administración Federal de Vivienda (FHA)	580	Varía	Sí	Sí	Sí
FHA Streamline	Varía, a veces ninguna	Varía, a veces ninguna	No	No	Sí
Préstamo de Asuntos de los Veteranos (VA)	620 - 660	Varía, a veces ninguna	Sí	Sí	Sí
Préstamo de refinanciamiento con reducción de la tasa de interés (IRRRL) del VA	620 - 640	Varía, a veces ninguna	No	No	Sí
Préstamo jumbo	660 - 680	50%	Sí	Sí	Sí

¿Qué necesitas para refinanciar tu casa?

Los requisitos que debes cumplir también dependen del tipo de refinanciamiento que elijas. Por ejemplo, algunas hipotecas convencionales pueden refinanciarse tan pronto como 30 días después del cierre. Sin embargo, si buscas retirar efectivo, tendrás que esperar al menos 12 meses. Un refinanciamiento FHA Streamline se puede hacer tan pronto como 7 meses después del cierre, pero un refinanciamiento con desembolso de efectivo de la FHA no se puede hacer sino hasta después de 12 meses. Aquí encontrarás información más detallada de lo que necesitas para refinanciar tu hipoteca.

1. Una puntuación de crédito adecuada

Tu puntuación de crédito afecta directamente tu capacidad para refinanciar. Tu puntuación de crédito es un número entre 300 y 850 que representa tu solvencia crediticia. Los prestamistas ven tu puntuación para determinar qué tan probable es que pagues tus deudas y qué tasa hipotecaria ofrecerte. Las puntuaciones de crédito mínimas varían según el tipo de refinanciamiento y el prestamista. Si te preocupa calificar para un refinanciamiento con tu puntuación de crédito actual, hay estrategias para refinanciar si tienes mal crédito.

Requisitos de puntuación de crédito para refinanciar un préstamo convencional:

Al igual que con tu hipoteca original, cuanto más alta sea tu puntuación de crédito, más baja será tu tasa de interés. La mayoría de los prestamistas piden una puntuación de crédito de 620 o más para refinanciar a un préstamo convencional.

Requisitos de puntuación de crédito para refinanciar un préstamo de la FHA

Rocket Mortgage® pide una puntuación de crédito mínima de 580 para calificar para un refinanciamiento de un préstamo de la FHA, independientemente del tipo de refinanciamiento. Algunos prestamistas piden un mínimo más alto para un refinanciamiento con desembolso de efectivo de la FHA, generalmente 620.

Requisitos de puntuación de crédito para refinanciar un préstamo Streamline de la FHA

También puedes refinanciar mediante un refinanciamiento Streamline de la FHA, que te permite refinanciar un préstamo de la FHA existente a una tasa de interés más baja más rápido. Puedes evitar mucha de la documentación adicional y continuar con un refinanciamiento sin tasación en muchos casos. Como ya demostraste tu solvencia crediticia para un préstamo garantizado por la FHA mediante tu hipoteca FHA original, la opción Streamline puede ahorrarte tiempo y dinero.

Requisitos de puntuación de crédito para refinanciar un préstamo del VA

El VA no establece una puntuación de crédito mínima específica, pero los prestamistas sí, generalmente 620 a 640. El VA no limita cuánto puedes retirar con un refinanciamiento con desembolso de efectivo del VA, aunque muchos prestamistas piden que dejes al menos un 10% de capital en tu casa.

Requisitos de la puntuación de crédito para un IRRRL del VA

El programa de préstamos del VA ofrece un programa de refinanciamiento simplificado llamado préstamo de refinanciamiento con reducción de la tasa de interés. Rocket Mortgage pide una puntuación de crédito mínima de 580 para proceder con un IRRRL del VA. Si quieres un IRRRL del VA con Rocket Mortgage, pero estás cambiando de prestamista, necesitarás una puntuación de crédito mínima de 600.

Requisitos de puntuación de crédito para refinanciar un préstamo jumbo

La puntuación de crédito necesaria para refinanciar un préstamo jumbo varía según el prestamista y el tipo de préstamo. La puntuación de crédito mínima típica para calificar para el refinanciamiento de un préstamo jumbo de tasa fija a 30 años es 680. Algunos prestamistas piden hasta 740 para préstamos de tasa fija a 15 años o 720 para propiedades de inversión.

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2. Capital de tu vivienda sustancial

Además de tener una puntuación de crédito adecuada, debes haber acumulado suficiente capital sobre tu casa para calificar para un refinanciamiento. El capital de la vivienda es el porcentaje del valor de tu casa, que es la cantidad que obtendrías si la vendieras y pagaras tu hipoteca. A medida que vas pagando el saldo de principal de la hipoteca, acumulas capital.

20% de capital o más

En términos generales, los prestamistas suelen pedir que tengas al menos un 20% de capital en tu casa para refinanciar. La mayoría de los prestamistas hipotecarios te permiten pedir prestado hasta el 80% del valor de tu casa. Sin embargo, si estás refinanciando con un préstamo del VA, tu prestamista puede permitir una relación préstamo-valor más alta. En Rocket Mortgage, puedes pedir un desembolso en efectivo hasta del 100 % de tu capital con una puntuación de crédito mínima de 620.

Menos del 20% de capital

Si tu capital es inferior al 20% y tienes una buena calificación crediticia, es posible que puedas refinanciar. Sin embargo, es posible que tengas que conformarte con una tasa de interés más alta y pagar un seguro hipotecario. Aun así, puede valer la pena refinanciar incluso si no tienes mucho capital si las tasas de interés han bajado significativamente desde que cerraste tu hipoteca.

Los préstamos de refinanciamiento FHA Streamline para reducción de intereses no tienen requisitos de capital. Sí necesitas un 20% de capital para un refinanciamiento con desembolso de efectivo en la mayoría de las circunstancias.

3. Otras deudas limitadas

Tu relación deuda-ingresos (DTI) también afecta tu capacidad para calificar para un refinanciamiento. La relación DTI refleja qué parte de tus ingresos debes usar para pagar tu deuda existente. Puedes calcular tu relación DTI sumando tu deuda mensual mínima total y dividiendo ese número por tus ingresos mensuales brutos.

Los prestamistas usan la relación DTI para evaluar tu capacidad de pagar el préstamo. Tu deuda mensual mínima total está compuesta de los siguientes pagos mensuales mínimos:

Préstamos de auto
Préstamos estudiantiles
Deuda de tarjetas de crédito
Préstamos sobre la plusvalía
Hipotecas
Cualquier otra deuda recurrente

Muchos prestamistas piden que tu relación DTI no supere el 50% para ser elegible para un refinanciamiento. En Rocket Mortgage, puedes refinanciar un préstamo convencional con una DTI máxima de 65%.

4. Dinero para cubrir los costos de cierre

El costo de refinanciar dependerá en gran medida de tus costos de cierre. La mayoría de los costos de cierre incluyen cargo por emisión del préstamo, gastos de tasación, impuestos sobre la propiedad prepagados, cargos del título y cargos de verificación de crédito. Puedes esperar que tus costos de cierre de refinanciamiento oscilen entre el 2% y el 6% de la cantidad total del préstamo. Algunos prestamistas, incluyendo Rocket Mortgage, te permiten incluir todos tus costos de cierre en la nueva hipoteca para que no tengas que conseguir el dinero por adelantado.

5. Ingresos establecidos

Igual que cuando obtuviste tu hipoteca original, el prestamista analiza tus ingresos para confirmar que recibes suficiente dinero para pagar tu nueva hipoteca. Seguramente te pedirá que proporciones los siguientes documentos:

Formularios W-2
Declaraciones de impuestos
Formularios 1099
Historial de empleo
Historial de ingresos
Recibos de pago (de los últimos 2 o 3 meses)
Estados de ganancias y pérdidas (si trabajas por cuenta propia)

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Preguntas frecuentes

Veamos más de cerca algunas preguntas frecuentes sobre los requisitos de refinanciamiento hipotecario.

¿Cuáles son los requisitos de ingresos para refinanciar una casa?

Los prestamistas evalúan la estabilidad de tus ingresos y tu ratio relación deuda-ingresos para determinar si puedes pagar la hipoteca. Los documentos como formularios W-2, recibos de pago y declaraciones de impuestos pueden ayudar a tu prestamista a verificar tus ingresos y ayudar a proporcionar pruebas de que podrás pagar el préstamo.

¿Qué puntuación de crédito necesitas para refinanciar tu casa?

Los requisitos mínimos de puntuación de crédito varían según el tipo de préstamo. Para refinanciar un préstamo convencional, generalmente necesitas una puntuación de crédito de 620. Para refinanciar un préstamo de la FHA con Rocket Mortgage, necesitas una puntuación de 580, y lo mismo se aplica a los refinanciamientos de préstamos del VA y IRRR del VA. Para refinanciamientos de préstamos jumbo, calificas con una puntuación mínima de 660 – 680.

¿Qué te descalifica para un refinanciamiento?

Los propietarios pueden ser no elegibles para un refinanciamiento porque tienen una puntuación de crédito baja, no tienen suficiente capital o tienen demasiada deuda. Si tu relación DTI está por encima del porcentaje máximo permitido por tu prestamista, es posible que no califiques para refinanciar tu casa. Si no has hecho pagos de la hipoteca, eso también puede descalificarte.

¿Qué se necesita en el cierre de un refinanciamiento?

En el cierre del refinanciamiento, deberás llevar una identificación con foto emitida por el gobierno y un cheque de caja o hacer una transferencia bancaria para cubrir tus costos de cierre.

¿Qué debes hacer para la verificación del seguro de la vivienda?

Para avanzar con un refinanciamiento, debes tener una póliza de seguro de la vivienda vigente para tu casa. Esta debe tener suficiente cobertura para satisfacer los requisitos del prestamista para la cantidad de tu refinanciamiento. Comunícate con tu proveedor de seguros para determinar si tu cobertura es suficiente.

¿Necesitas un seguro de título cuando refinancias?

Sí, lo necesitas, pero es posible que ya tengas esta cobertura desde que compraste la casa inicialmente. Una póliza de seguro de título dura mientras seas propietario de la casa. Esta cobertura protege contra cualquier gravamen o reclamo contra la propiedad. Hay una póliza de título separada que protege al prestamista. Por lo tanto, si cambias de prestamista cuando refinancias, tendrás que cambiar a su póliza de seguro de título.

¿Cuál es la regla general para el refinanciamiento?

El refinanciamiento es más beneficioso cuando baja tu tasa de interés o te permite pedir prestado el dinero necesario con términos favorables. Solo asegúrate de planear ser propietario de la casa el tiempo suficiente para recuperar tus costos de cierre.

¿Es difícil obtener la aprobación para un refinanciamiento?

La aprobación depende de factores como el crédito, el capital y la relación deuda-ingresos, pero una buena situación económica lo hace más fácil. Si tu situación económica no ha empeorado desde que obtuviste tu hipoteca por primera vez y has acumulado suficiente capital, no debería ser mucho más difícil obtener la aprobación para un refinanciamiento.

Conclusión: Entérate de qué necesitas para refinanciar una casa antes de hacer la solicitud

Refinanciar tu hipoteca existente puede ayudarte a ahorrar dinero o pedir dinero prestado sin tener que hacer un pago adicional cada mes. Sin embargo, debes asegurarte de cumplir todos los requisitos antes de comenzar.

Rocket Mortgage está lista para guiarte en cada paso del proceso de refinanciamiento. Completa una solicitud en línea para averiguar las opciones de refinanciamiento para las que calificas.