Información sobre las tasas de préstamos jumbo actuales

¿Te has preguntado si deberías refinanciar tu préstamo jumbo? Ayuda entender cómo funciona el proceso de refinanciamiento… y estar al tanto de las tasas de refinanciamiento jumbo actuales.

Para empezar: un préstamo jumbo es una hipoteca que excede los límites de los préstamos conformes de las entidades patrocinadas por el gobierno (GSE) Fannie Mae y Freddie Mac de $806,500 (hasta $1,209,750 en ciertas áreas) para una propiedad de una unidad en 2025. Los préstamos conformes los compras esencialmente a tu prestamista poco después del cierre, lo cual permite que los financiadores liberen fondos para aprobar más hipotecas a compradores de vivienda comunes.

Pero como productos financieros no conformes, los préstamos jumbo de alto valor —normalmente usados para comprar casas de lujo o de alto nivel con precios más altos— pueden traer consigo requisitos de elegibilidad adicionales. Afortunadamente, los préstamos Jumbo Smart de Rocket Mortgage® ofrecen una opción flexible para financiar propiedades hasta de $3 millones con un mínimo de tiempo y esfuerzo.

Dicho esto, conviene notar cómo un préstamo jumbo puede ayudarte a refinanciar propiedades de alto valor con cantidades de préstamo mayores reestructurando tu préstamo actual. Veamos más de cerca lo que implica solicitar opciones de refinanciamiento jumbo y cómo son las tasas de préstamos jumbo actuales.

¿Cuáles son las tasas de refinanciamiento jumbo actuales?

Rocket Mortgage ofrece tasas de préstamos jumbo competitivas para todos los propietarios de vivienda. Hay tasas tanto de compra como de refinanciamiento, incluyendo opciones fijas y del VA. Para descubrir tu tasa personalizada, simplemente escríbenos para hablar con un experto o envía una solicitud para precalificar hoy mismo. También puedes obtener más información sobre tasas, APR y opciones de puntos (cuota única) que pueden ayudarte a ahorrar bastante en tu préstamo hipotecario.

Tendencias en las tasas actuales de refinanciamiento de préstamos jumbo

El estado actual de las tasas de préstamos jumbo para casas permanece saludable y generalmente se espera que permanezca alrededor del rango medio a alto del 6% en el futuro inmediato. Dicho esto, las tasas en préstamos hipotecarios jumbo son ligeramente más altas que las tasas de préstamos hipotecarios conformes, porque no se pueden revender a Fannie Mae o Freddie Mac, lo que aumenta el riesgo para tu prestamista. El movimiento del mercado también puede ocurrir semanalmente, con las tasas jumbo fluctuando según la política económica, los eventos actuales y la supervisión gubernamental.

Las tasas de refinanciamiento de préstamos jumbo actuales generalmente se sitúan más bajas que las vistas en 2023 y 2024, pero permanecen más altas que las tasas récord bajas encontradas en 2020 durante la pandemia. Predecir si se espera que las tasas de refinanciamiento aumenten con algún grado de certeza es difícil, dado que se ven afectadas por múltiples variables relacionadas con la inflación, la economía y las acciones de la Reserva Federal.

Hay que tener en cuenta que factores como el aumento de precios de la vivienda y la creciente demanda pueden dar lugar a más competencia entre compradores, y provocar que los prestamistas aumenten los precios. Ahora mismo es generalmente un buen momento para considerar refinanciar préstamos jumbo, ya que se anticipa que cualquier disminución en las tasas será leve, al menos en el futuro inmediato.

¿Cuáles son las calificaciones para refinanciar un préstamo jumbo?

Antes de solicitar un refinanciamiento para un préstamo jumbo, es importante saber cómo determinar si eres elegible. A continuación, encontrarás varios factores principales que los prestamistas consideran al determinar si extender o no opciones de refinanciamiento de préstamos jumbo. Como regla general, mientras mejor sea tu puntuación de crédito, DTI e historial financiero, más probable será que califiques para una opción de refinanciamiento.

• Puntuación de crédito: Rocket Mortgage pide que los prestatarios tengan una puntuación de crédito de 680 o mejor, a menos que califiques para un préstamo del VA o la FHA. En general, se necesita una puntuación de crédito mínima de 680 o más para obtener un préstamo jumbo de tasa fija a 30 años, y 740 para un préstamo hipotecario de tasa fija o de tasa ajustable (ARM) a 15 años, respectivamente. Una propiedad de inversión usualmente requiere una puntuación de 720 o más para refinanciamientos de préstamos jumbo.
• Relación deuda-ingresos (DTI): según las directrices de Rocket Mortgage, deberías aplicar menos del 45% de tus ingresos actuales para pagar tu deuda mensualmente. Tu DTI les dice a los prestamistas potenciales cuánto del dinero que ganas cada mes va hacia pagos de deudas, y generalmente es visto como un barómetro de la salud financiera de un prestatario.
• Reservas de efectivo: el término describe activos líquidos a los que puedes acceder rápida y fácilmente para cubrir gastos de vida y pagos de hipoteca si es necesario. A los prestamistas generalmente les gusta ver de 6 a 12 meses de reservas de efectivo en el banco en términos de pagos de hipoteca (incluyendo principal, impuestos, seguro e interés) en caso de contratiempos financieros inesperados.
• Sin bancarrotas recientes: si te has declarado en bancarrota previamente, generalmente tendrás que esperar al menos 7 años antes de poder refinanciar un préstamo jumbo. El período de espera es necesario para tranquilizar a los prestamistas, quienes no disfrutarán de las garantías adicionales de respaldo en un préstamo jumbo por Fannie Mae o Freddie Mac que los préstamos conformes ofrecen.
• Costos de cierre: para refinanciar un préstamo jumbo, también deberás tener aproximadamente del 3% al 6% de la cantidad total que buscas financiar en costos de cierre a la mano. Los costos de cierre son cargos adicionales al down payment, como honorarios de abogados, cargos de tasación y dinero de depósitos en garantía, que se espera que pagues en el momento en que cierres una propiedad.

Ventajas de refinanciar un préstamo jumbo

Refinanciar préstamos jumbo puede ayudarte a ahorrar dinero y reducir la cantidad que pagas mensualmente en intereses. Hacerlo también tiene el potencial de ayudarte a ahorrar en grande en los costos generales de financiamiento. Los beneficios incluyen la opción de:

• Reducir tu tasa de interés: si eliges refinanciar tu préstamo jumbo, es posible que puedas reducir tu tasa de interés. Eso también te permite reducir los cargos mensuales de tu préstamo hipotecario.
• Acortar el plazo de tu préstamo: refinanciar un préstamo jumbo también presenta la opción para que disminuyas el plazo de tu préstamo hipotecario. Puede ser una opción atractiva si estás buscando salir de deudas en un plazo más acelerado.
• Deshacerte del seguro hipotecario privado (PMI): el seguro hipotecario privado protege a tu prestamista, pero se te cobra a ti como comprador de vivienda, quien paga estos gastos. Si refinancias un préstamo jumbo, obtienes la opción de potencialmente eliminar el PMI y reducir tus cobros significativamente.

Desventajas de refinanciar un préstamo jumbo

Por supuesto, refinanciar un préstamo jumbo también tiene posibles desventajas. Es importante ser consciente de ellas cuando consideras tus opciones presupuestarias. Algunos ejemplos de desventajas incluyen:

• Costos de cierre más altos: dadas las cantidades de préstamo más grandes, los costos de cierre tienden a ser más altos en los refinanciamientos de préstamos jumbo. Por eso, es necesario que tengas más ahorros disponibles, ya que deberás pagar el día de cierre y no a lo largo de un período de largo plazo.
• Es un proceso más largo: como los requisitos de préstamo son más estrictos y las cantidades de dinero son más altas, los préstamos jumbo a veces pasan por un proceso manual de evaluación de riesgo comparado con los préstamos convencionales. Si estás buscando refinanciar, es importante ser consciente de que los plazos podrían extenderse.
• Son más difíciles de obtener: el refinanciamiento de préstamos jumbo puede ser más difícil de obtener que otros tipos de préstamos y opciones de refinanciamiento. Antes de solicitarlo, es importante considerar los requisitos de elegibilidad para asegurarte de que calificas.

¿Es adecuado para mí refinanciar un préstamo jumbo?

La respuesta corta es que depende de tus necesidades individuales y circunstancias financieras. Las tasas actuales de refinanciamiento de préstamos jumbo pueden resultar ventajosas, permitiéndote reducir tanto tu pago mensual de la hipoteca como el costo general del préstamo durante su vida útil total. La decisión sobre si refinanciar un préstamo jumbo se reduce a qué objetivos específicos buscas lograr al hacerlo.

Por ejemplo, digamos que has logrado acumular capital significativo en tu casa durante la mayor parte de la última década. También eres padre y te gustaría invertir en riqueza generacional comprando propiedades en las que tus hijos puedan vivir o alquilar en los años venideros. Hacerlo es caro debido al mercado inmobiliario local, pero al final vale la pena.

Si ves que las tasas de interés han caído y están más bajas que cuando obtuviste el préstamo jumbo original, refinanciar podría resultar ser un movimiento estratégico. Eso es porque un refinanciamiento de préstamo jumbo te permitiría reducir tus cargos mensuales, y poder aprovechar algo de ese capital para invertir en más propiedades para tus herederos.

Preguntas frecuentes sobre el refinanciamiento de préstamos jumbo

Los prestatarios suelen tener varias preguntas frecuentes relacionadas con el refinanciamiento de préstamos jumbo. La siguiente información puede ayudarte a decidir si refinanciar un préstamo jumbo es la decisión correcta para ti.

¿Dónde puedo obtener las mejores tasas de refinanciamiento de préstamos jumbo?

El mejor momento para asegurar un refinanciamiento de préstamo jumbo es cuando las tasas de interés han caído significativamente desde el momento en que obtuviste tu préstamo actual. También podría ser un buen momento para refinanciar tu préstamo si tus circunstancias económicas han mejorado considerablemente, permitiéndote presentarte como una opción más atractiva para los posibles prestamistas. En resumen, mucho depende de tu situación económica individual, pero es importante monitorear factores externos como el clima económico y las tendencias actuales del mercado también.

¿Puedo modificar las tasas de mi préstamo jumbo sin refinanciar?

Sí, puedes modificar tu préstamo en lugar de refinanciar si lo prefieres. Si encuentras retos financieros o dificultades inesperadas, por ejemplo, puedes trabajar con tu prestamista para modificar los términos de tu préstamo o establecer un plan de pago que tenga más sentido. También puedes reducir tus pagos mensuales usando una reconfiguración hipotecaria para hacer un pago de suma global para reducir tu saldo de principal del préstamo.

Conclusión: Revisa las tasas actuales antes de refinanciar tu préstamo jumbo

Las opciones de refinanciamiento de préstamos jumbo pueden ayudarte a ahorrar significativamente, tanto en pagos mensuales como en tu costo general para un préstamo. Las soluciones de refinanciamiento también presentan una oportunidad para acortar el plazo de tu préstamo y capitalizar cambios positivos en el mercado. Pero si hacerlo tiene sentido para ti depende en gran medida de tus circunstancias económicas individuales y de situación de vida.

Ten en cuenta que refinanciar un préstamo hipotecario jumbo también puede implicar costos más altos, plazos más largos y requisitos más estrictos que aquellos asociados con los préstamos convencionales. Pero de nuevo, al mismo tiempo, la decisión de refinanciar también puede resultar ser una excelente manera de poner más dinero de vuelta en tu bolsillo, y obtener acceso al capital que has acumulado con el tiempo en tu casa.

¿Te interesa saber si calificas para el refinanciamiento de un préstamo jumbo? Simplemente comunícate hoy para refinanciar un préstamo Jumbo Smart con Rocket Mortgage para obtener más información.