Guía completa para una hipoteca de $100,000

Cuando compras una casa, la cantidad que pagarás por mes varía drásticamente según la cantidad del préstamo, el plazo del préstamo y la tasa de interés. A medida que comienzas tu búsqueda de casa, es útil tener una idea general de un pago hipotecario mensual. Entender cuánto te costará un pago hipotecario de $100,000 puede ser un buen punto de partida.

En una hipoteca de $100,000, podrías pagar entre $648 y $830, dependiendo de tu tasa de interés y el plazo del préstamo. Por ejemplo, con una tasa de interés del 6.75%, los pagos mensuales en una hipoteca de tasa fija a 30 años de $100,000 serían de $648.60 al mes.

Pagos mensuales en una hipoteca de $100K

Los pagos hipotecarios pueden incluir más que solo el principal y los intereses. Estos son los costos principales que componen el pago de una hipoteca de $100,000.

• Principal: esta es la cantidad que pides prestada.
• Intereses: este es el costo que pagas al prestamista por pedir prestado el principal, expresado como un porcentaje. Cuanto menor sea tu tasa, menos interés pagas.
• Impuestos: los impuestos a la propiedad varían mucho y los recaudan los gobiernos estatales y locales para financiar servicios y escuelas. Es común que los propietarios paguen su factura de impuestos por medio de una cuenta de depósito en garantía. Los prestamistas hipotecarios calculan la factura anual de impuestos y cobran un cargo mensual además de los costos del préstamo. El cargo se mantiene en una cuenta de depósito en garantía y se paga en tu nombre, a tiempo y en su totalidad.
• Seguros: el seguro de la vivienda reembolsa el costo de las reparaciones si tu casa sufre daños. El costo promedio es de alrededor de $130 a más de $200 por mes, y generalmente se paga, al igual que los impuestos a la propiedad, con dinero reunido en una cuenta de depósito en garantía. La combinación de principal, intereses, impuestos y seguro se conoce como PITI.
• Seguro hipotecario privado: el PMI reembolsa al prestamista por sus pérdidas si incumples con tu hipoteca. Tú solo pagas PMI si tienes un préstamo convencional y tu down payment fue menos del 20% del precio de compra de la vivienda. El PMI generalmente oscila entre el 0.55% y el 1.85% de la cantidad del préstamo por año. En una hipoteca de $100,000, eso sería entre $46 y $154 por mes. Tu prestamista dejará de cobrarte el PMI cuando alcances el 22% del capital en tu casa.

¿Qué otros factores afectan un pago mensual de una hipoteca?

Estos son otros factores que afectan tu pago mensual para una hipoteca de $100,000.

• Plazo del préstamo: la duración de tu hipoteca afecta los pagos mensuales de manera drástica. En una hipoteca de $100,000 al 6.75%, pagarías $885 mensualmente con un plazo de 15 años y $649 al mes con un plazo de 30 años.
• Down payment: si das un down payment de menos del 20% del precio de compra y obtienes un préstamo hipotecario convencional, tendrás que pagar PMI. Es más probable que los prestatarios que dan un down payment más alto obtengan una tasa de interés más baja y mejores términos en su hipoteca. Y, por supuesto, con un down payment más alto, reduces la cantidad de dinero que necesitas pedir prestada.
• Costos de cierre: estos son cargos que pagas por adelantado por el procesamiento de tu préstamo. Los costos de cierre generalmente son del 2% al 5% de la cantidad del préstamo. Se pueden pagar de tu bolsillo, o puedes sumarlos al saldo de la hipoteca, lo que aumentaría tu pago mensual y te costaría más en intereses.
• Ubicación: la ubicación afecta cuánto pagas en impuestos a la propiedad y por el seguro de la vivienda. Por ejemplo, Hawái tiene una tasa promedio de impuesto a la propiedad anual del 0.26%, mientras que la de Nueva Jersey es del 2.08%.
• Puntuación de crédito: por lo general, tu puntuación de crédito y tu tasa de interés están inversamente relacionadas: cuanto mayor sea tu puntuación de crédito, mayor será la posibilidad de calificar para una tasa más baja. Sube tu puntuación a 780 o más, y estarás compitiendo por las mejores tasas.

Qué esperar: cálculos del pago mensual

Mira cómo se vería el pago mensual de una hipoteca de $100,000 con diferentes tasas de interés y plazos. Estos números incluyen solo principal e interés.

Requisitos de elegibilidad para una hipoteca de $100K

A continuación se indican algunos criterios financieros frecuentes que los prestamistas suelen exigir a los solicitantes de hipotecas.

• Puntuación de crédito: La mayoría de los prestamistas buscan una puntuación de crédito de 620 o superior. Sin embargo, algunos préstamos gubernamentales, como los préstamos de la Administración Federal de Vivienda (FHA), permiten puntuaciones tan bajas como 580, y a veces 500, con un down payment más alto.
• Ingresos: los prestamistas quieren ver un flujo de ingresos constante para saber que puedes pagar las cuotas mensuales.
• Relación deuda-ingresos:Tu relación DTI muestra qué porcentaje de tus ingresos mensuales brutos se destinan a pagos de deuda, como tu hipoteca, préstamos estudiantiles, tarjetas de crédito o préstamos para automóviles. Los prestamistas prefieren prestatarios con una relación DTI no superior al 43%.
• Historial de empleo: no importa si trabajas por cuenta propia o como empleado, a los prestamistas les gusta ver 2 años de empleo estable.

¿Cuánto interés total pagarás en una hipoteca de $100,000?

La duración de tu hipoteca afecta tu pago mensual y el costo total de tu préstamo. Un plazo más largo significa un pago mensual más bajo, pero pagarás más interés en total. 

Ilustremos esto con nuestro ejemplo de dos préstamos de $100,000, uno con un tasa fija a 30 años y el otro con tasa fija a 15 años, ambos al 6.75%.

El préstamo a 30 años tendrá un costo de interés total de $133,495, lo que significa que pagarás $233,495 en principal e intereses. En contraste, con la versión a 15 años, pagarás un total de $59,284 en intereses, además de los $100,000 de principal.

Si puedes hacer los pagos mensuales más altos –$884.91 versus $648.60– pagar tu préstamo en 15 años te ahorra $74,211.

Programa de amortización para una hipoteca de $100K

Un programa de amortización te dice cuánto de cada pago de la hipoteca es de principal y cuánto de intereses. En los primeros años de pago de la hipoteca, los intereses constituyen la mayor parte de los pagos. Hacia el final del préstamo, estás pagando principalmente el principal y algo de intereses. Puedes usar nuestra calculadora de amortización gratuita para ver cómo funciona esto.

Este es un programa de amortización anual para una hipoteca de tasa fija a 30 años de $100,000 con una tasa de interés del 6.5%.

Y este es un programa de amortización para el mismo año con un plazo de 15 años en lugar de 30.

¿Cómo obtener una hipoteca de $100,000?

Estos son los pasos que debes seguir para obtener una hipoteca de $100,000.

Paso 1: Solicita una preaprobación

La preaprobación hipotecaria es un estimado del prestamista de cuánto cree que puedas pedir prestado. Para obtener una carta de preaprobación, un prestamista te pedirá tu información financiera y estimará qué monto de hipoteca cree que puedas obtener. Esto te permite saber cuánto puedes pagar por una casa, y les dice a los agentes y vendedores que eres un comprador serio y calificado.

Paso 2: Haz una oferta por una casa que te encanta

Una vez que encuentres una casa que quieres comprar, es hora de que tu agente de bienes raíces haga una oferta. Este presentará la cantidad que estás dispuesto a pagar, mostrará al vendedor tu carta de preaprobación y le dará los términos que ofreces, como la duración del depósito en garantía.

Paso 3: Asegura los detalles

Si el vendedor acepta tu oferta, es hora de solicitar oficialmente una hipoteca. Este es el punto en el que el evaluador de riesgo de tu prestamista querrá analizar más de cerca tus finanzas y a la propiedad que vas a comprar. Es probable que el prestamista pida mucha documentación, como registros de impuestos y empleo, una inspección de la casa y una tasación. Si todo está en orden, recibirás una declaración de cierre, que detalla tu préstamo hipotecario, incluyendo todos los costos.

Paso 4: Cierra el préstamo

Por fin ha llegado el gran día. Pero primero, tendrás que formalizar oficialmente la compra de la vivienda. Prepárate para firmar muchos documentos, volver a comprobarlo todo y pagar cualquier tasa pendiente.

Preguntas frecuentes

Estas son las respuestas a algunas preguntas frecuentes sobre cómo solicitar una hipoteca de $100,000.

¿Es posible comprar una casa con $100K?

Absolutamente. Claro, con un precio medio de venta de las casas a nivel nacional de $410,800 en el primer trimestre de 2025, no es tan fácil como solía ser, pero hay algunos estados donde $100,000 aún rinde mucho en el mercado inmobiliario. Si trabajas a distancia o eres un jubilado y puedes vivir en cualquier parte del país, considera estados más asequibles como West Virginia, Kansas u Oklahoma, donde los valores medios están muy por debajo del promedio nacional. Y está atento a lo que el mercado podría hacer para estar actualizado.

¿Cuánto es el down payment para una hipoteca de $100K?

El down payment para una hipoteca de $100,000 puede ser tan bajo como cero para ciertos préstamos, o tan alto como el 20%, que serían $20,000.

¿Cuántos ingresos necesito para una hipoteca de $100K?

Para calcular cuánto deberías gastar en una casa según tus ingresos, usa la regla 28/36. Necesitarías tener un ingreso mensual bruto de $2,254, o alrededor de $27,048 al año, para pagar una hipoteca de $100K usando la regla del 28%. Si tienes otros pagos de deuda, tus necesidades de ingresos serían mayores. Por ejemplo, con $500 en otras deudas mensuales, necesitarías alrededor de $3,142 al mes (o $37,704 al año).

Conclusión

Calificar para una hipoteca de $100,000 es un proceso, con pasos claros. Muchos factores afectan el pago mensual de una casa, como la tasa de interés, los términos del préstamo, los impuestos a la propiedad, el seguro y más. Pero pagarás entre $648 y $830 al mes, sin incluir el seguro de la vivienda, los impuestos a la propiedad o el PMI.