Consejos para comprador de vivienda por segunda vez: lo que debes saber

Cuando estés en busca de tu segunda vivienda, es útil refrescarte sobre el proceso. Muchas cosas pueden cambiar la segunda vez.  ¿Qué ventajas tienes como propietario de vivienda actual? ¿A qué programas puedes calificar? ¿Cuál es el estado actual del mercado inmobiliario?

Si ya te estás haciendo estas preguntas, vas un paso adelante. Empecemos a responderlas junto con otros consejos útiles para simplificar tu camino hacia la propiedad de una vivienda.

¿Es más fácil comprar una casa por segunda vez?

Tener ya la experiencia de haber comprado una casa te da una gran ventaja. Tus expectativas son más realistas y, probablemente, ya aprendiste cómo manejar los obstáculos habituales en el proceso de compra.

Dicho esto, no hay dos compras de vivienda iguales. A medida que el mercado y tu vida evolucionan con los años, debes prepararte para enfrentar un nuevo conjunto de consideraciones.

Es posible que estés comprando y vendiendo al mismo tiempo

Cuando haces la transición de tu primera vivienda a una segunda, podrías tener un período de tiempo en el que seas propietario de ambas. Cuanto más puedas reducir este intervalo, menos tendrás que preocuparte por pagar dos hipotecas y asumir responsabilidades dobles de propiedad.

Otra posibilidad que debes considerar es vender tu primera casa demasiado pronto, antes de comprar la segunda. Como sabes, cerrar una compra lleva tiempo, y no querrás quedarte sin un lugar donde vivir.

Estas complicaciones pueden surgir si necesitas vender tu casa actual para hacer el pago inicial de la nueva. Esa es la realidad para muchos compradores de segunda vivienda. Si este es tu caso, considera un préstamos sobre la plusvalía o un préstamo temporal. Estos préstamos personales ayudan a cubrir ese lapso y puedes devolverlos después de vender tu primera casa.

Aunque Rocket Loans^SM actualmente no ofrece préstamos temporales, podemos ayudarte a explorar opciones durante este período de transición.

Los precios de la vivienda pueden haber cambiado

Familiarízate con las tendencias recientes del mercado inmobiliario para actualizar tu presupuesto.

En febrero de 2025, el precio de venta medio de una vivienda nueva en EE. UU. era de $414,500, según el Banco de la Reserva Federal de St. Louis. Comparado con $420,900 en febrero de 2024 y $433,300 en febrero de 2023, los precios medianos se han mantenido relativamente estables, con solo una ligera disminución en los últimos 2 años. Si compraste tu primera casa recientemente, los precios actuales no deberían sorprenderte.

Pero la historia cambia si llevas más tiempo con tu primera casa. El precio de venta mediano en febrero de 2020 era de $331,800 y en febrero de 2015 era de $286,600. Por un lado, las viviendas serán más caras de lo que recuerdas. Por un lado, las viviendas serán más caras de lo que recuerdas. Por otro lado, tu casa también debería haberse revalorizado, dándote mayor poder adquisitivo.

El mercado de bienes raíces puede haber cambiado

Las viviendas disponibles para ti dependen del desarrollo del mercado de vivienda. En 2025, la oferta de viviendas sigue siendo excepcionalmente baja, aunque hay una tendencia moderadamente al alza. Puedes adaptarte a este mercado de varias maneras:

Hacer ofertas más altas para competir con otros compradores.

Tomar decisiones rápidamente: las casas se venden muy rápido.

Reflexionar sobre lo que necesitas en una casa comparado con lo que quieres, para mantener abiertas tus opciones.

Otra estrategia inteligente es obtener una preaprobación hipotecaria. La preaprobación es un proceso mediante el cual un prestamista te da un estimado de cuánto podrías pedir prestado y a qué tasa, para tu próxima casa. Los vendedores suelen dar mayor prioridad a los compradores preaprobados, lo que es una buena noticia para ti.

También debes esperar tasas de interés más altas de lo normal. En abril de 2025, la tasa de interés promedio para una hipoteca fija a 15 años era del 6.0%, un aumento respecto al 4.2% de abril de 2022, según el Banco de la Reserva Federal de St. Louis. Para una hipoteca fija a 30 años, la tasa en abril de 2025 es del 6.8%, más alta que el 5.0% registrado en abril de 2022.

La compra de viviendas en línea ha ganado popularidad

Una gran diferencia en estos años ha sido el aumento de la compra de viviendas en línea. Ahora puedes acelerar y ampliar tu búsqueda. Ten en cuenta que tus competidores también tienen acceso a estas herramientas, lo que incrementa la demanda. Además, revisa siempre si hay más cargos.

Administra inspecciones y visitas con compradores externos como Orchard. Aunque este servicio implica más costos, también reduce tu carga de trabajo. O considera agentes virtuales como Redfin, que cuestan menos que un agente de bienes raíces tradicional.

Olvídate de los faxes: los documentos virtuales, las aplicaciones de .firma electrónica y los notarios en línea son cada vez más comunes a medida que los agentes de bienes raíces se modernizan. Puedes obtener una preaprobación en línea con Rocket®. Nuestra Aprobación Precalificada permite a nuestro equipo verificar tu crédito y deudas, y calcular tus ingresos y activos, todo sin salir de casa.

Para una aprobación aún más sólida, prueba Verified Approval de Rocket. Nuestro agente de préstamos revisará tu crédito, formularios W-2, declaraciones de impuestos, estado de cuenta y recibos de pago para darte un estimado aún más preciso de cuánto puedes pagar por una vivienda.

Requisitos para comprar una vivienda por segunda vez

Aunque muchas cosas han cambiado con los años en cuanto a la compra de una vivienda, los requisitos siguen siendo en su mayoría los mismos. Veamos algunos de ellos.

• Puntuación de crédito: tu puntuación de crédito refleja cómo has manejado tus deudas con el tiempo. Los prestamistas hipotecarios tienden a ofrecer tasas de interés más bajas a los prestatarios menos riesgosos. En la escala de 300 a 850, debes apuntar a una puntuación de crédito de 620 o más para un préstamo convencional. Si todavía no estás ahí, intenta priorizar el pago de deudas sobre otros gastos.
• Relación deuda-ingresos: esta relación compara tus ingresos mensuales brutos con tus pagos mensuales de deuda. A los prestamistas les gusta saber que tienes suficiente ingreso para cubrir un préstamo. Para calificar, debes tener una DTI alrededor del 43% o menos. Si no es tu caso, busca prestamistas alternativos o programas que acepten relaciones DTI más altas, como préstamos del Departamento de Asuntos de Veteranos o de la Administración Federal de Vivienda.
• Pago inicial: el pago inicial es la cantidad que pagas por adelantado al comprar una casa. Cuanto mayor sea tu pago inicial, menor será tu tasa de interés.  Gastar más ahora puede ahorrarte mucho en el futuro, pero también debes considerar tus necesidades económicas inmediatas.
• Requisitos de ingresos: si quieres pedir dinero prestado, deberás demostrar que puedes hacer el pago mensual de una hipoteca. Por eso, el prestamista revisará tus ingresos y activos antes de aprobar el préstamo. Prepara con anticipación tus formularios W-2, recibos de pago, estados de cuenta bancarios y declaraciones de impuestos sobre ingresos para esta parte del proceso.

6 consejos más para compradores de vivienda por segunda vez

Estos son algunos consejos más para sacar el máximo provecho a tu experiencia de compra de vivienda por segunda vez.

1. Explora programas para compradores de vivienda por segunda vez

La asistencia no está reservada únicamente para los compradores de vivienda por primera vez. Como comprador de vivienda por segunda vez, también puedes encontrar programas y subsidios. Explora los recursos disponibles del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano para ayudarte según tu situación particular.

2. Conoce tus opciones de préstamo

Tus necesidades económicas cambian con los años, y eso significa que tu mejor opción hipotecaria también puede cambiar. Revisa los distintos tipos de préstamos para encontrar el que mejor se adapte a la compra de tu segunda vivienda.

• Préstamos de FHA: estos préstamos tienen requisitos más bajos de puntuación de crédito y permiten un pago inicial más reducido, incluso si estás comprando tu segunda vivienda. Si tienes antecedentes económicos complicados, estos préstamos podrían darte la ayuda que necesitas.
• Préstamos convencionales: a diferencia de los préstamos de FHA, los préstamos convencionales no están respaldados por el gobierno y son ideales para personas con historiales económicos más sólidos. Exigen un pago inicial mínimo del 3%, o del 20% si quieres evitar el seguro hipotecario privado. La puntuación de crédito mínimo esperada suele ser de 620 y la relación deuda-ingreso (DTI) no debe superar el 43%.
• Préstamos del VA: si eres veterano, miembro activo de las fuerzas armadas o cónyuge sobreviviente calificado y quieres comprar una segunda vivienda, podrías optar por un préstamo respaldado por el Departamento de Asuntos de Veteranos (VA). Estos préstamos ofrecen la posibilidad de comprar tu segunda vivienda sin pago inicial y con requisitos de puntuación de crédito más baja.

3. Encuentra un prestamista en quien confíes

Si tu primer prestamista no fue el ideal, puedes buscar uno nuevo para la compra de tu segunda vivienda. No se ofenderán, lo prometemos.

Ten en cuenta lo siguiente al elegir un prestamista:

• Tipos de hipoteca: asegúrate de que el prestamista ofrezca el tipo de préstamo que necesitas.
• Plazos de la hipoteca: trabaja con un prestamista que espere que pagues el préstamo según un cronograma que se ajuste a tus planes, ya sea 10 años o 30 años.
• Tasa de interés: este es el costo anual de mantener el préstamo, que juega el papel más importante en cuánto más pagarás en el largo plazo.
• APR: la tasa porcentual anual es como la tasa de interés, pero incluye tanto la tasa de interés como los cargos que vienen con el préstamo.
• Puntos de hipoteca: si pagas interés por adelantado, algunos prestamistas reducirán tus pagos mensuales.
• Tasa hipotecaria inmodificable: Es posible que puedas “fijar” tu tasa de interés hipotecaria antes de recibir tu préstamo.
• Pago inicial: ¿Cuánto te exige el prestamista pagar por adelantado para obtener la tasa de interés deseada?
• Costos de cierre: Infórmate con anticipación sobre las tarifas a cubrir al cerrar la compra de la segunda vivienda.
• Multa por pago anticipado: Lo creas o no, algunos prestamistas tienen multas por pagar tu préstamo antes de tiempo.

Rocket ofrece una lista de preguntas que puedes hacerle a tu prestamista hipotecario.

4. Considera usar el valor líquido de tu casa actual para el pago inicial

Uno de tus mejores activos para financiar la compra de tu segunda vivienda es el capital acumulado de tu vivienda actual. El capital de la vivienda es el valor de la propiedad menos el saldo pendiente del préstamo, y puedes usarlo como parte del pago.

Puedes acceder a este capital de varias maneras:

• Refinanciamiento con desembolso de efectivo
• Préstamo sobre la plusvalía
• Línea de crédito garantizada por la plusvalía (HELOC)
• Hipoteca inversa (si tienes 62 años o más)

5. Busca viviendas en línea

La búsqueda de casas en línea se ha vuelto cada vez más popular. Te permite ver más opciones en menos tiempo y en un área geográfica más amplia.

Si bien en línea es una excelente forma de comenzar, es importante trabajar con un agente de bienes raíces con experiencia para visitar las propiedades en persona. Las fotos y videos seleccionados no reemplazan la experiencia de entrar por la puerta tú mismo.

6. Define qué quieres de tu nueva casa

Por último, haz una lista de prioridades para tu segunda vivienda. Considera tu experiencia con tu casa actual. ¿Qué funcionó bien? ¿Qué siempre sentiste que faltaba? Si quieres hacer cambios, este es el momento.

Clasifica tu lista en tres categorías:

• Deseos
• Necesidades
• Imprescindibles

Luego, comparte esta lista con tu agente inmobiliario y tu prestamista. Ellos pueden combinar esta información con su conocimiento del mercado para ayudarte a encontrar la mejor opción.

Conclusión: Enfrenta el proceso de compra de vivienda con confianza

Como propietario de vivienda, inicia el proceso de compra de tu segunda vivienda con la seguridad de que ya cuentas con la experiencia y el conocimiento necesarios para tomar las decisiones correctas. Muchas cosas han cambiado desde que cerraste la compra de tu primera propiedad, y tú también has cambiado. Cuando se trata de comprar una segunda vivienda, la experiencia suele ser el mejor maestro.

¿Listo para financiar tu segunda vivienda? Comienza hoy en línea con Rocket Mortgage.