Información de las propiedades ocupadas por el propietario: lo que necesitan saber los inversionistas

Es posible que los inversionistas de bienes raíces que buscan expandir su portafolio de inversión quieran comprar una propiedad ocupada por el propietario. Para los principiantes, este tipo de financiamiento puede representar una puerta de entrada a la inversión en bienes raíces.

¿Qué significa ocupada por el propietario?

Es útil saber que una propiedad ocupada por el propietario se refiere a una propiedad donde el titular y propietario utiliza la vivienda como su residencia principal. Por ejemplo, un propietario de una casa grande que alquila las habitaciones libres a inquilinos mientras vive en la planta principal de la casa tiene una propiedad ocupada por el propietario.

En términos de inversión en bienes raíces, las propiedades ocupadas por sus propietarios ofrecen muchos beneficios a los inversionistas, especialmente en lo relativo al financiamiento. Generalmente, los propietarios que compran una vivienda principal pueden obtener condiciones y términos hipotecarios más favorables comparado con la compra de una casa en la que no planean vivir. Además, los inversionistas pueden generar ingresos recurrentes por medio de rentas.

Directrices relativas a la ocupación por parte del propietario

El principal beneficio de una propiedad que ocupa el propietario es que puedes obtener financiamiento más favorable. Para calificar como ocupante propietario a efectos de inversión y financiamiento, también necesitas cumplir ciertos requisitos de elegibilidad.

Por ejemplo, normalmente necesitas mudarte a la propiedad en los 60 días posteriores al cierre de la hipoteca. Además, deberás residir en la propiedad durante al menos 12 meses para que los prestamistas te consideren un ocupante propietario.

Algunos prestamistas también permiten financiar la propiedad como propietario ausente, es decir, sin vivir en la vivienda. Por ejemplo, alguien que compra una casa con varias unidades y las alquila sin residir en el lugar podría calificar bajo esta modalidad.

Al mismo tiempo, cada prestamista tiene sus propias directrices para la ocupación del propietario. Es importante leer detenidamente el contrato de préstamo para asegurarte de que cualquier plan que tengas de alquilar la propiedad o residir fuera de ella no infrinja los requisitos del prestamista.

Ocupación por el propietario e inversión en bienes raíces

En general, es más fácil financiar una propiedad ocupada por su propietario que una segunda vivienda o una propiedad de inversión. Además, las tasas de interés suelen ser más bajas en las hipotecas para viviendas ocupadas por sus propietarios, ya que los prestamistas no esperan que permanezcan vacías por periodos prolongados.

Financiar una propiedad ocupada por su propietario para alquiler puede ser una excelente manera de comenzar a invertir en bienes raíces. Esto se debe a que, por lo general, es menos costoso, menos complicado y exige menos tiempo financiar la compra. También puedes vivir en una unidad y alquilar el resto. Muchos inversionistas en bienes raíces usan los ingresos por alquiler para pagar más rápido su hipoteca y saldar cualquier deuda que tengan.

Las ventajas y las desventajas de las propiedades ocupadas por su propietario

Para comenzar, veamos las ventajas de invertir en propiedades ocupadas por sus propietarios.

• Financiamiento más fácil: como inversionista, solo necesitarás una hipoteca para una propiedad que funcione como vivienda y propiedad adquirida con fines de inversión. Esto puede ser más asequible y fácil de administrar que financiar múltiples propiedades al mismo tiempo.
• Supervisión en el lugar: al estar en la propiedad, es más sencillo administrarla de manera eficiente. También puedes asegurarte de que los inquilinos sigan las normas y mantengan sus unidades en buen estado.
• Más opciones de préstamo: Los inversionistas en propiedades ocupadas por sus propietarios tienen más opciones de préstamos y alternativas de financiamiento más asequibles.

Por supuesto, también existen posibles desventajas de este método de financiamiento que conviene considerar.

• Compartir tu vivienda con arrendatarios: No todos los propietarios querrán vivir muy cerca de sus inquilinos. Compartir espacio puede no ser ideal para quienes tienen niños pequeños o ciertas situaciones familiares. Además, estar cerca de los inquilinos puede hacer que se espere que estés más disponible para atender sus necesidades.
• Dificultad para encontrar inquilinos: puede ser más difícil conseguir arrendatarios, dado que algunos podrían no querer vivir con un propietario lo suficientemente cerca como para supervisarlos.
• Más responsabilidades: Ser propietario de la vivienda es una tarea que consume tiempo. Administrar propiedades de alquiler no es fácil y puede complicarse si los inquilinos buscan tu atención con frecuencia. Si manejar una carga de trabajo pesada no es lo tuyo, podrías considerar contratar una compañía de administración de propiedades para ayudar con el mantenimiento.

Opciones de financiamiento para propiedades ocupadas por el propietario

Las propiedades ocupadas por sus propietarios son elegibles para financiamiento por medio de distintos productos de préstamo, lo que da a los inversionistas más opciones al comparar tipos de préstamos y condiciones de financiamiento.

• Préstamos convencionales: no están respaldados por el gobierno y tienen requisitos más estrictos. La mayoría de los prestamistas exige una puntuación de crédito mínima de 620 y una relación deuda-ingreso (DTI) de 50% o menos. Por el lado positivo, los pagos iniciales pueden ser tan bajos como 3%. Todos los que quieren enviar solicitud deben revisar cuidadosamente las estipulaciones específicas sobre ocupación por el propietario que imponga cada prestamista.
• Préstamos de la Administración Federal de Vivienda: financiar una propiedad ocupada por su propietario mediante un préstamo de FHA puede ser ventajoso, porque permite pagos iniciales desde 3.5% para ciertos solicitantes con una puntuación de crédito de 580 o más. También ofrecen requisitos de DTI más flexibles, tasas de interés competitivas y la posibilidad de incluir los costos de cierre en el préstamo. La propiedad debe usarse como residencia principal y los propietarios deben mudarse en 60 días. Se pueden adquirir propiedades de hasta cuatro unidades con un préstamo de FHA.
• Préstamos del Departamento de Asuntos de los Veteranos: disponibles para miembros de las fuerzas armadas, militares activos y sus cónyuges elegibles. Aunque todos incluyen un cargo de financiamiento del préstamo de VA, algunas condiciones permiten que ciertos solicitantes eviten el pago inicial. Los compradores pueden usar un préstamo del VA para adquirir propiedades de hasta cuatro unidades, siempre que se utilicen como residencia principal y los propietarios se muden en los 60 días posteriores al cierre.

Conclusión: sopesa las ventajas y desventajas antes de invertir en una propiedad ocupada por su propietario

La propiedad ocupada por el propietario ofrece a los inversionistas de bienes raíces una forma de comenzar a invertir o de ampliar su portafolio de propiedades con condiciones accesibles y términos asequibles. También presenta la posibilidad de generar ingresos regulares al alquilar habitaciones disponibles y actuar como arrendador para los inquilinos.

Al mismo tiempo, los prestamistas exigen que los compradores comprendan y cumplan las estipulaciones específicas de ocupación por el propietario, y los prestatarios deben asegurarse de no violar los términos de su préstamo. Antes de optar por esta vía, conviene sopesar las ventajas y desventajas para determinar si esta forma de inversión en bienes raíces es ideal para tus necesidades y economía personales.