Alquilar o comprar: ¿cuál es la diferencia?

Comprar una casa puede ser parte del sueño americano, pero los costos pueden ser prohibitivos para algunos. Considerando que la vivienda es probablemente uno de tus mayores gastos, es lógico que te preguntes cuál es, en definitiva, la opción más asequible.

Ninguna opción es mejor que la otra, pero hay elecciones que se adaptan mejor a tu estilo de vida y situación financiera. Es importante aprender más sobre los matices entre comprar y alquilar, y la diferencia entre pagar un alquiler y una hipoteca. De esa manera podrás entender cuál es la adecuada para ti.

Diferencias clave que debes considerar entre alquilar y comprar

Cuando alquilas una casa, vives en una propiedad que le pertenece a otra persona y a cambio le haces pagos mensuales. Cuando compras una casa, tienes más derechos sobre la propiedad ya que tendrás el título legal. Otras diferencias clave incluyen los tipos de responsabilidades que debes asumir y el tipo de compromiso financiero necesario.

Capital

Comprar una casa significa que estás pagando para ser el dueño de la propiedad. Mientras sigas pagando tu hipoteca, irás acumulando más capital. Esta es la cantidad de la casa que es tuya por completo, y el tiempo que toma acumular esa capital varía.

Tener capital de la vivienda puede darte la oportunidad de usarlo como medio para riqueza. Por ejemplo, puedes decidir vender la casa más adelante después de que suba de valor y luego mudarte a una casa más pequeña. De esa manera, puedes quedarte con la diferencia. También podrías pedir prestado contra ese capital mediante un refinanciamiento, un préstamo sobre la plusvalía o una línea de crédito garantizada por la plusvalía (HELOC).

Cuando alquilas, no estás acumulando capital ni tienes ninguna participación en la propiedad. Los pagos que haces van directamente al propietario, quien es el dueño legítimo.

Beneficios fiscales

A diferencia de las personas que alquilan, los propietarios pueden aprovechar varias deducciones y créditos fiscales federales. Por ejemplo, el IRS permite a los compradores de vivienda deducir el costo de los impuestos inmobiliarios estatales y locales, y hasta una cierta cantidad de los intereses hipotecarios si detallan sus impuestos.

En algunos estados, los arrendatarios pueden tener deducciones y créditos fiscales para arrendatarios. California, por ejemplo, ofrece créditos fiscales hasta de $60 para quienes declaran de forma individual y $120 para quienes lo hacen de forma conjunta. En Colorado, los arrendatarios que cumplen ciertos requisitos pueden recibir hasta alrededor de $1,100 en reembolsos fiscales.

Flexibilidad

Tanto comprar como alquilar una casa ofrecen algún tipo de flexibilidad. La diferencia principal tiene más que ver con lo que puedes hacer con la propiedad.

Los propietarios no están sujetos a las reglas de un arrendador, como la manera de tratar la propiedad o las modificaciones que puedes hacer. Tienes más libertad para renovar la casa como quieras. Sin embargo, si quieres mudarte, debes vender la casa, lo cual puede tomar semanas o meses. El proceso de venta de una casa puede salirte muy caro si sumas las comisiones inmobiliarias y el dinero que necesitas para dejarla lista para la venta.

Alquilar ofrece más flexibilidad en cuanto a la capacidad de irte y mudarte a otro lugar. No tienes que preocuparte por vender tu casa. En cambio, debes esperar a que termine tu contrato de arrendamiento o estar dispuesto a renunciar a tu depósito de garantía para mudarte. Puedes decorar la casa que alquiles, pero no tendrás mucha voz si quieres hacer cambios permanentes.

Mantenimiento y reparaciones

Ser dueño de una casa presenta más responsabilidades en lo que respecta al cuidado de la propiedad. Eres el único responsable de todas las reparaciones y el mantenimiento, y estos costos pueden acumularse.

Los inquilinos son responsables de mantener su espacio limpio y en buen estado, pero eso se limita a artículos menores como cambiar bombillas y cualquier raspadura en las paredes.

Compromiso financiero

Ambos tipos de arreglos de vivienda conllevan costos iniciales. Cuando se trata de alquilar, algunos de estos costos incluyen un depósito de garantía, el pago del primer mes de alquiler, seguro del arrendatario y pagos por adelantado de servicios públicos.

Para los compradores de vivienda, los costos iniciales tienden a ser mucho mayores:

• Depósito de buena fe
• Down payment
• Costos de cierre
• Seguro de la vivienda

Otros costos recurrentes también incluyen impuestos sobre la propiedad, facturas de servicios públicos más altas y posibles pagos de seguro hipotecario.

Alquilar o comprar: factores importantes a considerar

Esta es una breve introducción a los factores principales que debes considerar para saber si debes comprar o alquilar. Cuando debes decidir si compras una casa o la alquilas, la ubicación y tu situación económica son factores clave.

Tu situación económica

El objetivo es poder pagar la vivienda que prefieras, por lo que es fundamental que evalúes cuidadosamente si tienes los medios para hacerlo. Analiza tu situación económica para ver si puedes pagar los costos iniciales y recurrentes de ser dueño de una casa versus alquilar.

Tómate el tiempo para evaluar también estos factores financieros clave:

• Ingresos: tus ingresos influirán mucho en cuánto puedes pagar de hipoteca o de alquiler.
• Down payment: la cantidad que necesitas de down payment puede ser tan baja como el 3% dependiendo del tipo de préstamo si decides comprar una casa.
• Costos de cierre: este costo puede estar entre el 2% y el 5% del precio de compra de tu casa.
• Puntuación de crédito: tu puntuación de crédito puede influir en la decisión de un arrendador de aprobar tu solicitud de alquiler o de un prestamista de aprobar tu hipoteca.
• Mantenimiento de la propiedad: los propietarios deberán dar mantenimiento a todas las partes de la casa, mientras que los inquilinos son responsables solo de su unidad.
• Relación deuda-ingresos: también llamada DTI, esta relación determina si tienes los medios para asumir una hipoteca además de tu deuda existente.

Tu ubicación

Comprar tiende a ser una opción más adecuada para quienes están listos para establecerse de forma más permanente en una ubicación específica, mientras que alquilar podría tener más sentido para aquellos en una situación temporal o quienes que aún están explorando sus opciones de ubicación.

Dado que comprar una casa se siente más “permanente”, puede ser mejor para quienes están seguros de la ubicación que les gusta, ya sea por estar cerca de su trabajo, vivir cerca de sus seres queridos o tener acceso a servicios específicos que sean adecuados para criar una familia.

Tus preferencias

Las consideraciones de estilo de vida son tan importantes como tus finanzas. Si quieres poder decorar o renovar a tu gusto y no tener que tratar con un arrendador, entonces comprar puede ser una mejor opción.

Pero si no estás interesado en la responsabilidad de las reparaciones y el mantenimiento, alquilar podría ser el camino a seguir. Otro factor a tener en cuenta son las reglas de la asociación de propietarios de viviendas (HOA). Dependiendo de la ubicación, los propietarios podrían tener que pagar cuotas de HOA y cumplir sus reglas, mientras que los inquilinos no.

Cómo usar una calculadora de alquilar vs comprar

La calculadora de alquilar vs comprar de Rocket Mortgage® puede ayudarte a determinar qué opción es más asequible y a calcular un presupuesto realista.

Para usar la calculadora, deberás proporcionar el precio de compra de la casa, la cantidad del down payment, la tasa hipotecaria y tu puntuación de crédito. Luego te dará un desglose de los costos y cuánto capital tendrás para que puedas comparar esos costos frente al alquiler.

Para asegurarte de que las cifras sean lo más precisas posible, ten en cuenta costos adicionales como el seguro de la vivienda, los costos de mantenimiento de largo plazo y las cuotas de la HOA.

Conclusión: Considera si alquilar o comprar se ajusta a tu estilo de vida y presupuesto

Entender la diferencia entre alquilar y pagar una hipoteca te ayudará a aumentar las posibilidades de poder costear la situación de vivienda que prefieras. También garantiza que estarás satisfecho con tu estilo de vida del día a día, ya sea porque evitarás tener que encargarte de muchas tareas de mantenimiento o podrás renovar completamente un espacio.

Cualquiera que sea tu elección, piensa detenidamente en tu situación financiera y tus preferencias de estilo de vida. Si estás listo para dar el siguiente paso para convertirte en propietario, puedes comenzar el proceso de preaprobación de hipoteca hoy mismo.