¿Qué es el seguro para inquilinos? definición y explicación

Como inquilino que alquila una propiedad, es importante aprender a protegerse a sí mismo y a tus pertenencias en un contrato de alquiler por si ocurre algo. Aunque no creas que necesitas un seguro como inquilino, no está de más saber qué opciones tienes a tu disposición como tal.

Analicemos qué es un seguro de alquiler, cómo funciona y qué cobertura ofrece.

Seguro para inquilinos: definición

El seguro para inquilinos ofrece a los inquilinos un medio para protegerse a sí mismos y a algunas de sus pertenencias cuando viven en una vivienda de alquiler. Tanto si se trata de una lesión accidental o de diversos daños a las pertenencias personales, el seguro para inquilinos podría ayudar a cubrir potencialmente algunos de esos costos para los arrendatarios.

Aunque comparte algunas similitudes con el seguro del propietario de la vivienda, el seguro para inquilinos es solo para personas que alquilan una vivienda. Una diferencia clave entre el seguro para inquilinos y el seguro del propietario de la vivienda es que este último es obligatorio para los prestatarios que suscriben una hipoteca y el seguro para inquilinos es opcional.

¿Cómo funciona el seguro para inquilinos?

Si algo sucede en tu propiedad de alquiler y estás cubierto por tu póliza de seguro para inquilinos, como inquilino puedes presentar un reclamo y posiblemente recibir un cheque de la compañía de seguros para cubrir esa pérdida. Por supuesto, la pérdida debe estar cubierta según tu póliza específica y la cantidad que recibas de la compañía de seguros también puede variar dependiendo de tu tipo de cobertura y el tamaño de la pérdida.

Por ejemplo, supongamos que un incendio destruyó parte del apartamento en el que vives. Con la póliza de seguro para inquilinos adecuada, deberías poder presentar un reclamo para que cubran tus gastos de subsistencia mientras esperas que tu apartamento esté limpio y reparado. El seguro para inquilinos puede ayudarte a pagar las comidas, las habitaciones de hotel y otros gastos de subsistencia mientras no puedas vivir en tu apartamento.

También es importante entender que tendrás que pagar un deducible antes de que la compañía de seguros comience a pagarte por cualquier pérdida cubierta. El deducible generalmente depende de la prima de la póliza. Si pagas una prima alta, la cantidad de tu deducible generalmente es más baja, ya que estás pagando más por adelantado.

Cómo entender la cobertura de seguro para inquilinos

Hay situaciones que están cubiertas y otras que no lo están. Repasemos lo que el seguro para inquilinos podría cubrir y lo que no aceptará como un reclamo.

¿Qué cubre el seguro para inquilinos?

La cobertura del seguro para inquilinos que recibas dependerá de lo que establezca la póliza que pagues, pero a continuación te indicamos lo que suelen cubrir la mayoría de los planes de seguro de alquiler.

Pertenencias personales y bienes inmuebles

¿Qué cuenta como propiedad o pertenencias personales? Puede tratarse de cualquier cosa, desde ropa hasta muebles y diversos aparatos electrónicos. El seguro para inquilinos generalmente cubre el robo de la propiedad de alquiler. Por ejemplo, si alguien entra en tu apartamento y te roba la ropa y los aparatos electrónicos, tu seguro para inquilinos te ayudaría a pagar la pérdida de esos objetos. Por lo general, las pólizas de seguro para inquilinos pueden cubrir incluso los artículos personales robados de tu vehículo o unidad de almacenamiento, no solo de tu residencia alquilada.

Obligación

Con la cobertura de responsabilidad civil, si eres legalmente responsable de una lesión que ocurrió en tu propiedad alquilada, tu seguro podría ayudar a cubrir esos costos dependiendo de la situación específica. El seguro para inquilinos también puede ayudar a cubrir los costos si accidentalmente dañas la propiedad de otra persona.

Gastos médicos

Junto con la cobertura de responsabilidad civil está la cobertura de seguro médico. El seguro para inquilinos puede cubrir los gastos médicos de una persona que se lesiona en la propiedad alquilada. Ten en cuenta que esto depende de la situación y no siempre se aplica automáticamente. Es posible que necesites hablar con un representante de tu aseguradora antes de obtener cobertura.

Gastos de subsistencia

Esto se refiere a los gastos que tendrías que pagar si, por algún motivo, no puedes vivir en tu propiedad alquilada durante cierto tiempo. Como ya se ha mencionado, el seguro para inquilinos puede ayudarte a pagar tus gastos de subsistencia, como habitaciones de hotel, comidas y otros artículos que necesite mientras viva fuera de la vivienda alquilada.

Honorarios legales

Si ocurre una situación en la que como inquilino estás siendo demandado por alguien debido a algo que sucedió en la propiedad alquilada, el seguro para inquilinos podría ayudar a pagar los honorarios legales asociados. Esto también incluye la representación legal que puedas necesitar.

¿Qué no cubre el seguro para inquilinos?

Generalmente, también hay algunos artículos y situaciones que no suele cubrir el seguro para inquilinos.

Infestaciones de plagas

Generalmente, el seguro de alquiler no suele cubrir los daños que causan las plagas como ratones o chinches. Si empiezas a notar posibles daños por plagas en tu vivienda de alquiler, debes consultar con el propietario para que esté al tanto del problema y pueda averiguar la mejor manera de resolverlo.

Daños por terremotos e inundaciones

Aunque el seguro para inquilinos cubre los daños provocados por catástrofes como incendios y vientos extremos, no cubre los daños causados por terremotos o inundaciones. Si vives en un área de alto riesgo de inundación, vale la pena considerar un seguro contra inundaciones para proteger adecuadamente tu propiedad de alquiler. Lo mismo ocurre con el seguro contra terremotos. Si vives en un área en la que los terremotos suelen causar muchos daños, deberías plantearte contratar un seguro antisísmico.

Pertenencias personales de otros inquilinos

Tu póliza de seguro para inquilinos no cubrirá automáticamente las pertenencias personales de tu compañero de piso en la vivienda alquilada. Tu póliza de seguro es solo para ti y tus artículos cubiertos. Si vives con otras personas en la misma propiedad alquilada, lo mejor es que cada uno tenga su propia póliza de seguro para inquilinos si todos quieren cobertura.

Objetos de valor caros

Si tienes muchos objetos de valor caros, como joyas, obras de arte o equipos electrónicos de alta gama, una póliza básica de seguro para inquilinos podría no cubrir completamente esos artículos. Para asegurarte de que estén cubiertos, deberías explorar más opciones de cobertura de seguro para todos tus objetos de valor caros.

Automóviles

Los vehículos tampoco están cubiertos por el seguro para inquilinos. Aunque los artículos personales dentro de tu automóvil pueden estar cubiertos, el seguro para inquilinos no protege contra el daño o la pérdida de tu vehículo. El seguro vehicular va a proteger y cubrir su vehículo, no el seguro para inquilinos.

Preguntas frecuentes del seguro para inquilinos

Vamos a responder a algunas de las preguntas más frecuentes sobre el seguro para inquilinos.

¿Cuánto cuesta el seguro para inquilinos?

El costo promedio del seguro para inquilinos en los EE.UU. es de alrededor de $15 por mes. Sin embargo, este costo puede variar mucho en función del tipo de póliza que busque y de más cobertura que quieras obtener. El precio que pagues también depende de dónde vivas.

¿Es obligatorio el seguro para inquilinos?

El seguro para inquilinos no es legalmente obligatorio cuando se alquila una propiedad, pero los propietarios pueden hacerlo obligatorio si quieren. Si es obligatorio, debería estar en tu contrato de arrendamiento como un requisito antes de que te mudes a la propiedad.

¿Cuál es la diferencia entre un seguro para inquilinos y un seguro de la vivienda?

El seguro para inquilinos no es obligatorio por ley y está destinado a las personas que alquilan una vivienda. Los prestamistas hipotecarios exigen un seguro de propietarios de vivienda cuando los prestatarios compran una casa.

¿Cómo obtengo un seguro para inquilinos?

Si sientes que necesitas un seguro para inquilinos, tu primer paso debería ser comparar precios y obtener varias cotizaciones para encontrar el que mejor se adapte a tus necesidades específicas. Comparar cotizaciones puede ayudarte a decidir qué compañía de seguros puede ofrecerte la mejor póliza a un precio que puedas pagar.

Conclusión: el seguro para inquilinos puede dar protección

El seguro para inquilinos puede darte protección a ti y a tus pertenencias en diversos momentos de necesidad mientras vives en una vivienda de alquiler. Por medio de diferentes tipos y opciones de cobertura, encontrar una póliza de seguro para inquilinos adecuada para tu situación es una excelente manera de sentirte seguro y protegido como inquilino en una propiedad que no es tuya.

Para determinar si comprar es la mejor opción para ti, usa nuestra calculadora de alquiler versus comprar para evaluar tus opciones.