¿Cuánto puede ahorrarte o costarte una diferencia del 1% en la tasa de tu hipoteca?

La tasa de interés que pagas tiene un efecto considerable en el costo de comprar una casa. Pero ¿cuánto deberías preocuparte por obtener la mejor tasa? ¿Vale la pena preocuparse por una diferencia del 1%?

Aspectos clave:

• Una diferencia del 1% en tu tasa hipotecaria marca una diferencia significativa en cuánto pagas cada mes y en el interés total.
• Los ahorros que puedes obtener de una tasa de interés más baja se aplican a préstamos de 30 y 15 años.
• Para obtener la tasa de interés más baja, puedes buscar diferentes opciones, mejorar tu puntuación de crédito y recordar que siempre puedes refinanciar más tarde si las tasas bajan.

¿Cómo funcionan las tasas hipotecarias?

La tasa hipotecaria determina cuánto le pagas al prestamista por pedir prestado el principal. Se expresa como un porcentaje y se usa para calcular tu pago mensual mediante un proceso llamado amortización que asegura que el préstamo quede totalmente pagado al final del plazo.

La tasa que te cobra tu prestamista dependerá de las tasas del mercado y de tu puntuación de crédito, tu relación deuda-ingresos y el tamaño de tu down payment.

El interés hipotecario se aplica de dos maneras: las hipotecas de tasa fija tienen una tasa de interés que nunca cambia. Las hipotecas de tasa ajustable (ARM) tienen una tasa fija por un período introductorio, después del cual la tasa se ajusta de acuerdo con las tasas del mercado cada 6 o 12 meses. Esto significa que la tasa de interés en una hipoteca de tasa ajustable puede aumentar, lo que elevará tu pago mensual. Los prestamistas suelen poner un límite a cuánto puede aumentar tu tasa en un ajuste. También ponen un límite general a cuánto puede aumentar tu tasa sobre tu tasa inicial.

¿Cuánto reduce el pago de la hipoteca un 1% menos?

Reducir tu tasa de interés en un 1% puede ahorrarte miles o incluso potencialmente decenas de miles de dólares, dependiendo del precio de compra de tu propiedad, tu tasa hipotecaria general y la cantidad total de la hipoteca.

Ejemplo de un préstamo a tasa fija a 30 años

Supongamos que querías comprar una casa de $420,000 con un 5% de down payment usando un préstamo convencional de tasa fija a 30 años. Aquí te mostramos cómo se verían el pago mensual de la hipoteca y el interés total pagado con algunas tasas de interés diferentes.

Si buscas diferentes opciones y encuentras un prestamista que te ofrece una tasa del 6% y otro que te ofrece un 7%, la diferencia es de $263 al mes y $94,447 en total, una suma significativa.

Nuestra calculadora de hipotecas gratuita puede ayudarte a ver cómo el interés afecta el costo de un préstamo.

Ejemplo de un préstamo a tasa fija a 15 años

¿Tiene más sentido para tu grupo familiar un plazo de préstamo de 15 años vs. 30 años? Haciendo números, puedes saber cuánto puedes pagar por una casa, el cantidad del pago mensual y el interés total que pagarás durante el plazo de tu préstamo.

Veamos cuánto interés pagarías por una casa de $420,000 con un 10% de down payment y un préstamo convencional de tasa fija a 15 años con diferentes tasas.

Los pagos mensuales son más altos con un plazo más corto. Pero la diferencia entre una tasa del 7% y una del 8% es de $214 al mes y $38,663 en total.

¿Cuánto te ahorra medio punto porcentual en una hipoteca?

Cuando hablas de la cantidad de dinero que necesitas pedir prestado para comprar una casa y la duración del plazo del préstamo, incluso una diferencia de medio punto en la tasa de interés influye significativamente.

Aquí te mostramos cuánta diferencia hace medio punto al comprar una casa de $420,000 con un 5% de down payment usando un préstamo convencional de tasa fija a 30 años.

¿Subirán o bajarán las tasas hipotecarias en 2025?

Se espera que las tasas hipotecarias se mantengan estables y potencialmente bajen más adelante en 2025. La reciente pausa en la tasa de la Reserva Federal puede indicar condiciones favorables para recortar las tasas de interés.

Cómo obtener una tasa de interés más baja

Aunque no puedes controlar las tasas del mercado, sí puedes controlar tus finanzas y elegir a tu prestamista para obtener la mejor oferta posible.

Busca diferentes opciones

Como cualquier persona que esté buscando una nueva casa o refinanciar un préstamo hipotecario puede decirte, vale la pena comparar opciones y bloquear la tasa hipotecaria más baja posible.

Mejora tu crédito

Los prestamistas revisan tu crédito para ver la probabilidad de que pagues la deuda. Rocket® requiere una puntuación de crédito mínima de 580 para un préstamo de la FHA y 620 para un préstamo convencional.

Puedes mejorar o reparar tu crédito si haces lo siguiente:

• Pagar tus deudas
• Establecer un historial crediticio
• Hacer pagos mensuales
• Abstenerte de cerrar cuentas porque la duración de la cuenta ayuda a mejorar el crédito
• Diversificar tus tipos de crédito
• Disputar información inexacta en los informes de crédito

Refinanciar más adelante

Ahorrar un 1% de interés en tu hipoteca es una regla general común para el refinanciamiento. Si la propiedad de tus sueños sale a la venta o las tasas del mercado son relativamente bajas, puedes comprar la casa ahora y refinanciar cuando las tasas bajen. Considera cualquier costo de refinanciar cuando hagas tus cálculos.

Preguntas frecuentes

Estas son las respuestas a preguntas frecuentes sobre cómo una diferencia del 1% en la tasa de interés afecta los costos de una hipoteca.

¿Cómo sé si estoy obteniendo la tasa más baja posible?

Buscar diferentes opciones te ayudará a decidir qué oferta tiene el mejor interés. Pregúntales a los prestamistas sobre las tasas de interés actuales, los cargos, la tasa porcentual anual y si sus tasas son fijas o ajustables.

Si las tasas de interés bajan, ¿puedo refinanciar mi hipoteca?

Puedes refinanciar tu casa si las tasas de interés bajan. Sin embargo, considera lo siguiente: los préstamos convencionales te permiten refinanciar rápidamente, aunque los refinanciamientos con desembolso de efectivo te piden que esperes seis meses antes de poder refinanciar. Los préstamos respaldados por el gobierno a menudo requieren que esperes una cierta cantidad de tiempo antes de refinanciar. Por ejemplo, los préstamos de la Administración Federal de Vivienda y los préstamos del VA requieren que esperes 210 días después del cierre para refinanciar, mientras que los préstamos del USDA requieren que estés al día con tu hipoteca durante un año. Puede ser conveniente refinanciar cuando las tasas son bajas, cuando tu puntuación de crédito mejora, necesitas agregar o eliminar un prestatario, puedes cancelar el seguro hipotecario privado o cuando tu tipo de préstamo lo permite. Sin embargo, tendrás que pagar costos de cierre, por lo que es una buena idea usar una calculadora de refinanciamiento y averiguar cuánto tiempo te tomará alcanzar el punto de equilibrio para asegurarte de que tiene sentido refinanciar.

¿Por qué mi APR es más alta que mi tasa de interés?

Una tasa de interés representa el costo anual de pedir dinero prestado, calculado con base en la tasa de interés y el saldo. No incluye cargos iniciales ni periódicos. La APR muestra tu costo anual del préstamo e incluye tu tasa de interés más cualquier cargo asociado con el préstamo. Por lo tanto, la APR es más alta porque representa el costo real de pedir prestado, incluyendo intereses y cargos.

¿Qué tan alto puede subir la tasa de interés en mi ARM?

La tasa de interés en una hipoteca de tasa ajustable (ARM) se ajustará dependiendo de las tasas del mercado. La mayoría de las ARM ponen un límite a cuánto puede subir tu tasa en un ajuste dado y a cuánto puede subir en general.

¿Puedo comprar puntos de descuento para reducir mi tasa de interés?

Un punto de descuento, también llamado punto de hipoteca es un cargo que pagas en el cierre para reducir la tasa de interés de tu préstamo. Un punto generalmente cuesta el 1% del cantidad de la cantidad del préstamo. Si obtienes una hipoteca de $400,000, un punto costará $4,000. Puedes comprar puntos fraccionarios o múltiples puntos para bajar la tasa de interés. Cuantos más compres, más disminuirá tu tasa de interés.

Conclusión: Ahorrar un 1% en intereses es significativo

Aunque al principio podría no parecer un gran beneficio, una diferencia del 1% en la tasa de interés de una hipoteca a 15 o 30 años puede ahorrarte mucho dinero.

Si estás listo para comenzar el proceso para comprar una casa, inicia tu solicitud de hipoteca en línea, para poder bloquear la tasa de interés potencial más baja lo antes posible.