¿Cuál es pago hipotecario promedio?

Desde el down payment hasta los pagos de la hipoteca, el seguro hipotecario privado y el seguro de la vivienda, hay mucho qué considerar cuando compras una casa. Los costos iniciales son fáciles de calcular, pero un factor importante a considerar es si realísticamente podrás hacer el pago de la hipoteca, y si estás listo para comprar una casa dados tus ingresos mensuales.

Por supuesto, la cantidad específica del pago de la hipoteca dependerá de muchas cosas, incluyendo el tamaño de tu down payment, tu tasa hipotecaria, y el tamaño y la duración del préstamo. Pero examinar los promedios en estas áreas puede ayudar a los posibles compradores a examinar su presupuesto para evitar dolores de cabeza económicos más adelante.

Cuando vemos los pagos hipotecarios típicos, es importante entender la diferencia entre la mediana y el promedio. Aunque ambos números pueden dar una idea de lo que puedes esperar —y a veces los novatos los usan indistintamente—, estos términos son diferentes y, por lo tanto, pueden dar lugar a resultados muy distintos.

Un promedio es la media de un conjunto de números. Se calcula tomando el total de esos números dividido entre la cantidad de números en el conjunto. En cambio, la mediana es el número central en el rango, lo que significa que la mitad de los números son menores que la mediana y la mitad son mayores.

Cuando analizamos las hipotecas, las medianas tienden a ser más precisas, ya que los promedios pueden ser fácilmente afectados por tasas extremadamente altas o bajas. La Oficina del Censo de los Estados Unidos reporta la mediana de los pagos, que representa un rango más amplio de propietarios de vivienda de todo el país.

La mediana del pago mensual de las hipotecas en los Estados Unidos es $1,100, basado en los datos de la Encuesta de Vivienda de Estados Unidos más reciente proporcionados por la Oficina del Censo de los Estados Unidos.

El pago hipotecario mensual promedio no es tan fácil de calcular, ya que no hay una fuente oficial del gobierno para obtenerlos. Sin embargo, podemos comenzar viendo datos del Perfil de compradores y vendedores de vivienda de 2020 de la Asociación Nacional de REALTORS^®.

Según este estudio, la mediana nacional del precio de las viviendas es $272,500 y la mediana del down payment es el 12% del precio de compra. Eso significa que el tamaño total del préstamo sería $245,250. Ten en cuenta que esto no incluye los costos de cierre, los cargos de la HOA, el seguro de la vivienda ni ningún otro gasto externo. Una calculadora de hipotecas te puede ayudar a calcular los costos totales de tu casa.

Pagos hipotecarios promedio estado por estado

Otro factor que debes analizar detalladamente cuando ves la mediana y el promedio de los pagos hipotecarios es la ubicación, porque tanto los precios de las viviendas como las tasas de interés hipotecario varían mucho de un estado a otro.

En el cuadro de abajo comparamos la mediana de los pagos hipotecarios mensuales y el saldo de la deuda hipotecaria individual promedio en los 50 estados.

Es posible que los nuevos propietarios de vivienda no sepan de cada uno de los gastos que incluye el pago de la hipoteca. Los pagos mensuales incluyen:

• Principal: El principal es la cantidad de dinero que te prestan cuando inicialmente sacas tu hipoteca. Este se puede calcular restando tu down payment del precio de venta de la casa.
• Intereses: Estos representan la segunda parte más importante del pago mensual de tu casa y es el dinero que le pagas al prestamista hipotecario por hacerte el préstamo. Las tasas de interés generalmente se determinan usando una tasa porcentual anual (APR).
• Impuestos sobre la propiedad: Los impuestos que pagas sobre tu propiedad se destinan a tu gobierno local para financiar reparaciones de carreteras, escuelas públicas, departamentos de bomberos y más. Los nuevos propietarios pueden sorprenderse al descubrir que los impuestos sobre la propiedad pueden ser una de las partes más costosas de los pagos de la hipoteca.
• Seguro de la vivienda: Aunque no es un requisito legal para ser propietario de una casa, la mayoría de los prestamistas hipotecarios no dan un préstamo sin seguro de la vivienda. Este cubre el daño por incendios, robos y más.
• Asociación de propietarios de vivienda (HOA): Si tu casa está en una comunidad con HOA, hay ciertas reglas, reglamentaciones y cargos que debes cumplir. Esto es más frecuente con los townhouses, los edificios de apartamentos de múltiples unidades y los condominios. Los cargos que pagas por pertenecer a una HOA pueden usarse para recoger basura, jardinización, seguridad y mantenimiento, y para dar acceso a amenidades en la propiedad.

La información es poder, y cuando estás considerando hacer una compra grande como una propiedad, es importante aprovechar toda la información disponible para determinar si estás económicamente listo para comprar una casa. Pero recuerda que estas medianas y promedios son solo una guía, y que la información específica de tu préstamo dependerá del precio de la casa, el tamaño de tu down payment, el número de pagos adicionales que hagas y tus tasas de interés.

Si estás buscando más formas de ser económicamente frugal, obtén más información sobre cómo reducir el pago de tu hipoteca.