Compra de una casa con un amigo: ventajas, desventajas y cómo empezar

Los ejemplos más frecuentes de propiedad de vivienda se basan en una dinámica familiar nuclear tradicional. La gente a menudo piensa en comprar una casa como algo que se hace con la pareja o por su cuenta. Pero ¿qué hay de comprar una casa con un amigo?

Sí. Hay muchas maneras de tener derecho de propiedad en una casa, y estas incluyen opciones que permiten que cualquier cantidad de personas se asocien para comprar una casa. Tú y tu amigo, o amigos, podrán comprar una casa juntos siempre y cuando todos los compradores puedan pagar la hipoteca.

Comprar una casa con amigos tiene sus ventajas y desventajas. Aunque hay muchos motivos por los que comprar una casa con la ayuda de uno o dos amigos es una gran idea, lo mejor es pensar detenidamente sobre las posibles consecuencias de hacer un compromiso tan grande.

Estos son los beneficios e inconvenientes que se presentan:

Ventajas

Puedes aumentar tu poder adquisitivo. Al unir sus recursos, probablemente podrás comprar una mejor casa, en una mejor área, que la que conseguirías si la compraras tú.

Es más fácil obtener una hipoteca. Es probable que la cantidad que puedes dar para el pago inicial aumente con la ayuda de tu amigo, y podría ser más fácil cumplir con los requisitos de puntuación de crédito si tienes dos o más acreedores hipotecarios, ya que muchos prestamistas promediarán tus calificaciones y observarán los ingresos combinados (suponiendo que todas las partes tienen buen crédito). También es posible que califiquen para mejores tasas de interés juntos que por separado.

Sin seguro hipotecario. Dividir los costos del pago inicial significa que es más probable que pagues por adelantando al menos el 20 % del costo de tu casa. Si puedes hacerlo, no tendrás que preocuparte por el seguro hipotecario privado, (PMI).

Puedes dividir costos. La compra de una casa es abrumadora, especialmente si estás comenzando tu carrera. Asociarse con amigos obviamente puede reducir muchos gastos de los compradores de vivienda por primera vez, incluyendo los servicios públicos, los costos de reparación y la hipoteca.

Pueden acumular capital de su vivienda juntos. Si tu única otra opción es alquilar, la compra de una casa con tu amigo puede ser una excelente manera de comenzar a acumular capital de su vivienda, en lugar de hacer pagos mensuales de alquiler que no agregan valor a un activo de tu propiedad.

Puede ayudarte a comprar tu primera casa o empezar a invertir. Compartir costos con alguien más es la manera en que muchas personas obtienen su primera casa o hacen su inversión en bienes raíces. Elegir uno o dos amigos de confianza para asociarse puede ser una excelente manera de obtener una ventaja al principio de tu carrera.

Puedes beneficiarte de la compañía de un amigo. Aunque esto también es cierto para los inquilinos y los compañeros de habitación, es posible que estás en un punto de la vida en el que puedes ser propietario de una casa o mudarte a un nuevo lugar, pero no quieres hacerlo solo.

Desventajas

La puntuación de crédito de cada acreedor hipotecario es importante, lo que significa que la de tu amigo puede afectar negativamente los términos de la hipoteca para ti. Incluso si tu puntuación es alta, tus pagos mensuales podrían cambiar significativamente si tu amigo tiene problemas de crédito antes de comprar la casa.

Tu amigo puede afectar tu puntuación de crédito. Los pagos hipotecarios son solo una parte del problema. Si tu amigo se atrasa en su parte de los pagos hipotecarios, tu puntuación de crédito se verá afecta junto con la de él, incluso si has pagado tu parte todo el tiempo.

Es difícil que una persona pueda mudarse. Dado que los dos están en la hipoteca, deberás pedir un refinanciamiento para que la casa esté a tu nombre y, a menos que tengas una buena posición económica, es posible que no puedas asumir la carga de la propiedad de la vivienda tú solo.

Puede ser difícil descifrar la información. Hay mucho en qué pensar cuando se trata de comprar una propiedad, incluyendo cómo se dividirán las acciones y cómo manejar los problemas de supervivencia y herencia. Estas pueden ser discusiones importantes y pesadas.

Su relación podría sufrir. Si decides comprar una casa con alguien, lo más probable es que tengas un alto nivel de respeto y confianza por esa persona. Aun así, ser propietarios de una casa juntos puede cambiar fácilmente una relación, y las nuevas responsabilidades y desafíos pueden causar estrés y desacuerdos. Antes de comprar una casa juntos, piensen si vale la pena correr el riesgo potencial de dañar su amistad.

¿Necesitas ayuda para comenzar? Esto es lo que necesitarás saber y considerar antes de iniciar el proceso estándar de comprar una vivienda.

Elije sabiamente a tu socio

Antes que nada, tu principal prioridad es asegurarte de tener el socio adecuado para comprar una casa. Clasificar las prioridades y los motivos al hacer un compromiso tan importante puede ser abrumador, pero deberás hacerte, y hacerle a tu amigo o amigos, algunas preguntas francas antes de decidirse a comprar juntos.

Estas son algunas:

• ¿Tienes una posición financiera estable?
• ¿Puedes tomar buenas decisiones con respecto a tu crédito?
• ¿Queremos las mismas cosas en una casa?
• ¿Cuánto tiempo tienes planeado vivir en la casa?
• ¿Tienes un trabajo estable?
• ¿Alguno de nosotros está en una relación o es posible que inicie una a largo plazo?

Entiende cómo dividir la propiedad

Los términos de propiedad a menudo se expresan de una manera que supone una sociedad matrimonial entre los propietarios, pero si estás comprando la casa con un amigo, es posible que debas profundizar un poco más para entender cómo funcionarán las diversas formas de alquiler conjunto en tu situación específica.

Hay dos tipos principales de propiedad a considerar:

Tenencia conjunta:la  tenencia conjunta otorga a cada propietario de vivienda partes iguales de la propiedad, pero tiene algunas reglas estrictas que rigen el Derecho de supervivencia y la responsabilidad financiera.

Tenencia en común: con tenencia en común, las acciones de la propiedad se pueden dividir en partes iguales o desiguales entre los propietarios de vivienda y dejarse en manos de los herederos de cada individuo, en lugar de pasarse a los copropietarios restantes. Sin embargo, por lo general, la transmisión de la propiedad de esta manera aún exigirá un juicio sucesorio, que la tenencia conjunta trata de evitar.

Decide sobre el tipo de propiedad

Si te mudas con un amigo, es posible que no te interese una casa unifamiliar tradicional, aunque esta puede ser una excelente opción si están dispuestos a vivir juntos. Algunas otras opciones por considerar incluyen varios tipos de viviendas multifamiliares,, como dúplex. Incluso podrías considerar comprar una casa más grande con tres o cuatro unidades si deseas vivir en ella y tener ingresos por el alquiler al mismo tiempo.

Divide las responsabilidades por igual

Se necesita mucho para ser propietario de una casa. Tener varias personas entre quienes dividir esas responsabilidades puede ser una gran ayuda u obstáculo, dependiendo de qué tan bien se comuniquen tú y tu amigo, o amigos. Trata de averiguar antes quién se hará cargo de qué responsabilidades y cómo dividirán las aportaciones económicas cuando se trata de los diversos servicios públicos, reparaciones y otros costos. Incluso podría ser beneficioso establecer un fondo de vivienda para asegurarse de que estás contribuyendo y tienes acceso a los fondos de emergencia necesarios para gastos inesperados.

Haz un plan para mudarte o vender

Estar averiguando cómo separarse puede parecer un mal comienzo para ser propietarios de una casa juntos, pero es importante tener una idea de lo que harás si sucede algo inesperado.

Tal vez pierdas tu trabajo y necesites mudarte para encontrar una nueva oportunidad, o tu empresa necesite trasladarte a otra ciudad. Puede ser que tu amigo tenga una nueva relación y quiera mudarse con su pareja, o necesites regresar a casa para apoyar a tu familia.

Hablen sobre cómo manejarán la situación si uno de ustedes tiene que irse. ¿Venderán o refinanciarás como inquilino único? ¿Cómo dividirán los costos de venta, las ganancias y las responsabilidades? Independientemente de cuál sea la causa, es posible que tú y tu amigo deban romper la sociedad antes de lo esperado y será mucho más fácil de manejar si tienen un plan establecido con anticipación.

Comprar una casa con un amigo, o varios amigos, puede ser una excelente manera de lograr la propiedad de la vivienda, pero no es una decisión que debas tomar a la ligera. Antes de decidirte, asegúrate de entender los obstáculos financieros y logísticos que enfrentarás, y los elementos humanos y emocionales que podrían afectar la compra o, lo que es más importante, tu relación.

Cuando todas las partes estén listas, puedes enviar una solicitud en línea para comenzar con tu hipoteca y revisar juntos sus opciones de préstamo hipotecario.