Amortización en bienes raíces: Una guía completa y definición

Al embarcarte en el proceso hipotecario y obtener un préstamo, es posible que empieces a oír el término “amortización” al hablar del pago del préstamo. De hecho, amortización es solo una palabra intimidante para describir el proceso de pagar un préstamo en una serie de cuotas.

Hablaremos sobre qué es la amortización en lo relacionado con los bienes raíces y cómo funciona con diferentes tipos de hipotecas.

¿Qué es la amortización en bienes raíces?

La amortización es una forma de pagar una deuda en cuotas iguales que incluyen cantidades variables pagos de intereses y principal a lo largo de la vida del préstamo. Un programa de amortización es una tabla fija que muestra cuánto de tus pagos mensuales se destina a intereses y a principal cada mes para el plazo completo del préstamo. Veamos algunos de los términos clave de la amortización.

Préstamos totalmente amortizados: Un pago totalmente amortizado es uno que, si haces todos los pagos de acuerdo con el programa original de tu préstamo a plazo, el préstamo estará pagado por completo al final del plazo.

Amortización positiva: Por lo general, los prestamistas piden que un prestatario pague parte del principal en cada pago para reducir el riesgo de pago. Esto hace que el saldo del préstamo disminuya con cada pago, lo que se conoce como amortización positiva.

Amortización negativa: Esto es cuando un prestatario está haciendo los pagos necesarios de un préstamo, pero la cantidad que debe continúa aumentando, haciéndolo más difícil de pagar porque el pago mínimo no cubre el costo de los intereses.

¿Cómo funciona la amortización en los bienes raíces?

Ahora que sabes qué es la amortización, describiremos cómo funciona con diferentes tipos de hipotecas.

Hipotecas con tasa de interés fija

Una hipoteca con tasa de interés fija es una excelente opción para quienes planean quedarse en su casa por un tiempo. Estos tipos de préstamos tienen una tasa de interés fija para el plazo completo del préstamo. La cantidad que el prestatario paga puede fluctuar basado en los impuestos locales y las tarifas de seguros, pero para fines de presupuesto, las hipotecas con tasa fija dan un pago mensual predecible.

Al principio de una hipoteca con tasa de interés fija, más del pago mensual se aplica a los intereses. Con el tiempo, eso cambia y más del pago mensual se aplica al principal a medida que el saldo de intereses disminuye.

Hipotecas con tasa de interés ajustable (ARM)

La mayoría de hipotecas con tasa de interés ajustable (ARM) tienen un período de introducción de 5 a 7 años durante el cual el prestatario paga una tasa de interés fija que suele ser más baja que la tasa de mercado. Cuando se acaba el período de introducción, el prestamista consulta un índice predeterminado para determinar la tasa adecuada para el prestatario.

Si las tasas de interés del mercado han subido, el prestatario podría ver un aumento. Si las tasas de mercado han bajado, el prestatario podría ver una disminución en su tasa de interés. Las ARM tienen un límite para la tasa de interés más alta y más baja que puede tener tu préstamo.

Hipoteca con pago de intereses solamente

Las hipotecas con pago de intereses solamente pueden ser un tipo de préstamo atractivo para los que quieren comprar una casa y mantener los pagos mensuales bajos. Con un préstamo con pago solo de intereses a 30 años, el prestatario puede pagar solo intereses durante los primeros 10 años. Después de eso, los pagos de principal e intereses se harían por los 20 años restantes del plazo del préstamo.

Hipotecas con pago global

Una hipoteca con pago global es cualquier financiamiento que incluye un programa de pagos en una suma total en cualquier punto durante el plazo del préstamo. Los préstamos con pago global se pueden estructurar de muchas maneras. Durante el período de introducción, pueden ser con pago de intereses solamente, como mencionamos arriba. Muchas hipotecas con pago global incluyen el principal y los intereses en los pagos mensuales, pero el prestatario siempre debe estar preparado para hacer frente al pago de la suma total, generalmente al final del plazo del préstamo.

Ejemplo de una tabla o programa de amortización en bienes raíces

Veamos un ejemplo de un prestatario que está pagando un préstamo hipotecario de $200,000.00. Esta tabla muestra cuánto del pago mensual se aplica a intereses y principal, y cuál es el saldo restante después de esos pagos. La tabla refleja una tasa de interés del 6.5% amortizado a 30 años.

Conclusión

Entender cómo funciona la amortización puede darte una buena idea del tipo de hipoteca que funcionará mejor para ti y tu situación económica. Una casa es una de las compras más grandes que la mayoría de las personas hará, por lo que es importante sacar el máximo provecho de esta inversión.

Cuando estés listo para comenzar el proceso hipotecario, envía tu solicitud en línea con Rocket Mortgage^®.