Opciones de ayuda para vivienda de veteranos: subvenciones, préstamos y programas

Nuestra nación reconoce a quienes sirven, y tenemos una deuda de gratitud con esos héroes que forman parte de nuestras fuerzas armadas. Esta deuda no siempre puede pagarse adecuadamente. Contar con viviendas dignas, seguras y asequibles para los veteranos parece un punto de partida evidente.

Sin embargo, la transición a la vida civil no siempre es fácil. Existen diversos programas de vivienda para veteranos ofrecidos por el gobierno federal, los estados y organizaciones sin fines de lucro.

Opciones de préstamos hipotecarios con respaldo del VA para veteranos

El programa de asistencia de vivienda más popular del Departamento de Asuntos de Veteranos es el préstamo hipotecario VA, disponible para personal militar activo, veteranos y sus cónyuges sobrevivientes que califican.

Existen varios tipos de préstamos del VA.

Préstamo del VA para compra de vivienda

Los préstamos VA para compra ayudan a los prestatarios elegibles a adquirir una vivienda sin pago inicial. Los veteranos y el personal militar activo deben cumplir requisitos mínimos de servicio para obtener un Certificado de Elegibilidad (COE). Estos requisitos pueden omitirse si recibes beneficios por discapacidad del VA o si eres cónyuge sobreviviente de un militar elegible.

Los prestatarios también deben cumplir los requisitos financieros para obtener un préstamo del VA. En la mayoría de los casos, los préstamos los otorgan prestamistas privados y los garantiza el VA. Los prestamistas pueden establecer sus propios requisitos. Por ejemplo, el VA no exige una puntuación de crédito mínima, pero Rocket Mortgage^® exige una puntuación de crédito de al menos 580 para un préstamo VA.

Refinanciamiento con desembolso de efectivo del VA

Un refinanciamiento con desembolso de efectivo ocurre cuando un propietario reemplaza su hipoteca actual por una de mayor cantidad. El nuevo préstamo se utiliza para pagar el anterior y el prestatario recibe la diferencia en efectivo. Muchas personas utilizan esta opción para pagar deudas con altas tasas de interés, como tarjetas de crédito, o para financiar mejoras en la vivienda que aumenten su valor. Puedes obtener este tipo de refinanciamiento con desembolso de efectivo del VA independientemente de si tu hipoteca actual es VA o no.

Una ventaja importante es que puedes pedir un refinanciamiento con desembolso de efectivo del VA hasta el 100% del valor de tu vivienda, siempre que cumplas los requisitos del prestamista. La mayoría de los refinanciamientos con desembolso de efectivo limita este porcentaje al 80%.

Préstamo para refinanciamiento con reducción de la tasa de interés (IRRRL) del VA

El Préstamo para refinanciamiento con reducción de la tasa de interés, también conocido como IRRRL o Streamline de VA, permite refinanciar para obtener una tasa de interés más baja o un pago mensual menor con menos documentación.¹ Generalmente no se requiere avalúo.

También puedes hacer un refinanciamiento de tasa y plazo con un préstamo de VA, incluso si el préstamo anterior no era del VA. Sin embargo, en este caso sí deberás pasar por verificaciones completas de activos, empleo e ingresos, además de una tasación estándar.

Préstamo directo para nativos americanos (NADL)

El Préstamo directo para nativos americanos ofrece financiamiento a militares y veteranos nativos americanos para comprar, construir o mejorar una vivienda en tierras federales en fideicomiso. Además de la posibilidad de adquirir una vivienda sin pago inicial, este programa ofrece tasas de interés que establece el gobierno, tan bajas como 2.5%.

Este es el único préstamo que no se obtiene por medio de un prestamista, ya que la solicitud se hace directamente con el VA.

Préstamos jumbo del VA

En la mayoría de los casos, el VA no establece límites en la cantidad de sus préstamos hipotecarios. La excepción ocurre si tienes un derecho reducido, es decir, si estás pagando otro préstamo VA o has incumplido uno anteriormente.

Sin embargo, dado que el VA solo garantiza el 25% del valor del préstamo, los prestamistas pueden establecer sus propios límites. Aunque no es una regla estricta, muchos consideran que cualquier préstamo que supere los límites conformes locales se clasifica como préstamo jumbo del VA.

En la mayoría de las áreas del país, el límite de los préstamos conformes en 2026 es $832,750. En áreas de alto costo, el límite es de $1,249,125.

En Rocket Mortgage, puedes obtener un préstamo jumbo VA de hasta $2.5 millones si tienes una puntuación de crédito de 680 o superior. Para préstamos de hasta $1.5 millones, el puntaje mínimo requerido es de 640.

Subvención de vivienda para veteranos con discapacidades

Además de los préstamos hipotecarios del VA, el departamento ofrece subvenciones de vivienda para veteranos con discapacidades relacionadas con el servicio, a fin de adaptar sus viviendas para cubrir sus necesidades posteriores a la lesión y las actividades de la vida diaria. Existen varias subvenciones disponibles para cubrir distintos niveles de necesidad. Si calificas, las subvenciones no tienen que reembolsarse.

Subvención para Vivienda con Adaptaciones Especiales (SAH)

La subvención de Vivienda con Adaptaciones Especiales está diseñada para ayudar a veteranos con discapacidades graves a adaptar su vivienda para cubrir sus necesidades, según lo determine una evaluación médica. Para el año fiscal 2025, la cantidad máxima de la subvención es de $121,812. Las discapacidades relacionadas con el servicio que califican incluyen:

• La pérdida, o pérdida del uso, de más de una extremidad
• La pérdida, o pérdida del uso, de la parte inferior de una pierna, junto con las secuelas (efectos duraderos) de una enfermedad o lesión orgánica (natural)
• Ceguera en ambos ojos (con una agudeza visual de 20/200 o menor)
• Ciertas quemaduras graves
• La pérdida, o pérdida del uso, de una extremidad inferior (pie o pierna) después del 11 de septiembre de 2001, que impide mantener el equilibrio o caminar sin la ayuda de aparatos ortopédicos, muletas, bastones o una silla de ruedas

En cuanto a este último punto, el Congreso especifica que solo 120 veteranos por año pueden calificar basándose en la pérdida de una sola extremidad.

Las modificaciones a tu vivienda pueden incluir ampliar puertas o pasillos para acomodar una silla de ruedas, renovaciones en el baño o dormitorio para facilitar la accesibilidad, o bajar las superficies de trabajo para poder utilizarlas mientras estás sentado.

Subvención de Adaptación Especial de Vivienda (SHA)

La subvención de Adaptación Especial de Vivienda es distinta de la subvención SAH. Mientras que las subvenciones SAH modifican partes principales de una vivienda, las subvenciones SHA están destinadas a adaptaciones específicas.

• Calificas con base en una de las siguientes discapacidades relacionadas con el servicio:
• La pérdida o pérdida del uso de ambas manos
• Ciertas quemaduras graves
• Ciertas lesiones respiratorias o que afectan la respiración

La subvención máxima para el año fiscal 2025 es de $24,405. Al igual que con las subvenciones SAH, las modificaciones según las subvenciones SHA dependerán de tu discapacidad. Por ejemplo, una persona con función limitada o nula en las manos podría beneficiarse de llaves y grifos de palanca o de sistemas de entrada sin llave.

Además de los requisitos de discapacidad, para cualquiera de las subvenciones SAH, debes ser propietario de tu vivienda o planear serlo. Puedes disponer de los fondos de tu subvención hasta seis veces, por lo que no tienes que utilizarlos todos de una sola vez.

Subvención para Adaptación de residencia temporal (TRA)

La subvención para Adaptación de Residencia Temporal permite que los veteranos calificados modifiquen la vivienda de un familiar donde residen temporalmente para adaptarla mejor a sus necesidades. La cantidad de financiamiento que puedes recibir depende de si calificas para una subvención SAH o SHA si esa fuera tu vivienda permanente:

• Quienes califican para financiamiento TRA basándose en SAH pueden recibir hasta $49,062.
• Quienes califican a través de una determinación SHA pueden recibir hasta $8,760 en 2025.

Subvención para mejoras a la vivienda y alteraciones estructurales (HISA)

La subvención para Mejoras de la vivienda y modificaciones estructurales proporciona hasta $6,800 para hacer mejoras médicamente necesarias o modificaciones estructurales en la vivienda principal del veterano con los siguientes fines:

• Crear entradas y salidas accesibles
• Facilitar el uso de los baños (por ejemplo, duchas con acceso para silla de ruedas)
• Hacer utilizables los lavamanos o fregaderos de la cocina o del baño
• Mejorar los accesos hacia la vivienda
• Realizar mejoras de plomería o electricidad necesarias debido a equipos médicos en el hogar

Cabe destacar que este programa ofrece cierta cobertura para discapacidades no relacionadas con las fuerzas armadas.

Exenciones del cargo de financiamiento del VA para veteranos con discapacidades

Los préstamos del VA no exigen pago inicial, pero la mayoría de los solicitantes paga un cargo de financiamiento que oscila entre 0.5% y 3.3% de la cantidad del préstamo, dependiendo del propósito del préstamo. Los veteranos que reciben beneficios por discapacidad del VA debido a una discapacidad relacionada con el servicio no tienen que pagar este cargo de financiamiento. Lo mismo aplica para los cónyuges sobrevivientes que sean elegibles.

Programas de vivienda para veteranos a nivel estatal

Los estados pueden ofrecer programas específicos para veteranos propietarios de vivienda que necesiten asistencia, como opciones especiales de préstamos o exenciones del impuesto sobre la propiedad para veteranos con discapacidades. Puedes investigar los programas locales disponibles. Tu oficina local del VA también puede tener información.

Asistencia de vivienda para veteranos sin hogar

Las experiencias en el servicio militar pueden dificultar la transición a la vida civil para muchos veteranos. Existen recursos disponibles para ayudar a los veteranos a encontrar viviendas dignas, seguras y con apoyo.

Programa de vivienda de apoyo para asuntos de veteranos del HUD (HUD-VASH)

HUD-VASH combina el programa de vales de elección de vivienda del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano con la gestión de casos y los servicios de apoyo que presta el VA. Esto te permite contar tanto con vivienda como con servicios de atención de salud física y mental.

Servicios de apoyo para familias de veteranos (SSVF)

El programa SSVF proporciona recursos para que los veteranos de bajos ingresos y sus familias encuentren vivienda permanente, ofrece ayuda económica temporal y ofrece la administración de casos con acceso a servicios de apoyo que ayudan a estabilizar su situación. Está diseñado para ayudar a quienes están en peligro inminente de perder su vivienda.

Preguntas frecuentes

Ahora que revisamos los diversos programas de asistencia de vivienda que pueden estar disponibles para ti como veterano, respondemos algunas preguntas que podrías tener.

¿Quién califica para la asistencia de vivienda para veteranos?

Los requisitos de elegibilidad varían según el programa. En general, se necesita ser veterano o militar activo con un tiempo mínimo de servicio determinado.

¿Tengo que usar un préstamo del VA para recibir apoyo de vivienda para veteranos?

No. Aunque los préstamos del VA son una parte clave de los programas de vivienda ofrecidos por el VA, otras iniciativas federales y estatales también atienden a veteranos o miembros activos que necesitan asistencia.

¿Puedo usar una subvención del VA y un préstamo del VA al mismo tiempo?

Las subvenciones del VA son independientes del programa de préstamos del VA. Puedes utilizarlas junto con tu préstamo del VA o incluso no tener un préstamo del VA y todavía así recibir la subvención si calificas.

¿Existen beneficios de vivienda para cónyuges sobrevivientes de veteranos?

Sí. Los cónyuges sobrevivientes elegibles califican para préstamos del VA. También están exentos de pagar el cargo de financiamiento.

¿Dónde puedo enviar una solicitud para los programas de vivienda del VA?

La página de asistencia de vivienda del VA es un excelente punto de partida. También puedes comunicarte con tu oficina local del VA. Si estás buscando un préstamo hipotecario, prestamistas aprobados, como Rocket Mortgage®, pueden ayudarte.

Conclusión: hay ayuda de vivienda disponible para quienes han prestado servicio

El VA ofrece préstamos hipotecarios sin pago inicial como un beneficio clave para quienes han servido en las fuerzas armadas de los Estados Unidos. También existen subvenciones disponibles si un veterano necesita modificar su vivienda debido a una discapacidad relacionada con el servicio militar, y servicios de apoyo para quienes están en riesgo de perder su casa. Estos programas están diseñados para ayudar a los veteranos a establecer una vida estable y segura después de su servicio.

Si te interesa un préstamo del VA, podemos ayudarte a explorar tus opciones. Puedes comenzar enviando una solicitud en línea.

¹ El programa Streamline de VA puede tener requisitos más estrictos en algunos estados. Para calificar para el programa Streamline de VA, debes tener un préstamo de VA. Streamline de VA está disponible solo para residencias principales. No se permiten transacciones con desembolso de efectivo. Para calificar para el programa Streamline de VA, debe producirse una reducción mínima del 0.5% en la tasa de interés del préstamo anterior de tasa fija si el nuevo préstamo será de tasa fija, o una reducción mínima del 2% en la tasa de interés de la hipoteca con tasa de interés ajustable; además, deben haberse realizado al menos 6 meses consecutivos de pagos hipotecarios en el préstamo actual en el momento de la solicitud. Algunos estados pueden requerir una apreciación. Puede haber más restricciones/condiciones.