Límites, tasas y requisitos de los préstamos jumbo del VA

Los préstamos del Departamento de Asuntos de los Veteranos (VA) son hipotecas disponibles para miembros activos de las fuerzas armadas, veteranos y sus cónyuges sobrevivientes que califican. Los préstamos del VA ofrecen grandes beneficios, como la ausencia de pago inicial, tasas de interés bajas y no necesitan seguro hipotecario.

Pero ¿qué sucede si estás comprando en un área costosa y necesitas un préstamo más grande? Un préstamo jumbo del VA puede ayudarte a comprar o refinanciar esa vivienda utilizando un préstamo del VA. Si crees que podrías calificar y necesitas un préstamo de mayor tamaño, es recomendable entender cómo funcionan los préstamos jumbo del VA para determinar si son la mejor opción para ti.

¿Qué es un préstamo jumbo del VA?

Un préstamo VA es un préstamo respaldado por el gobierno, ofrecido por prestamistas privados y garantizado por el Departamento de Asuntos de los Veteranos de los EE. UU. Los préstamos del VA pueden tener tasa fija o ajustable. Debido a esta garantía, los prestamistas pueden flexibilizar los requisitos de elegibilidad. Los préstamos VA ofrecen condiciones muy atractivas, como:

• Pago inicial cero
• Tasas de interés competitivas
• Requisitos de crédito más flexibles
• No se necesita un seguro hipotecario

Un préstamo jumbo es un tipo de préstamo no conforme, ya que excede los límites establecidos por la Agencia Federal de Financiamiento de Vivienda para los préstamos conformes. Es importante señalar que muchos préstamos del VA ya no tienen límites en cuanto a la cantidad que puedes solicitar. Sin embargo, los prestamistas evalúan el riesgo al aprobar hipotecas, por lo que aún pueden establecer límites según el nivel de riesgo percibido.

Los prestatarios que califican generalmente pueden solicitar la cantidad que puedan pagar si cuentan con su derecho completo al préstamo del VA. Normalmente tienes derecho completo si nunca has utilizado un préstamo VA o si ya pagaste uno anterior y vendiste la vivienda adquirida con ese préstamo.

Beneficios de un préstamo jumbo del VA

Con cantidades de préstamo más altas y requisitos de crédito más flexibles, los préstamos jumbo del VA pueden ser ideales para compradores de vivienda que califican. Estas son algunas de las principales ventajas de este tipo de hipoteca:

• Los prestatarios que califican pueden comprar viviendas más costosas con puntuaciones de crédito más bajas y un menor pago inicial.
• Para los préstamos hasta de $2.5 millones, generalmente no se necesita un pago inicial con Rocket Mortgage^®.
• Los préstamos jumbo del VA no exigen seguro hipotecario privado (PMI).
• El VA apoya a los prestatarios que califican y enfrentan dificultades financieras temporales.
• Los préstamos VA no tienen penalizaciones por pago anticipado.

¿Se necesita hacer un pago inicial para un préstamo jumbo del VA?

Uno de los mayores beneficios de los préstamos del VA es que exigen pago inicial. Sin embargo, algunos prestamistas pueden exigir un pago inicial si el préstamo jumbo del VA supera cierta cantidad, si no alcanzas una puntuación de crédito mínima o si no cuentas con tu derecho completo al préstamo del VA.

En Rocket Mortgage, no se necesita pago inicial para préstamos de hasta $2.5 millones si tienes derecho completo y una puntuación de crédito de 640 o superior. Los prestatarios con derecho parcial o con una puntuación de crédito más baja posiblemente deban hacer un pago inicial.

¿Cuáles son los límites de los préstamos jumbo del VA?

os préstamos jumbo VA ya no tienen límites de cantidad, y puedes pedir prestado tanto como puedas siempre que tengas derecho completo. Ten en cuenta que la cantidad que un prestamista esté dispuesto a otorgarte dependerá de tus ingresos y tu crédito.

El derecho al préstamo VA normalmente solo limita la cantidad que puedes solicitar si ya tienes una vivienda financiada con un préstamo VA y quieres comprar otra con el mismo tipo de préstamo. Debido a que los préstamos VA están destinados a residencias principales, esto no aplica en la mayoría de los casos.

Si has recibido órdenes de traslado permanente (PCS), puedes conservar tu vivienda actual hasta por un año mientras utilizas un préstamo del VA para comprar otra en la nueva ubicación. Sin embargo, es posible que no tengas derecho completo al adquirir la segunda vivienda, por lo que podría existir un límite de financiamiento.

También podrías tener derecho parcial si tu vivienda se vendió mediante una venta corta y todavía no has reembolsado completamente al VA la diferencia.

Límites de préstamos VA con derecho parcial

Si tienes derecho parcial, la garantía del VA funciona de manera diferente. La cantidad máxima del préstamo dependerá de si harás un pago inicial o si tienes capital acumulado en tu vivienda.

La fórmula para calcular la cantidad máxima del préstamo es:

(Derecho restante + pago inicial/capital) x 4

Si no haces un pago inicial ni tienes capital acumulado, utiliza la siguiente fórmula:

Derecho restante x 4

Aunque el VA no establece un límite en la cantidad que puedes pedir prestada, la mayoría de los prestamistas utiliza estas fórmulas cuando no cuentas con derecho completo.

¿Cuándo consideran los prestamistas que un préstamo VA es ‘jumbo’?

La mayoría de los prestamistas considera que un préstamo es jumbo cuando supera los límites de los préstamos conformes en el área. Cada año, la FHFA establece estos límites de préstamo conforme tanto para áreas estándar como para áreas de alto costo. Los límites del VA también pueden variar según el número de unidades de la propiedad.

El límite estándar para un préstamo conforme en una propiedad de una unidad en la mayoría de las áreas en 2026 es de $832,750. En áreas de alto costo, este límite es de $1,249,125 para una vivienda unifamiliar.

Los prestamistas también establecen sus propios límites para los préstamos jumbo VA. En Rocket Mortgage, puedes obtener un préstamo jumbo VA por cualquier cantidad hasta $2,500,000, siempre que califiques.

Si tienes buen o excelente crédito y no tienes que hacer un pago inicial, un préstamo jumbo del VA puede terminar ahorrándote dinero en la compra de la casa.

¿Cuáles son los requisitos de los préstamos jumbo del VA?

La mayoría de los requisitos de propiedad y tasación aplicables a todos los préstamos VA también se aplican a los préstamos jumbo VA:

• Residencia principal: la vivienda debe ser tu residencia principal.
• Inspección de la propiedad: la vivienda debe aprobar inspecciones básicas de seguridad y habitabilidad. Dependiendo de la ubicación, puede ser necesaria una inspección de termitas para un préstamo del VA.
• Puntuación de crédito mínima: aunque el VA no establece una puntuación de crédito mínima para calificar, los prestamistas individuales sí fijan sus propios requisitos. La puntuación de crédito que exige Rocket Mortgage® para un préstamo jumbo VA es de 640.
• Relación deuda-ingreso (DTI): el DTI es un indicador que refleja qué proporción de tus ingresos se destina al pago de deudas. Para calcularlo, suma tus pagos mensuales de deudas y divide ese total entre tu ingreso bruto mensual. En los préstamos jumbo VA, los clientes de Rocket Mortgage pueden calificar con un DTI de hasta el 45%.

¿Las tasas de los préstamos jumbo VA son más altas?

Las tasas de los préstamos jumbo VA suelen ser similares a las de un préstamo VA estándar. Todo depende de las condiciones del mercado y la demanda de los inversionistas en el momento de solicitar la hipoteca. La tasa no necesariamente será más alta por tratarse de una cantidad mayor, aunque puede serlo.

Para tener una idea de las tasas de los préstamos del VA, consulta nuestras tasas hipotecarias.

¿Cuánto es la tarifa de financiamiento en un préstamo jumbo del VA?

Los préstamos VA no tienen seguro hipotecario, pero sí exigen el pago de una tarifa de financiamiento al VA, destinada a sostener el programa. Esta tarifa generalmente oscila entre el 1.25% y el 3.3% de la cantidad total del préstamo, dependiendo de tu pago inicial, si corresponde. Por lo general, puedes pagarla por adelantado o financiarla dentro del préstamo.

Los préstamos Streamline del VA, también conocidos como préstamos de refinanciamiento para reducción de tasa de interés (IRRRL) son una excepción y tienen una tarifa de financiamiento del 0.5%.

Estás exento de la tarifa de financiamiento al VA si recibes pagos por discapacidad del VA o si eres un cónyuge sobreviviente que recibe remuneración por dependencia e indemnización. También aplica la exención para quienes regresaron al servicio activo después de haber recibido una medalla Purple Heart.

Conclusión: un préstamo jumbo VA puede ser una excelente opción

Si estás comprando una vivienda cuyo precio supera los límites de los préstamos conformes, necesitarás un préstamo jumbo. Los préstamos jumbo VA están disponibles únicamente para militares activos de las fuerzas armadas, veteranos y sus cónyuges sobrevivientes. A diferencia de los préstamos jumbo convencionales, no exigen pago inicial ni seguro hipotecario. Sin embargo, sí deberás pagar la tarifa de financiamiento del VA. Puedes comunicarte con un especialista en préstamos hipotecarios para conocer todas las opciones disponibles.

Si crees que esta puede ser la opción adecuada para ti, puedes solicitar un préstamo jumbo del VA hoy.

El programa Streamline de VA puede tener requisitos más estrictos en algunos estados. Para calificar para el programa Streamline de VA, debes tener un préstamo de VA. Streamline de VA está disponible solo para residencias principales. No se permiten transacciones con desembolso de efectivo. Para calificar para el programa Streamline de VA, debe producirse una reducción mínima del 0.5% en la tasa de interés del préstamo anterior de tasa fija si el nuevo préstamo será de tasa fija, o una reducción mínima del 2% en la tasa de interés de la hipoteca con tasa de interés ajustable; además, deben haberse realizado al menos 6 meses consecutivos de pagos hipotecarios en el préstamo actual en el momento de la solicitud. Algunos estados pueden requerir una apreciación. Puede haber más restricciones/condiciones.