Cómo obtener un certificado de elegibilidad (COE) del VA

El programa de préstamos de VA es un programa hipotecario especializado disponible para veteranos, miembros del servicio en servicio activo y cónyuges sobrevivientes. Estos préstamos ofrecen varios beneficios, como no necesitar pago inicial y ofrecer tasas competitivas. Sin embargo, para calificar para uno, deberás demostrar tu elegibilidad ante un prestamista.

Eso significa obtener un Certificado de Elegibilidad, conocido con frecuencia como COE. Tu COE es un documento del VA que confirma que eres elegible para un préstamo del VA. Puedes mostrar ese certificado a prestamistas, como Rocket Mortgage®, que ofrecen hipotecas del VA, para iniciar el proceso de solicitud de un préstamo del VA.

Aspectos clave

• Los préstamos del VA ofrecen beneficios valiosos para los prestatarios que califican: El programa de préstamos del VA proporciona hipotecas para veteranos, miembros de las fuerzas armadas en servicio activo y cónyuges sobrevivientes, con ventajas como no requerir pago inicial y ofrecer tasas de interés competitivas.
• Un Certificado de elegibilidad (COE) confirma que calificas: Para solicitar el préstamo, necesitarás un COE del Departamento de Asuntos de los Veteranos (VA), que verifica tu elegibilidad según tu servicio militar.
• El COE detalla información clave sobre tu derecho al préstamo: Incluye información sobre tu historial de servicio, el derecho disponible y la cantidad restante de la garantía del préstamo, aunque los prestamistas igualmente revisarán tus finanzas para determinar si aprueban el préstamo.

¿Qué es un Certificado de elegibilidad (COE) del VA?

Un Certificado de elegibilidad del VA es un documento que demuestra que has cumplido los requisitos mínimos de las fuerzas armadas para poder obtener un préstamo VA. Sin un COE, los prestamistas no pueden verificar si calificas para nuevos préstamos VA o para refinanciamientos, ni si tienes derecho restante a un préstamo VA.

Tu derecho al préstamo se refiere a la cantidad que el VA garantizará si incumples con el préstamo. El derecho básico es de $36,000, pero puede llegar hasta $144,000 según los límites de préstamo del condado y otros factores.

Tu COE proporcionará información básica sobre ti, tu servicio y tu derecho restante, como, por ejemplo:

• Su nombre
• El número de referencia del VA para el certificado
• Los últimos cuatro dígitos de tu número de Seguro Social
• Tu rama de servicio
• Tu código de derecho
• Tu derecho restante

Ten en cuenta que el COE es solo una parte del proceso para calificar para un préstamo del VA. Los prestamistas establecen sus propios requisitos de elegibilidad y examinarán tus finanzas, incluyendo tus ingresos, tu puntuación de crédito, tus deudas y tu relación deuda-ingreso (DTI), antes de tomar una decisión sobre el préstamo.

¿Quién califica para un préstamo un Certificado de elegibilidad para un préstamo del VA?

Un COE muestra que has completado suficiente servicio militar para calificar para un préstamo del VA. En general, los préstamos VA solo están disponibles para veteranos, miembros actuales de las fuerzas armadas, miembros de la Guardia Nacional y la Reserva, y cónyuges sobrevivientes.

Los requisitos de servicio dependerán de cuándo prestaste servicio y de si lo hiciste en la Guardia Nacional o en la Reserva. Estos son los requisitos básicos de elegibilidad:

• Veteranos: si serviste al menos 90 días durante un período de guerra en servicio activo o 181 días durante tiempo de paz, eres elegible para un COE del VA. Sin embargo, no tienes que cumplir estos requisitos si tu baja fue por una discapacidad relacionada con el servicio.
• Miembros de las fuerzas armadas actuales: si actualmente estás en servicio activo y has servido al menos 90 días de forma continua, eres elegible para un COE del VA.
• Guardia Nacional y Reserva: eres elegible para un COE si serviste al menos 90 días en servicio activo o tienes 6 años de servicio honorable. Además, calificas si has tenido 90 días de servicio según el Título 32 y por lo menos 30 días fueron consecutivos.
• Cónyuges sobrevivientes: si eres el cónyuge sobreviviente de alguien que murió en servicio, podrías ser elegible para un COE del VA. Para calificar, el veterano debe haber fallecido durante el servicio o debido a una discapacidad relacionada con el servicio, entre otros requisitos establecidos por el VA para los cónyuges.

Los requisitos de elegibilidad precisos están disponibles en el sitio web del VA.

Cómo obtener un COE del VA

Para obtener un COE para un préstamo VA, por lo general tendrás que comunicarte con el VA. Existen tres métodos que puedes utilizar:

• En línea: una de las opciones más sencillas es visitar el sitio web del VA y enviar un formulario para pedir un COE.
• Pídeselo a tu prestamista: algunos prestamistas aprobados por el VA pueden consultar tu estado de COE en tu nombre utilizando una base de datos llamada WebLGY. Esto te ahorra el esfuerzo de obtener el COE por tu cuenta.

Al solicitar un COE, conviene que tengas a la mano algunos documentos para poder proporcionar la información que el VA necesita para confirmar tu elegibilidad. Algunos documentos importantes que debes tener listos incluyen:

• Una copia de tu formulario DD-214 (prueba de baja o separación para veteranos y para miembros actuales o anteriores de la Guardia Nacional y la Reserva)
• Una Declaración de Servicio firmada por tu comandante, ayudante o funcionario de personal (para miembros del servicio activo y miembros actuales o anteriores de la Guardia Nacional y la Reserva)
• Un Informe de Separación y Registro de Servicio para cada período de servicio (para miembros de la Guardia Nacional dados de baja)
• Un Estado de Puntos de Jubilación y prueba del carácter del servicio (para miembros de la Guardia Nacional dados de baja)
• Una copia de tus puntos de jubilación anuales más recientes (para miembros de la Reserva dados de baja)
• Prueba de servicio honorable (para los miembros de la Reserva que están de baja)

Preguntas frecuentes sobre el Certificado de Elegibilidad del VA

Antes de solicitar un COE del VA, asegúrate de entender el proceso y por qué el COE es tan importante.

Mi prestamista dijo que no puede pedir un COE del VA por mí. ¿Por qué?

Si le has pedido a tu prestamista que solicite un COE del VA por ti y se ha negado, puede haber varios motivos.

Una de ellas es que no calificas para el COE porque, por ejemplo, no calificas como cónyuge sobreviviente, recibiste una baja distinta a honorable o tuviste una ejecución hipotecaria en el pasado. El prestamista también podría no tener acceso a la base de datos WebLGY, que es el portal en línea del VA Loan Guaranty Service para prestamistas.

¿Cuánto tiempo toma recibir un COE?

El tiempo que toma obtener un COE depende de cómo lo pides. Si solicitas el COE en línea, podrías obtenerlo de inmediato. Si imprimes y envías un formulario físico por correo, puede tardar de 4 a 6 semanas. El VA indica que procura responder en los 5 días posteriores a la recepción de la solicitud.

¿Tiene fecha de expiración un certificado de elegibilidad del VA?

No, los COE del VA no vencen. Sin embargo, si tu situación con las Fuerzas Armadas cambia, por ejemplo, si pasas de estar en servicio activo a ser veterano, es posible que necesites obtener un nuevo COE que refleje tu nuevo estado.

¿Tener un COE garantiza la aprobación de mi préstamo del VA?

No, tener un COE no garantiza que califiques para un préstamo del VA. Los prestamistas tienen sus propios requisitos y harán un proceso de evaluación de la solicitud de un préstamo hipotecario completo, que incluye revisar tu historial crediticio y tus finanzas. Todavía así, debes cumplir requisitos básicos de crédito e ingresos para calificar.

¿Necesito un COE para un préstamo directo para nativos americanos?

Sí, necesitas tener un COE para obtener un Native American Direct Loan (NADL), que es un programa de préstamos que ayuda a veteranos nativos americanos que viven en tierras en fideicomiso federal a obtener una hipoteca.

Además de contar con un COE, el gobierno tribal también deberá tener un Memorando de Entendimiento que establezca cómo funcionará el programa en las tierras de la reserva.

Conclusión: obtener un COE en línea es la opción más rápida

Cuando estés listo para solicitar un préstamo VA, obtener tu Certificado de Elegibilidad es uno de los primeros pasos. La forma más fácil y rápida de obtener un COE es solicitarlo en línea. Una vez que tengas tu COE, puedes comenzar a trabajar con prestamistas para obtener un préstamo VA.

Si deseas más información sobre préstamos VA, puedes comunicarte con Rocket Mortgage^® para saber para qué calificas.

Rocket Mortgage es un prestamista aprobado por el VA; no cuenta con el respaldo ni el patrocinio del Departamento de Asuntos de los Veteranos ni de ninguna otra agencia del gobierno.