Alquilar vs. comprar: una guía para ayudarte a decidir

Para muchas personas, comprar una casa es parte del sueño americano, pero puede estar fuera de su alcance debido a su estilo de vida o situación económica. Si te encuentras en esta situación, alquilar puede ser una excelente alternativa.

Ser propietario de una vivienda no es automáticamente mejor que alquilar, y ambas opciones te dan estabilidad y un lugar donde vivir. Si estás pensando si deberías alquilar o comprar, este artículo destacará las principales diferencias entre ambas opciones. También te ayudará a determinar qué opción es la mejor para tu situación.

Alquilar vs. comprar: ¿cuáles son las diferencias?

Cuando alquilas una casa, se te permite vivir en una propiedad que pertenece a otra persona a cambio de pagos mensuales de alquiler. Firmarás un contrato con el propietario que establece los términos del acuerdo.

En comparación, cuando compras una casa, obtienes el título legal, lo que te otorga ciertos derechos sobre la propiedad. Aquí están las principales diferencias entre alquilar y comprar:

Capital

Ser propietario de una casa te permite generar capital a medida que realizas tus pagos mensuales de la hipoteca. Puedes pedir dinero prestado contra ese valor líquido de la vivienda, invertirlo o utilizarlo para construir riqueza de largo plazo. Cuando alquilas, no puedes generar equidad porque no eres dueño de la vivienda.

Beneficios fiscales

Ser propietario de una vivienda también conlleva ciertos beneficios fiscales. Por ejemplo, la deducción de intereses hipotecarios te permite deducir de tus ingresos imponibles cualquier interés pagado sobre tu hipoteca durante el año. Esto no está disponible para los inquilinos.

Flexibilidad

Alquilar ofrece mucha más flexibilidad que ser propietario de vivienda, ya que puedes mudarte un aviso relativamente corto. En comparación, los propietarios de vivienda deben vender o alquilar su casa primero (o pagar dos hipotecas), lo que puede ser muy costoso y llevar mucho tiempo.

Mantenimiento y reparaciones

Como propietario de vivienda, eres responsable de todo el mantenimiento y las reparaciones necesarias. Si un electrodoméstico se rompe inesperadamente, eres quien debe arreglarlo o reemplazarlo, y estos costos pueden acumularse con el tiempo.

En comparación, los inquilinos tienen menos responsabilidades que los propietarios de vivienda. Son responsables de pagar el alquiler a tiempo y cuidar su espacio, pero el propietario se encarga del mantenimiento y las reparaciones.

Compromiso financiero

Ser propietario de una vivienda exige un compromiso financiero mucho mayor que alquilar. Como propietario, debes ahorrar dinero para el pago inicial y los costos de cierre antes de poder comprar la casa. También eres responsable de los pagos mensuales de la hipoteca, los impuestos sobre la propiedad y el seguro de vivienda.

Los inquilinos deben pagar un depósito de seguridad inicial y los pagos mensuales de alquiler. También pueden comprar un seguro del arrendatario, pero esto es opcional, a diferencia del seguro de vivienda, que es obligatorio. En general, estos costos son relativamente pequeños comparado con los costos asociados con la compra de una casa.

Rocket Mortgage^® entiende que esta es una gran decisión financiera y queremos ayudar a los inquilinos a volverse propietarios con una vivienda propia. Para ello, nuestra oferta RentRewards proporciona hasta un 10% de la cantidad anual de tu alquiler como crédito para los costos de cierre.¹

Alquilar o comprar: factores para considerar antes de decidir

Aquí están los factores más importantes para tener en cuenta antes de elegir entre alquilar o comprar tu siguiente vivienda.

Tu situación económica

Tu situación económica es uno de los aspectos más relevantes al decidir si alquilar o comprar. Si te preguntas si estás listo económicamente para asumir la responsabilidad de ser propietario de vivienda, considera los siguientes aspectos:  

• Tus ingresos: tus ingresos determinan en gran medida tu capacidad para calificar para una hipoteca. Analizar este factor puede ayudarte a decidir entre alquilar o comprar una casa.
• Pago inicial y costos de cierre: para comprar una casa, debes planificar dos gastos importantes: el pago inicial y los costos de cierre. El pago inicial mínimo suele ser del 3% del precio de la vivienda, y los costos de cierre suelen oscilar entre el 3% y el 6% del precio de compra.
• Tu relación deuda-ingreso: la relación deuda-ingresos (DTI) es el porcentaje de tus ingresos mensuales que se destina al pago de deudas. La mayoría de los prestamistas buscan un DTI inferior al 50% para préstamos convencionales.
• Mantenimiento de la propiedad: antes de comprar una casa, es recomendable ahorrar para futuros gastos de mantenimiento y reparaciones.
• Otros costos de ser propietarios de vivienda: también debes considerar otros gastos como impuestos sobre la propiedad, seguro de vivienda y tarifas de la HOA, si aplican. Asegúrate de que tus ingresos sean suficientes para cubrir todos estos otros costos.

Tu ubicación

Ser propietario ofrece estabilidad, lo que puede ser ideal si estás formando una familia o tienes una carrera establecida. En cambio, alquilar da más flexibilidad, lo que puede ser preferible si eres joven, soltero o aún estás explorando diferentes lugares antes de establecerte.

Si estás considerando comprar una casa, asegúrate de estar satisfecho con la ubicación elegida. Por ejemplo, podrías buscar una vivienda cerca de amigos y familiares, con un trayecto corto al trabajo o cerca de tus actividades favoritas.

Cómo usar una calculadora de alquiler vs. compra

Una herramienta como la calculadora de alquiler vs. compra de Rocket Mortgage^® puede ayudarte a determinar si es más asequible alquilar o comprar una casa. Para comenzar, deberás ingresar información clave como el precio de compra de la vivienda que quieres, el pago inicial, tu puntuación de crédito, la tasa de interés y el pago mensual de alquiler.

Una vez que hayas ingresado los datos necesarios, harás clic en el botón "Calcular". La calculadora te indicará cuántos años tomaría para que comprar sea más barato que alquilar en la situación dada. Sin embargo, es importante recordar que esta herramienta no puede prever todos los costos de mantenimiento de una casa a largo plazo.

Conclusión

La decisión de alquilar o comprar una vivienda no es sencilla. Tu situación económica, ubicación y preferencias personales influirán en cuál es la mejor opción para ti. Si estás listo para dar el siguiente paso hacia la compra de una vivienda, puedes comenzar el proceso de aprobación de tu hipoteca hoy mismo.

¹Los clientes que sean inquilinos actuales recibirán un crédito del prestamista para los costos de cierre, equivalente al 10% de la cantidad total de sus pagos de alquiler de los últimos 12 meses, hasta un máximo de $5,000. Los inquilinos actuales se definen como personas que actualmente tienen un contrato de arrendamiento vigente. La oferta es válida solo para residencias principales. La oferta es válida solo mediante canales minoristas y en préstamos asegurados a partir del 11 de febrero de 2025. La oferta no está disponible para coprestatarios que no ocupan la vivienda. La oferta no está disponible para sociedades. La oferta no es válida para préstamos Jumbo, productos de Schwab ni préstamos previamente asegurados o cerrados. La oferta no es transferible. La oferta no es válida con ningún otro descuento ni promoción. Se aplican más restricciones/condiciones. Rocket Mortgage se reserva el derecho de cancelar/modificar esta oferta en cualquier momento. Esto no es un compromiso de préstamo.