Conoce los diferentes tipos de activos

Cuando solicitas una hipoteca, los prestamistas querrán ver una lista de tus activos financieros¹ para poder decidir si eres apto para un préstamo. Hay muchos tipos de activos, incluyendo efectivo, acciones, cuentas de jubilación y bienes raíces, y cada uno tiene diferentes usos y características.

Analizaremos los diferentes tipos de activos, qué los hace diferentes y por qué cada uno de ellos importa para la planificación de tus finanzas.

¿Qué son los activos?

Un activo es cualquier artículo, ya sea físicamente tangible o intangible, que tiene valor cuando se usa en un intercambio. Dicho de otra manera, cualquier cosa que puedas usar, vender o aprovechar para ganar dinero.

Por ejemplo, un auto es un activo porque podrías venderlo a otra persona por dinero. Una canción que escribiste es un activo, aunque no sea una cosa física, porque puedes vender copias de la canción para descargarla o recibir regalías cuando alguien la reproduce y la oye en línea.

Puedes usar estas pruebas para determinar si algo es un activo.

• Tiene valor
• Lo posees o lo controlas
• Puede proporcionar un beneficio inmediato o futuro
• Se puede medir o cuantificar

6 tipos de activos

Hay muchos tipos diferentes de activos, cada uno con características y usos únicos. Estos son algunos de los más conocidos.

1. Activos líquidos

Los activos líquidos son los que son muy fáciles de usar y gastar. El dinero en efectivo y los equivalentes de efectivo son el tipo más básico de activos líquidos, pero cualquier cosa que puedas vender o intercambiar inmediatamente con otra persona también puede considerarse un activo líquido. Por ejemplo, algunos activos financieros, como las acciones o los bonos, también pueden considerarse activos líquidos, pero no todos los activos líquidos son un tipo de activo financiero o de capital.

2. Activos tangibles

Los activos tangibles son cosas físicas que posees y controlas. Por ejemplo, una casa, un auto, un bote, arte, joyas y otros artículos físicos de valor son todos activos tangibles.

3. Activos intangibles

Los activos intangibles son lo opuesto a los activos tangibles. No son cosas físicas, pero tienen algún tipo de valor legal u otro tipo de valor. Por ejemplo, una patente, una marca registrada o una fuente de regalías son todos ejemplos de activos intangibles.

En algunos casos, los activos intangibles que producen ingresos, como las regalías o las licencias, también pueden considerarse activos financieros. Por ejemplo, tu plan 401(k) es un activo intangible y un activo de capital.

4. Activos fijos

Un activo fijo es un tipo de activo tangible que una persona o empresa posee o usa a largo plazo. Una casa, las antigüedades o una fábrica serían ejemplos de un activo fijo.

5. Activos de capital

Los activos de capital (también llamados activos financieros) son activos que representan la propiedad o la inversión en algo que tiene valor. Por ejemplo, una acción, que representa la propiedad en una compañía que produce valor financiero, es un tipo de activo de capital o financiero. Los fondos mutuos y los saldos de las cuentas de un plan 401(k) también son activos de capital.

6. Activos de renta fija

Un activo de renta fija es otro tipo de activo financiero que genera un flujo de ingresos, como los bonos, que pagan intereses. Algunos otros valores también pueden contar como activos de renta fija si producen un flujo constante de ingresos.

¿Qué es un estado de activos?

Un estado de activos es un documento financiero que detalla todos los activos que una persona, empresa u otra organización posee, y el valor de cada uno de esos activos.

A menudo, cuando solicitas una hipoteca, el prestamista te pedirá un estado de activos que muestre todas las cosas de valor que posees. Esto puede ayudar al prestamista a confirmar que podrás manejar la hipoteca y que tienes fondos suficientes para pagar los costos iniciales, como el down payment o los costos de cierre.

Es posible que tengas que proporcionar varios documentos diferentes a tu prestamista, como:

• Estados de cuenta bancarios
• Resúmenes de inversión
• Estados de cuentas para la jubilación
• Documentación de propiedad o vehículos de valor

El prestamista revisará los documentos que proporciones y podría pedir una confirmación de tus activos comunicándose con las instituciones que los custodian o solicitando tasaciones de la propiedad física.

Cómo calcular el valor de tus activos

Calcular el valor de tus activos puede ser difícil en algunos casos. Mientras que ciertos activos, como el dinero en efectivo en tu cuenta de cheques o las acciones que se negocian con frecuencia en el mercado abierto, tienen un valor claro y fácil de cuantificar, otros activos pueden ser más difíciles de valorar.

Por ejemplo, si tienes una pieza de arte de hace cien años que compraste por $3,000 hace veinte años, ¿cómo puedes saber cuánto vale hoy? Si quieres comprar una casa, puede ser difícil determinar con precisión cuál es su valor.

Quizás necesites contratar a un tasador profesional para que examine los activos que son más difíciles de valorar para que puedas proporcionar estimaciones precisas en tu estado de activos cuando solicites un préstamo. Existen calculadoras en línea para algunos tipos de activos que pueden proporcionar estimaciones, pero contratar a un profesional te dará una valuación más confiable.

Conclusión: Podrías tener más activos de los que piensas

Aunque casi todos saben que las cosas como el dinero en efectivo, las inversiones y las propiedades son tipos de activos, hay muchos otros tipos de activos que quizás tengas. Entender claramente cuáles son tus activos y cómo puedes usarlos para acumular riqueza puede ayudarte a mejorar tu situación financiera.

Si estás buscando ayuda para acumular riqueza en bienes raíces, Rocket Mortgage® tiene una guía para invertir en bienes raíces. Y si estás listo para dar el siguiente paso en el proceso de compra de una casa, puedes comunicarte para ver para qué calificas.