¿Qué es una hipoteca a 20 años? ¿Deberías tener en cuenta esta opción?

Cuando estás buscando una hipoteca, los plazos más frecuentes que encontrarás son 30 años y 15 años. Pero hay otras opciones, incluyendo una hipoteca a 20 años. Esto es lo que necesitas saber sobre una hipoteca a 20 años y si es adecuada para ti.

Qué es una hipoteca de tasa fija a 20 años

Una hipoteca a 20 años es una hipoteca con tasa de interés fija y un periodo de reembolso de 20 años. De la misma manera que las tasas de interés hipotecas con tasa de interés fija, esto significa que la tasa de interés se mantendrá estable a lo largo del tiempo y que se fija un pago regular por 20 años. Los plazos de préstamos a 20 años no están disponibles para hipotecas con tasa de interés ajustable.

Las hipotecas de tasa fija a 20 años que ves anunciadas pueden tener una tasa de interés más baja que las hipotecas de tasa fija a 30 o 15 años, lo que significa que pagarás menos intereses en tu hipoteca. También pagarás menos intereses durante la vida del préstamo porque el préstamo tiene un plazo más corto. Pero también es importante tener en cuenta que el pago mensual puede ser más caro porque pagarás el monto de tu hipoteca en un período más corto.

Cómo obtener una hipoteca de tasa fija a 20 años

Si decides optar por una hipoteca a 20 años, seguirás los mismos pasos que con una hipoteca de tasa fija a 30 años o una hipoteca de tasa fija a 15 años. Trabajarás con un prestamista y proporcionarás la documentación para mostrar que puedes pagar el costo mensual del préstamo. Con una hipoteca de tasa fija a 20 años, es posible que necesites un requisito de ingresos más alto o un down payment más alto que con una hipoteca de tasa fija a 30 años para que el costo de la hipoteca funcione para ti, ya que los pagos mensuales pueden ser más altos en un préstamo que se paga en diez años menos.

Cuando comiences a buscar una hipoteca de tasa fija a 20 años, recuerda investigar. Comienza comparando prestamistas hipotecarios y tasas mientras también lees las opiniones de los clientes. También puedes mejorar cosas como tu puntuación de crédito y tu relación deuda-ingresos para aumentar tu probabilidad de que te aprueben y de obtener mejores términos en tu préstamo.

Tasas hipotecarias a 20 años vs. tasas en otros plazos

Viendo la comparación de una hipoteca a 20 años con plazos de 15 y 30 años, puedes explorar las similitudes y diferencias entre estas opciones de préstamo.

Característica

• Pago mensual
• Plazo del préstamo
• Interés pagado con el tiempo
• Tiempo de reembolso
• Flexibilidad financiera
• Mejor para

Hipoteca a 15 años

• Más alto
• 15 años
• Más bajo
• Más rápido
• Menos flexibilidad
• Compradores que pueden hacer pagos más altos y quieren pagar el préstamo más rápido

Hipoteca a 20 años

• Moderado
• 20 años
• Moderado
• Moderado
• Flexibilidad moderada
• Compradores que quieren un equilibrio entre el tiempo para pagar la hipoteca y el pago mensual

Hipoteca a 30 años

• Más bajo
• 30 años
• Más alto
• Más lento
• Más flexibilidad
• Compradores que necesitan pagos mensuales más bajos y pueden tener un tiempo de reembolso más largo

Tipos de hipotecas a 20 años

Hay varios tipos de hipotecas a 20 años. Estos son algunos de los tipos de préstamos más usados.

Hipoteca convencional a 20 años

La opción más estándar para una hipoteca a 20 años es un préstamo convencional. Con este tipo de préstamo, los compradores de vivienda por primera vez muchas veces pueden hacer un down payment de tan solo el 3%. Sin embargo, la mayoría de los compradores deben hacer un down payment del 5%.

Ten en cuenta que si haces un down payment de menos del 20%, tendrás que pagar seguro hipotecario. Para calificar para un préstamo convencional a 20 años, deberás tener una puntuación de crédito mínima de 620 y una relación DTI del 50% o menos.

Hipoteca a 20 años de la FHA

Los préstamos de la FHA otorgados por la Administración Federal de Vivienda son una excelente opción para quienes tienen una puntuación de crédito baja o pocos ahorros.

Para calificar para un préstamo de la FHA, necesitas una puntuación de crédito de 580 o más y un hacer un down payment de por lo menos el 3.5% del precio de compra. Sin embargo, si te decides por un préstamo de la FHA, ten en cuenta que deberás pagar una prima del seguro hipotecario.

Hipoteca a 20 años del VA

Otra opción de hipoteca a 20 años es un préstamo del VA, está garantizado por el Departamento de Asuntos de los Veteranos de los Estados Unidos. El objetivo de estos préstamos es proporcionar una oportunidad de financiamiento asequible para los veteranos elegibles y personal militar en servicio activo. También ofrecen oportunidades de propiedad de vivienda para cónyuges sobrevivientes elegibles.

Para calificar, los prestamistas suelen pedir un puntaje FICO^® mínimo de 620 puntos. Si cumples ese requisito, no tendrás que hacer un down payment ni pagar por PMI.

Ventajas de una hipoteca de tasa fija a 20 años

Obtener una hipoteca a 20 años es una buena manera de equilibrar las ventajas y desventajas de una hipoteca a 15 años o a 30 años. Puede resultarte útil analizar qué hace que una hipoteca a 20 años sea específicamente ventajosa.

Pagos de intereses más bajos que con una hipoteca a 30 años

Uno de los grandes beneficios de las hipotecas a 20 años es que permiten que los prestatarios hagan pagos de intereses más bajos de lo que lo harían con una hipoteca a 30 años. Ahora bien, el plazo más corto no es lo único que les permite a los prestatarios ahorrar en intereses. Por lo general, las tasas hipotecarias a 20 años son más bajas que las de las hipotecas a 30 años.

Mayor flexibilidad financiera que con una hipoteca a 15 años

Con una hipoteca a 20 años, puede tomar más tiempo acumular capital y pagar tu préstamo. Pero los pagos mensuales son significativamente más bajos de lo que serían con un plazo de 15 años. Si bien a algunas personas les gusta la idea de deshacerse de la deuda más rápido, otros consideran que es mejor tener mayor flexibilidad financiera.

Desventajas de una hipoteca de tasa fija a 20 años

Una hipoteca a 20 años también tiene desventajas. Conoce abajo algunas de las desventajas más frecuentes.

Pagos de intereses más altos que con una hipoteca a 15 años

De la misma manera que pagas intereses más altos con un plazo a 30 años que con un plazo a 20 años, tendrás que hacer pagos de intereses más altos si optas por una hipoteca a 20 años en comparación con una hipoteca a 15 años. Una vez más, el monto más elevado está relacionado con hacer pagos durante 5 años más con una tasa de interés más alta.

Ejemplo de intereses a 15 años vs. a 20 años

Volviendo al ejemplo anterior que usamos para comparar hipotecas a 20 años con hipotecas a 15 años, la tasa hipotecaria a 20 años es del 6% en comparación con el 5.5% de la hipoteca a 15 años. Según estas tasas de interés, pagarías $251,802 en intereses en una hipoteca a 20 años y $164,763 en una hipoteca a 15 años.

Al final, una hipoteca a 20 años te costaría casi $87,039 más que una hipoteca a 15 años. Por lo tanto, una de las desventajas del plazo a 20 años es que, en última instancia, es más cara que una a 15 años a pesar de poder hacer pagos mensuales más bajos.

Menor flexibilidad financiera que con una hipoteca a 30 años

Al optar por una hipoteca a 20 años, el prestatario se compromete a pagar el préstamo en 10 años menos que con una hipoteca a 30 años. Como el plazo del préstamo es más corto, los pagos mensuales son más altos.

¿Deberías refinanciar una hipoteca a 20 años?

Una hipoteca a 20 años puede beneficiar a las personas que quieren pagar rápido su hipoteca, pero seguir teniendo pagos mensuales bajos. Sin embargo, hay varios factores que determinan si una refinanciamiento es una buena decisión.

Aquí mencionamos algunas situaciones en las que refinanciar a una hipoteca a 20 años podría ser beneficioso:

Las tasas de interés cayeron significativamente desde que compraste la casa.

Tienes una hipoteca con tasa de interés ajustable y puedes ahorrar dinero optando por un préstamo con tasa de interés fija.

Tienes un plazo a 30 años, pero ahora puedes hacer pagos más altos asociados con un préstamo con un plazo más corto.

Quieres tomar dinero del capital que has acumulado sobre tu casa y usarlo para hacer mejoras en la casa, consolidar la deuda o cubrir otros gastos.

Conclusión: Un préstamo hipotecario a 20 años puede ayudarte a ahorrar dinero

Una hipoteca a 20 años puede ser un buen compromiso si estás indeciso sobre qué plazo elegir para tu préstamo. Obtener una hipoteca a 20 años puede permitirle ahorrar más dinero en intereses que con un plazo de 30 años. Además, ofrece pagos mensuales más bajos que con un plazo de 15 años. Como ocurre con cualquier plazo, un préstamo hipotecario a 20 años tiene ventajas y desventajas, pero puede ser una buena opción para muchos compradores de vivienda.

¿Te interesa una hipoteca a 20 años o quieres analizar otros plazos del préstamo? Presenta hoy tu solicitud para una aprobación inicial y comienza el proceso hipotecario.