Guía definitiva para comprar una casa si estás en las fuerzas armadas

Como miembro del servicio, estás acostumbrado a navegar misiones complejas, pero comprar una casa no tiene por qué ser una de ellas. Con el conocimiento adecuado y una planificación apropiada, ser propietario no solo es posible, sino también un paso financiero inteligente, especialmente si aprovechas los préstamos del VA diseñados para ayudar a los miembros de las fuerzas armadas a convertirse en propietarios.

¿Puedes comprar una casa mientras estás en el servicio militar?

La respuesta corta es sí. Incluso si te mudas cada dos a cuatro años o te despliegan, es posible comprar una casa si lo planificas de manera inteligente. Los programas especiales de financiamiento, como los préstamos del VA, pueden hacer que comprar una casa sea aún más fácil, aunque no son necesarios.

Podrías estar considerando si comprar una casa es una buena decisión para ti si te estás mudando con frecuencia. Esto depende de tu situación financiera personal, pero la inversión a largo plazo, la estabilidad familiar y los beneficios emocionales de ser propietario de una casa también son algo en lo que pensar.

Ventajas de comprar una casa mientras estás en el servicio

Veamos más de cerca algunas de las ventajas de comprar una casa mientras estás en el servicio:

Control sobre la propiedad

Cuando eres dueño de tu casa (en lugar de alquilarla), tienes más control sobre cómo la usas. Por ejemplo, no necesitas pedir permiso a un arrendador para remodelar un baño o tener una nueva mascota. En cambio, puedes tomar decisiones y hacer cambios que se ajusten a tu estilo de vida y necesidades.

Ventajas fiscales

Los propietarios de vivienda reciben beneficios fiscales únicos. Por ejemplo, a menudo puedes deducir una parte o el total de los intereses de tu hipoteca y los impuestos sobre la propiedad. Esto reduce tus ingresos imponibles para que pagues menos en impuestos sobre la renta cada año.

Capital y ROI futuro

El capital es la porción de tu casa de la que eres dueño libre de deudas. Es el valor de mercado de tu casa menos lo que aún debes de la hipoteca. Por ejemplo, si tu casa vale $300,000 y tienes un saldo hipotecario de $200,000, tendrías $100,000 en capital.

A medida que el valor de tu casa aumenta con el tiempo (y usualmente lo hace), también lo hará tu posición de capital. Esto abre la puerta a pedir prestado contra tu capital con un préstamo sobre la plusvalía para financiar renovaciones, reparaciones u otros gastos. También aumenta tu retorno de la inversión si alguna vez vendes la casa o decides volverla una propiedad de alquiler.

Desventajas de comprar una casa mientras estás en el servicio

Si bien comprar una casa tiene ventajas, siempre hay riesgos. Para tomar una decisión de compra informada, considera estos posibles inconvenientes:

Reubicaciones frecuentes

Los miembros de las fuerzas armadas son conocidos por recibir órdenes de reubicación cada pocos años o incluso de despliegue en el extranjero. Si acabas de comprar una casa, reubicarte y dejarla atrás podría ser difícil.

Sin embargo, hay maneras de mitigar la transición. Por ejemplo, podrías alquilar la casa mientras estás fuera o dejar que tu familia se quede en ella durante tu despliegue. Si es necesario, siempre puedes venderla y usar las ganancias de la venta para comprar otra en tu nuevo destino.

Responsabilidades de mantenimiento

Como propietario, serás responsable de las reparaciones y el mantenimiento de la propiedad. Para esto, deberás hacer ciertas tareas adicionales a tu trabajo o contratar contratistas que respondan a los problemas de mantenimiento.

Como regla general, debes reservar entre el 1% y el 4% del valor de tu casa cada año para el mantenimiento y las reparaciones. De esa manera, estarás más preparado para afrontar los costos de mantenimiento.

Riesgos de costos

Por supuesto, los costos de ser propietario de una vivienda no son 100% predecibles. Por ejemplo, podría surgir una reparación inesperada del techo o un aumento en la tasa de impuestos sobre la propiedad local. Además, siempre existe la posibilidad de que el valor de tu propiedad disminuya debido a una desaceleración económica o al deterioro del vecindario.

Opciones de financiamiento para comprar una casa si estás en las fuerzas armadas

Una de las decisiones más importantes que tomarás al comprar una casa es cómo financiarla. Afortunadamente, tienes muchas opciones, incluyendo préstamos del VA, préstamos convencionales y préstamos de la FHA. La opción adecuada dependerá de tus circunstancias personales. Esto es lo que debes saber sobre cada préstamo:

Préstamos del VA

Los préstamos del VA son hipotecas respaldadas por el Departamento de Asuntos de los Veteranos (VA). A diferencia de la mayoría de préstamos hipotecarios, no piden un down payment, seguro hipotecario o una puntuación de crédito alta. En cambio, ofrecen una baja barrera de entrada para motivar a los miembros de las fuerzas armadas a convertirse en propietarios.

Para calificar para un préstamo del VA, debes ser un veterano elegible, miembro activo de las fuerzas armadas o cónyuge sobreviviente de un veterano. También debes pagar un cargo de financiamiento único hasta del 2.15% si es tu primer préstamo del VA (o hasta del 3.3% si no lo es) y mudarte a la propiedad en el plazo de los 60 días posteriores al cierre.

¿No sabes por dónde empezar? Rocket Mortgage® puede ayudarte a obtener la preaprobación para un préstamo del VA hoy mismo.

Préstamos convencionales

Las hipotecas convencionales son hipotecas que no están garantizadas por el gobierno federal. Las ofrecen prestamistas privados que generalmente piden una puntuación de crédito y un down payment más altos que los prestamistas respaldados por el gobierno.

Sin embargo, si ya tienes una puntuación de crédito alta y quieres evitar los cargos de financiamiento de los préstamo del VA, los préstamos convencionales podrían ser una buena opción.

Préstamos de la FHA

Los préstamos de la FHA son hipotecas aseguradas por la Administración Federal de Vivienda (FHA). Están diseñados para ayudar a los compradores de vivienda de bajos ingresos y por primera vez a calificar para un préstamo hipotecario con puntuaciones de crédito de tan solo 500-580 y down payments de tan solo el 3.5%.

Dicho esto, los préstamos de la FHA piden que pagues un seguro hipotecario durante la vigencia del préstamo, o durante los primeros 11 años si pagas un down payment del 10% o más.

Rocket Mortgage no actúa en nombre de la FHA ni del HUD.

Cómo comprar una casa si estás en el servicio militar

Si estás listo para comprar una casa como miembro de las fuerzas armadas, sigue estos pasos:

1. Trabaja con un agente de bienes raíces que conozca el mundo militar

Encuentra un agente que tenga experiencia ayudando a los miembros de las fuerzas armadas a mudarse y comprar casas. Podría ser un profesional de reubicación militar (MRP) certificado o un agente autorizado familiarizado con cómo funcionan las mudanzas por cambio permanente de estación (PCS) y los despliegues.

2. Considera tus opciones de financiamiento y obtén la preaprobación

Comienza a explorar opciones de financiamiento obteniendo la preaprobación para una hipoteca. Obtener la preaprobación te da una mejor idea de tu presupuesto para una casa y fortalece tus ofertas mostrando a los vendedores que tienes financiamiento y que estás realmente interesado en comprar.

Para obtener la preaprobación, los prestamistas generalmente te piden que proporciones tu puntuación de crédito, ingresos, deuda y ahorros—lo justo para extender una oferta de préstamo preliminar. Rocket Mortgage® lo hace más fácil con una encuesta breve que toma solo unos minutos responder en línea.

3. Empieza a visitar propiedades

Con tu carta de preaprobación en mano, puedes comenzar a visitar propiedades. Intenta ver las casas en persona, si es posible. De lo contrario, muchas veces puedes visitarlas virtualmente por medio de recorridos virtuales incluidos en el listado. El objetivo es tener una idea del espacio y asegurarte de que satisfaga tus deseos y necesidades.

4. Haz una oferta

Una vez que te hayas decidido por una casa para comprar, es hora de hacer una oferta. Pídele a tu agente que redacte y envíe una carta de oferta para que el vendedor la acepte, rechace o haga una contraoferta. Si hace una contraoferta, sigue negociando hasta que encuentres un compromiso aceptable, pero no temas retirarte si el trato no es el adecuado.

5. Programa una inspección

Una inspección de la vivienda es un paso crucial que verifica el estado de la propiedad y te alerta sobre cualquier señal de alarma. Por lo general, condicionas tu oferta a que la propiedad pase una inspección profesional que tú mismo programas en un plazo limitado de diligencia debida.

Evita omitir la inspección, ya que esto puede exponerte a riesgos significativos, y puedes aprovechar en el proceso de negociación cualquier cosa que aparezca durante la inspección.

Según HomeAdvisor, las inspecciones de vivienda cuestan en promedio $343, y la mayoría de propietarios de vivienda pagan entre $296 y $424.

6. Cierra la compra de la casa

Si la casa pasa la inspección, puedes pasar a la mesa de cierre. Aquí es donde firmas los documentos de cierre, incluyendo el título de propiedad de tu nueva casa y un acuerdo hipotecario que describe los términos de tu préstamo y los pagos mensuales.

También es posible que debas pagar costos de cierre, que pueden ser del 3% al 6% del precio de compra. Si bien los vendedores a veces cubren estos costos, no siempre lo hacen. Si debes pagar costos de cierre (o un down payment), lleva un cheque de caja, ya que generalmente no se aceptan cheques personales.

¿Es buena idea comprar una casa mientras estás en el servicio militar?

Depende de tu situación financiera. Antes de decidir, analiza cuidadosamente el mercado inmobiliario, tu presupuesto y cuánto tiempo crees que te quedarás.

Evalúa el mercado de bienes raíces

Hoy en día, puedes encontrar mucha información en línea sobre valores de viviendas, ventas y otras tendencias. Investiga tu mercado para evitar precios inflados o comprar durante un mercado de vendedores cuando tienes poco poder de negociación.

Además, investiga el mercado local de alquileres para determinar si podrías alquilar la casa para cubrir el costo de tu hipoteca si necesitas mudarte rápidamente.

Considera tu presupuesto

Los costos de ser propietario de una vivienda pueden acumularse rápidamente. Antes de buscar una casa, calcula lo que puedes pagar de manera realista en términos del pago mensual de una hipoteca, seguro de vivienda, impuestos sobre la propiedad, gastos de servicios públicos y costos de mantenimiento periódico.

Piensa cuánto tiempo te quedarás

Preguntas frecuentes

¿Es buena idea comprar una casa mientras estoy en servicio activo?

Potencialmente. Depende de si estás financieramente listo para comprar una casa y si te quedarás el tiempo suficiente para justificar la inversión.

¿Tengo que usar un préstamo hipotecario del VA para comprar una casa?

No, también puedes comprar una casa con un préstamo convencional o un préstamo de la FHA. Estas pueden ser buenas opciones si quieres evitar los cargos de financiamiento de los préstamos del VA.

¿Qué pasa con mi hipoteca si me despliegan después de comprar una casa?

Si te despliegan después de comprar una casa, tu familia puede seguir viviendo en ella o puedes alquilarla, por lo que no necesitas vender o refinanciar el préstamo. De lo contrario, siempre puedes vender la casa para pagar el préstamo y comprar otra casa más adelante.

¿Te preocupa poder hacer los pagos o caer en ejecución hipotecaria? Podrías tener derecho estar protegido por la Ley de Ayuda Civil para Miembros de las Fuerzas Armadas (SCRA).

¿Puedo alquilar mi casa mientras estoy en servicio activo?

Sí, si tu hipoteca, la zonificación local y las reglas de la asociación de propietarios (HOA) (si aplican) lo permiten. Alquilar tu casa te permite seguir siendo propietario, obtener ingresos pasivos y continuar acumulando capital. Sin embargo, también conlleva responsabilidades adicionales de administración de inquilinos y mantenimiento.

¿Puedo usar un préstamo del VA más de una vez?

Sí, puedes obtener tantos préstamos del VA como quieras, siempre y cuando califiques y te quede derecho a garantía (el monto máximo de préstamo que el VA está dispuesto a garantizar para ti).

Conclusión: Con la planificación adecuada, es posible ser propietario si estás en el servicio militar

Comprar una casa mientras prestas servicio en las fuerzas armadas puede ser una decisión financiera inteligente. Con los préstamos del VA, los beneficios fiscales y la oportunidad de acumular capital, las ventajas son muchas. Sin embargo, no es el camino adecuado para todo el mundo, y debes sopesar tus opciones cuidadosamente.

Al final, la mejor decisión depende de tu situación financiera única, cuánto tiempo esperas permanecer en un lugar y tus objetivos a largo plazo. ¿Estás pensando en dar el siguiente paso? Comienza por aprender más sobre los préstamos del VA o hablar con uno de nuestros expertos en préstamos.