¿Cómo se determinan las tasas de interés de los préstamos del VA?

Uno de los beneficios más grandes de servir en el ejército de Estados Unidos es el acceso a préstamos hipotecarios garantizados por el Departamento de Asuntos de los Veteranos. Disponible solo para personal militar, veteranos y sus cónyuges sobrevivientes elegibles, los préstamos del VA no piden pago inicial ni seguro hipotecario y suelen tener tasas de interés más bajas que los préstamos convencionales. Mientras que el VA establece las normas generales para los préstamos del VA, los prestamistas privados establecen la tasa de interés. Entender qué factores afectan las tasas de los préstamos del VA te ayudará a elegir al prestamista y la hipoteca que sean mejores para ti.

¿Quién establece las tasas de interés de los préstamos hipotecarios del VA?

Los prestamistas individuales establecen las tasas hipotecarias de los préstamos del VA.

¿Tienen los préstamos del VA tasas más bajas que las hipotecas convencionales?

Los préstamos del VA suelen tener tasas más bajas que los préstamos convencionales. Cuando comparas un préstamo del VA con un préstamo convencional, verás que las tasas de los préstamos hipotecarios del VA tienden a ser 0.25% a 0.42% más bajas.

Las tasas de los préstamos del VA son más bajas porque el VA garantiza a los prestamistas contra pérdidas si el prestatario incumple. Esto reduce el riesgo que los prestamistas asumen al ofrecer préstamos del VA y les permite ofrecer tasas de interés más bajas.

¿Cuáles son las tasas hipotecarias del VA en la actualidad?

La mejor manera de saber las tasas actuales de los préstamos del VA es consultar con los prestamistas individuales. La mayoría publica sus tasas en su sitio web, o puedes contactarlos y preguntarles directamente.

Para ver las tasas hipotecarias del VA, visita nuestra página de tasas hipotecarias para compra o nuestra página de tasas para refinanciamiento.

Si estás listo para comprar, solicita una preaprobación hipotecaria para obtener una oferta por escrito de un prestamista que estima cuánto podrías pedir prestado y la tasa de interés que pagarás. Obtener una preaprobación de varios prestamistas te permite comparar ofertas hipotecarias directamente.

¿Qué factores afectan las tasas de los préstamos hipotecarios del VA?

Las tasas hipotecarias fluctúan y reaccionan a diversos factores externos, como:

• La situación de la economía
• Medidas tomadas por la Reserva Federal
• Demanda de inversionistas en el mercado de bonos

La situación financiera de cada prestatario también afecta. Aunque el VA no tiene una puntuación de crédito mínima, los prestamistas pueden establecer su propio mínimo. Pueden ofrecer tasas más bajas a los prestatarios con una puntuación de crédito más alta. Lo mismo se aplica para la relación deuda-ingresos. Los prestamistas pueden establecer su propio requisito para la relación DTI.

Aunque no es necesario hacer un pago inicial para los préstamos del VA, los prestatarios pueden obtener una tasa más baja si hacen un down payment. También puede haber ajustes de precio basados en la cantidad del préstamo en sí.

Tasas hipotecarias fijas a 30 años de un préstamo del VA vs. un préstamo convencional

La hipoteca de tasa fija a 30 años es el préstamo hipotecario más común en Estados Unidos.

Los prestamistas individuales establecen las tasas de interés que cobran a los prestatarios por este tipo de préstamo, ya sea un préstamo convencional o un préstamo del VA. Eso incluye las condiciones del mercado y las finanzas del prestatario.

Las tasas de los préstamos del VA suelen ser más bajas que las de los préstamos convencionales porque están garantizadas por el gobierno. Los préstamos convencionales no. Esto significa que si un prestatario de un préstamo del VA no cumple con pagar su préstamo, el VA está garantizado para compensar al prestamista por una parte de sus pérdidas. Esto hace que los préstamos del VA sean menos riesgosos para los prestamistas, permitiéndoles ofrecer tasas de interés más bajas en esos préstamos.

¿Quién puede obtener un préstamo del VA?

A diferencia de las hipotecas convencionales, no todas las personas son elegibles para un préstamo del VA. Solo los veteranos calificados, el personal militar en servicio activo, los miembros actuales y anteriores de la Guardia Nacional y la Reserva y sus cónyuges sobrevivientes son elegibles.

Para obtener un préstamo del VA, necesitarás un Certificado de elegibilidad (COE), que verifica que tu servicio militar te hace elegible para los beneficios del VA. Puedes pedir un COE del VA en línea o por correo.

Requisitos de propiedad para un préstamo del VA

La propiedad que vas a comprar debe cumplir los estándares del VA que garantizan que es seguro vivir ahí. Estos requisitos incluyen:

• Todos los sistemas mecánicos son seguros y están en buen estado.
• La propiedad tiene calefacción funcional.
• El techo está en buenas condiciones.
• El sótano y el entresuelo están secos.
• No hay infestaciones de termitas.
• Se eliminó la pintura a base de plomo o se cubrió y pintó encima si no se puede eliminar.
• No hay moho, mildiu, podredumbre ni otros defectos estructurales.

La casa que compras con una hipoteca del VA debe ser tu residencia principal. Los préstamos del VA no se pueden usar para comprar casas de vacaciones ni propiedades de alquiler.

Ventajas y desventajas de los préstamos del VA

Los préstamos del VA ofrecen muchas ventajas para los prestatarios elegibles, pero también tienen un lado negativo.

Ventajas

• Tasas de interés bajas: Los préstamos del VA ofrecen tasas más bajas que las de las hipotecas convencionales.
• Requisitos accesibles: La evaluación de riesgo y los prerrequisitos de crédito son más flexibles y fáciles de cumplir.
• No se necesita un pago inicial: Los préstamos del VA permiten que los prestatarios elegibles compren una casa sin dar un pago inicial.
• No se necesita seguro: No necesitas pagar seguro hipotecario.
• Opción de refinanciamiento: Los propietarios de vivienda elegibles pueden refinanciar una hipoteca convencional en un préstamo del VA para tener una tasa de interés más baja.

Desventajas

• No todos pueden obtener uno: Los préstamos del VA solo están disponibles para los veteranos calificados, el personal militar en servicio activo, los miembros actuales y anteriores de la Guardia Nacional y la Reserva y sus cónyuges sobrevivientes.
• Solo para residencias principales: Los préstamos hipotecarios del VA no se pueden usar para comprar una segunda vivienda ni propiedades de inversión.
• Debes pagar costos de cierre: Los prestatarios deben pagar costos de cierre del préstamo basándose en la cantidad del préstamo y el pago inicial. Los costos de cierre suelen ser del 3% al 6% de la cantidad del préstamo.
• Debes pagar una tarifa de financiamiento: Los prestatarios deben pagar la tarifa de financiamiento al VA y otros costos.
• No lo ofrecen todos los prestamistas: Los prestamistas tendrán que buscar un prestamista que ofrezca préstamos del VA.

Preguntas frecuentes sobre las tasas hipotecarias del VA

Estas son las respuestas a preguntas frecuentes sobre las tasas hipotecarias del VA.

¿Puedo reducir mi tasa de interés refinanciando mi préstamo del VA?

Un refinanciamiento Streamline del VA –también llamado IRRRL, o préstamo de refinanciamiento para la reducción de la tasa de interés– es un préstamo de refinanciamiento simple que permite a los prestatarios de préstamos del VA reemplazar sus préstamos hipotecarios con uno nuevo, a menudo con una tasa de interés más baja o términos más favorables. Este tipo de refinanciamiento de un préstamo hipotecario para veteranos se llama refinanciamiento Streamline, o simplificado, porque se necesita menos documentación que para un refinanciamiento tradicional.

¿Establece mi prestamista mi tasa hipotecaria del VA?

Sí, los prestamistas hipotecarios establecen sus propias tasas para los préstamos del VA.

¿Cómo puedo obtener las mejores tasas de interés para préstamos del VA?

Aunque los préstamos VA suelen ofrecer tipos de interés favorables, los mejores tipos están disponibles en última instancia para los prestatarios con buenas calificaciones crediticias. Una de las mejores formas de aumentar sus posibilidades de obtener un tipo bajo es mejorar tu crédito antes de solicitarlo. También puede comparar diferentes prestamistas para encontrar la mejor oferta.

Conclusión: Los préstamos del VA tienen tasas hipotecarias más bajas

Los préstamos del VA ayudan al personal militar, a los veteranos y a sus cónyuges a comprar una casa. Tienen algunas desventajas, pero estas se compensan con beneficios como el hecho de que no necesitas un down payment y que las tasas de interés son más bajas que las de las hipotecas convencionales.