¿Qué son las compañías de administración de hipotecas?

La mayoría de los compradores de vivienda trabaja con un prestamista para obtener una hipoteca y financiar la compra de su casa. Sin embargo, algunos se sorprenden al descubrir que el prestamista con el que obtuvieron su hipoteca no siempre será el que seguirán trabajando mientras paguen el préstamo.

Una vez que cierras la compra de tu vivienda, tu administrador hipotecario será tu punto de contacto para todo lo relacionado con el pago de tu hipoteca. La compañía administradora de tu hipoteca puede no ser el mismo prestamista que te otorgó el préstamo originalmente, y tu administrador puede cambiar con el tiempo.

A continuación, te explicamos en detalle qué son las compañías administradoras de hipotecas y qué hacen, para que sepas qué esperar mientras pagas tu préstamo.

Definición de compañía administradora de hipotecas

Un administrador hipotecario es una empresa que supervisa las tareas administrativas relacionadas con tu hipoteca después del cierre. Esto incluye enviar estados de cuenta, procesar los pagos mensuales de una hipoteca, administrar las cuentas de depósito en garantía y responder a tus preguntas.

En algunos casos, tu prestamista también es tu administrador. Sin embargo, es común que el prestamista venda los derechos de administración de tu hipoteca a otra entidad, lo que le permite obtener liquidez para proporcionar nuevos préstamos. En ese caso, esa empresa se convierte en tu administrador hipotecario.

Rocket Mortgage® actúa tanto de prestamista como de administrador de préstamos. De hecho, algunos prestamistas contratan a Rocket para administrar los préstamos que emiten.

Las compañías de administración de la hipoteca son solo una pieza de la ecuación del préstamo. Estas son las principales entidades que intervienen en un préstamo:

• Prestamista: La institución hipotecaria que otorga el préstamo
• Administrador: La compañía que administra el préstamo hipotecario
• Inversionista: La entidad que compra los préstamos hipotecarios, como Fannie Mae y Freddie Mac.
• Regulador: La agencia que garantiza que los administradores cumplan las leyes y regulaciones federales de protección al consumidor

Prestamista hipotecario vs. administrador

Aunque te parezcan similares, los prestamistas hipotecarios y los administradores desempeñan funciones distintas en el proceso de la hipoteca y de la compra de vivienda. El prestamista es la institución financiera que te presta el dinero, mientras que el administrador es quien administra tus pagos y la administración diaria del préstamo.

Prestamistas hipotecarios

Para obtener una hipoteca y comprar una casa, necesitarás trabajar con un prestamista. Este puede ser un banco, una cooperativa de crédito u otra institución financiera que ofrezca préstamos hipotecarios.

Cuando pides una hipoteca, el prestamista revisará tu historial y puntuación de crédito y te pedirá documentación que demuestre que puedes pagar el préstamo. Si cumples sus requisitos, te preaprobará por una cantidad basada en lo que tus finanzas pueden soportar. Luego, una vez que encuentres una vivienda y hagas una oferta, el prestamista aprobará la cantidad del préstamo en función del valor que determine un tasador profesional.

Al cerrar la compra de tu vivienda, el prestamista te proporciona los fondos necesarios para completar la transacción inmobiliaria.

Administradores

La administración del préstamo comienza después del cierre, cuando ya eres el propietario legal de tu nueva vivienda. Tu administrador extenderá tus estados de cuenta hipotecarios y tú realizarás los pagos mensuales por medio de él. Tu prestamista original puede encargarse de la administración o puede transferirla a un tercero.

Si los derechos de administración de tu préstamo se venden, recibirás una notificación del nuevo administrador en el cierre o al menos 15 días antes de que venza tu primer pago. Después de la transferencia, tendrás un período de gracia de 60 días durante el cual no se te cobrará recargo por pago tardío si envías por error tu pago mensual al administrador anterior en lugar del nuevo.

Cuando tu préstamo se transfiere a un nuevo administrador, las condiciones del préstamo no cambian. Tu tasa de interés, el pago mensual y el saldo del préstamo permanecerán iguales.

¿Qué hacen las compañías administradoras de hipotecas?

Las compañías administradoras de hipotecas se encargan de administrar tu préstamo mientras lo pagas. A continuación, te explicamos sus principales responsabilidades.

Administran tus pagos y la cuenta de depósito en garantía

La función principal de tu administrador hipotecario es emitir los estados de cuenta de la hipoteca y acreditar cada pago mensual que haces. También se asegura de que todas las partes involucradas en tu pago reciban lo que les corresponde. Por lo general, varios actores reciben una parte de tu pago mensual, incluyendo:

• El propietario del préstamo: Es el prestamista o inversionista propietario del préstamo. La mayoría de los prestamistas no mantienen sus préstamos durante todo el plazo de reembolso. Vender sus préstamos a inversionistas les permite liberar fondos para otorgar más hipotecas a compradores potenciales.
• Tu gobierno local: Los impuestos sobre la propiedad generalmente se pagan a tu gobierno local como parte de tu pago hipotecario mensual.
• Compañías de seguros: Los prestamistas suelen exigir que tengas un seguro de vivienda para proteger tu propiedad frente a pérdidas y daños. Dependiendo del tipo de préstamo y de la cantidad de tu pago inicial, también podrías estar obligado a contratar un seguro hipotecario para proteger al prestamista. Según el lugar donde vivas, también podrías contratar un seguro contra inundaciones.
• El propio administrador: Las compañías administradoras de hipotecas reciben un pago de una parte del pago mensual de la hipoteca. También es posible que debas pagar cargos por administración adicionales por administración o recargos por pagos tardíos, aunque normalmente no tendrás que preocuparte por hacer un pago separado.

Tu administrador generalmente pagará a estas entidades desde una cuenta de depósito en garantía a tu nombre cuando los pagos vencen.

Cada año, tu administrador te enviará un estado de cuenta de depósito en garantía que detalla todos los pagos hechos desde la cuenta y te informa si debes dinero por un faltante. El estado también indicará cualquier aspecto de la cuenta que cambiará en el próximo año.

Responder preguntas sobre tu préstamo

Tu administrador también será tu fuente de información si tienes preguntas sobre tu préstamo. Por ejemplo, podrías preguntarte si ya eres elegible para cancelar el seguro hipotecario. Si quieres hacer pagos adicionales al capital, tu administrador puede indicarte cómo hacerlo.

La mayoría de los administradores ofrece opciones convenientes de atención telefónica y en línea. En Rocket Mortgage®, también ofrecemos autoservicio 24/7, líneas telefónicas para clientes nuevos y actuales, y la opción de chatear en línea. Si eres cliente de Rocket Mortgage, no dudes en comunicarte con nosotros si tienes alguna pregunta.

Ofrecer opciones de mitigación de pérdidas

Si tienes dificultades para mantenerte al día con los pagos hipotecarios, es importante que te comuniques con tu administrador. Puede ayudarte a identificar opciones de mitigación de pérdidas frente a la morosidad del préstamo para evitar la ejecución hipotecaria.

Por ejemplo, podrían ofrecerte una modificación del préstamo para ayudarte a reducir tu pago mensual. Aunque esto podría implicar extender el plazo del préstamo y pagar más en total, terminarás con un pago mensual que puedas afrontar y conservarás tu vivienda. Otra opción frecuente es el aplazamiento, que te permite suspender temporalmente los pagos de tu hipoteca. Si la ejecución hipotecaria llega a ser necesaria, tu administrador será quien la inicie.

Si eres cliente de Rocket Mortgage y tienes dificultades para mantener tus pagos, puedes obtener más información sobre tus opciones de mitigación de pérdidas aquí.

Cómo encontrar tu compañía de administración de hipotecas

Si te preguntas quién es tu administrador hipotecario actual, revisa tus estados de cuenta y la documentación reciente. También puedes usar el sitio web del Mortgage Electronic Registration Systems (MERS) para para identificar el administrador asociado con tu hipoteca.

¿Puede cambiar tu administrador hipotecario?

No es raro que tu préstamo se transfiera a otro administrador hipotecario en lo que se conoce como una transferencia de administración. Según Mr. Cooper, se transfieren cientos de miles de hipotecas cada año. Los prestamistas y otros administradores transfieren hipotecas para centrarse más en la emisión de préstamos o para reducir el riesgo asociado a la cantidad de deuda que mantienen.

Si tu hipoteca se transfiere, tendrás un nuevo administrador que se encargará manejar tus pagos y consultas. Recibirás una notificación al menos 15 días antes de la transferencia, junto con la información necesaria sobre tu nueva compañía administradora.

Si tu hipoteca se transfirió a Rocket Mortgage, estaremos encantados de atenderte. Puedes obtener más información en nuestra página de Bienvenida.

¿Puedes elegir a tu administrador?

Por lo general, los compradores no pueden elegir quién administra su préstamo. Puedes elegir tu prestamista o refinanciar para cambiar de prestamista, pero no puedes elegir a tu administrador. La única excepción es cuando eliges un prestamista que también se encarga de la administración. Rocket Mortgage administra casi todos los préstamos que emite, excepto los préstamos jumbo.

Lo que ofrece Rocket Mortgage como administrador

Debido a que tu administrador administra tu hipoteca durante toda la vigencia del préstamo, es importante contar con uno con el que te sientas satisfecho. Algunos de los beneficios de que Rocket Mortgage administre tu préstamo incluyen:

• Menos cargos por administración
• Sin comisión por pago
• Varias opciones de pago
• Portal de clientes disponible 24/7 para autoservicio
• Aplicación móvil útil
• Chat interactivo Rocket Assist
• Sistema telefónico de respuesta de voz interactiva (IVR)
• Excelente experiencia para el cliente
• Reconocimientos de satisfacción de administradores hipotecarios de J.D. Power¹

Además de las opciones de autoservicio, Rocket también cuenta con miembros del equipo disponibles para ayudar a los clientes por distintos canales, incluyendo chat, teléfono y correo electrónico. Puedes comunicarte con nosotros de la manera que te resulte más cómoda. Rocket dispone de equipos especializados en distintos procesos para garantizar que siempre haya un experto disponible para ayudarte con cualquier consulta.

En Rocket, existe un compromiso con la claridad y la transparencia en el trato con los clientes, incluso en situaciones difíciles. Se busca crear un espacio seguro para comprender cómo se sienten los clientes y ofrecer soluciones adaptadas a cada situación.

Conclusión: tu administrador hipotecario es un punto de contacto clave

Después de cerrar la compra de tu vivienda, tu administrador hipotecario será responsable de administrar tu préstamo mientras lo pagas. Extenderá estados de cuenta, cobrará los pagos mensuales, administrará las cuentas de depósito en garantía y responderá a tus preguntas. Es posible que tu administrador cambie con el tiempo, pero recibirás una notificación con al menos 15 días de antelación. Si esto ocurre, asegúrate de enviar tus pagos a la compañía correcta.

¿Listo para comenzar una solicitud de hipoteca? Comienza en línea con Rocket Mortgage.

¹ Rocket Mortgage ha recibido más premios que cualquier otra marca en los estudios de satisfacción de administradores hipotecarios de J.D. Power en EE. UU. entre 2002 y 2025. Visita JDPower.com/Awards para obtener más información.