¿Qué son las compañías de administración de hipotecas?

La mayoría de los compradores de vivienda trabajan con un prestamista para obtener una hipoteca, pero la empresa que administra tus pagos y el depósito en garantía después del cierre puede ser diferente. Descubre qué hace una empresa de administración hipotecaria y cómo te apoya durante toda la vida de tu préstamo.

Aspectos clave:

• Un administrador hipotecario se encarga de la administración diaria de tu préstamo después del cierre, incluyendo la cobranza de pagos, el soporte al cliente y la administración de depósito en garantía.
• Por lo general, los propietarios no pueden elegir a su administrador hipotecario, y los prestamistas suelen vender o transferir los derechos de administración a un tercero para liberar capital para nuevos préstamos.
• Si tu hipoteca se transfiere a una nueva empresa de administración hipotecaria, deben notificarte al menos 15 días antes del cambio. Las condiciones básicas de tu préstamo —como la tasa de interés, el pago mensual y el saldo— permanecerán exactamente iguales.

¿Qué es una empresa de administración hipotecaria?

Un administrador hipotecario administra tu hipoteca después de cerrar la compra de una casa. Esto incluye enviar estados de cuenta, procesar los pagos mensuales de una hipoteca, administrar las cuentas de depósito en garantía y responder a tus preguntas.

A veces, tu prestamista sigue siendo tu administrador. También es habitual que tu prestamista venda o transfiera los derechos de administración de la hipoteca a una empresa externa.

Rocket Mortgage es tanto prestamista como administrador. Algunos prestamistas hacen que Rocket administre los préstamos que originan.

Prestamistas hipotecarios vs. administradores

El prestamista es la entidad financiera que te prestó el dinero. El administrador se encarga de tus pagos y de la administración diaria del préstamo.

Prestamistas hipotecarios

¿Qué es una compañía hipotecaria? Un prestamista hipotecario es un banco, cooperativa de crédito, prestamista online u otra entidad financiera que ofrece préstamos hipotecarios.

Cuando solicitas una hipoteca, el prestamista verificará tus finanzas y te prestará el dinero para comprar una vivienda.

Administradores de préstamos hipotecarios

La administración del préstamo tiene lugar después de que hayas cerrado la compra de tu vivienda. Tu administrador emitirá tus extractos hipotecarios y cobrará tus pagos mensuales.

Puede que descubras que tu préstamo fue vendido a una empresa de administración hipotecaria externa. Los prestamistas hipotecarios pueden administrar tu préstamo o vender los derechos de administración.

Si se venden tus derechos de servicio, serás notificado en el cierre o al menos 15 días antes de que venza tu primer pago con el nuevo administrador.

Después de la transferencia, tendrás un periodo de gracia de 60 días durante el cual no te cobrarán una multa por retraso si accidentalmente envías tu pago a tu antiguo administrador en lugar del nuevo.

Cuando tu préstamo se transfiere a un nuevo administrador, las condiciones del préstamo no cambian. Tu tasa de interés, el pago mensual y el saldo del préstamo permanecerán iguales.

Los administradores hipotecarios retienen un pequeño porcentaje preestablecido del pago de intereses como comisión de administración, lo que significa que no tienes que preocuparte por una factura separada por su trabajo administrativo.

Qué esperar de tu administrador hipotecario

Las empresas de administración hipotecaria administran tu préstamo mientras lo devuelves. Aquí tienes un desglose de las responsabilidades de tu administrador hipotecario.

Administración de pagos

La tarea principal de tu administrador hipotecario es emitir extractos hipotecarios y acreditar tu cuenta por cada pago que hagas.

Aunque la administración básica está incluida en tu pago, deberías revisar tu contrato para entender cómo manejar costos administrativos inesperados, como evitar cargos de administración hipotecaria por pagos atrasados o extractos especiales.

Administración de depósito en garantía

Tu administrador también administrará tu cuenta de depósito en garantía, que cobra un pago mensual para cubrir los gastos anuales de impuestos sobre la propiedad y seguro de la vivienda.

Los impuestos sobre la propiedad y el seguro de la vivienda son cargos separados que debes además de tu pago base del préstamo hipotecario. En lugar de exigirte que ahorres y pagues estas facturas tú mismo cada año, la mayoría de los prestamistas exigen u ofrecen una cuenta de depósito en garantía por comodidad. Tu administrador estima el costo anual de los impuestos locales sobre la propiedad, el seguro de la vivienda y cualquier seguro hipotecario o contra inundaciones necesario, divide ese total entre 12 y lo añade a tu estado de cuenta hipotecario mensual.

Cada año, la ley federal exige que tu administrador revise tu cuenta de depósito en garantía y se asegure de que la cobranza mensual coincida con tus facturas reales. Te enviarán un extracto anual de análisis de depósito en garantía detallando todos los pagos hechos en tu nombre e informándote si los cambios en las tasas impositivas locales o en las primas de seguro harán que tu pago mensual suba o baje durante el año siguiente.

Apoyo en préstamos

Tu administrador también responderá a cualquier pregunta relacionada con tu préstamo. Si te preguntas cuándo puedes cancelar el seguro hipotecario o cómo hacer pagos adicionales sobre tu capital, tu administrador lo sabrá.

La mayoría de los administradores ofrece opciones convenientes de atención telefónica y en línea. Rocket Mortgage ofrece autoservicio 24/7, soporte telefónico para clientes nuevos y existentes, y una opción de chat online.

Si eres cliente de Rocket Mortgage, no dudes en ponerte en contacto con nosotros si tienes alguna pregunta.

Ayuda para afrontar tus pagos

Si atraviesas tiempos difíciles y tienes dificultades para hacer tus pagos mensuales, tu administrador hipotecario es tu principal socio para encontrar alivio. En el sector hipotecario, esta ayuda se conoce oficialmente como "mitigación de pérdidas", pero para los propietarios, simplemente significa elaborar un plan especializado de asistencia hipotecaria para proteger tu hogar.

Las normas federales exigen que los administradores hipotecarios trabajen contigo para explorar formas de evitar la ejecución hipotecaria. Si experimentas dificultades económicas —como un paro temporal, facturas médicas inesperadas o una reducción de ingresos— puedes presentar una solicitud de ayuda hipotecaria a tu administrador para solicitar alivio.

Dependiendo de tu situación financiera y de las normas establecidas por el inversionista de tu préstamo, tu administrador puede ayudarte a navegar por varias vías de alivio:

• Aplazamiento de pagos. Tu administrador puede conceder una pausa temporal o una reducción en tus pagos mensuales para darte un respiro y recuperarte.
• Modificación de préstamo. Si tu contratiempo financiero es permanente, tu administrador puede modificar permanentemente los términos originales de tu contrato. La modificación del préstamo puede implicar reducir la tasa de interés o extender el plazo para crear un pago mensual que puedas permitirte.
• Planes de pago. Tu administrador puede crear un calendario estructurado que te permita ponerte al día con los pagos atrasados durante un periodo determinado junto con tu cantidad mensual habitual.

El paso más importante es la comunicación. Si eres cliente de Rocket Mortgage y tienes dificultades para cumplir tus pagos, no esperes a atrasarte en un pago: contacta con nuestro equipo de atención o accede a tu portal para recibir ayuda con tus pagos hipotecarios de inmediato.

Cómo encontrar tu compañía de administración de hipotecas

Si te preguntas quién administra tu hipoteca, revisa tu estado de cuenta hipotecario. También puedes usar el MERS (Sistema Electrónico de Registro Hipotecario) para identificar al administrador asociado a tu hipoteca.

¿Puede cambiar tu administrador hipotecario?

No es raro que tu préstamo sea vendido a otro administrador hipotecario en una transferencia de administración.

Si tu hipoteca se transfiere, tendrás un nuevo administrador que se encargará de tus pagos y preguntas. Serás notificado al menos 15 días antes de la transferencia y te proporcionarán la información que necesitas sobre tu nueva empresa de administración hipotecaria.

Si tu hipoteca se transfirió a Rocket Mortgage, estaremos encantados de atenderte. Puedes obtener más información en nuestra página de Bienvenida.

¿Puedes elegir a tu administrador?

Puedes elegir tu prestamista o refinanciar para cambiar de prestamista, pero no puedes elegir a tu administrador. La única excepción es cuando eliges un prestamista que también se encarga de la administración.

Rocket Mortgage administra casi todos los préstamos que emite, excepto los préstamos jumbo.

Lo que ofrece Rocket Mortgage como administrador

Debido a que tu administrador administra tu hipoteca durante toda la vigencia del préstamo, es importante contar con uno con el que te sientas satisfecho.

Algunos de los beneficios de la administración de préstamos hipotecarios con Rocket Mortgage incluyen:

• Menos cargos por administración
• Sin comisión por pago
• Varias opciones de pago
• Portal de clientes 24/7 para autoservicio
• Aplicación móvil útil
• Chat interactivo Rocket Assist
• Sistema telefónico de respuesta de voz interactiva (IVR)
• Excelente experiencia para el cliente
• Premios J.D. Power de satisfacción de administradores hipotecarios¹

Además de nuestras opciones de autoservicio, Rocket cuenta con miembros del equipo disponibles para ayudar a los clientes por chat, teléfono y correo electrónico. Puedes comunicarte con nosotros de la manera que te resulte más cómoda. Rocket dispone de equipos especializados en distintos procesos para garantizar que siempre haya un experto disponible para ayudarte con cualquier consulta.

En Rocket, estamos comprometidos con la claridad y la verdad en cómo tratamos las situaciones con los clientes y las conversaciones difíciles. Nuestro objetivo es crear un espacio seguro para que nuestros clientes expresen cómo se sienten y ofrecer soluciones que sean adaptables y relevantes para la situación de cada cliente.

Conclusión: tu administrador hipotecario es un punto de contacto clave

Tu administrador hipotecario desempeña un papel importante en la administración de tu hipoteca después del cierre. Mientras tu prestamista proporciona los fondos hipotecarios, el administrador se encarga de tus pagos mensuales, la cuenta de depósito en garantía, el apoyo con tu préstamo y cualquier ayuda que necesites si surgen dificultades económicas. También es común que los derechos de administración se transfieran a otra empresa durante la vigencia del préstamo, aunque los términos de tu préstamo seguirán siendo los mismos. Entender cómo funcionan las empresas de administración hipotecaria puede ayudarte a sentirte más seguro administrando tu hipoteca y saber a quién contactar si tienes dudas.

Si estás listo para comprar una vivienda o refinanciar, puedes comenzar tu solicitud hipotecaria con Rocket Mortgage hoy mismo.