¿Qué son las viviendas del HUD y cómo compras una?

A partir del 16 de noviembre de 2025, tanto Fannie Mae como Freddie Mac ya no tienen un umbral mínimo de puntuación de crédito de sus directrices de elegibilidad para préstamos convencionales. Ahora, la aprobación del préstamo se basará en una evaluación de factores generales de riesgo de crédito.

Imagina que estás buscando una casa con un presupuesto ajustado y te centras en propiedades embargadas, ya que suelen venderse con descuento. Sin embargo, cada vez que haces una oferta, alguien te supera un inversionista de otro estado con mucho efectivo. Esto puede resultar increíblemente frustrante.

Sin embargo, existe una categoría poco conocida de propiedades ejecutadas que, al menos inicialmente, están fuera del alcance de los inversionistas. Se llaman viviendas del HUD. En este artículo, explicaremos qué son, cómo comprarlas, sus ventajas y desventajas y más.

¿Qué es HUD y cómo influye en la propiedad de vivienda?

Antes de entrar en lo que es una vivienda del HUD, definamos qué es el HUD. Es el acrónimo de Departamento de la Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD), creado en 1965 y actualmente uno de los 15 departamentos ejecutivos del gabinete del presidente de EE. UU.

Entre otras funciones, HUD supervisa la Agencia Federal de Vivienda (FHA), que garantiza los préstamos hipotecarios que extienden los prestamistas aprobados. Esta garantía reduce el riesgo para los prestamistas, lo que les permite ofrecer condiciones de préstamo más flexibles. Por ejemplo, los prestatarios pueden obtener un préstamo de FHA con pagos iniciales de tan solo el 3.5% y puntuaciones de crédito desde 580 (o incluso más bajos si se da al menos un 10% de enganche).

¿Qué es una vivienda del HUD?

Una vivienda del HUD es una propiedad que el HUD embargó por incumplimiento de un préstamo de FHA y que ahora vende. Es similar a una ejecución hipotecaria típica propiedad de un banco, excepto que en este caso, la propiedad que servía como garantía pasa a ser de HUD, ya que la FHA (parte de HUD) garantizaba el préstamo.

Sin embargo, a diferencia de los bancos, HUD es una agencia gubernamental cuya misión es hacer que la vivienda sea más accesible y asequible. Con ese objetivo, da prioridad a las ofertas de compradores que ocuparán la vivienda como residencia principal, a menudo establece un precio inicial por debajo del valor de mercado y ofrece distintos programas de asistencia para la compra de vivienda.

¿Quién puede comprar viviendas del HUD?

Cualquier persona puede comprar una vivienda del HUD si cuenta con los fondos o el financiamiento necesarios. No obstante, durante el período inicial de venta, HUD solo considera ofertas de compradores que ocuparán la vivienda, así como de organizaciones sin fines de lucro y de agencias gubernamentales. Esto excluye temporalmente a los inversionistas, lo que reduce la competencia y ayuda a mantener los precios más asequibles, especialmente para compradores por primera vez.

¿Dónde encontrar viviendas del HUD?

Al igual que la mayoría de las viviendas en venta, las viviendas HUD suelen aparecer en el servicio de listado múltiple (MLS). Sin embargo, siempre puedes buscar una lista de inventario completo en HUDHomestore.gov. Allí puedes filtrar las propiedades de HUD por estado, ciudad o código postal. Solo debes saber que la disponibilidad varía según la zona y que algunos mercados pueden tener pocas o ninguna vivienda HUD a la venta.

¿Cómo comprar una vivienda del HUD?

Comprar una vivienda del HUD es similar a comprar cualquier otra vivienda, aunque con algunas diferencias. Así es cómo funciona:

1. Explora las opciones de hipotecas

Primero debes asegurar el financiamiento para comprar una vivienda del HUD. Algunas opciones populares incluyen:

• Hipoteca convencional: es la forma más frecuente de financiamiento de vivienda; representó el 78.3% de todas las hipotecas para compra de vivienda en 2024.
• Préstamo de FHA: es una excelente opción si tienes una puntuación de crédito baja o solo puedes dar un pago inicial más bajo. 
• Préstamo del FHA 203(k): te permite financiar la compra de la casa y las reparaciones con un solo préstamo, lo que lo hace ideal para viviendas que necesitan arreglos. 
• Préstamo del Departamento de Asuntos de los Veteranos (VA): disponible para veteranos elegibles, miembros de las fuerzas armadas y cónyuges sobrevivientes; los préstamos del VA no necesitan pago inicial. 

Para entender mejor cuánto puedes gastar en una vivienda del HUD, obtén una preaprobación hipotecaria de varios prestamistas.

2. Busca un agente de bienes raíces

Un agente de bienes raíces puede ayudarte a buscar, visitar y hacer ofertas por viviendas del HUD. Sin embargo, el agente debe contar con la autorización del HUD. . Afortunadamente, muchos lo están y puedes verificarlo en la lista de registro de agentes/corredores del HUD Homestore.

3. Programa una inspección de la vivienda

Las viviendas del HUD pueden estar en mal estado debido al abandono o incluso a daños intencionales causados por los antiguos propietarios. Por eso es importante evaluar a fondo su condición antes de hacer una oferta y Luego programar una inspección profesional de la vivienda.

4. Presenta una oferta

Una vez que una vivienda del HUD elegible se pone a la venta, hay un período exclusivo de 30 días en el que solo pueden presentar ofertas los compradores que ocuparán la vivienda, las entidades gubernamentales y las organizaciones sin fines de lucro que aprueben el HUD. Para presentar una oferta, tu agente registrado ante HUD debe enviarla en línea junto con un depósito de buena fe (generalmente entre $500 y $2,000, según el precio de la vivienda).

5. Cerrar la venta

Si aceptan tu oferta, el cierre de la vivienda suele tomar entre 30 y 60 días. Ese es el tiempo que tienes para finalizar tu financiamiento y preparar todo lo necesario. También tendrás un plazo de 15 días para hacer la inspección de la vivienda. Después de ese plazo, no podrás desistir de la compra por los resultados de la inspección sin perder tu depósito de garantía. Lo mismo aplica a los inversionistas que presenten ofertas después del período inicial de 30 días.

Programas de incentivos del HUD

Además de dar prioridad a los compradores que ocuparán la vivienda, HUD ofrece muchos programas para ayudarte a costear una vivienda HUD:

Good Neighbor Next Door

El programa Good Neighbor Next Door ofrece un descuento del 50% en viviendas del HUD ubicadas en áreas designadas de revitalización para agentes de las fuerzas del orden público, maestros, bomberos y técnicos de emergencias médicas (EMT) elegibles. Sin embargo, los compradores deben comprometerse a vivir en la propiedad durante 3 años.

Programa Dollar

El programa Dollar Homes de HUD permite que los gobiernos locales (no individuos) compren viviendas de HUD que no se hayan vendido durante 6 meses por solo $1. Luego, las propiedades pueden renovarse y utilizarse para ampliar la oferta de vivienda asequible u otras necesidades comunitarias.

Programa sin fines de lucro

HUD ofrece descuentos de hasta el 30% en viviendas de HUD a organizaciones sin fines de lucro aprobadas. Después de renovarlas, estas organizaciones pueden vender las propiedades a compradores con ingresos bajos a moderados.

Programa de Vale de elección de vivienda (Sección 8)

Si necesitas ayuda para hacer los pagos hipotecarios mensuales, el programa Vales de elección de vivienda (Sección 8) puede ser una solución. Proporciona subsidios de vivienda a individuos y familias elegibles de bajos ingresos.

Programa de pago inicial de $100

El Programa $100 Down del HUD de FHA permite a los compradores que ocuparán la vivienda evitar el pago inicial mínimo habitual del 3.5% y pagar solo $100. Sin embargo, el programa no está disponible en todo lugar, por lo que debes verificar la disponibilidad en tu estado.

Ventajas de comprar una vivienda del HUD

Comprar una vivienda del HUD tiene muchos beneficios.

Para empezar, las viviendas HUD dan prioridad a los compradores que ocuparán la vivienda sobre los inversionistas. Si haces una oferta sólida en los primeros 30 días, no tendrás que competir con inversionistas con mayor capital. Esto tiende a hacer que las viviendas de HUD sean más accesibles para compradores habituales.

Además, puedes aprovechar descuentos significativos por medio de los programas de incentivos de HUD. Por ejemplo, si eres un oficial de policía, maestro, bombero o técnico de emergencias médicas elegible, podrías ahorrar hasta un 50% del precio de compra mediante el programa Good Neighbor Next Door.

Por último, HUD puede cubrir hasta el 3% del precio de compra de los costos de cierre si lo solicitas. En una casa de $300,000, ¡eso equivale a $9,000! Estos son algunos de los costos de cierre en una venta HUD que podrían estar cubiertos:

• Impuestos sobre la propiedad, cuotas de la asociación de propietarios (HOA) y facturas de servicios públicos prorrateados
• Cuota de transferencia de condominio o HOA
• Costo de proporcionar al comprador los documentos del condominio
• Tarifa de inspección del depósito en garantía de reparaciones de $200
• Cargos de registro y cargos por la escritura
• Tarifa de envío urgente para la declaración de cierre
• Impuestos estatales y locales sobre transferencias

Desventajas de comprar una vivienda del HUD

Por supuesto, comprar una vivienda HUD también tiene algunos inconvenientes.

Por ejemplo, las viviendas HUD se venden en su estado actual, por lo que el comprador es responsable de cualquier reparación necesaria. Para saber exactamente a qué te enfrentas, evalúa cuidadosamente el estado de la casa antes del cierre.

Si compras una vivienda del HUD en mal estado, deberás contratar contratistas o hacer tú mismo el trabajo para corregir cualquier infracción del código de construcción y hacer que sea habitable nuevamente.

Finalmente, debes comprometerte a vivir en la vivienda del HUD durante al menos 1 año y no puedes comprar otra vivienda del HUD durante 2 años, lo que puede limitar tus opciones de compra.

Conclusión: las viviendas HUD pueden ofrecer un camino asequible hacia la propiedad de vivienda

Aunque las viviendas del HUD tienen algunas desventajas, también pueden ser una vía asequible para convertirte en propietario. Con programas especiales para compradores y menos competencia de inversionistas, estas viviendas de HUD pueden abrir la puerta a propiedades que de otro modo no podrías costear.

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Rocket Mortgage es un prestamista aprobado por el VA; no cuenta con el respaldo ni el patrocinio del Departamento de Asuntos de los Veteranos ni de ninguna otra agencia del gobierno.