Por qué las tasas hipotecarias están subiendo y cómo todavía puedes comprar en 2025

En 2020 y 2021, las tasas hipotecarias cayeron a mínimos históricos durante la pandemia de COVID-19. Desde entonces, la inflación ha elevado las tasas hipotecarias por encima del 6%. Sin embargo, no tienes que esperar a que las tasas de interés bajen para comprar una vivienda. Aunque las tasas son más altas que hace cinco años, siguen estando en los rangos históricos normales. Este es un análisis más detallado de qué provoca el aumento de las tasas hipotecarias y cómo todavía puedes comprar una casa en el mercado actual.

¿Qué causa el aumento de las tasas hipotecarias?

Varios factores influyen en el incremento de las tasas hipotecarias:

• El mercado de bonos. Las tasas hipotecarias basadas en la demanda de títulos respaldados por hipotecas en el mercado de bonos. Si los inversionistas prevén un aumento en los incumplimientos de los préstamos que componen los MBS, los rendimientos de los bonos y las tasas de interés pueden aumentar para evitar que los inversionistas actuales vendan y atraer nuevos compradores.
• Reserva Federal: el mandato de la Reserva Federal es maximizar el empleo y estabilizar los precios. Su herramienta principal para lograr estos objetivos es modificar el rango objetivo de la tasa de fondos federales. Cuando este rango aumenta, también lo hacen las tasas hipotecarias.
• Inflación: un poco de inflación es saludable para la economía, pero un exceso puede hacer que tu dinero valga menos que cuando lo ganaste. Una tasa de fondos federales más alta encarece los préstamos. Si pedir dinero prestado cuesta más, tanto las empresas como los consumidores gastan menos, lo que puede hacer que los precios bajen.
• Crecimiento económico: en épocas de auge, la tasa de desempleo es tan baja que a los empleadores les cuesta encontrar trabajadores, lo que eleva los salarios. Los salarios más altos significan que la gente está dispuesta a pagar más por bienes y servicios, lo que lleva a una mayor inflación. En respuesta, la Fed puede aumentar las tasas para desacelerar el crecimiento económico y controlar la inflación.

Para darte un mejor contexto sobre cómo han subido y bajado las tasas hipotecarias con el tiempo, a continuación, se presenta un vistazo al promedio de la tasa de interés de una hipoteca fija a 30 años durante las últimas décadas.

¿Cómo se determinan las tasas de interés?

La tasa de interés que te ofrezcan en una hipoteca dependerá de una combinación de factores: algunos que puedes controlar y otros que no.

Como comprador de vivienda, no puedes controlar la dinámica del mercado inmobiliario, el crecimiento económico, las decisiones de la Reserva Federal o la inflación. Si compras una casa en un momento en que las tasas de interés están bajas, puedes ahorrar dinero con un préstamo a tasa fija. Si las tasas están altas cuando compras, puede que eso limite tu capacidad para adquirir una vivienda. Si logras comprar, existe la posibilidad de refinanciar más adelante cuando las tasas bajen.

Lo que sí puedes controlar es cómo manejas tu economía. Los prestamistas analizan cuidadosamente tu puntuación de crédito y cuánto puedes aportar como pago inicial para determinar qué tasa de interés ofrecerte.

Los prestatarios con una puntuación de crédito más alta suelen recibir tasas más bajas. Si haces un pago inicial más alto, es probable que los prestamistas te ofrezcan una tasa menor, ya que tu mayor participación en la propiedad indica que representas un menor riesgo.

También influye el uso que se le dará a la vivienda. Obtendrás una tasa más baja si compras tu residencia principal. Los prestamistas consideran que, si enfrentas dificultades económicas, priorizarás el pago del lugar donde vives. Puedes esperar una tasa ligeramente más alta si el préstamo es para una segunda vivienda o una propiedad de inversión.

¿Todavía puedes comprar una casa en este mercado? Sí, aquí te explico cómo

El hecho de que las tasas de interés ya no sean tan bajas como antes no significa que comprar una casa esté fuera de tu alcance. Aquí tienes algunos pasos que puedes seguir para estar preparado para comprar una vivienda:

• Evalúa tu preparación financiera. Una tasa de interés más alta se traduce en un pago mensual más elevado. Puedes usar nuestra calculadora hipotecaria para ver cómo la tasa afectará tu pago mensual y cuánto puedes permitirte gastar en una vivienda.
• Revisa tu informe de crédito. Una buena puntuación de crédito puede ayudarte a obtener una tasa más baja. Asegúrate de revisar la exactitud de tu reporte y discutir cualquier error.
• Explora tus opciones de hipotecas. Una hipoteca a tasa fija te garantiza una tasa constante al momento del cierre. Con una hipoteca de tasa de interés ajustable, comienzas con una tasa inicial más baja que se ajusta periódicamente. Si crees que las tasas de interés bajarán, podrías considerar una ARM y aprovechar la tasa introductoria más baja.
• Considera el mercado donde estás comprando. Si estás comprando en un mercado de compradores donde la oferta supera la demanda, podrías tener margen para negociar mejores condiciones. Aunque la tasa de interés sea más alta, podrías convencer al vendedor de que cubra parte de los costos de cierre.
• Compra puntos hipotecarios. Otra manera de reducir tu tasa de interés es comprar puntos hipotecarios. Con esta opción, pagas más dinero por adelantado a cambio de una tasa de interés más baja. Un punto equivale normalmente al 1% de la cantidad total del préstamo, aunque la reducción exacta de la tasa de interés depende del prestamista.

¿Cuándo deberías comprar? El momento del mercado vs. tu preparación económica personal

No puedes controlar cómo estará el mercado cuando finalmente estés preparado económica y emocionalmente para comprar tu primera vivienda. Tal vez escuches a personas decir que es un buen momento para comprar porque las tasas de interés están bajas, pero si no has ahorrado lo suficiente para el pago inicial y no podrás mantener el pago de tu hipoteca, entonces no es un buen momento para ti.

Algunos compradores intentan sincronizar el mercado y postergan la compra esperando que las tasas de interés bajen, incluso cuando pueden pagar una vivienda en las condiciones del mercado actuales. El problema con este método es que pierdes la oportunidad de generar capital.

A menudo se dice que el mejor momento para comprar es cuando puedes permitírtelo. Recuerda que hay otros factores en juego. Si estás pensando en comprar en un mercado local en desarrollo, puede haber incentivos y vendedores motivados. Puedes aceptar la tasa hipotecaria actual y refinanciar más adelante si las tasas bajan.

Consejos para conseguir una buena tasa de interés

Solo el tiempo dirá si las tasas bajarán, se mantendrán estables o subirán en los próximos años. Si planeas comprar una casa ahora, considera los siguientes consejos para aprovechar mejor tu dinero.

Compara prestamistas

Siempre es buena idea comparar diferentes prestamistas y ofertas para asegurarte de obtener las mejores condiciones del préstamo. Al elegir un prestamista hipotecario, considera las tasas, los términos del préstamo, la reputación del prestamista y el servicio que recibirás.

Después de todo, probablemente estarás haciendo pagos durante muchos años, por lo que trabajar con un prestamista confiable es crucial. Asegúrate de comparar productos similares en cuanto al tipo de préstamo.

Una vez que encuentres un prestamista, tómate el tiempo para obtener una preaprobación. Esto te indicará cuánto está el prestamista a prestarte, tentativamente, hasta cierta cantidad. Tener una preaprobación te ayudará a entender cuánto puedes pagar por una vivienda y mostrará a los vendedores que eres un comprador serio con capacidad de financiamiento.

Obtén una tasa inmodificable

Muchos prestamistas, incluyendo Rocket Mortgage®, ofrecen la opción de tasa inmodificable de la hipoteca, lo que permite a los propietarios de vivienda asegurar una tasa de interés establecida durante el proceso de préstamo. Si las tasas suben antes de que cierres el préstamo, mantendrás la tasa de interés inmodificable.

Pero ten en cuenta que solo podrás aprovechar los beneficios de una tasa hipotecaria inmodificable si logras cerrar tu préstamo dentro del período establecido, de lo contrario, podría vencer. Las tasas inmodificables suelen durar entre 30 y 60 días, dependiendo del prestamista.

Compra puntos hipotecarios

Otra forma de reducir tu tasa de interés es comprar puntos hipotecarios a tu prestamista. Con los puntos, pagas una tarifa inicial a cambio de una tasa de interés más baja. Un punto generalmente equivale al 1% de la cantidad total del préstamo, por ejemplo, un punto en un préstamo de $300,000 serían $3,000. Los prestamistas suelen permitirte comprar múltiples puntos o fracciones, pero el descuento que cada punto aplica a tu tasa de interés varía según el prestamista.

Conoce tus opciones futuras

Si adquieres una hipoteca mientras las tasas de interés están más altas de lo que quisieras, puede reconfortarte saber que podrás refinanciar si bajan en el futuro. Y si esperar al refinanciamiento hipotecario mientras compras ahora significa asegurar la casa de tus sueños y generar capital más pronto, probablemente valga la pena pagar más interés mientras tanto.

Preguntas frecuentes sobre el aumento de las tasas hipotecarias

Aquí tienes respuestas a preguntas frecuentes sobre el aumento de las tasas hipotecarias.

¿Por qué las tasas hipotecarias todavía siguen siendo tan altas en 2025?

Las tasas hipotecarias se han mantenido por encima del 6% desde mediados de 2022, cuando la Reserva Federal aumentó la tasa de fondos federales para reducir la inflación. Aunque estas tasas hipotecarias pueden parecer altas comparado con los mínimos históricos registrados en 2020 durante el auge de la pandemia de COVID-19, las tasas históricas han sido mucho más elevadas. Por ejemplo, la tasa hipotecaria promedio de una hipoteca a 30 años alcanzó un máximo del 18.44% en octubre de 1981.

¿Bajarán las tasas hipotecarias en 2025?

Los economistas hacen predicciones, pero es difícil decir con certeza hacia dónde se dirigen las tasas hipotecarias, ya que esto depende del mercado y de la política económica. Si la Reserva Federal reduce la tasa de fondos federales este año, eso podría llevar a una baja en las tasas hipotecarias. En las dos primeras reuniones de la Fed en 2025, los funcionarios decidieron mantener la tasa objetivo entre 4.25% y 4.5%.

¿Cómo puedo encontrar la mejor tasa hipotecaria?

Nunca está de más comparar opciones. Los prestamistas hipotecarios compiten en precios. Obtener la mejor tasa hipotecaria también depende de factores personales como tu puntuación de crédito y el tamaño de tu pago inicial. A diferencia del comportamiento del mercado, este es un aspecto que está totalmente bajo tu control.

¿Cuál es la tasa hipotecaria actual?

Los datos más recientes de Freddie Mac para la semana del 10 de abril de 2025 indican que la tasa promedio para hipotecas a 30 años con tasa fija es del 6.62%. Sin embargo, las tasas pueden variar considerablemente según el plazo del préstamo, el tamaño del pago inicial, si vas a vivir en la vivienda y si la tasa es fija o variable.

¿Cuándo debo bloquear mi tasa hipotecaria?

Si estás listo para comprar una vivienda y anticipas que las tasas subirán, bloquea tu tasa lo antes posible. De esta manera, si las tasas aumentan mientras se cierra tu hipoteca, conservarás la tasa más baja que aseguraste inicialmente.

Conclusión: las tasas altas no tienen por qué frenarte

Obtener una tasa de interés baja puede ayudarte a ahorrar dinero, pero no puedes controlar cómo estarán las tasas del mercado cuando estés listo para comprar. Si tienes el dinero para el pago inicial y puedes afrontar la hipoteca, no necesitas posponer tu sueño de ser propietario de vivienda. Recuerda: las tasas de interés actuales son normales desde una perspectiva histórica, y siempre podrás refinanciar a una tasa más baja más adelante. Si encuentras la casa de tus sueños, no dejes que las tasas en aumento te impidan hacerla realidad.