Transferencias de administración de hipoteca: lo que deberías saber

Cuando obtienes una hipoteca con un prestamista, comienzas a hacerle tus pagos mensuales de una hipoteca. Sin embargo, es posible que más adelante recibas un aviso en el que se te informe de que el administrador de tu préstamo hipotecario cambiará de compañía. Esto significa que, a partir de una fecha determinada, deberás enviar tus pagos a un nuevo administrador del préstamo.

Si esto te sucede, no te alarmes. Las transferencias de la administración hipotecaria son una práctica común en la industria crediticia, ya que permiten a los prestamistas liberar fondos para otorgar más préstamos. No obstante, es importante prestar atención a cualquier aviso de transferencia de administración para asegurarte de que tus pagos hipotecarios se envíen al lugar correcto. Aquí analizamos más de cerca lo que los propietarios de vivienda deben saber sobre estas transferencias.

Aspectos clave:

• Una transferencia de administración de la hipoteca cambia quién administra tu préstamo: cuando se transfiere la administración, una nueva compañía se hace cargo de las tareas como cobrar los pagos, administrar la cuenta de depósito en garantía y prestar servicio al cliente, aunque los términos del préstamo permanecen iguales.
• Los detalles del préstamo no cambian: la tasa de interés, el saldo del préstamo, la cantidad del pago mensual y el plazo del préstamo no varían, solo la compañía que se encarga de las tareas administrativas diarias es diferente.
• A los prestatarios se les avisa antes de que ocurra la transferencia: recibirás un aviso tanto del administrador anterior como del nuevo explicando cuándo ocurrirá la transferencia y a dónde enviar los pagos futuros.

¿Qué es la administración hipotecaria?

Mientras que el prestamista es la institución financiera que te otorgó el dinero para comprar la vivienda, los administradores son las empresas responsables de administrar el préstamo después de su cierre. Son quienes reciben tus pagos mensuales de la hipoteca. Entre sus responsabilidades se incluyen:

• Cobrar y remitir los pagos
• Administrar las cuenta de depósito en garantía
• Responder preguntas relacionadas con el préstamo
• Ofrecer opciones de mitigación de pérdidas para prestatarios con dificultades de pago

Cuando cierras tu préstamo por primera vez, el administrador suele ser el mismo prestamista. Algunos prestamistas, incluido Rocket Mortgage®, desempeñan ambas funciones. Sin embargo, el prestamista puede vender los derechos de administración de tu préstamo a otra entidad en el mercado secundario de hipotecas, que se convertirá en tu nuevo administrador. Tu hipoteca puede venderse varias veces durante la vigencia del préstamo. También puede agruparse con otras hipotecas y venderse como un valor respaldado por hipotecas.

Además, los administradores hipotecarios pueden contratar a otra empresa, conocida como subadministrador, para que administre las hipotecas en su nombre. Aunque no puedes elegir quién administrará tu préstamo, las condiciones de tu hipoteca no cambian como resultado de una transferencia de la administración.

¿Por qué ocurren las transferencias de administración hipotecaria?

Los prestamistas hipotecarios, también conocidos como originadores, suelen vender los préstamos que han otorgado a inversionistas para liberar capital y así poder emitir más préstamos. De lo contrario, tendrían que esperar entre 15 y 30 años para que los prestatarios terminen de pagar sus hipotecas. Por esta razón, las transferencias de administración hipotecaria son muy comunes. Estos son algunos de los motivos más frecuentes por los que ocurren:

• Tu prestamista quiere liberar fondos.
• Las tasas de interés han cambiado.
• Tu prestamista busca reducir el riesgo al eliminar esta deuda de sus libros contables.
• Tu prestamista quiere especializarse en la originación de préstamos.

Como ocurre en muchos sectores, la industria hipotecaria tiende a operar en ciclos. En el mercado hipotecario, estos ciclos suelen verse determinados por las tasas de interés. Es fácil ayudar a alguien a refinanciar o comprar una vivienda cuando las tasas de interés son bajas. Cuando las tasas suben, menos personas se benefician de una nueva hipoteca. Los prestamistas y los administradores se ajustan.

Los administradores que necesitan generar dinero en efectivo pueden vender parte o la totalidad de su cartera de préstamos a otros administradores. Los administradores interesados pueden ver esto como una oportunidad para hacer crecer su portafolio.

Rocket Mortgage es un ejemplo de una compañía que actúa tanto como prestamista como administrador de préstamos. Al ofrecer un servicio de calidad durante el proceso de emisión y administración a lo largo de la vigencia del préstamo, la compañía tiene la oportunidad de generar lealtad y mantenerse como una opción considerada por el cliente cuando vuelva a necesitar financiamiento.

Como Rocket Mortgage es un administrador de préstamos que también emite préstamos, hacemos revisiones periódicas de nuestro portafolio de servicios para ver si estás en una situación que te permita reducir tu pago mensual o tasa de interés, o incluso sacar efectivo del capital de tu casa. Su objetivo es ayudar a los clientes a alcanzar sus metas financieras.

También es importante contar con un administrador dispuesto a trabajar contigo cuando surjan dificultades imprevistas. Si alguna vez tienes problemas para hacer tu pago hipotecario, es tu administrador quien trabajará para comprender tu situación y revisar las opciones que te ayuden a avanzar con el mejor resultado posible. Con quién trabajes importa.

Si la administración de tu préstamo se transfiere a Rocket Mortgage, estarás en buenas manos.

¿Qué cambia en una transferencia de administración hipotecaria?

Lo único que cambia para ti cuando se transfieren los derechos de administración de tu hipoteca es a quién envías los pagos. Tu nuevo administrador del préstamo te enviará estados de cuenta mensuales e información de cómo hacer tus pagos hipotecarios en línea, por teléfono o por correo.

Si haces tu pago en línea, deberás crear una nueva cuenta con tu nuevo administrador. Si tienes configurado el pago automático por medio de tu banco, deberás cambiar el destinatario a tu nuevo administrador.

Además, tu nuevo administrador será tu principal punto de contacto para recibir asistencia o resolver cualquier duda relacionada con tu préstamo. Si la administración de tu préstamo se ha transferido a Rocket Mortgage, ¡bienvenido! Pronto recibirás información sobre los próximos pasos.

¿Qué no cambia en una transferencia de administración?

Después de una transferencia de la administración de tu hipoteca, no tendrás que preocuparte por cambios en los siguientes aspectos:

• Cantidad del pago
• Tasa de interés
• Fecha de pago
• Saldo del préstamo
• Plazo del préstamo
• El período de gracia
• Cualquier otra información establecida en el contrato del préstamo

Reglas importantes sobre la transferencia de la administración de una hipoteca

Tu administrador hipotecario actual debe enviarte un aviso sobre la transferencia de la administración de tu préstamo al menos 15 días antes de que ocurra. Asimismo, tu nuevo administrador debe enviarte una notificación en los 15 días posteriores a la transferencia. En algunos casos, ambas notificaciones se combinan en una sola y se envían con la primera comunicación. En cualquier caso, estos avisos deben incluir la siguiente información:

• El nombre y los datos de contacto de tu nuevo administrador hipotecario
• La fecha en que se transferirán los derechos de administración de tu préstamo
• La fecha a partir de la cual tu administrador anterior dejará de aceptar pagos
• La fecha en que tu nuevo administrador comenzará a aceptar pagos

Los prestatarios pueden seguir realizando sus pagos hipotecarios al administrador anterior durante un período de gracia de hasta 60 días después de la transferencia, sin que se les impongan penalidades.

Consejos para gestionar la transición

Al principio, puede resultar inquietante saber que la administración de la hipoteca de tu vivienda está cambiando de manos. Sin embargo, en la mayoría de los casos, el proceso es sencillo y no presenta complicaciones. Estas son algunas medidas que pueden ayudarte a evitar posibles inconvenientes:

• Mantente atento a las comunicaciones enviadas por tu administrador anterior y por el nuevo.
• Sigue las instrucciones para actualizar la información de pago con tu nuevo administrador.
• Después de la transferencia, revisa cuidadosamente la información de tu nueva cuenta para verificar que sea correcta.
• Comunícate con tu nuevo administrador si encuentras algún problema, tienes alguna pregunta o detectas alguna discrepancia.

Si la administración de tu hipoteca se ha transferido a Rocket Mortgage, visita esta página para obtener más información sobre lo que puedes esperar.

Conclusión: las transferencias de administración hipotecaria suelen ser transparentes para los prestatarios

Es común que los prestamistas vendan las hipotecas que han originado para transferir la deuda a otro administrador. Si esto sucede con tu préstamo, tendrás un nuevo administrador hipotecario. Los términos y condiciones de tu préstamo no cambiarán, pero sí cambiará la entidad responsable de la administración diaria de tu hipoteca. Una vez completada la transferencia, comenzarás a hacer tus pagos al nuevo administrador.

Una buena administración hipotecaria es importante, y Rocket Mortgage ha recibidos reconocimientos por su desempeño como administrador de hipotecas. Si tienes preguntas sobre la administración de tu préstamo hipotecario, puedes comunicarte con Rocket Mortgage hoy mismo.