Pagos hipotecarios quincenales vs. mensuales: ¿qué es lo más adecuado para ti?

La mayoría de los prestatarios hipotecarios pagan sus préstamos mediante pagos mensuales. Teniendo en cuenta que las hipotecas siguen una tabla de amortización, tu pago se calcula de manera que puedas liquidar el capital del préstamo y todos los intereses con el último pago. Si quieres adelantar los pagos de tu hipoteca y liquidarla unos años antes, considera una hipoteca con pagos bisemanales. Pagar la mitad de la cantidad mensual de la hipoteca cada dos semanas te permite hacer un pago adicional mensual cada año.

Pagos hipotecarios bisemanales y mensuales: definición

Aunque la mayoría de las personas paga su hipoteca mensualmente, algunas la pagan quincenalmente. Esto les permite liquidar su préstamo más rápidamente. Algunas personas también prefieren esta modalidad por razones presupuestarias, ya que puede coincidir con el programa de pagos de su trabajo. Ambas opciones tienen ventajas y desventajas

¿Qué es un pago mensual de la hipoteca?

El pago mensual es la forma más frecuente de amortizar una hipoteca.

El prestamista determina tu pago mensual mínimo en función de los intereses que se acumulan cada mes más una parte del principal. Cada pago cubre todos los intereses acumulados y una cantidad suficiente del principal para garantizar que el préstamo quede totalmente pagado al final del plazo.

Con el tiempo, el saldo del préstamo disminuye, lo que significa que cada mes se acumulan menos intereses. A medida que esto ocurre, una mayor proporción de cada pago se destina al principal del préstamo.

 ¿Qué es un pago bisemanal de la hipoteca?

Un pago hipotecario bisemanal vence cada dos semanas. Generalmente equivale a la mitad de un pago mensual. Con 52 semanas al año, un plan bisemanal implica hacer 26 pagos. Si pagas la mitad del pago mensual en cada pago bisemanal, eso equivale a 13 pagos mensuales al año.

Hacer el equivalente a 13 pagos mensuales al año te permite liquidar tu préstamo antes de tiempo; en esencia, reduce su plazo.

Ten en cuenta que bisemanal significa cada dos semanas, lo que es diferente de dos veces al mes, que implica hacer dos pagos al mes.

Algunas personas eligen los pagos quincenales porque reciben su salario cada dos semanas, lo que simplifica el pago de la factura.

Pagos hipotecarios mensuales vs. bisemanales de la hipoteca

¿Es mejor pagar una hipoteca de manera bisemanal o mensual? Si eliges hacer pagos bisemanales equivalentes a la mitad de tu pago mensual exigido, estarás haciendo el equivalente a un pago mensual adicional cada año. Esto acelera el pago de tu préstamo y te permite liquidarlo más rápidamente.

Rocket Mortgage® ofrece una calculadora de amortización gratuita que puedes usar para probar diferentes opciones de pago.

Considera el siguiente ejemplo. Imagina que compraste una vivienda por $437,500 e hiciste un pago inicial del 20%, lo que equivale a una hipoteca de $350,000. Si el plazo del préstamo es de 30 años y la tasa de interés es del 6.375% (6.63% APR), así es como se vería cada calendario de pagos.¹

Los pagos adicionales del calendario bisemanal te ayudan a liquidar tu hipoteca mucho más rápido, reduciendo el plazo en casi 6 años. Además, te permiten ahorrar más de $83,000 en intereses.

¿Por qué las personas eligen pagar hipotecarios bisemanales?

Hay varios motivos por los que algunas personas optan por hacer pagos hipotecarios bisemanales.

• Puedes hacer más pagos. Como un año tiene 52 semanas, los pagos bisemanales equivalen a 13 pagos mensuales al año, lo que significa que liquidarás el préstamo más rápido.
• Ahorras dinero. Con los pagos bisemanales, es posible que pagues menos intereses con el tiempo.
• Facilitan la elaboración del presupuesto. Si recibes tu salario cada dos semanas, hacer pagos hipotecarios quincenales puede ser más fácil de administrar en tu presupuesto.

Sin embargo, también existen algunas desventajas. No todos los prestamistas aceptan pagos bisemanales, aunque Rocket Mortgage sí lo hace. Además, debes considerar que pagarás más cada año, lo que puede no ser asequible para todas las personas.

Algunos préstamos incluyen multas por pago por adelantado, que debes pagar si liquidas el préstamo antes de tiempo. Por lo general, estas penalizaciones solo se aplican durante los primeros tres o cinco años del préstamo.

Otras formas de hacer pagos adicionales a tu hipoteca

Hacer pagos hipotecarios quincenales es solo una de las maneras de hacer pagos adicionales a tu préstamo hipotecario.

• Redondea tus pagos mensuales. Este método es una de las formas más sencillas de pagar una cantidad adicional a tu hipoteca. Simplemente redondea la cantidad que pagas cada mes. Por ejemplo, si tu cuota hipotecaria es de $2,867, envía un pago de $2,900 y los $33 adicionales se aplicarán al principal de tu préstamo.
• Haz un pago adicional una vez al año. Si recibes una suma extraordinaria de dinero, como un regalo durante los días festivos o un bono anual, puedes destinarla al principal de tu préstamo.
• Pregunta si puedes hacer pagos adicionales al principal. La mayoría de los prestamistas te permitirá hacer pagos adicionales al principal. Estos pagos se hacen además de tu pago mensual regular. Consulta con tu prestamista para determinar si esta opción está disponible y, de ser así, podrás enviar dinero adicional para reducir el saldo de tu préstamo cuando dispongas de los fondos.

Preguntas frecuentes

Comprender cómo funcionan los pagos hipotecarios quincenales es importante para decidir si son adecuados para ti.

¿Cuántos años pueden ahorrarte los pagos hipotecarios bisemanales?

Los pagos hipotecarios cada dos semanas pueden ayudarte a liquidar tu préstamo más rápidamente, pero el número de años que puedes ahorrar dependerá de la cantidad del préstamo y de la tasa de interés. Usando el ejemplo anterior de una hipoteca fija a 30 años por $280,000 con una tasa del 6.625%, los pagos bisemanales te permiten ahorrar casi 6 años.

¿Cómo puedo liquidar una hipoteca a 30 años en 15 años?

Liquidar una hipoteca de 30 años en 15 años implica hacer pagos adicionales considerables para reducir el principal del préstamo. La cantidad adicional que necesitarás pagar dependerá de la tasa de interés y del saldo del préstamo, por lo que puede ser útil usar una calculadora de pagos hipotecarios para determinar cuánto necesitarías aportar. También podrías refinanciar tu préstamo en una hipoteca con un plazo de 15 años.

¿Se puede pagar una hipoteca con tasa de interés ajustable (ARM) quincenalmente?

Sí, puedes hacer pagos quincenales en una hipoteca de tasa de interés ajustable. Esto puede ser una buena estrategia porque te ayuda a reducir el principal del préstamo antes de que comiencen los ajustes de la tasa de interés, lo que puede ayudarte a evitar aumentos en tu pago mensual si las tasas suben.

Conclusión: Haz los cálculos antes de decidir hacer pagos adicionales

Los pagos hipotecarios quincenales son populares porque te ayudan a liquidar tu préstamo más rápidamente y pueden resultar más convenientes para fines de presupuesto. Si estás pensando en cambiar tu calendario de pagos, utiliza una calculadora hipotecaria y de amortización para determinar cuánto podrías ahorrar con pagos quincenales.

Si estás buscando otras maneras de ahorrar dinero en tu hipoteca, refinanciarla para obtener una tasa de interés más baja o un plazo diferente es una opción que vale la pena considerar. Puedes explorar las opciones de financiamiento de Rocket Mortgage.

Refinanciar puede aumentar los cargos financieros a lo largo de la vigencia del préstamo.

¹Una tasa de interés del 6.375% (APR del 6.663%) se debe al costo de 2.00 puntos ($7,000.00) pagados en el cierre. En una hipoteca de $350,000, tus pagos mensuales serían de $2,183.55. El pago mensual no incluye impuestos ni primas de seguros. La cantidad real del pago será mayor. El pago supone una relación préstamo-valor (LTV) del 80.00%. Tasa válida al 4 de diciembre de 2025.