¿Puedes hacer pagos únicamente al principal de tu hipoteca?

Cada mes, cuando pagas la cuota de tu hipoteca, una parte de tu pago se destina a los intereses acumulados y el resto al principal, lo que reduce el saldo de tu préstamo. Hacer pagos adicionales al principal de tu hipoteca es una forma de pagarla más rápido.

Esto también puede ayudarte a ahorrar dinero en intereses, pero es importante que consultes con tu prestamista antes de hacer estos pagos para verificar si podrían aplicarse cargos, como una comisión por pago anticipado.

¿Qué es un pago solo de principal?

Los pagos solo al principal son pagos adicionales que haces además de tu pago mensual habitual de la hipoteca. El dinero extra se aplica directamente a reducir el principal de tu préstamo, en lugar de a los intereses. Esto significa que se acumularán menos intereses en tu préstamo, lo que te permite ahorrar dinero y liquidarlo antes del plazo establecido.

Algunos prestamistas aplican automáticamente cualquier pago adicional al principal. En otros casos, tendrás que comunicarte con el prestamista para indicar que los pagos adicionales deben aplicarse al principal y no a los intereses.

¿Cómo puede ayudar hacer más pagos de principal?

A medida que realizas pagos regulares en un préstamo como una hipoteca de tasa fija, el préstamo se amortiza. La amortización es el proceso mediante el que el saldo del principal del préstamo disminuye con el tiempo. Tu prestamista debería haberte proporcionado un programa de amortización de la hipoteca que puedes revisar para ver cómo se distribuyen tus pagos durante la vigencia del préstamo.

Cuando obtienes una hipoteca, tus pagos se destinan al principal del préstamo y a los intereses. Al principio, la mayor parte de tu pago mensual se destina a cubrir los intereses y solo una pequeña parte se aplica al principal. A medida que el saldo disminuye, se acumulan menos intereses y una mayor proporción de cada pago se destina al principal.

Los pagos adicionales al capital aceleran la amortización del préstamo. Como el saldo del principal se reduce, se generan menos intereses cada mes, lo que te permite liquidar el préstamo más rápido y ahorrar dinero en intereses en general.

¿Los pagos grandes solo de principal reducen los pagos mensuales?

No, hacer pagos solo al principal no reducirá automáticamente tu pago mensual de la hipoteca. En cambio, aceleran la amortización del préstamo, lo que te permite pagarlo más rápido.

Sin embargo, puedes solicitar una reestructuración de la hipoteca. Durante este proceso, haces un pago adicional sobre el capital y pagas una pequeña comisión. El pago mínimo al principal exigido por Mr. Cooper® para hacer una reestructuración es una suma total de $10,000. Rocket Mortgage® también exige que se hayan aplicado $10,000 al principal desde el cierre de la hipoteca o desde el refinanciamiento más reciente, pero no es necesario que se paguen en un solo pago total; pueden aplicarse mediante pagos hipotecarios normales. Además, la hipoteca debe estar al día. Comunícate con cualquiera de estas compañías para obtener más información y requisitos.

Cuando haces una reestructuración, el prestamista recalcula tu pago mensual basado en la fecha de vencimiento original del préstamo y en el nuevo saldo del principal. Esto reduce tu pago mensual, manteniendo la misma tasa de interés y el mismo plazo del préstamo.

Cómo hacer un pago hipotecario solo de principal

Si quieres hacer pagos de hipoteca únicamente al principal, lo primero que debes hacer es comunicarte con tu prestamista para asegurarte de que los pagos adicionales están permitidos y confirmar que se aplicarán al capital.

Una vez que hayas verificado que el prestamista procesará los pagos correctamente, puedes realizarlos de la misma manera que haces tus pagos mensuales habituales.

Hay varias maneras de presupuestar estos pagos adicionales, como destinar ingresos extraordinarios al saldo de tu hipoteca, agregar una cantidad extra a tus pagos mensuales o ahorrar durante el año para hacer un pago adicional grande al final del año.

Ventajas y desventajas de los pagos adicionales solo de principal

Hacer pagos solo al principal puede ayudarte a ahorrar dinero, pero también debes considerar las desventajas antes de comenzar a hacer pagos adicionales.

Ventajas

Algunos buenos motivos para hacer pagos solo al principal de tu hipoteca incluyen:

• Ahorrar en intereses: Los prestatarios pueden ahorrar dinero en intereses pagando más de lo que deben cada mes.
• Acortar el plazo del préstamo: Reducir tu saldo acorta el plazo del préstamo y te permite pagar tu hipoteca antes de tiempo.
• Apoyar tus objetivos financieros: Liquidar tu hipoteca antes te permite destinar ese dinero a otros objetivos financieros.

Desventajas

Considera estos inconvenientes antes de hacer pagos adicionales a tu préstamo.

• Posibles cargos: Algunos bancos pueden cobrar comisiones por pagos adicionales. Rocket Mortgage^® no lo hace.
• Multas por pago por adelantado: Tu prestamista podría cobrar una penalización por pago anticipado si intentas liquidar tu préstamo antes de tiempo.
• Menos liquidez: Hacer pagos adicionales significa que no tendrás ese dinero disponible para otros objetivos financieros, como crear un fondo de emergencia o invertir.

Alternativas a hacer pagos adicionales solo al principal

Si buscas maneras de ahorrar dinero en tu hipoteca, considera estas otras opciones.

Hipoteca con pago cada dos semanas

Una forma de ahorrar dinero en tu hipoteca es hacer pagos hipotecarios bisemanales en lugar de pagos mensuales. Esto funciona de manera muy similar a hacer pagos adicionales al principal, ya que, en la práctica, equivale a realizar un pago adicional al año.

Hay 12 meses en un año, pero 52 semanas. Si haces la mitad de un pago mensual cada dos semanas, eso equivale a 26 pagos, es decir, a 13 pagos mensuales. Esto significa que reducirás el capital más rápido y acortarás el plazo del préstamo.

Refinanciamiento

Refinanciar tu hipoteca implica solicitar un nuevo préstamo y utilizar los fondos para liquidar el anterior. Puedes refinanciar para ajustar la tasa de interés de tu préstamo o su plazo. Por ejemplo, refinanciar a un préstamo a 15 años puede ayudarte a pagarlo más rápido, mientras que refinanciar a una hipoteca a 30 años probablemente reducirá tu pago mensual.

Si puedes reducir la tasa de tu préstamo mediante un refinanciamiento, también puedes disminuir tu pago mensual y ahorrar dinero de largo plazo.

Preguntas frecuentes

Es común tener preguntas sobre cómo hacer pagos adicionales a tu hipoteca. Considera estas preguntas antes de comprometerte a hacer más pagos.

¿Es mejor pagar el principal que los intereses de una hipoteca?

Sí. En general, los pagos solo al principal son mejores que permitir que los pagos adicionales se destinen a intereses, porque reducen el saldo del préstamo. Esto disminuye la velocidad a la que se acumulan los intereses, te permite ahorrar dinero y te ayuda a generar valor líquido.

¿Reducen los pagos mensuales a pagos solo de principal?

No, los pagos solo al principal no reducirán tus pagos mensuales por sí solos. Para cambiar tus pagos mensuales, necesitas refinanciar el préstamo, hacer una reestructuración o trabajar con tu prestamista para modificar el pago de otra manera.

¿Hay estados que no permiten pagos solo de principal?

Los pagos hipotecarios solo al principal están permitidos en todos los estados. Sin embargo, no todos los prestamistas permiten a los prestatarios hacer este tipo de pagos, por lo que debes consultarlo primero con tu prestamista. Rocket Mortgage sí permite pagos solo al principal.

Conclusión: Los pagos solo al principal pueden ayudarte a ahorrar dinero de largo plazo

Los pagos solo al principal te ayudan a reducir el saldo de tu hipoteca. Esto puede permitirte ahorrar dinero en intereses y liquidar tu préstamo más rápido. Sin embargo, es importante que verifiques con tu prestamista que estos pagos están permitidos y que se aplicarán correctamente al principal de tu préstamo.

Si buscas ajustar las condiciones de tu hipoteca o quieres trabajar con un prestamista que permita pagos solo al principal, solicita un refinanciamiento con Rocket Mortgage.

Refinanciar puede aumentar los cargos financieros a lo largo de la vigencia del préstamo.