Qué pasa cuando pagas tu hipoteca

Tu puntuación de crédito les ofrece a los prestamistas una forma sencilla de determinar si es probable que pagues un préstamo, por lo que mantenerlo alto es importante.

Pagar tu hipoteca es un momento emocionante, ya que significa que eres propietario de tu vivienda libre y sin deudas. Sin embargo, puede causar una ligera disminución en tu puntuación de crédito al afectar tu índice de utilización del crédito y la combinación de cuentas.

Te explicamos cómo liquidar un préstamo hipotecario puede influir en tu crédito y qué puedes hacer para mantener tu puntuación alta.

Un breve repaso sobre las puntuaciones de crédito

Tu puntuación de crédito es una calificación numérica que generalmente oscila entre 300 y 850. Mientras más alta sea tu puntuación, más solvente pareces ante los prestamistas, lo que facilita calificar para préstamos y obtener tasas de interés más bajas.

Tu crédito se ve influenciado por factores como tu historial de pagos, tu relación deuda-ingresos y la antigüedad de tu historial crediticio.

Los prestamistas consideran las hipotecas como una inversión de largo plazo, por lo que contar con una buena puntuación de crédito es fundamental al enviar una solicitud. Son relativamente únicas en el mundo de los préstamos debido a su largo plazo y a la garantía que las respalda. Entonces, liquidar una deuda como una hipoteca puede influir en tu puntuación de crédito.

¿Qué sucede con mi puntuación de crédito cuando termino de pagar mi hipoteca?

Pagar tu hipoteca es algo positivo. Sin embargo, cuando haces el pago final, es posible que observes una pequeña disminución en tu puntuación de crédito. Esto se debe a la manera en que se calculan las puntuaciones de crédito.

Algunos de los factores que influyen en tu puntuación de crédito son: tu mezcla de crédito, es decir, los diferentes tipos de préstamos que tienes, la antigüedad promedio de tus cuentas de crédito y tu utilización de crédito.

Cuando pagas tu hipoteca, eliminas una cuenta muy antigua de tu historial crediticio. Además, desaparece un préstamo hipotecario de tu mezcla de crédito, lo que significa que tienes menos tipos de préstamos abiertos. Ambos factores pueden provocar una ligera reducción en tu puntuación.

La buena noticia es que una hipoteca pagada en su totalidad sigue apareciendo en tu historial crediticio durante hasta diez años después de haberla liquidado. Esto permite que los prestamistas sigan viendo la información positiva relacionada con tus pagos hipotecarios.

Cómo administrar tu puntuación de crédito después de pagar una hipoteca

Mantener una puntuación de crédito alto es importante si quieres calificar para otros préstamos y mantener bajos sus costos.

Si te preocupa una posible disminución en tu puntuación después de pagar tu hipoteca, considera los siguientes consejos.

Mantén en buen estado tus otras cuentas de crédito

Tu historial de pago de deudas es el factor más importante que afecta tu puntuación de crédito. Incluso un solo pago tardío u omitido puede tener un impacto significativo, reduciendo varios puntos a tu puntuación.

La mejor manera de mantener un crédito sólido es conservar un historial de largo plazo de pagos puntuales. Si mantienes tus otras cuentas, como préstamos para automóvil o tarjetas de crédito, en buen estado, podrás conservar una puntuación de crédito alta.

Evita abrir nuevas líneas de crédito demasiado pronto

Solicitar una nueva línea de crédito o préstamo puede afectar negativamente tu puntuación de dos maneras.

En primer lugar, cada consulta formal que se hace cuando un prestamista revisa tu informe de crédito después recibir una solicitud de préstamo puede reducir tu puntuación en algunos puntos.

En segundo lugar, agregar una nueva cuenta a tu informe de crédito disminuye la antigüedad promedio de tus cuentas. Si no tienes muchas cuentas antiguas que mantengan elevada esta métrica, podrías experimentar una caída notable en tu puntuación.

Si te preocupa mantener una puntuación de crédito alta, evita enviar solicitudes para nuevos préstamos o tarjetas de crédito a menos que sea realmente necesario.

Supervisa tu crédito con regularidad

Como dice el dicho, más vale prevenir que lamentar, y esto también aplica a tu crédito. Esto es especialmente cierto cuando se trata de tu crédito.

Es muy importante monitorear tu reporte de crédito para detectar errores y para identificar cuentas no autorizadas o posibles fraudes. Cuanto antes identifiques un error o un caso potencial de robo de identidad, antes podrás actuar para corregirlo.

Existen varias formas de supervisar tu crédito. Algunos bancos y emisores de tarjetas ofrecen actualizaciones periódicas de tu informe para que puedas verificar cambios. Además, por ley tienes derecho a recibir una copia gratuita de tu informe de crédito de cada buró una vez al año.

La aplicación Rocket Money también incluye una función para dar seguimiento a tu puntuación de crédito. Puedes monitorear cómo cambia con el tiempo y recibir alertas cuando haya actualizaciones en tu informe.

Preguntas frecuentes

Pagar tu hipoteca debería ser un momento emocionante en tu vida. Asegúrate de tomar algunas medidas para limitar posibles impactos en tu crédito y evitar complicaciones en el futuro.

¿Cerrar mi hipoteca afectará mis posibilidades de obtener otro préstamo?

En general, cerrar tu hipoteca no perjudicará tus probabilidades de obtener otro préstamo. De hecho, puede ayudarte.

Aunque tu puntuación de crédito podría sufrir una ligera disminución, tendrás una deuda menos que manejar. Los prestamistas verán que puedes destinar más dinero al pago de un nuevo préstamo. Ten en cuenta que la puntuación de crédito necesaria para comprar una casa suele ser de 620 para un préstamo convencional.

¿Debería evitar pagar mi hipoteca para proteger mi crédito?

No, no deberías evitar pagar tu hipoteca para proteger tu crédito. Liquidar tu hipoteca es algo positivo, y el impacto en tu puntaje generalmente es pequeño. Además, no vale la pena pagar cientos o miles de dólares en intereses cada mes solo para intentar mejorar tu puntuación de crédito.

¿Cuánto tiempo tarda en recuperarse mi puntuación de crédito?

Pagar tu hipoteca probablemente cause solo una pequeña disminución en tu puntuación de crédito. Puedes esperar que se recupere en el transcurso de unos pocos meses.

Conclusión: tu puntuación de crédito se recuperará después de pagar tu hipoteca

Liquidar tu hipoteca es algo positivo, por lo que puede sorprender que tu puntuación de crédito disminuya un poco. Por lo general, la baja es mínima y tu crédito se recupera rápidamente. Después podrás disfrutar de mayor libertad financiera sin la carga de un pago hipotecario mensual.

Si estás pensando en pagar tu hipoteca, puedes utilizar la calculadora de liquidación de Rocket Mortgage® para obtener más información.