Guía sobre el impuesto sobre la propiedad de Nueva York para propietarios de vivienda

Los propietarios de vivienda del estado de Nueva York pagan algunas de las tasas de impuestos sobre la propiedad más altas de Estados Unidos. Si planeas comprar una vivienda en el Empire State, es importante que sepas cuánto tendrás que pagar en impuestos sobre la propiedad en Nueva York, para que puedas prepararte.

¿Cómo se calculan los impuestos sobre la propiedad en Nueva York?

Los impuestos sobre la propiedad en Nueva York financian servicios esenciales, entre los que se incluyen las escuelas públicas, el mantenimiento de las carreteras, la seguridad pública, los parques y otros.

En Nueva York no existe una tasa estatal única para el impuesto sobre la propiedad. En cambio, las tasas sobre la propiedad las establecen y recaudan los condados, las ciudades, los municipios y los distritos escolares. Esto significa que las tasas varían en función del área de Nueva York en la que resides.

En esencia, los impuestos sobre la propiedad de Nueva York se basan en el valor de los bienes inmuebles, que incluyen el terreno y las estructuras permanentes. Las viviendas con un valor fiscal más elevado normalmente pagan más en concepto de impuestos sobre la propiedad que aquellas con un valor más bajo en la misma área.

Hay dos conceptos clave que determinan el monto de tu factura de impuestos: el valor de mercado y el valor fiscal. El valor de mercado es el precio estimado por el que se vendería tu vivienda hoy. Valor fiscal es el valor que los tasadores locales asignan a tu propiedad para propósitos tributarios. En muchas comunidades, esta información se actualiza cada año, a medida que los asesores revisan los datos de ventas y las características de los inmuebles.

Y no todos los municipios de Nueva York valoran las propiedades al 100% de su valor de mercado. Con el fin de contribuir a la armonización de los impuestos en todo el estado, Nueva York usa tasas de igualación, que ajustan los valores fiscales para reflejar mejor el valor de mercado real cuando es necesario.

El estado de Nueva York usa esta fórmula básica para calcular su impuesto a la propiedad:

Impuestos adeudados = (base imponible × tasa de impuesto sobre la propiedad por cada mil dólares)

Tu base imponible es el valor fiscal menos las exenciones del impuesto sobre la propiedad de Nueva York a las que tienes derecho. Luego, esa cantidad se multiplica por la tasa de impuesto que establecen las autoridades fiscales locales.

¿Cuánto se paga de impuestos sobre la propiedad en Nueva York?

Nueva York tiene algunos de los impuestos sobre la propiedad más altos del país. Según la Tax Foundation, la tasa de impuestos efectiva del estado es de aproximadamente el 1.26%, la novena más alta a nivel nacional.

Si eres propietario de una vivienda valorada en $650,000, podrías pagar aproximadamente $8,190 al año según ese promedio estatal. Tu factura puede ser alta o más baja dependiendo de las tasas de tu comunidad, del valor tasado de tu vivienda y de las exenciones para las que puedas calificar.

También es importante señalar que las tasas en Nueva York varían considerablemente de una región a otra, y los impuestos sobre la propiedad pueden aumentar periódicamente. Según la Tax Foundation, en algunas zonas las tasas efectivas son inferiores al 1 %, mientras que en otras se acercan al 3 % o superan esa cifra.

Exenciones y desgravaciones del impuesto sobre la propiedad en Nueva York

Nueva York ofrece varias exenciones del impuesto sobre la propiedad para reducir el valor imponible de tu vivienda, lo que puede reducir la cantidad anual de impuesto que pagas cada año. Estos programas resultan de gran valor para los propietarios de viviendas que califican en función de sus ingresos, edad, discapacidad o servicio militar.

Estas son algunas de las exenciones del impuesto sobre la propiedad más habituales en Nueva York:

• Exención STAR (desgravación fiscal escolar). El programa STAR reduce el impuesto escolar sobre la propiedad para las viviendas principales ocupadas por sus propietarios. El programa Basic STAR está disponible para la mayoría de los propietarios que cumplan el límite de ingresos, mientras que el programa Enhanced STAR ofrece mayores ahorros a los adultos mayores que cumplan los requisitos.
• Exención para adultos mayores. Ofrece una exención parcial a los propietarios de viviendas mayores de 65 años que cumplan los requisitos de ingresos. El monto puede variar según la localidad, pero puede reducir la base imponible hasta en un 50%.
• Exención para veteranos. Nueva York ofrece tres exenciones del impuesto sobre la propiedad para los veteranos militares que cumplan los requisitos, y descuentos adicionales para quienes padezcan discapacidades relacionadas con el servicio militar. Los beneficios varían en función de la situación laboral y de la normativa local. Las desgravaciones del impuesto sobre la propiedad contribuyen a reducir los costos de vivienda de los veteranos y a garantizar la estabilidad de largo plazo de la vivienda de los veteranos.
• Exención para personas con discapacidad. Reduce el impuesto sobre la propiedad hasta en un 50% para los propietarios con discapacidad que cumplan los límites de ingresos.

Para beneficiarse de estas exenciones, deberás presentar una solicitud en la oficina del asesor de tu localidad y cumplir los requisitos de elegibilidad. Los plazos varían según la localidad, por lo que es recomendable que consultes el calendario de solicitud de tu comunidad y reunir antes la documentación de ingresos y residencia.

Si consideras que el valor fiscal de tu vivienda es demasiado alto, Nueva York también permite a los propietarios impugnar la valoración a efectos del impuesto sobre la propiedad. Si tu apelación prospera, es posible que se reduzcan el valor fiscal de tu vivienda y el monto de tus impuestos. Por lo general, estas apelaciones deben presentarse antes de una fecha específica cada año, por lo que te recomendamos asegurarte de conocer la fecha límite establecida por tu municipio.

Pago de los impuestos sobre la propiedad en Nueva York

La mayoría de los propietarios de viviendas de Nueva York reciben las facturas del impuesto sobre la propiedad en los meses de septiembre y enero. Las fechas exactas de facturación varían según el condado y la ciudad.

Si tienes una hipoteca, los impuestos pueden incluirse en tu pago mensual de una hipoteca y que tu prestamista los deposite en una cuenta de depósito en garantía. Cuando llegue la fecha de vencimiento, el prestamista pagará la factura en tu nombre. Una cuenta de depósito en garantía puede facilitar la planificación de tu presupuesto, ya que distribuye el costo de los impuestos a lo largo del año en lugar de exigir un pago total elevado.

Si ya terminaste de pagar tu hipoteca, deberás pagar los impuestos sobre la propiedad directamente a la oficina tributaria local. La mayoría de los municipios aceptan pagos en línea, por correo, por teléfono o en persona.

Multas por retraso en el pago del impuesto sobre la propiedad

Los propietarios de vivienda en Nueva York que tienen una hipoteca normalmente evitan las penalidades por mora, ya que los impuestos sobre la propiedad se pagan por medio de una cuenta de depósito en garantía. Sin embargo, los propietarios que pagan directamente el impuesto, pueden empezar a acumular intereses si no hacen el pago a tiempo.

¿Cobra el estado de Nueva York intereses sobre los impuestos sobre la propiedad vencidos? Sí. En general, el estado aplica un recargo del 1% mensual sobre los impuestos atrasados, aunque en algunas áreas, como la ciudad de Nueva York, las tasas son más altas. Estas pueden oscilar entre el 6% y el 16% anual, dependiendo del retraso en el pago. Retrasarte durante demasiado tiempo puede dar lugar a consecuencias más graves, entre ellas embargos fiscales y, en casos más extremos, la ejecución hipotecaria.

Si tienes dificultades para hacer un pago, comunícate con la oficina tributaria local lo antes posible. Muchos municipios ofrecen soluciones, como planes de pago, para ayudarte a ponerte al día.

En conclusión: Incluye el impuesto sobre la propiedad de Nueva York en tu presupuesto

Los impuestos sobre la propiedad constituyen una parte importante del costo de ser propietario de una vivienda en Nueva York. Conocer la tasa fiscal local, estar al tanto de los cambios en el valor fiscal de tu vivienda y mantenerte informado sobre las exenciones a las que puedas tener derecho puede suponer una diferencia significativa en la cantidad que pagas.

Si tus impuestos se pagan mediante una cuenta de depósito en garantía, revisa tus estados de cuenta anualmente para asegurarte de que se está reteniendo la cantidad correcta. Y si pagas tus impuestos directamente, asegúrate de anotar en tu calendario las fechas de vencimiento para no olvidarlas.

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