Estos 4 factores pueden aumentar el impuesto a la propiedad

Además de la hipoteca, el seguro y el mantenimiento, los propietarios de vivienda deben pagar impuestos a la propiedad. Estos impuestos los calculan los gobiernos locales, generalmente el condado o la ciudad, para pagar escuelas, parques, carreteras y servicios de emergencia.

Los impuestos a la propiedad varían ampliamente de un área a otra y tienen un efecto significativo en la asequibilidad de una casa. Es importante entender cómo funcionan, cuánto puedes esperar pagar por una casa específica y qué factores pueden provocar un aumento de estos impuestos.

¿Qué son los impuestos a la propiedad?

Los gobiernos locales recaudan impuestos a la propiedad para obtener dinero para servicios de emergencia, bibliotecas, parques, recolección de basura, escuelas, aplicación de la ley y otros servicios locales.

Por lo general, los impuestos se pagan dos veces al año o trimestralmente, pero tu prestamista hipotecario puede pedirte que hagas pagos mensuales a una cuenta de depósito en garantía. En la fecha de pago del impuesto a la propiedad, se usan los fondos de la cuenta de depósito en garantía para pagar.

Esto significa que tus impuestos a la propiedad aumentarán tu pago hipotecario mensual.

También puedes usar una cuenta de depósito en garantía para pagar el seguro de la vivienda.

Cómo hacer una búsqueda de impuestos sobre la propiedad

Al comprar una casa, es importante saber de antemano cuánto pagarás en impuestos a la propiedad. Estos registros suelen ser públicos, por lo que puedes encontrar la cantidad exacta que están pagando los propietarios actuales de la casa que te gustaría comprar.

Muchos gobiernos locales ofrecen un visor de parcelas u otra herramienta en línea que proporciona información pública, incluyendo los pagos del impuesto a la propiedad, para todas las propiedades en su jurisdicción. Por lo general, podrás hacer una búsqueda de impuestos a la propiedad utilizando una dirección o haciendo clic en un mapa interactivo.

Por ejemplo, Boston tiene un visor de parcelas (parcel viewer) que te permite ver el valor de un terreno y los impuestos calculados. Omaha, Nebraska, tiene un portal similar.

Cómo es el proceso para determinar los impuestos sobre la propiedad

Los impuestos a la propiedad generalmente se calculan como un porcentaje del valor de la propiedad. Para calcular cuánto debes pagar en impuestos, necesitas saber cuánto vale tu propiedad.

Determinar el valor de una propiedad para fines fiscales puede ser complicado. Comienza con los empleados del gobierno, llamados tasadores, que evalúan cada propiedad en su jurisdicción para estimar su valor.

Los tasadores consideran la propiedad en sí, incluyendo el tamaño, las características y la condición, así como los precios por los que se han vendido recientemente casas comparables cercanas.

Luego, el valor de la casa se puede ajustar usando exenciones y otras consideraciones para determinar un valor fiscal que se utiliza para calcular el impuesto a la propiedad.

Por ejemplo, en Malden, Massachusetts, los propietarios ocupantes pueden excluir el 30% del valor de su casa de los impuestos a la propiedad. Una casa tasada en $500,000 tendría un valor fiscal de solo $350,000.

Muchas jurisdicciones tienen diferentes tasas impositivas, a veces denominadas tasas por millar (millage rates), para propiedades comerciales y residenciales. Por ejemplo, una ciudad puede cobrar una tasa por millar de $20 por cada $1,000 de valor fiscal para propiedades comerciales y una tasa por millar de $12 para propiedades residenciales.

Para determinar la cantidad de impuestos que debes pagar, usa el valor tasado y la tasa por millar. Usando el ejemplo anterior, una casa residencial con un valor fiscal de $400,000 pagaría $4,800 en impuestos a la propiedad.

¿Aumentan todos los año los impuestos sobre la propiedad? Depende de dónde vivas. En algunas jurisdicciones, la propiedad se vuelve a tasar anualmente. En California, los impuestos a la propiedad pueden aumentar no más del 2% por año, y las casas se vuelven a tasar solo cuando se venden o se hace una mejora significativa a la propiedad.

Factores clave que contribuyen a que los impuestos sobre la propiedad sean más altos

Dos factores principales determinan tu cobro de impuestos a la propiedad: el valor de tu casa y la tasa impositiva que cobra tu gobierno local. Los aumentos en cualquiera de los factores pueden dar como resultado un cobro más alto en impuestos sobre la propiedad.

Renovaciones y mejoras del hogar

Las mejoras y renovaciones pueden aumentar el valor de tu casa. El tipo de mejoras y renovaciones juega un papel importante en cuánto cambia su valor, o si el tasador local se percata del cambio.

Por ejemplo, agregar un dormitorio, terminar un sótano o convertir una parte de tu propiedad en espacio habitable aumenta el valor de tu casa y puede aumentar los impuestos a la propiedad.

Otros proyectos significativos, como una renovación de la cocina o el baño, también podrían hacer que tu casa sea más atractiva para futuros compradores, aumentando su valor y tus impuestos.

En general, las mejoras para las que debes solicitar un permiso son las que tienen más probabilidades de provocar un aumento en los impuestos. Los tasadores revisan los registros de permisos en busca de renovaciones que podrían cambiar el valor de una casa y es probable que hagan una nueva evaluación después de proyectos importantes.

Factores económicos: la inflación y la dinámica del mercado inmobiliario

Los factores económicos más amplios también pueden aumentar el valor de tu casa y tu cobro de impuestos a la propiedad.

La inflación es un aumento general de los precios, lo que hace que todo sea más caro, desde los alimentos y la gasolina hasta los servicios y la vivienda. Si la inflación es del 5%, es probable que el valor de tu casa aumente aproximadamente en un 5%, lo que generalmente dará lugar a un aumento de los impuestos a la propiedad de una cantidad similar.

El mercado de la vivienda local también puede influir. Si vives en un mercado activo, los precios de las casas pueden subir más rápido que la inflación. Los tasadores a menudo utilizan los precios de venta de casas comparables para calcular los valores de las propiedades, lo que puede conducir a un aumento de los impuestos a la propiedad.

Políticas gubernamentales y decisiones presupuestarias locales

Los impuestos a la propiedad pagan los servicios del gobierno local. La cantidad que tu gobierno local necesita para pagar los servicios que ofrece afecta la tasa del impuesto a la propiedad que establece y cuánto pagarás. Cuanto más gaste tu gobierno local, más necesita recaudar en impuestos a la propiedad, lo que puede significar tasas más altas.

Por ejemplo, si tu ciudad quiere expandir los servicios de emergencia abriendo una nueva estación de bomberos o el distrito escolar quiere construir una nueva escuela secundaria, se puede someter a votación un aumento de los impuestos a la propiedad para que los votantes lo consideren. Si es aprobado, la tasa impositiva aumentará.

Cómo afectan las ventas de casas cercanas y los cambios en el valor de las propiedades

Uno de los factores que más influyen en determinar el valor de tu casa y los impuestos a la propiedad que pagas es a cuánto se han vendido casas comparables en tu vecindario.

Por ejemplo, digamos que compraste tu casa por $500,000 hace un año. Este año, una casa en tu calle de un tamaño similar y con características comparables se vendió por $600,000. Es bastante razonable pensar que tu casa ahora podría tasarse más cerca de $600,000 que de $500,000.

Los tasadores suelen ajustar el valor tasado de las propiedades basándose en los precios de venta de las casas de los alrededores. En un mercado activo donde los precios pueden subir rápidamente, unas pocas ventas de alto valor cerca de ti podrían hacer que el valor tasado de tu casa se dispare, lo que provocaría un aumento significativo de los impuestos a la propiedad.

Es importante estar atento al mercado inmobiliario local y vigilar las ventas de casas en tu vecindario para estar preparado para posibles aumentos en los impuestos.

Estrategias para mitigar impuestos a la propiedad más altos

Los impuestos a la propiedad, en muchos sentidos, están fuera de tu control. Si sientes que estás pagando demasiado, hay algunos pasos que puedes seguir.

Apelar el avalúo fiscal

Los tasadores de impuestos a la propiedad son humanos, lo que significa que pueden cometer errores. Si crees que el valor tasado de tu casa ha aumentado en una cantidad irrazonable, puedes apelar ante tu gobierno local.

Asegúrate de consultar con la oficina del tasador local para entender cómo apelar tu tasación.

En general, deberás proporcionar evidencia que respalde tu argumento. Presenta documentación que muestre que el tasador sobreestimó el valor de tu casa. Si puedes encontrar propiedades similares en tu área que se hayan vendido por un precio más bajo que el valor tasado de tu casa, presenta esa evidencia durante la apelación. También puedes solicitar la ayuda de un profesional inmobiliario o un tasador independiente.

Es posible que debas pagar honorarios y presentar documentos para respaldar tu caso. También puedes tener que asistir a una reunión y presentar tu caso ante una junta de tasadores.

Preguntas frecuentes

Estas son las respuestas a preguntas frecuentes sobre los factores que pueden aumentar los impuestos a la propiedad.

¿Por qué aumentaron mis impuestos a la propiedad, pero los de mi vecino no?

Tus impuestos a la propiedad se basan en el valor de tu casa, por lo que cualquier cosa que pueda aumentar el valor de tu casa sin influir en el valor de la casa de tu vecino podría ser el culpable aquí. Una de las causas más frecuentes es un proyecto de renovación o mejora del hogar, que aumenta el valor de tu casa.

¿Cómo puedo reducir mis impuestos a la propiedad locales?

Para reducir tus impuestos a la propiedad locales, deberás reducir el valor de tu casa o reducir la cantidad que tu gobierno local cobra en impuestos a la propiedad. Eso podría significar elegir representantes que quieran recortar el gasto gubernamental o eliminar algunos de los servicios que ofrece tu gobierno local.

¿Qué estado tiene el impuesto a la propiedad más alto?

Las tasas de impuestos a la propiedad suelen establecerlas los gobiernos de la ciudad y el pueblo, y no los gobiernos estatales; sin embargo, algunos estados tienen reputación de tener impuestos a la propiedad altos. Desde 2023, Illinois tiene la tasa impositiva efectiva a la propiedad más alta con un 1.83%.

Conclusión: Los compradores deben esperar que haya aumentos en el impuesto a la propiedad

Los impuestos a la propiedad son un componente significativo del costo de ser propietario de una vivienda, pero también son uno sobre el que tienes poco control. Antes de comprar una casa, infórmate bien para saber cuánto pagarás en impuestos a la propiedad y prepárate para que la cantidad aumente con el tiempo.

Si te está costando pagar tu hipoteca debido al aumento de los impuestos a la propiedad u otros factores, una solución podría ser un refinanciamiento. Si crees que esa es la decisión adecuada para ti, comienza el proceso de refinanciamiento con Rocket Mortgage.