¿Debes comprar primero un auto o una vivienda?

Dos de las compras más costosas que las personas hacen en su vida son una vivienda y un automóvil. Debido a su alto costo, muchas personas dependen del financiamiento para poder adquirirlos, por lo que es común preguntarse si conviene comprar primero un automóvil o una vivienda y cómo esa decisión puede afectar la posibilidad de adquirir la otra.¹

Cada vez que solicitas un préstamo, el prestamista analiza tu situación financiera para determinar si puedes afrontar los pagos de la nueva deuda. Por ello, obtener un préstamo para automóvil puede afectar tu capacidad para calificar para una hipoteca. Sin embargo, para muchas personas, tener un automóvil es indispensable para conservar un empleo y mantener ingresos estables.

Te explicaremos cómo tomar la decisión que mejor se adapte a tu situación.

Aspectos clave:

• Un préstamo para auto puede afectar la aprobación de tu hipoteca: Adquirir un préstamo para auto aumenta tu relación deuda-ingreso y puede reducir temporalmente tu puntaje de crédito, lo que puede disminuir el valor de la vivienda que puedes pagar o incluso afectar tu capacidad para calificar.¹
• Comprar un auto primero puede tener sentido en algunos casos: Si necesitas transporte confiable para trabajar o mantener ingresos estables, comprar un auto modesto y asequible antes de solicitar una hipoteca puede ser la opción más práctica.¹
• El momento y la capacidad de pago son lo más importante: Si no necesitas un auto con urgencia, esperar hasta después del cierre de la compra de una vivienda puede ayudarte a mantener tus finanzas más sólidas y tus opciones hipotecarias más flexibles.¹

Cómo decidir si debieras considerar comprar un auto antes de comprar una vivienda

La decisión de comprar un auto antes de comprar una vivienda es muy personal y depende en gran medida de tus motivos para adquirir el vehículo.

Cuándo podría ser una buena idea

Comprar un automóvil antes de una vivienda puede ser una buena decisión si necesitas un medio de transporte confiable. Muchas personas viven en áreas donde el transporte público no está disponible y en las que pocos lugares están a una distancia razonable a pie. Tener un auto puede ser esencial para completar actividades cotidianas, como ir de compras o desplazarse al trabajo. Además, contar con un vehículo puede ampliar el área geográfica en la que puedes buscar oportunidades laborales.

Si tener un automóvil puede ayudarte a aumentar tus ingresos y mejorar tu estabilidad laboral, en algunos casos también puede fortalecer tu situación financiera y facilitar que califiques para una hipoteca más adelante.

Cuándo podría ser una mala idea

Comprar un auto puede añadir nuevas obligaciones financieras a tu vida. Si no puedes pagarlo al contado, tendrás que asumir pagos mensuales del préstamo automotriz, además de cubrir gastos como el combustible y el mantenimiento. A finales de 2025, más del 80% de los compradores de autos nuevos y más del 35% de los compradores de autos usados financiaron sus compras.

Ese préstamo para automóvil aparecerá en tu historial crediticio, aumentará tu relación deuda-ingreso y podría reducir tu puntuación de crédito, lo que puede afectar tu capacidad para calificar para una hipoteca. Además, podrías retrasar tu progreso en el ahorro para el pago inicial de una vivienda, ya que estarías destinando más dinero al auto y menos a tus ahorros.

Comprar un automóvil costoso o de lujo con pagos mensuales elevados solo agravará estos problemas.

A menos que necesites el auto para conservar tu empleo o tengas otro motivo urgente para adquirirlo, es recomendable evitar comprar uno antes de solicitar una hipoteca.

¿Cómo afecta un préstamo para auto tu capacidad para obtener una hipoteca?

Cuando solicitas una hipoteca, debes pasar por un proceso de evaluación conocido como evaluación de riesgo. Durante este proceso, el prestamista analizará tu situación económica y todas las deudas que ya tengas, incluidas las de préstamos estudiantiles, tarjetas de crédito y auto.

Cuanto mayor sea la cantidad que debes destinar cada mes al pago de otras deudas, menos dinero tendrás disponible para cubrir el pago mensual de la hipoteca. Como resultado, los prestamistas pueden ser menos propensos a aprobar tu solicitud o a ofrecerte una cantidad de préstamo menor.

También podrías considerar refinanciar algunas de tus deudas, como tu préstamo de auto, para reducir el pago mensual. Esto podría ayudarte a calificar para una hipoteca. Tener menos deudas o deudas con pagos mensuales más bajos puede ayudarte a administrar más fácilmente los pagos de tu hipoteca.

Préstamo para automóvil vs. hipoteca: impacto en el crédito

Durante el proceso de evaluación de tu solicitud de préstamo hipotecario, los prestamistas revisarán tu informe de crédito y verificarán tu puntuación de crédito. Esta puntuación numérica les ofrece una referencia rápida sobre qué tan confiable eres como prestatario.

Para calificar para una hipoteca, normalmente se necesita una puntuación de crédito mínima: generalmente 620 para un préstamo convencional y 580 para un préstamo de FHA o VA. Sin embargo, desde noviembre de 2025, Fannie Mae eliminó su requisito de puntuación de crédito mínima para los préstamos sobre la plusvalía y los préstamos sobre el valor acumulado de la vivienda. En lugar de ello, evalúa la solvencia general del solicitante al tomar decisiones de aprobación de crédito.

Agregar un préstamo para auto a tu informe de crédito puede afectar varios factores que influyen en tu puntuación:

• Cantidades adeudadas (30% de la puntuación de crédito)
• Historial de pagos (35% de la puntuación de crédito)
• Antigüedad del historial de crédito (15% de la puntuación de crédito)
• Combinación de tipos de crédito (10% de la puntuación de crédito)

Si tienes una puntuación de crédito baja, podrías considerar comprar un automóvil antes de solicitar una hipoteca, ya que el préstamo automotriz podría ayudarte de fortalecer tu crédito.

Préstamo para automóvil vs. hipoteca: impacto en la relación DTI

Tu relación deuda-ingresos (DTI) es el porcentaje de tus ingresos brutos mensuales que destinas al pago de deudas.

Por ejemplo, si ganas $6,000 al mes y destinas $700 a préstamos estudiantiles, $400 a un préstamo para auto y $250 a pagos de tarjetas de crédito, tu DTI sería: ($700 + $400 + $250) ÷ $6,000 = 22.5%

Los prestamistas hipotecarios suelen establecer límites a la DTI de los prestatarios. Por ejemplo, un prestamista podría rechazar una solicitud si la nueva hipoteca elevara tu DTI por encima del 36%. Esto significa que tus otras deudas tienen un impacto directo en la cantidad que puedes pedir prestada. Cuanto mayor sea el pago de tu préstamo para auto, menor podría ser la cantidad disponible para tu hipoteca, ya sea un préstamo convencional o cualquier otro tipo de préstamo para vivienda.

Ten en cuenta que el préstamo del auto es solo una parte de la ecuación. La capacidad de pago de una vivienda se determina considerando todas tus obligaciones de deuda, no solo el préstamo de tu auto.

La importancia de presupuestar un préstamo para auto frente a una hipoteca

Tanto un auto como una vivienda son compras importantes que pueden costar decenas o cientos de miles de dólares. Por eso, es fundamental equilibrar la compra con tu presupuesto y tus objetivos financieros de largo plazo.

Presupuesto realista

Al comprar una vivienda o un auto, debes establecer un presupuesto realista.

Algunas reglas generales recomiendan no destinar más del 10% de tus ingresos mensuales al pago de un préstamo para auto y no más del 28% a una hipoteca. Incluso puede ser aconsejable mantenerse por debajo de estos límites para asegurarte de que podrás afrontar gastos imprevistos o períodos de inestabilidad en tus ingresos.

Pagos iniciales

Cuando compras una vivienda o un automóvil, normalmente realizas un pago inicial. Algunos tipos de préstamos, como los del VA y de USDA, no exigen un pago inicial. En el caso de las viviendas, algunos programas permiten pagos iniciales tan bajos como el 3.5%. Para los autos nuevos, el pago inicial estándar suele ser del 20%, mientras que para los usados generalmente se necesita alrededor del 10%.

Mientras más bajo sea tu pago inicial, mayor será el riesgo asociado al préstamo. Esto es especialmente cierto en el caso de los automóviles, ya que se deprecian rápidamente y podrías terminar debiendo más de lo que vale el auto.

Gastos y pagos mensuales

Cuando financias una vivienda o un auto, debes considerar múltiples costos y cómo afectarán tu presupuesto.

Con una hipoteca, debes considerar el principal, los intereses, los impuestos sobre la propiedad y el seguro de vivienda. Además, tendrás que cubrir los gastos de mantenimiento de la vivienda, que suelen representar aproximadamente el 1% del valor de la propiedad al año.

Con un automóvil, deberás considerar impuestos sobre la venta y, en algunos casos, impuestos anuales sobre el auto, primas de seguro automotriz y combustible. A lo largo de un año, un auto promedio normalmente exige entre $600 y $1,200 en gastos de mantenimiento. Este valor puede ser mayor si el auto es más antiguo.

Efecto en los plazos y las tasas de interés de los préstamos

Los plazos de los préstamos para automóviles son más cortos que los de las hipotecas. Los préstamos automotrices normalmente tienen plazos de entre 4 y 7 años, mientras que las hipotecas, por lo general, tienen plazos de entre 15 y 30 años.

Sin embargo, los préstamos para auto suelen tener tasas de interés más altas que los préstamos hipotecarios. Las tasas pueden variar según factores como la puntuación de crédito, la relación DTI y el plazo del préstamo. Puedes consultar aquí las tasas hipotecarias actuales que ofrece Rocket Mortgage®.

Preguntas frecuentes

Tomar la decisión de comprar primero un automóvil o una vivienda puede resultar complicado. Considera las siguientes preguntas para ayudarte a elegir la opción más adecuada.

¿Cómo saber si necesitas un auto para tu estilo de vida?

Si no vives en una zona accesible para peatones o con acceso a transporte público, un auto puede ser fundamental para desplazarte al trabajo y completar actividades esenciales. En ese caso, probablemente sea mejor comprar un automóvil primero.

¿Es mejor comprar un auto si una vivienda no es asequible en tu área?

Los altos precios de los bienes raíces pueden dificultar la compra de una vivienda y hacer que ahorrar para adquirirla lleve años. Si te encuentras en esa situación, quizá no tenga sentido posponer la compra de un automóvil, especialmente si contar con uno puede ayudarte a aumentar tus ingresos al facilitarte el acceso a un empleo mejor remunerado.

¿Cuánto dinero necesitas tener ahorrado?

La cantidad que debes ahorrar dependerá de si decides comprar primero un auto o una vivienda. Por ejemplo, si deseas comprar una vivienda, podrías necesitar decenas de miles de dólares para cubrir el pago inicial, aumentar el capital de tu vivienda, pagar los costos de cierre y cubrir los gastos de mudanza.

Si compras un auto, también es recomendable contar con una cantidad considerable de ahorros para cubrir el pago inicial y los posibles gastos de mantenimiento.

¿Deberías esperar a refinanciar un préstamo de auto si quieres comprar una vivienda?

Cuando refinancias un préstamo u obtienes uno nuevo, tu puntuación de crédito puede disminuir temporalmente. Por eso, si estás a punto de cerrar la compra de una vivienda de una podría ser mejor esperar para refinanciar. La excepción sería si el refinanciamiento reduce significativamente tu pago mensual y tu relación DTI está cerca del límite permitido para calificar para una hipoteca.

¿Es una mala idea comprar un auto y una vivienda al mismo tiempo?

Sí, en algunos casos comprar un auto y una casa al mismo tiempo puede ser una mala idea. Comprar un automóvil y una vivienda simultáneamente puede afectar negativamente tu puntuación de crédito, aumentar tu relación DTI, y complicar o retrasar la aprobación de tu hipoteca.

Conclusión: comprar primero un automóvil o una vivienda depende de tus necesidades y objetivos

Cuando se trata de decidir si comprar primero una vivienda o un auto, la mejor opción dependerá de tus objetivos, tu situación financiera y tu estilo de vida. Antes de tomar una decisión, es recomendable evaluar cuidadosamente tus finanzas y las razones por las que quieres comprar un auto o una vivienda.

Si estás listo para comenzar el proceso de compra de una vivienda, puedes descubrir para qué opciones de financiamiento podrías calificar comunicándote con Rocket Mortgage^®.