¿Cuál es el puntaje crediticio mínima para un préstamo sobre la plusvalía?

Liberar el potencial del capital de tu vivienda puede ser un cambio radical para alcanzar tus metas financieras. Sin embargo, debes cumplir ciertos requisitos para los préstamos sobre la plusvalía y las HELOC. Saber dónde estás parado en términos de tu crédito es importante, entre otros factores.

Ya sea que quieras renovar tu casa o pagar tus gastos de educación, saber los requisitos de las HELOC y los préstamos sobre la plusvalía juega un papel crucial en tus opciones de préstamo.

¿Qué es un préstamo sobre la plusvalía?

Un préstamo sobre la plusvalía, también conocido como segunda hipoteca, es una forma popular de endeudamiento para los propietarios. Es una forma de beneficiarse del valor de su propiedad y usarla para acceder a fondos. Este tipo de préstamo requiere que el prestatario tenga una cantidad significativa de valor neto de la vivienda, que es la diferencia entre el valor tasado de la vivienda y la cantidad adeudada en la hipoteca. Una de las principales ventajas de un préstamo sobre la plusvalía es que normalmente tiene un tipo de interés más bajo que otros tipos de préstamos, como los préstamos personales o las tarjetas de crédito. Esto se debe a que el préstamo está garantizado por la vivienda, lo que reduce el riesgo para el prestamista.

Otro beneficio de un préstamo sobre la plusvalía es que los fondos pueden utilizarse para cualquier propósito. A diferencia de una hipoteca, que se usa para comprar una casa, un préstamo sobre la plusvalía se puede usar para financiar cualquier cosa desde mejoras a la casa y consolidación de deudas hasta la educación de un hijo.

Es importante señalar que un préstamo sobre la plusvalía no es lo mismo que una línea de crédito sobre el valor de la vivienda (HELOC). Si bien ambos permiten que los propietarios de vivienda hagan un préstamo contra el capital de su vivienda, una HELOC es una línea de crédito renovable que funciona de manera similar a una tarjeta de crédito, mientras que un préstamo sobre la plusvalía es un pago que se hace en una suma total, con una tasa de interés fija y un plazo para el reembolso.

Un préstamo sobre la plusvalía puede ser una excelente opción para los propietarios que necesitan acceso a fondos y tienen suficiente patrimonio en sus viviendas. Pero deben calificar. Eso incluye cumplir la puntuación de crédito mínima requerida.

¿Qué puntaje crediticio se requiere para un préstamo sobre la plusvalía de la vivienda?

Cuando se trata de obtener un préstamo sobre la plusvalía, los requisitos de puntuación de crédito pueden variar según el prestamista. Si bien algunos prestamistas pueden aprobar a un prestatario con una puntuación de crédito mínima de 620, otros prefieren una puntuación más alta de aproximadamente 680. Tener una puntuación de crédito más alta puede ofrecer mejores tipos y condiciones. Esto se debe a que una puntuación más alta indica mejor solvencia y menor riesgo para el prestamista. Además de el puntaje crediticio, los prestamistas también pueden tener en cuenta otros factores como la relación deuda-ingresos y la cantidad de patrimonio de la vivienda. Por lo tanto, es recomendable consultar con tu prestamista sobre sus requisitos específicos antes de solicitar un préstamo sobre la plusvalía.

Obtener un préstamo sobre la plusvalía con mal crédito

Si tu crédito está por debajo del requisito mínimo de puntaje crediticio, puede que no puedas obtener un préstamo sobre la plusvalía con mal crédito. Sin embargo, hay maneras para aumentar tus posibilidades de aprobación. Estos incluyen conseguir un aval y revisar tu informe de crédito en busca de errores que puedan estar afectando a tu puntuación. Puedes obtener una copia gratuita de tu informe de crédito y puntuación de las tres agencias una vez al año en AnnualCreditReport.com. Si no puedes cumplir, puede que tengas que considerar otros tipos de préstamos, como un préstamo personal, que tendrán un tipo de interés más alto.

Si necesitas aumentar tu puntuación para calificar para el préstamo u obtener mejores términos, sigue estas estrategias:

• Haz todos los pagos a tiempo y por lo menos por la cantidad mínima.
• Evita solicitar nuevos préstamos, ya que esto reducirá la antigüedad promedio de tu historial crediticio y requerirá consultas formales de tu crédito, lo cual bajará tu puntuación.
• Paga un poco de deuda para reducir tu uso del crédito.

Requisitos adicionales de préstamos sobre garantía hipotecaria

Al solicitar un préstamo sobre la plusvalía, los prestamistas tienen en cuenta más que tu puntaje crediticio. Evalúan varios otros factores para evaluar tu capacidad para gestionar el préstamo de forma responsable y minimizar riesgos para el prestamista. Algunos de los requisitos adicionales que deberías considerar incluyen:

• Relación deuda-ingreso (DTI): Mantener bajo control tu relación deuda-ingresos (DTI). DTI es el porcentaje de tus ingresos mensuales que usas para pagar deudas. Los prestamistas lo consideran un factor fundamental para determinar tu solvencia crediticia. Una DTI saludable puede indicar que eres financieramente estables y puedes asumir más deuda.
• Patrimonio de tu vivienda: Los prestamistas tienen en cuenta el valor acumulado de tu vivienda al evaluar tu solicitud de préstamo. El capital de la vivienda es la diferencia entre el valor de mercado actual de tu propiedad y el saldo restante en tu hipoteca. Debes tener una cierta cantidad de capital (normalmente entre el 10% y el 20%) en tu vivienda para poder pedir prestado con garantía. Además, mientras más capital tengas, mayor será tu potencial de préstamo.
• Historial crediticio: Los prestamistas consideran tu puntaje crediticio un aspecto esencial en tu solicitud de préstamo. Sin embargo, tu historial crediticio también juega un papel vital en la determinación de tu elegibilidad para un préstamo. Bancarrotas o ejecuciones hipotecarias pasadas pueden afectar tu historial crediticio, lo que refleja tu responsabilidad financiera y fiabilidad como prestatario. Un historial crediticio limpio puede mejorar tu credibilidad y fortalecer tu solicitud de préstamo, lo que puede conducir a condiciones y tipos de interés más favorables.

¿Es difícil obtener la aprobación para una HELOC?

Puede ser difícil obtener la aprobación para una HELOC incluso con una puntuación de crédito aceptable. Los prestamistas suelen considerar muchos otros factores antes de ofrecer un préstamo sobre la plusvalía o una HELOC.

Historial crediticio

Tu puntuación de crédito es lo que más importa para calificar para un préstamo sobre la plusvalía o una HELOC. Pero tu historial crediticio también importa. Las bancarrotas y las ejecuciones hipotecarias pueden afectar tu elegibilidad, mientras que un historial limpio puede potencialmente dar lugar a mejores términos y tasas de interés.

Relación deuda-ingresos (DTI)

Mantener bajo control tu relación deuda-ingresos (DTI). DTI es el porcentaje de tus ingresos mensuales que usas para pagar deudas. Los prestamistas lo consideran un factor fundamental para determinar tu solvencia crediticia. Una DTI saludable puede indicar que eres financieramente estables y puedes asumir más deuda.

Cantidad de capital

Los prestamistas tienen en cuenta el valor acumulado de tu vivienda al evaluar tu solicitud de préstamo. El capital de la vivienda es la diferencia entre el valor de mercado actual de tu propiedad y el saldo restante en tu hipoteca.

Debes tener una cierta cantidad de capital (generalmente del 10% – 20%) en tu casa para poder hacer un préstamo. Además, mientras más capital tengas, mayor será tu potencial de préstamo.

Cómo obtener un préstamo sobre la plusvalía o una HELOC si tienes mal crédito

Si tu crédito está por debajo del requisito mínimo de puntaje crediticio, puede que no puedas obtener un préstamo sobre la plusvalía con mal crédito. Sin embargo, hay maneras para aumentar tus posibilidades de aprobación.

Estas incluyen conseguir un cofirmante, revisar si hay errores en tu informe de crédito y obtener informes gratuitos cada año. Puedes obtener una copia gratuita de tu informe de crédito en AnnualCreditReport.com. Si no cumples la puntuación de crédito mínima, considera un préstamo personal, que tiene una tasa de interés más alta.

Si necesitas aumentar tu puntuación para calificar para el préstamo u obtener mejores términos, sigue estas estrategias:

• Haz todos los pagos a tiempo y por lo menos por la cantidad mínima.
• Evita solicitar nuevos préstamos, ya que esto reducirá la antigüedad promedio de tu historial crediticio y requerirá consultas formales de tu crédito, lo cual bajará tu puntuación.
• Paga un poco de deuda para reducir tu uso del crédito.

¿Qué te descalifica para una HELOC?

Además de una puntuación de crédito baja, hay varias cosas que pueden impedir que obtengas una HELOC. Aunque estos factores no necesariamente te descalificarán, dependiendo de las circunstancias exactas, sí pueden dificultar mucho más el proceso.

• Una relación deuda-ingresos (DTI) alta
• Capital de la vivienda limitado
• Eventos de crédito negativos recientes en tu historial crediticio
• Gravámenes o fallos judiciales, actuales o recientes
• Falta de empleo constante u otras discrepancias en los ingresos

Conclusión

Si estás pensando en solicitar un préstamo sobre la plusvalía, es importante tener en cuenta que la mayoría de los prestamistas exigen un puntaje crediticio mínima de 620. Sin embargo, algunos prestamistas pueden exigir una puntuación más alta, normalmente alrededor de 680. Como nota positiva, si cumples los requisitos para este préstamo, las tasas de interés de los préstamos sobre la plusvalía serán probablemente más bajas que las de algo como un préstamo personal. Esto se debe a que tu vivienda sirve como garantía, lo que hace que el préstamo sea menos arriesgado para el prestamista. Sin embargo, dependiendo de en qué punto de tu trayectoria crediticia estés, existen varias formas de mejorar tu puntaje crediticio y aumentar tus posibilidades de aprobación. Si tienes un buen puntaje crediticio y estás pensando en solicitar un préstamo sobre la plusvalía, puedes solicitarlo con Rocket Mortgage hoy mismo.