¿La preaprobación hipotecaria afecta tu puntuación de crédito?

Una preaprobación hipotecaria sí afecta tu puntuación de crédito, pero el impacto es mínimo, temporal y está ampliamente compensado por los beneficios que ofrece la preaprobación.

Por ejemplo, obtener una preaprobación te da un presupuesto claro para comprar casa evitando que pierdas tiempo viendo propiedades que no puedes pagar. Además, los vendedores te tomarán más en serio si demuestras que ya tienes un financiamiento asegurado.

Sigue leyendo para conocer más a fondo las preaprobaciones de hipoteca y su impacto en tu puntuación de crédito.

¿Qué es una preaprobación de hipoteca?

Una preaprobación hipotecaria es un compromiso condicional por parte de un prestamista para darte un préstamo hipotecario hasta por una cantidad determinada. Esta cantidad se basa en la revisión que el prestamista hace de tu puntuación de crédito, tus ingresos, tus deudas y otra información financiera. Las preaprobaciones para préstamos de automóviles o de tarjetas de crédito funcionan de la misma manera.

¿Una preaprobación afecta tu puntuación de crédito?

Sí, la preaprobación puede afectar tu puntuación de crédito en unos pocos puntos, ya que implica una “consulta dura” o una revisión completa de tu informe de crédito. Sin embargo, estas consultas solo permanecen en tu informe de crédito durante dos años y afectan tu puntuación únicamente por un año.

Evitar caídas prolongadas en tu puntuación tiene menos que ver con las preaprobaciones y más con pagar tus facturas a tiempo y mantener una baja utilización de crédito. Aun así, existen muchas maneras de reparar tu crédito y asegurarte de tener la puntuación necesaria para comprar una casa.

Cómo las consultas de varios prestamistas afectan tu puntuación de crédito

Cuando comparas hipotecas, es inteligente obtener preaprobaciones de distintos prestamistas para comparar los términos del préstamo. Afortunadamente, tu puntuación de crédito no disminuirá con cada consulta de crédito, siempre y cuando se hagan en un período corto de tiempo. Por el contrario, se tratan como si fueran una sola consulta.

Esto se debe a que los prestamistas saben que probablemente solo estás comparando tasas y planeas comprar una sola vivienda. Por lo tanto, tienes un período de 45 días para hacer múltiples consultas de crédito; después de ese tiempo, las consultas se contarán por separado. En resumen, es mejor completar todas tus preaprobaciones durante ese período de gracia.

¿Cómo funciona la preaprobación?

La preaprobación hipotecaria es un proceso sencillo de dos pasos. Primero, envías tus documentos financieros y, si cumples los requisitos del prestamista, recibes una carta de preaprobación por la cantidad que el prestamista está dispuesto a prestarte.

Envía tus documentos financieros

Primero debes entregar los documentos que el prestamista exige para verificar tu situación económica. Estos normalmente incluyen:

• Dos meses de estados de cuenta bancarios recientes
• Tus dos últimos comprobantes de pago
• Declaraciones de impuestos de los últimos dos años
• Tus formularios W-2 de los últimos dos años

Además, deberás autorizar al prestamista a revisar tu informe de crédito. Si todo sale bien, puedes esperar que tu preaprobación tenga una validez de entre 60 y 90 días.

Recibe una carta de aprobación previa

Una vez que el prestamista recibe tus documentos financieros, los revisará para determinar tu capacidad de reembolso de una hipoteca y el pago mensual que puedes hacer. A partir de eso, determinará la cantidad máxima del préstamo que está dispuesto a ofrecerte y las condiciones. Esta información se imprime en una carta oficial de aprobación previa que se te entrega.

Tener una carta de aprobación previa es una gran ventaja. Por un lado, te indica cuánto puedes gastar en una casa, de modo que no pierdas tiempo viendo propiedades fuera de tu presupuesto.

Además, cuando los vendedores ven que ya has sido preaprobado para una hipoteca, tendrán más confianza en que la venta se concretará, lo que te da una ventaja competitiva frente a los compradores que no tienen preaprobación. Y como obtener una preaprobación es gratuito, no tienes nada que perder.

Preaprobación vs. precalificación

Aunque a menudo se usan indistintamente, preaprobación y precalificación son diferentes. La preaprobación es un compromiso del prestamista basado en su revisión de tus finanzas, mientras que la precalificación es un compromiso basado en la información financiera que tú mismo proporcionas. En otras palabras, las preaprobaciones son más sólidas que las precalificaciones y, por lo tanto, los vendedores las valoran más.

Tipo de consultas de crédito

Es importante entender la diferencia entre los dos tipos de verificación de crédito: duras y suaves.

Consultas duras

Una consulta dura ocurre cuando un prestamista revisa tu informe de crédito como parte de una solicitud de préstamo. Aunque puede bajar ligeramente tu puntuación, el efecto solo dura hasta un año y permanece en tu informe de crédito por un máximo de dos años. Además, múltiples consultas duras realizadas en un período de 45 días se cuentan como una sola.

Por ejemplo, si solicitas una hipoteca, podrías notar que tu puntuación de crédito baja en unos pocos puntos. Sin embargo, esto normalmente no afectará tus posibilidades de obtener un préstamo ni tu tasa de interés.

Consultas suaves

Una consulta suave ocurre cuando alguien revisa tu historial crediticio sin que estés solicitando un préstamo. A diferencia de las consultas duras, no tienen ningún impacto en tu puntuación de crédito.

Ejemplos frecuentes de consultas suaves incluyen cuando tú mismo revisas tu puntuación de crédito, un empleador lo revisa como parte de una verificación de antecedentes, un acreedor lo consulta para aumentar tu límite de crédito.

¿Deberías obtener una preaprobación?

Aunque es opcional, obtener una preaprobación hipotecaria es una decisión inteligente. El efecto en tu puntuación de crédito es leve y temporal, mientras que los beneficios de conocer tu presupuesto y de fortalecer tus ofertas son significativos y duraderos. Por ejemplo, una carta de aprobación previa puede marcar la diferencia entre aceptar y rechazar la oferta de tu casa ideal.

Solo recuerda que una preaprobación no es una garantía de préstamo. Si tu situación financiera cambia (por ejemplo, pierdes tu empleo o enfrentas un contratiempo importante), tu solicitud aún podría ser rechazada. Aun así, contar con una carta de aprobación previa es mejor que no tenerla.

Conclusión: la preaprobación tiene un impacto mínimo en el crédito

Aunque la preaprobación hipotecaria implica una consulta dura, el efecto en tu puntuación de crédito es pequeño y temporal. Lo más importante es que la preaprobación te brinda una visión clara de tu presupuesto para comprar casa y fortalece tu posición frente a los vendedores.

Al final, si realmente quieres comprar una vivienda, la preaprobación es un paso fundamental que te acerca más a obtener las llaves de tu futura casa. Obtén la preaprobación para un préstamo de Rocket Mortgage^® hoy u obtén más información sobre los préstamos para vivienda y prepárate para cuando lo necesites.